אהלן,
בשעה טובה רכשנו דירה ב2.1 מיליון, שעבורה אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 1.1 מיליון.
התחלנו בתהליך מול בנקים שונים וכבר קיבלנו הצעה עם ריביות יחסית נורמליות ביחס לאישורים עקרוניים.
רציתי להתייעץ איתכם על תמהיל המשכנתא שאנחנו חושבים לקחת וגם כמה אפשר לרדת בריביות.
מצב פיננסי כללי למקרה שזה רלוונטי לתשובות:
1. זוג נשוי ללא ילדים בתחילת שנות השלושים לחיינו, מקווים להביא ילדים בזמן הקרוב.
2. הכנסה משותפת נטו צפויה בשנים הקרובות 30k. ההכנסה כן צפויה לעלות בטווח היותר רחוק (סיום התמחות ברפואה).
3. הוצאות חודשיות כרגע ללא שכר דירה - 11k, אפשר לרדת קצת במידת הצורך.
4. הון - אחרי תשלום ראשון עבור הדירה שכבר בוצע (ועוד רכישות והוצאות עבורה) ישארו לנו רק קרן השתלמות נזילה של כ-220k שמושקעת בסנופי + 50k בבנק שגם יושקעו.
התמהיל שחשבתי עליו (לא משהו מיוחד):
1. 1/3 קל"צ ל-15 שנה.
2. 1/3 פריים ל25 שנה.
3. 1/3 משתנה לא צמודה כל שנתיים ל25 שנה.
למה בחרתי בו?
1. בלי הצמדה - לא מעוניין לקחת את ההימור על האינפלציה
2. קל"צ במינימום ולזמן קצר יותר - להורדת עמלות היוון במקרה של פרעון מוקדם, שאני מניח שאולי נמחזר את המשכנתא במידה והריביות ירדו משמעותית.
3. משתנה כל שנתיים - יותר נוח בפרעון.
שאלות:
1.קיצור משך הקל"צ - כדאי לקחת ל10 שנים אם עומדים בהחזר החודשי? עמלות הפרעון ממש מטרידות אותי, אולי אני מגזים?
2. גובה החזר - בחישוב שלי נראה שהחזר חודשי של 8.5k זה משהו שנוכל לעמוד בו גם עם ילדים. הגיוני?
3. אני מפספס משהו מהותי?
קיבלנו הצעה על תמהיל דומה (רק משך המסלולים לא מדויק)
1. היא טובה?
2. על מה כדאי ואפשרי להתמקח?
תודה על העזרה!
בשעה טובה רכשנו דירה ב2.1 מיליון, שעבורה אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 1.1 מיליון.
התחלנו בתהליך מול בנקים שונים וכבר קיבלנו הצעה עם ריביות יחסית נורמליות ביחס לאישורים עקרוניים.
רציתי להתייעץ איתכם על תמהיל המשכנתא שאנחנו חושבים לקחת וגם כמה אפשר לרדת בריביות.
מצב פיננסי כללי למקרה שזה רלוונטי לתשובות:
1. זוג נשוי ללא ילדים בתחילת שנות השלושים לחיינו, מקווים להביא ילדים בזמן הקרוב.
2. הכנסה משותפת נטו צפויה בשנים הקרובות 30k. ההכנסה כן צפויה לעלות בטווח היותר רחוק (סיום התמחות ברפואה).
3. הוצאות חודשיות כרגע ללא שכר דירה - 11k, אפשר לרדת קצת במידת הצורך.
4. הון - אחרי תשלום ראשון עבור הדירה שכבר בוצע (ועוד רכישות והוצאות עבורה) ישארו לנו רק קרן השתלמות נזילה של כ-220k שמושקעת בסנופי + 50k בבנק שגם יושקעו.
התמהיל שחשבתי עליו (לא משהו מיוחד):
1. 1/3 קל"צ ל-15 שנה.
2. 1/3 פריים ל25 שנה.
3. 1/3 משתנה לא צמודה כל שנתיים ל25 שנה.
למה בחרתי בו?
1. בלי הצמדה - לא מעוניין לקחת את ההימור על האינפלציה
2. קל"צ במינימום ולזמן קצר יותר - להורדת עמלות היוון במקרה של פרעון מוקדם, שאני מניח שאולי נמחזר את המשכנתא במידה והריביות ירדו משמעותית.
3. משתנה כל שנתיים - יותר נוח בפרעון.
שאלות:
1.קיצור משך הקל"צ - כדאי לקחת ל10 שנים אם עומדים בהחזר החודשי? עמלות הפרעון ממש מטרידות אותי, אולי אני מגזים?
2. גובה החזר - בחישוב שלי נראה שהחזר חודשי של 8.5k זה משהו שנוכל לעמוד בו גם עם ילדים. הגיוני?
3. אני מפספס משהו מהותי?
קיבלנו הצעה על תמהיל דומה (רק משך המסלולים לא מדויק)
1. היא טובה?
2. על מה כדאי ואפשרי להתמקח?
תודה על העזרה!
