• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תמהיל משכנתא מחודש מאי 2022, סילוקין ותוכנית המשך. דעות והמלצות?

aviranze

משתמש רגיל
הצטרף ב
20/3/22
הודעות
167
דירוג
54
סוג ההלוואהסכום ההלוואהתקופת ההלוואה בחודשיםסוג ריביתריבית הבסיסריבית הבסיס (%)תוספת הפחתה (%)שעור ריבית נומינלישעור ריבית מתואמתסהכ תשלום חודשי
5+5 צמוד מדד שפיצר (עוגן אג"ח) - דיור300K360משתנהאג"ח צמוד בנק ישראל1.05-2.81.751.761072
ריבית קבועה לא צמודה - דיור400K300קבועה3.93.972095
פריים דיור - דיור500K348משתנהפריים1.850.5-1.351.361734


הנתונים הכתובים הם ההצעה המקורית עליה כבר חתמתי ונלקחה המשכנתא. השינויים מאז די משנים את התמונה ולכן אני מצרף כדי לחשב מסלול מחדש. ההחזר החודשי היום יותר בכיוון ה 6000+ (1000+ שח מהסכ הכולל). הפריים באותה תקופה היה כשליש מערכו היום.

1. רוב הסכום שאני משלם היום הוא הריבית ובקושי נוגס בקרן - איך מתמודדים נכון בתקופה זו ? יש דרך יעילה יותר או שסופגים את העלויות?
2. ההחזר החודשי הוא המקסימלי מבחינת הבנק, אני אישית ההייתי מעדיף לשלם יותר בכל חודש לתנאים טובים יותר בהיבט ההחזר הסופי (והנגיסה בקרן יותר מאשר בריבית שישפר תנאים בעתיד לסוגיית מחזורים).
3. התוכנית המקורית הייתה לסלק את המסלול הראשון בתחנת היציאה הראשונה, זה עדיין כלכלי? האם יש אפשרות לסלק את המסלול הזה לפני התקופה (מחזור \ כל דרך אחרת? במה תלוי?) על פניו יש לי את הסכום הזה בעלויות "נוחות" יותר. כל הרעש על צמוד המדד והאינפלציה גורם לרצות לסלק את המסלול כמה שיותר מהר.

אשמח לדעות והצעות

תודה
 
אני במצב הייתי סוגר לגמרי את המסול הצמוד למדד. יש לך את הסכום?
30 שנה צמודים למדד בוודאי שלא תנגוס בקרן כמו שצריך..
לגבי השאר לדעתי אין ככ מה לעשות בתקופה הזאת מבחינת מחזור(לא תשיג ריבית טובה יותר כרגע בקלצ)

מה שכן אתה יכול לעשות, לחסוך את התוספת החודשית שאתה רוצה לשלם, ולסגור איתה חלק ממסלול (קיצור שנים) וכך תגדיל את הנגיסה בקרן.
הבעיה שאתה יכול לסגור כל פעם לפחות 10 אחוז מהמסלול.
 
אני במצב הייתי סוגר לגמרי את המסול הצמוד למדד. יש לך את הסכום?
30 שנה צמודים למדד בוודאי שלא תנגוס בקרן כמו שצריך..
לגבי השאר לדעתי אין ככ מה לעשות בתקופה הזאת מבחינת מחזור(לא תשיג ריבית טובה יותר כרגע בקלצ)

מה שכן אתה יכול לעשות, לחסוך את התוספת החודשית שאתה רוצה לשלם, ולסגור איתה חלק ממסלול (קיצור שנים) וכך תגדיל את הנגיסה בקרן.
הבעיה שאתה יכול לסגור כל פעם לפחות 10 אחוז מהמסלול.
נשמע די טוב, תודה לעצתך!
עדיף לנגוס במסלול פריים או המשתנה? יש עוד כמעט 5 שנים עד שינוי הריבית, לא בטוח אם יש בכלל אפשרות להקדים ולסגור את המסלול כבר כעת, אבל גם אם כן, לא עדיף לחכות עם זה? חשבתי שהקפיצה המשמעותית תהיה בתחנה של החמש ולא כבר כעת...
 
נשמע די טוב, תודה לעצתך!
עדיף לנגוס במסלול פריים או המשתנה? יש עוד כמעט 5 שנים עד שינוי הריבית, לא בטוח אם יש בכלל אפשרות להקדים ולסגור את המסלול כבר כעת, אבל גם אם כן, לא עדיף לחכות עם זה? חשבתי שהקפיצה המשמעותית תהיה בתחנה של החמש ולא כבר כעת...
הייתה לי גם התלבטות דומה:

מז״א לא בטוח אם יש אפשרות? למה שלא תהיה? אתה יכול להחזיר בכל שלב.
הקפיצה עוד 5 שנים זה דבר אחד.
מצד שני, מדד שנתי של 5 אחוז השנה זה אומר בגדול שהקרן שלך גדלה ב 5 אחוז השנה.
תסתכל ביתרת סילוק על המסלול הזה ותראה שיש מצב שאתה צריך להחזיר את אותה כמות שבעצם לקחת בפועל... תלוי מתי לקחת את המשכנתא.

אישי לא הייתי נוגע בפריים עד שלא הייתי מסיים עם המשתנה.
יכול להיות שהמדד בשנים הקרובות יהיה 2-3 אחוז ואז אולי אפשר יהיה להשוות את המסלול לפריים אבל זאת אופטימיציה מיותרת לדעתי מה שגם אתה לא יכול לחזות מה יהיה, רק לנהל את הסיכונים.

בכל מקרה אני פחות מודאג מהעלייה של הפריים כרגע כי לאורך כל תקופת ההלוואה(מעל 20 שנה) כמו שהוא עולה הוא גם יכול לרדת ולהיות עדיף מהקלצ.
גם נשמע שאתה לא דואג מההחזר החודשי ואפילו רוצה לעלות אותו.
 
3. אתה יכול להחזיר את המשתנה צמודה גם לפני ה5 שנים, לא תהיה לך עמלת היוון, רק עמלה קטנה על הפעולה עצמה. ובהחלט כדאי לך לעשות זאת אם יש לך מקורות טובים וזולים יותר למימון.
 
לא בטוח אם יש בכלל אפשרות להקדים ולסגור את המסלול כבר כעת
כפי ש @הורדוס כתב, ניתן לפרוע כל מסלול בכל מועד. אם תפרע (מלא או חלקית) את המשתנה צמודה תשלם עמלה תפעולית של 0.1% מהסכום שאותו אתה פורע ועוד 60 ש"ח. אתה יכול לחסוך את ה0.1% אם תתן לבנק התרעה של 10 ימים לפני מועד הפירעון, אבל זה כנראה לא משתלם כי תשלם ריבית על אותם ימים.
 
מחזיר את הנושא, אם צברתי מספיק כדי לסלק חלקית - משהו כמו 100k, עדיין לדעתכם כדאי לסלק את מסלול המשתנה?
בשנה הקרובה צריך לקבל עוד סכום כזה פחות או יותר
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ דעה על תמהיל משכנתא נדל"ן 0
ttmoon תמהיל משכנתא, דירה ראשונה להשקעה, מחיר למשתכן נדל"ן 0
ב חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 30
ד תמהיל וריביות משכנתא נוכחית נדל"ן 37
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
י תמהיל משכנתא לדירת מגורים נדל"ן 7
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
T תמהיל משכנתא - אפריל 2022 נדל"ן 9
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
השועל תמהיל משכנתא | דירה ראשונה להשקעה טווח רחוק נדל"ן 44
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
S תמהיל משכנתא לדירה ראשונה להשקעה לטווח ארוך נדל"ן 2
O תמהיל משכנתא המיועדת למחזור - דגשים נדל"ן 8
ה השקעת הנדל"ן הראשונה שלי והתלבטות לגבי תמהיל משכנתא נדל"ן 17
Harvey תמהיל משכנתא לבניה של כ1.5m נדל"ן 17
M תמהיל משכנתא נדל"ן 1
P באיזה תמהיל משכנתא לבחור? דירת מחיר למשתכן בנתיבות נדל"ן 10
O תמהיל משכנתא עבור דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 5
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
A תמהיל משכנתא עם פירעון חלקי נדל"ן 19
א תמהיל משכנתא - אודה לחוות דעתכם נדל"ן 4
G תמהיל משכנתא, יותר מידי קל"צ? נדל"ן 5
י תמהיל משכנתא 2/3 פריים נדל"ן 9
ע תמהיל משכנתא נדל"ן 2
$ תמהיל משכנתא 50% פריים נדל"ן 33
S הצעות לשיפור תמהיל משכנתא נדל"ן 11
ש תמהיל משכנתא החזר פיתוי נדל"ן 16
D תמהיל משכנתא לדירה למגורים נדל"ן 47
U עזרה עם תמהיל משכנתא (בעיקר למינוף) נדל"ן 3
B תמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 15
M תמהיל משכנתא, אשמח להתייחסות מצדכם. צרכנות פיננסית 88
B דעתכם על תמהיל משכנתא וריביות נדל"ן 10
N דעתכם על תמהיל משכנתא שחשבתי עליו צרכנות פיננסית 2
ל הלוואת משכנתא בסך של 230,000 ש''ח, עזרה לגבי בניית תמהיל נכון נדל"ן 42
N תכנון תמהיל משכנתא בגובה 350,000 ש"ח + טוויסט שלי נדל"ן 25
C אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 53
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 17
G תמהיל השקעה ישראל - חו"ל שוק ההון 3
E תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S שאלת בירור לגבי תמהיל התיק בהגעה לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 8
מ תמהיל קרנות איריות/אמריקאיות שוק ההון 18
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
ש תמהיל והצעה מהבנק דעתכם נדל"ן 12
T תמהיל IRA - פיזור גלובלי רחב - איזו חלופה אירית עדיפה ? שוק ההון 27
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
N תמהיל תיק ל 15 שנה לפחות מחקות מדד שוק ההון 0
ה תמהיל שני שליש נדל"ן 11

נושאים דומים

Back
למעלה