• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית)

stamEhad

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
178
דירוג
30
יש לי תיק שמורכב מתיק ניירות ערך שכולל מניות ואגח ממשלתי והשקעה בפרוייקט נדלן בארהב.

שמתי בהשקעה בנדלן 100 אלף דולר, 40% הבאתי "מהבית" ועל עוד 60% לקחתי הלוואה.
(ההלוואה בתנאים טובים מאד ולכן אין לי בעיה לשלב גם אגח ממשלתי בתיק)

אני רוצה לבנות את תמהיל ההשקעות שלי לפי אחוזים. המטרה היא פשוט לדעת איפה אני עומד מבחינת אחוז השקעה בכל אפיק בכל רגע נתון.

בשביל הפישוט נניח שבתיק ניירות ערך יש גם 100 אלף דולר.
אני מנסה להבין איך עליי לחלק את התיק שאני מתחשב בהלוואה (הלוואה ל7 שנים)

כיום באקסל השקעות שאני מנהל פשוט כתבתי:
45% מניות
5% אגח ממשלתי
50% נדלן ארה"ב

אבל אולי צריך להסתכל על זה יותר כך:
45% מניות
5% אגח ממשלתי
20% נדלן ארה"ב
30% הלוואות
ונניח כעבור שנה, אחזיר חלק מההלוואה ואעדכן את האחוזים בהתאם, לטובת השורה של נדלן ארה"ב.
או משו בסגנון?!

מה אתם חושבים?
אם יש למישהו טיפים נוספים על "איך להסתכל על תמהיל תיק ההשקעות שלי", אשמח לשמוע
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
610
דירוג
583
30% מהנכסים שלך הם לא הלוואה. הלוואה זה כסף שאתה חייב למישהו אחר.

אתה יכול לעשות:
- 40 אלף דולר (נדלן)
- 100 אלף דולר (מניות ואגח)
ותחלק את האחוזים לפי מה שיוצא.

כל חודש שאתה מעביר מהמשכורת/תזרים לטובת הקרן (לא הריבית) של המשכנתא/הלוואה, תוסיף את הסכום לנדלן והאחוזים יתעדכנו בהתאם.

זה הדרך שנוחה לי להבין "מה יש לי ביד", בלי להתחשב במה שאמור להיות לי עוד X זמן אחרי שאשלם עוד כסף שעוד לא הרווחתי.
 

stamEhad

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
178
דירוג
30
30% מהנכסים שלך הם לא הלוואה. הלוואה זה כסף שאתה חייב למישהו אחר.
התכוונת 70% נכון?


זה הדרך שנוחה לי להבין "מה יש לי ביד", בלי להתחשב במה שאמור להיות לי עוד X זמן אחרי שאשלם עוד כסף שעוד לא הרווחתי.
הבנתי. מגניב.

אז אתה אומר בעצם לחשב את זה כך שיש לי נכון לעכשיו תיק השקעות בסך 140 אלף דולר:
28.5% (40/140) נדלן
71.5% (100/140) אחוז מניות ואגח

ונניח עוד שנה אכסה 10 אלף דולר מקרן ההלוואה ונניח שלא הגדלתי את המניות/אגח. סך הכל תיק של 150 אלף.
אז עוד שנה יהיה לי תמהיל של
33.3% נדלן (50/150)
66.6% מניות ואגח (100/150)

ככה?
 

stamEhad

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
178
דירוג
30
היי חברים, אולי יש לאנשים עוד רעיונות? אני בכיוון הנכון ?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ל הלוואת משכנתא בסך של 230,000 ש''ח, עזרה לגבי בניית תמהיל נכון נדל"ן 42
M בניית בית נופש בצפון נדל"ן 0
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
Lag בניית הכנסות צדדיות כפרילנסר- בניית אתרים, עיצוב גרפי, e-commerce וכן הלאה התפתחות אישית 3
M בניית דו-משפחתי ומכירה של אחד הבתים נדל"ן 6
L בניית תיק לטווח ארוך שוק ההון 0
unrealx בניית בית נדל"ן 22
bobby בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח שוק ההון 6
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
ג האם ניתן לקחת משכנאת על סכום של מגרש + עלות בניית בית? נדל"ן 5
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
M בניית תיק השקעות לפנסיונרים שוק ההון 6
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
ד בניית קרדיט סוקר עם אשראי אמריקאי בלי SSN שוק ההון 2
T בניית תיק השקעות- אג"ח וקרנות שוק ההון 5
ה בניית תיק השקעות שוק ההון 1
M כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה? שוק ההון 26
W בניית תיק השקעות - אג"ח וקרנות כספיות שוק ההון 13
L בניית תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 4
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
ה בניית בית בארה"ב - טמפה ביי נדל"ן 19
M בניית תיק השקעות בבלוג התמונה הגדולה שוק ההון 1
צ בניית תיק השקעות שוק ההון 2
H בניית פלח סולידי בתיק בעידן הריביות האפסיות שוק ההון 27
de dud בניית רובוט מלגו במחיר סודילידי אוף טופיק 7
M בניית תיק השקעות ע"פ JL Collins שוק ההון 80
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
H בניית תיק מ-0 שוק ההון 25
A בניית תיק וכישת אגח שוק ההון 10
ג התמונה הגדולה - בניית תיק השקעות - האם יש גרסה באנגלית? התפתחות אישית 4
י בניית תיק השקעות שוק ההון 14
O בניית תקציב בצורה ויזואלית עבור ילדים צרכנות פיננסית 5
א בניית ETF "לפי הזמנה" שוק ההון 3
D בניית תיק השקעות שוק ההון 5
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
מ בניית תיק וגידור אגח שוק ההון 10
C בניית סימולציה - עזרה שוק ההון 15
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
yortem בניית יחידת דיור - יביל אוף טופיק 12
ע בניית תיק השקעות(חדש בתחום) שוק ההון 16
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
A בניית תקציב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 13
ש בניית תיק פסיבי לאופטימזציה של מס שוק ההון 108
אורי ג. בניית תיק אג"חים בלבד שוק ההון 41
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
קפה שחור בניית תיק השקעות בצמוד לבעלות על חברה בע"מ שוק ההון 39
F בניית תיק - שולחן השרטוטים שוק ההון 21
yossik בניית אתר - רכישת domain ושרת מארח אוף טופיק 6

נושאים דומים

למעלה