משקיע בתחילת דרכו
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 4/7/22
- הודעות
- 30
- דירוג
- 18
שלום לכולם ,
אני בן 20 כרגע בצבא ולאחרונה התחלתי לחקור בכל הנוגע להשקעה פסיבית בשוק ההון,
צברתי מספיק ביטחון וידע בשביל לעשות סוף סוף את הצעד הראשון , ונשארו לי רק כמה תהיות אחרונות .
אשמח אם תוכלו לעזור לי .
שאלות
מנסה להגיע להחלטה הנכונה בין הקרנות האיריות/אמריקאיות.
אני יודע שטחנו את העניין מכל מקום אפשרי בפורום הזה ,
ועדיין עלו לי כמה שאלות שלא מצאתי עליהן תשובה .
1)המיסוי על CSPX לפי התשקיף באתר המאיה(ריאלי לפי האינפלציה) או לא(ריאלי לפי שער המטבע)?
שואל כי ראיתי המון סתירות ברחבי האינטרנט , הנתון בעל השפעה גדולה לטווח הבינוני .
2)בקרנות אמריקאיות העוקבות אחר מדדים עולמיים , מה הוא ניכוי המס במקור שהקרן משלמת למדינות השונות ?
שואל בשביל לדעת האם המיסוי על הדיבידנדים יהיה יותר או פחות מ25% ובכמה , משפיע על הכדאיות אל מול הקרנות האיריות-שקליות .
ממה שחיפשתי הגעתי לטבלה הזאת של וואנגארד , לא הצלחתי לחשב לפיה .
3)כמה נדיר השינוי בדמי ניהול שהיה לSSAC?
קרנות ישראליות אוהבות לשחק עם דמי הניהול , התופעה מתרחשת מדי פעם גם בקרנות חוץ או שמדובר במקרה בודד?
תמהיל למשקיע המתחיל
*לא מחפש ייעוץ/המלצה*
מטרת ההשקעה: ''שתילת עץ '' ויצירת אפיק השקעה פסיבי .
סכום: 150,000 ש''ח + הוספת כסף פנוי על בסיס חודשי.
טווח השקעה: טווח ארוך לא מוגדר (לכן גם 100% מניות) , עם אפשרות למשיכת חלק גדול מהסכום לאחר 15-20 שנה .
פיזור: עולמי , עם דגש על small cap value בארה''ב.
הגעתי לכמה תמהילים אפשריים , אשמח לשמוע תובנות , הערות והארות .
*לא מודאג ממס ירושה.
אמריקאי על מלא
vti 65%
vbr 5%
30% vxus
הערות-
דמי ניהול זולים מאוד של 0.044 ופיזור הרבה יותר רחב מהחלופות האיריות השקליות.
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 1)
90% ssac
10% vb /vbr
הערות-
דמי ניהול יקרים 0.187 ופיזור משמעותית קטן יותר מהחלופה האמריקאית על מלא .
(יודע שניתן להשלים את החסר עם wdsc/wsml/zprv ,לא מעוניין מענייני פשטות).
ההצמדה לאינפלציה של SSAC בתוספת העובדה כי היא קרן צוברת הופכת את המשוואה על פיה והתמהיל מתחיל להיות אטרקטיבי, אומנם הוא נהיה רווחי על החלופה האמריקאית על מלא רק במידה ומס הדיבידנדים בחלופה האמריקאית גדול מ25% (חושב במחשבון הבא).
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 2)
54% cspx
23% smea
13% eimi
10% vb/vbr
הערות-
יותר.מדי.אחוזים.
פשטות ההשקעה נפגעת קשות , אך עם זאת דמי הניהול יורדים באופן משמעותי לקצת פחות מ0.1.
מאוד קריטי אופן המיסוי הריאלי על CSPX , במידה והוא אכן ריאלי לפי האינפלציה האופציה עדיפה כבר מהשנה הראשונה על פני החלופה האמריקאית (אל מול 27~ שנה במידה והמיסוי ריאלי לפי שער המטבע )
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 3)
60% cspx
10% vb/vbr
30% vxus
הערות-
פיזור עדיף על אופציות 1 ו2.
דמי ניהול נמוכים 0.07 .
שוב , העניין של המיסוי על הCSPX משפיע באופן משמעותי על הרווחיות לטווח הבינוני(15-25 שנה) אל מול האלטרנטיבה האמריקאית (VTIׂׂׂ).
-יכול להיות שהדגש על מניות הערך הקטנות מיותר ומסבך את ההשקעה יתר על המידה?
איך אתם הייתם מעצבים את תיק ההשקעות במקומי?
תודה מראש לכל העונים.
אני בן 20 כרגע בצבא ולאחרונה התחלתי לחקור בכל הנוגע להשקעה פסיבית בשוק ההון,
צברתי מספיק ביטחון וידע בשביל לעשות סוף סוף את הצעד הראשון , ונשארו לי רק כמה תהיות אחרונות .
אשמח אם תוכלו לעזור לי .
שאלות
מנסה להגיע להחלטה הנכונה בין הקרנות האיריות/אמריקאיות.
אני יודע שטחנו את העניין מכל מקום אפשרי בפורום הזה ,
ועדיין עלו לי כמה שאלות שלא מצאתי עליהן תשובה .
1)המיסוי על CSPX לפי התשקיף באתר המאיה(ריאלי לפי האינפלציה) או לא(ריאלי לפי שער המטבע)?
שואל כי ראיתי המון סתירות ברחבי האינטרנט , הנתון בעל השפעה גדולה לטווח הבינוני .
2)בקרנות אמריקאיות העוקבות אחר מדדים עולמיים , מה הוא ניכוי המס במקור שהקרן משלמת למדינות השונות ?
שואל בשביל לדעת האם המיסוי על הדיבידנדים יהיה יותר או פחות מ25% ובכמה , משפיע על הכדאיות אל מול הקרנות האיריות-שקליות .
ממה שחיפשתי הגעתי לטבלה הזאת של וואנגארד , לא הצלחתי לחשב לפיה .
3)כמה נדיר השינוי בדמי ניהול שהיה לSSAC?
קרנות ישראליות אוהבות לשחק עם דמי הניהול , התופעה מתרחשת מדי פעם גם בקרנות חוץ או שמדובר במקרה בודד?
תמהיל למשקיע המתחיל
*לא מחפש ייעוץ/המלצה*
מטרת ההשקעה: ''שתילת עץ '' ויצירת אפיק השקעה פסיבי .
סכום: 150,000 ש''ח + הוספת כסף פנוי על בסיס חודשי.
טווח השקעה: טווח ארוך לא מוגדר (לכן גם 100% מניות) , עם אפשרות למשיכת חלק גדול מהסכום לאחר 15-20 שנה .
פיזור: עולמי , עם דגש על small cap value בארה''ב.
הגעתי לכמה תמהילים אפשריים , אשמח לשמוע תובנות , הערות והארות .
*לא מודאג ממס ירושה.
אמריקאי על מלא
vti 65%
vbr 5%
30% vxus
הערות-
דמי ניהול זולים מאוד של 0.044 ופיזור הרבה יותר רחב מהחלופות האיריות השקליות.
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 1)
90% ssac
10% vb /vbr
הערות-
דמי ניהול יקרים 0.187 ופיזור משמעותית קטן יותר מהחלופה האמריקאית על מלא .
(יודע שניתן להשלים את החסר עם wdsc/wsml/zprv ,לא מעוניין מענייני פשטות).
ההצמדה לאינפלציה של SSAC בתוספת העובדה כי היא קרן צוברת הופכת את המשוואה על פיה והתמהיל מתחיל להיות אטרקטיבי, אומנם הוא נהיה רווחי על החלופה האמריקאית על מלא רק במידה ומס הדיבידנדים בחלופה האמריקאית גדול מ25% (חושב במחשבון הבא).
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 2)
54% cspx
23% smea
13% eimi
10% vb/vbr
הערות-
יותר.מדי.אחוזים.
פשטות ההשקעה נפגעת קשות , אך עם זאת דמי הניהול יורדים באופן משמעותי לקצת פחות מ0.1.
מאוד קריטי אופן המיסוי הריאלי על CSPX , במידה והוא אכן ריאלי לפי האינפלציה האופציה עדיפה כבר מהשנה הראשונה על פני החלופה האמריקאית (אל מול 27~ שנה במידה והמיסוי ריאלי לפי שער המטבע )
איריות-שקליות בשילוב עם איריות/אמריקאיות (אופציה 3)
60% cspx
10% vb/vbr
30% vxus
הערות-
פיזור עדיף על אופציות 1 ו2.
דמי ניהול נמוכים 0.07 .
שוב , העניין של המיסוי על הCSPX משפיע באופן משמעותי על הרווחיות לטווח הבינוני(15-25 שנה) אל מול האלטרנטיבה האמריקאית (VTIׂׂׂ).
-יכול להיות שהדגש על מניות הערך הקטנות מיותר ומסבך את ההשקעה יתר על המידה?
איך אתם הייתם מעצבים את תיק ההשקעות במקומי?
תודה מראש לכל העונים.
