• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30

edenbensal

משתמש רשום
הצטרף ב
9/4/17
הודעות
17
דירוג
13
דיברתי עם היועץ הפנסיוני שלי וביקשתי לשנות את התמהיל של ההשקעה בקרן כדי להגדיל את הסיכון.
הוא אמר שאפשר לשנות באתר.
האם לא מתפקידו לתת לי הצעה לתמהיל? הוא פשט אמר תמלא ותגדיל את האחוזים לכיוון מניות.
לא מתפקידו לתת לי הצעה לתמהיל מדויק?
 
דיברתי עם היועץ הפנסיוני שלי וביקשתי לשנות את התמהיל של ההשקעה בקרן כדי להגדיל את הסיכון.
הוא אמר שאפשר לשנות באתר.
האם לא מתפקידו לתת לי הצעה לתמהיל? הוא פשט אמר תמלא ותגדיל את האחוזים לכיוון מניות.
לא מתפקידו לתת לי הצעה לתמהיל מדויק?
והוא צדק. אתה יכול לבחור במסלול מנייתי, בו הסיכון גדול יותר, וכאן בערך תמה מידת השליטה וההשפעה שלו ושלך.
את התמהיל קובעת חברת הפנסיה שלך.
 
אני חושב שמתפקידו לתת לך המלצה? הוא נתן המלצה כלשהי? באינטראקציות המעטות שהיו לי עם סוכנים פנסיוניים (לא אותו דבר כמו יועץ פנסיוני, אולי), כאשר הבעתי נטייה לעשות החלטות בעצמי הם נמנעו מלתת המלצות. התוצאה היא שהם כלי לביצוע פעולות כמו העברות מחברה אחת לאחרת, ואת ניהול המסלולים אני עושה ישירות מול החברה. בינתיים כולם מגיבים בווטסאפ בזמן סביר ומבצעים בקשות שנשלחות להם עם הטופס הנכון.


והוא צדק. אתה יכול לבחור במסלול מנייתי, בו הסיכון גדול יותר, וכאן בערך תמה מידת השליטה וההשפעה שלו ושלך.
את התמהיל קובעת חברת הפנסיה שלך.
אתה יכול לבחור כמה מהקרן תהיה בתמהיל המניות של חברת הפנסיה וכמה בתמהיל אג"ח שלה. או כל אחד מהמסלולים שהיא מציעה. אתה יכול להעביר כסף בין מסלולים, אתה יכול לקבוע לאיזה מסלולים ילכו ההפקדות.
 
דיברתי עם היועץ הפנסיוני שלי
זה מישהו שאתה משלם לו כסף על ייעוץ פנסיוני באופן ישיר?
אם לא, הוא לא יועץ פנסיוני, הוא משווק פנסיוני שתפקידו לשווק לך את מה שהכי טוב לך לדמי הניהול שלו.
ובכל מקרה, לטובתך עדיף שאתה תכתיב לו מה אתה רוצה ולא הוא לך.
 
.



אתה יכול לבחור כמה מהקרן תהיה בתמהיל המניות של חברת הפנסיה וכמה בתמהיל אג"ח שלה. או כל אחד מהמסלולים שהיא מציעה. אתה יכול להעביר כסף בין מסלולים, אתה יכול לקבוע לאיזה מסלולים ילכו ההפקדות.
זה כמובן נקרא הקצאה ולא תמהיל.
 
נכנסתי לאתר של קרן הפנסיה ופה כאמור אני נדרש למלא באחוזים לסך כולל של 100. ביקשתי מסוכן הפנסיוני שלי המלצה למילוי הרשימה הזאת.
image002.png
 
אלא אכן מסלולים.

הסתכלתי בזמנו באתר של החברה וקראתי מסמכים שקשורים למסלולים שנשמעו מעניינים מהשם או אמרו עליהם פה בפורום, ובחרתי אחד.

אני מתכנן לבחור בעתיד גם מסלול אג"ח ולהעביר חלק מהצבירה לשם, כשאהיה קרוב יותר לגיל הפרישה

מסלול תלוי גיל עושה את זה אוטומטית בשבילך, אם מתאימה לך החשיפה שלו.

לדעתי החוכמה המקובלת היא שאם זה התיק היחידי שלך, תקצה בו את החשיפה שאתה רוצה לכל התיק. זה נשמע קצת טאוטולוגי כשאני כותב את זה ככה.

הבחירה במסלול היא אחרי הבחירה בחלוקה של התיק הכולל - כמה אג"ח וכמה מניות ואיך ינוהל (אוטומטית לגמרי או מאוזן בהפקדות או משהו אחר) - אני מתכוון לומר אל תבחר מסלול שלא מתאים לחשיפה שלך כי הוא טוב יותר בחשיפה שאתה לא רוצה

אם יש לך עוד נכסים שאתה שולט במסלול שלהם, אתה יכול לבחור חשיפה באמצעות שני נכסים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G תמהיל השקעה ישראל - חו"ל שוק ההון 3
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
מ השקעה בדיור - תמהיל או כיוונים נדל"ן 9
Y תמהיל השקעה בקופת גמל להשקעה שוק ההון 16
מ דעה על תמהיל משכנתא נדל"ן 0
ttmoon תמהיל משכנתא, דירה ראשונה להשקעה, מחיר למשתכן נדל"ן 0
ב חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 30
A תמהיל משכנתא מחודש מאי 2022, סילוקין ותוכנית המשך. דעות והמלצות? נדל"ן 7
ד תמהיל וריביות משכנתא נוכחית נדל"ן 37
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
י תמהיל משכנתא לדירת מגורים נדל"ן 7
S שאלת בירור לגבי תמהיל התיק בהגעה לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 8
מ תמהיל קרנות איריות/אמריקאיות שוק ההון 18
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
ש תמהיל והצעה מהבנק דעתכם נדל"ן 12
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
T תמהיל משכנתא - אפריל 2022 נדל"ן 9
T תמהיל IRA - פיזור גלובלי רחב - איזו חלופה אירית עדיפה ? שוק ההון 27
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
השועל תמהיל משכנתא | דירה ראשונה להשקעה טווח רחוק נדל"ן 44
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
S תמהיל משכנתא לדירה ראשונה להשקעה לטווח ארוך נדל"ן 2
O תמהיל משכנתא המיועדת למחזור - דגשים נדל"ן 8
ה השקעת הנדל"ן הראשונה שלי והתלבטות לגבי תמהיל משכנתא נדל"ן 17
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
N תמהיל תיק ל 15 שנה לפחות מחקות מדד שוק ההון 0
Harvey תמהיל משכנתא לבניה של כ1.5m נדל"ן 17
ה תמהיל שני שליש נדל"ן 11
T תמהיל משתכנתא - עקרונות ויסודות להדיוט המתחיל נדל"ן 11
Y תמהיל למשכנתא שהוצע נדל"ן 33
M תמהיל משכנתא נדל"ן 1
P באיזה תמהיל משכנתא לבחור? דירת מחיר למשתכן בנתיבות נדל"ן 10
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
O תמהיל משכנתא עבור דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 5
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
A תמהיל משכנתא עם פירעון חלקי נדל"ן 19
א תמהיל משכנתא - אודה לחוות דעתכם נדל"ן 4
G תמהיל משכנתא, יותר מידי קל"צ? נדל"ן 5
י תמהיל משכנתא 2/3 פריים נדל"ן 9
ע תמהיל משכנתא נדל"ן 2
$ תמהיל משכנתא 50% פריים נדל"ן 33
אשר בואו נדבר על תמהיל שלישים נדל"ן 23
לעניות דעתי חוות דעתכם המלומדת- תמהיל, ריביות ופריסה נדל"ן 26
S הצעות לשיפור תמהיל משכנתא נדל"ן 11
C תמהיל תיק השקעות גדול שוק ההון 10
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
ש תמהיל משכנתא החזר פיתוי נדל"ן 16

נושאים דומים

Back
למעלה