תמהיל והצעה מהבנק דעתכם

[שלמה לוי]

רציתי לשמוע את דעתם על תמהיל והצעה שקיבלתי מהבנק היום

60 אחוז מערך הנכס

משכנתא 1080000

486000 בריבית פריים מינוס 0.8 30 שנה
232000 קל"צ בריבית 3.61 15 שנה
162000 צמוד למדד בריבית קבועה בריבית 1.06 10 שנים
232000 צמוד למדד בריבית משתנה בריבית 4.31 30 שנה מסלול פיתוי
הייתם משנים משהו בתמהיל?

 

[האזרח הקטן]

40% צמודת מדד? שומר נפשו ירחק.

 

[הורדוס]

אתה מתכוון לסגור במיידי את מסלול 3 וגם 4?

 

[הורדוס]

40% צמודת מדד? שומר נפשו ירחק.

הוא רשם מסלול פיתוי בענק כבודו.

 

[האזרח הקטן]

הוא רשם מסלול פיתוי בענק כבודו.

לא רק בענק, גם בצבע ירוק חיוור.
מצטרף לשאלה שלך אם גם 3 וגם 4 יוחזרו מיידית. לא ברור לי למה לקחת אחוז גבוה כל כך של צמוד כפיתוי במקום לנצל את המשכנתא כדי להוציא כמה שיותר כסף מהקירות. 20% צמוד היו עושים את העבודה.

 

[חיים12]

רציתי לשמוע את דעתם על תמהיל והצעה שקיבלתי מהבנק היום

60 אחוז מערך הנכס

משכנתא 1080000

486000 בריבית פריים מינוס 0.8 30 שנה
232000 קל"צ בריבית 3.61 15 שנה
162000 צמוד למדד בריבית קבועה בריבית 1.06 10 שנים
232000 צמוד למדד בריבית משתנה בריבית 4.31 30 שנה מסלול פיתוי
הייתם משנים משהו בתמהיל?

היתי מתרחק מהמסלול של 162000 ש"ח,
לגבי המסלול פיתוי עדיף שלא תמשוך את זה מבנק,

לא רק בענק, גם בצבע ירוק חיוור.
מצטרף לשאלה שלך אם גם 3 וגם 4 יוחזרו מיידית. לא ברור לי למה לקחת אחוז גבוה כל כך של צמוד כפיתוי במקום לנצל את המשכנתא כדי להוציא כמה שיותר כסף מהקירות. 20% צמוד היו עושים את העבודה.

אפילו פחות מ20%,

 

[האזרח הקטן]

היתי מתרחק מהמסלול של 162000 ש"ח,
לגבי המסלול פיתוי עדיף שלא תמשוך את זה מבנק

הוא כנראה חייב למשוך, אחרת הוא לא עומד בתנאי של שליש קבועה.

 

[חיים12]

הוא כנראה חייב למשוך, אחרת הוא לא עומד בתנאי של שליש קבועה.

?,
הקבוע נשאר שליש בין אם הוא מושך בין אם לא,

 

[האזרח הקטן]

?,
הקבוע נשאר שליש בין אם הוא מושך בין אם לא,

אם הוא מושך רק את הקל"צ והפריים יש לו פחות משליש קבועה.

 

[חיים12]

אם הוא מושך רק את הקל"צ והפריים יש לו פחות משליש קבועה.

החלפתי לרגע בין הסכמים של הקבוע לפריים.
הכוונה שלי היתה למסלול אחרון שלו מצ"מ ולא לקצ"מ.
דרך אגב מה קורה בכזה מקרה שמשכתי את הקבוע ואז את הפריים ולא משכתי את כל הכסף ואין שליש פריים הבנק משנה לי תנאים? או מחייב אותי לקחת?

 

[האזרח הקטן]

החלפתי לרגע בין הסכמים של הקבוע לפריים.
הכוונה שלי היתה למסלול אחרון שלו מצ"מ ולא לקצ"מ.
דרך אגב מה קורה בכזה מקרה שמשכתי את הקבוע ואז את הפריים ולא משכתי את כל הכסף ואין שליש פריים הבנק משנה לי תנאים? או מחייב אותי לקחת?

הבנק אמור למנוע ממך מבחינה רגולטורית למשוך כסף באופן שיביא אותך לפחות משליש קבועה.
אין מניעה כמובן לפרוע סכום שלווית כך שהקבועה יורדת משליש, אבל במשיכה הבנק מחוייב לכך.

 

[חיים12]

הבנק אמור למנוע ממך מבחינה רגולטורית למשוך כסף באופן שיביא אותך לפחות משליש קבועה.
אין מניעה כמובן לפרוע סכום שלווית כך שהקבועה יורדת משליש, אבל במשיכה הבנק מחוייב לכך.

מוזר, כי אני משכתי בהתחלה את הקבוע אבל הפקידה אמרה לי שאני יכול להתחיל אם איזה מסלול שאני רוצה,
אבל לך תדע אולי זה היה נתקע באישור העברה

 

[שלמה לוי]

אין לי מושג עדיין אם אפרע את 3 או לא את מסלול 3 בעיקרון רציתי לקחת כזכאות של משרד השיכון אבל היא הציע אותו דבר מהבנק וזה מה שעזר להגדיל את הרוחיות של הבנק על מנת לקבל את הרביות האלו.
ההבדל שבקבוע צמוד יש עמלת פרעון מוקדם בשונה מזכאות אבל הגיונית לא אמור להיות בטווח הקצר רבית נמוכה מהיום לכן אם ארצה לפרוע לא יהיה קנס.
מה אתם הייתם משנים?