משכנתא על דירה קיימת - גיוס הון, כמה שאלות למען הסדר הטוב והמלצות

[aviranze]

העלו בפניי מספר שאלות בנושא, אני בטוח שיש לא מעט לבטים בעניין ואקסיומות שנזרקו פה במהלך השבועות האחרונים.

אז הסוגיה הפעם היא הורים שרוצים לעזור לילדיהם (אך ללא הון עצמי)- יש להם בעלות בדירה בשווי 3M ללא משכנתא, האם יוכלו למשכן נכס קיים\ הלוואת דיור על חשבון הנכס\ בלון וכו'.

1. אין חכם כבעל ניסיון - מישהו שהיה לאחרונה בתהליך כזה או דומה ויכול לשתף לטוב לרע יתרונות וחסרונות?

2. אני מכיר את העובדה שהבנקים לא מאפשרים להשתמש בהון לצורך דירה נוספת - מי יכול לציין עבור אילו מהמוצרים שציינתי ההנחייה הזו חלה - משכון נכס קיים\ הלוואת דיור וכו' (בלי קשר להעברת ההון לילדיהם).

3. תנאי ההלוואות למשכון נכס קיים (משכנתא\בלון\הלוואת דיור) עד כמה טוב או גרוע ביחס למשכנתא ראשונה של זוג ללא דירה.

4. מה מצריך הליך כזה - נניח במשכון נכס חייב דוח שמאי על הנכס שרוצים למשכן

5. כמה אפשר להוציא מהבית הקיים באחוזים (דירה בשווי 3 יהיה אפשר להוציא 50%?)

6. העברת ההון לילד, איך מתבצע, אני בטוח שהבנק יעשה סנקציות בהעברה בנקאית ללא תמורה לסכומים. אני גם מבין שאין אפשרות לבצע משכון לצורך דיור, כך שההלוואה היא מאוד מזכירה הלוואה לכל מטרה, ואז הכסף נכנס לחשבון שלי ולא לצד שאני רוכש ממנו. ואם כך, אוכל לעשות בכסף מה שארצה, גם לבקש לקבל עליו שיק בנקאי ולשלם חשבון בדואר. איפה החוק פה בעניין הזה? האם זהו חוק ממשלתי או תנאי המשכון של הבנקים?

7. ולשאלת השרשור - האם ההורים שיקבלו את הכסף לבנק יוכלו לשלם שובר תשלום רכישת נכס של ילדיהם?? או שנדרש מניפולציות

8. איזה בנק הכי מומלץ בהלוואות מהסוג הנל , הרי מדובר במתן הלוואה מורכבת יותר ויש בנקים שעושים פחות סנקציות (טפחות אולי?)

 

[Mitlabet]

לא הבהרת האם הילד קונה דירה?

אם כן הכל פשוט ההגבלה (מספר 2 ו 5 אצלך) לא קיימת במקרה זה וניתן עד 70% משווי הדירה הקיימת. אם הדירה החדשה תיקנה על ידי בלי הדירה המקורית ניתן רשמית עד 50% ויש פתרונות שונים להגיע לעד 70%.


על 8 זה פשוט מאד וכל בנק עושה זאת והריביות כמו על משכנתא רגילה (היום הכל מתייקר)


על 7 אין בעיה לשלם שובר של מישהו אחר אם הבנק עושה בעיות תאלתרו מסמך כלשהו.

 

[yossik]

אני אישית מתנגד בנחרצות למשכון דירת ההורים למען רכישת נכס של הילדים.
השאלה מי יעזור להורים כשיהיו סיעודיים..
דירת ההורים היא העוגן שלהם לימי זקנה.
אני לא נער וראיתי דברים בחיי איך ילדים נישלו את הוריהם מרכושם.

 

[TheFlash]

תודה, אשמח אם תפרט.

יש לי חבר שיש לו נכס אחד, נישארה עליו משכנתה של כ 15%, נניח שהוא מעוניין להגדיל את המימון על מנת לקנות נכס בחו"ל במשכנתה שיקח על הכנס הקיים. אני מבין שאם הוא יגיע לבנק היום ויבקש לקחת משכנתה על הנכס ישאלו אותו מה המטרה, אם הוא יענה שזאת השקעה בנדל"ן, ידחו את הבקשה, אני צודק? אם כן, מה עליו להגיד והאם הוא עובר על חוק?

 

[ExeAction]

תודה, אשמח אם תפרט.

יש לי חבר שיש לו נכס אחד, נישארה עליו משכנתה של כ 15%, נניח שהוא מעוניין להגדיל את המימון על מנת לקנות נכס בחו"ל במשכנתה שיקח על הכנס הקיים. אני מבין שאם הוא יגיע לבנק היום ויבקש לקחת משכנתה על הנכס ישאלו אותו מה המטרה, אם הוא יענה שזאת השקעה בנדל"ן, ידחו את הבקשה, אני צודק? אם כן, מה עליו להגיד והאם הוא עובר על חוק?

לא אין בעיה למנף את הנכס.
בנק ישראל אסר על המינוף לשם השלמת הון עצמי עבור נכס נוסף בישראל וזה כמובן לא אותו דבר.

 

[האזרח הקטן]

לא אין בעיה למנף את הנכס.
בנק ישראל אסר על המינוף לשם השלמת הון עצמי עבור נכס נוסף בישראל וזה כמובן לא אותו דבר.

וכמובן שזו תהיה הלוואה לכל מטרת ולא משכנתא לדיור, כלומר בריבית גבוהה מהלוואת דיור.

 

[ExeAction]

וכמובן שזו תהיה הלוואה לכל מטרת ולא משכנתא לדיור, כלומר בריבית גבוהה מהלוואת דיור.

אך נמוכה מהלוואה ללא משכון

 

[itayshah]

העובדה שהבנקים לא מאפשרים להשתמש בהון לצורך דירה נוספ

לא הבהרת האם הילד קונה דירה?

אם כן הכל פשוט ההגבלה (מספר 2 ו 5 אצלך) לא קיימת במקרה זה וניתן עד 70% משווי הדירה הקיימת. אם הדירה החדשה תיקנה על ידי בלי הדירה המקורית ניתן רשמית עד 50% ויש פתרונות שונים להגיע לעד 70%.


על 8 זה פשוט מאד וכל בנק עושה זאת והריביות כמו על משכנתא רגילה (היום הכל מתייקר)


על 7 אין בעיה לשלם שובר של מישהו אחר אם הבנק עושה בעיות תאלתרו מסמך כלשהו.

לא הבנתי את ההגיון, הפיקוח על הבנקים לא מאפשר לקיחת משכנתא לצורך קניית נכס אחר אבל כן מאפשר לקחת משכנתא ולהעביר את הסכום לילד כדי שיקנה נכס? הרי החוק נועד כדי למנוע השקעות נדלן באמצעות דירות קיימות.
אם אני אומר לבנק שזו הסיבה שאני לוקח את המשכנתא, הוא יאשר את ההלוואה?
אם כן, האם זאת תהייה הלוואה לכל מטרה ואז הריביות יהיו גבוהות או שיש פה התחשבות בעובדה שהכסף הולך לרכישה דירה אחרת?
כלומר מה הדרך הנכונה והזולה ביותר לקחת משכנתא על דירה קיימת כדי לקנות דירה אחרת (על הילד/הנכד/קרוב משפחה...)?

 

[אריקו]

לא הבנתי את ההגיון, הפיקוח על הבנקים לא מאפשר לקיחת משכנתא לצורך קניית נכס אחר אבל כן מאפשר לקחת משכנתא ולהעביר את הסכום לילד כדי שיקנה נכס? הרי החוק נועד כדי למנוע השקעות נדלן באמצעות דירות קיימות.
אם אני אומר לבנק שזו הסיבה שאני לוקח את המשכנתא, הוא יאשר את ההלוואה?
אם כן, האם זאת תהייה הלוואה לכל מטרה ואז הריביות יהיו גבוהות או שיש פה התחשבות בעובדה שהכסף הולך לרכישה דירה אחרת?
כלומר מה הדרך הנכונה והזולה ביותר לקחת משכנתא על דירה קיימת כדי לקנות דירה אחרת (על הילד/הנכד/קרוב משפחה...)?

אפשר להוציא הלוואת שיפוץ גדולה ואז הריביות מעולים {חצי אחוז מעל משכנתא רגילה בערך} אבל זה קומבינה לא כ"כ חוקי
אך אם אתה רוצה ראש שקט ממליץ לך לשכור יועץ ממולח וקומבינטור שיעשה הוא את העבודה שעל כך אתה משלם