התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
997
דירוג
583
רכשנו דירה ראשונה למגורים ב- 2.68M, שילמנו עד כה 800K ללא משכנתא, וכעת מתלבטים מה לעשות עם המשכנתא.
פרטים יבשים:
* גרים כרגע בשכירות ומשלמים 4,300 ש"ח
* כרגע חיים ממשכורת אחת של 20K נטו, וחסכונות שעומדים להגמר של ארוסתי, סטודנטית בסוף שנה ב', לא עובדת אך אולי תתחיל לעבוד בתור סטודנטית שנה הבאה (אך אי אפשר להתחייב)
* יש לי תיק השקעות בשווי 650K (ממנו משכתי כסף לתשלומים. היה כואב מאוד למשוך בנפילות האחרונות ובטיימינג כ"כ גרוע)
* ההכנסות עשויות לעלות עם השנים שכן ארוסתי תתחיל לעבוד (לומדת מדמח באוניברסיטה נחשבת), אך גם להשתנות מאוד (הריון עתידי לדוגמה)

האפשרויות הן:
1. לקחת משכנתא ולמשוך סכום של 1.1M (סכום סגירת המשכנתא של המוכר) היום, בהצעה טובה יחסית לתקופה זו של עליית ריביות:
P-0.8 - 596K
קלצ - 750K ריבית 3.85%
מ"צ - 250K - פורעים 100K ישר - 3.5%
סה"כ החזר 8,657

2. לחכות עם זה עד ינואר, התאריך הבא לתשלום, ורק אז להתחיל את המשכנתא (אי אפשר לדעת מה הריביות יהיו)

כרגע הלב אומר לקחת את ההצעה ה(מספיק) טובה לתקופה הזו ולקחת את המשכנתא. כמובן שזה ידרוש מאיתנו לשים לב טוב על הכספים שאנחנו מוציאים (ואנחנו די מחושבים)
דעות/הצעות?
 

Harvey

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/11/20
הודעות
145
דירוג
61
אני הייתי לוקח עכשיו ומעדיף את הוודאות היחסית לעומת חוסר וודאות בעוד חצי שנה.
 

DudeOFortune

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/9/20
הודעות
308
דירוג
167
תעשה בבקשה סדר איך אתה מתכוון לממן את זה.
אתה מתכוון לסגור את מסלול המ"צ, מאיזה כסף?
מה בנוגע לשאר ה780k הנותרים לתשלום על הנכס ?
 

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
997
דירוג
583
תעשה בבקשה סדר איך אתה מתכוון לממן את זה.
אתה מתכוון לסגור את מסלול המ"צ, מאיזה כסף?
מה בנוגע לשאר ה780k הנותרים לתשלום על הנכס ?
סה"כ עלות 2.68M
שולם 800K
ההורים עוזרים לנו בעוד - 400K (צודק, פרט חשוב מאוד ששכחתי לציין)
ז"א שנשארו לנו 1.46M לשלם, התכנון לקחת משכנתא יותר ממה שצריכים בשביל המ"צ כמו שציינתי בהודעה הראשונה
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,707
דירוג
2,969
דירת קבלן?
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
539
אני הייתי לוקח עכשיו ומעדיף את הוודאות היחסית לעומת חוסר וודאות בעוד חצי שנה.
מסכים עם הנקודה הזאת.

דירת קבלן?
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
זה מה שככה"נ הייתי עושה.

הפרט הכי חשוב שלא הזכרת הוא מה התזרים החודשי הנוכחי שלכם היום, כמה חוסכים בחודש אם בכלל?

לכמה שנים לקחת כל מסלול? שאלה מאוד חשובה לדעתי.
 

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
997
דירוג
583
דירת קבלן?
לא, יד שנייה
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
מדוע?

הפרט הכי חשוב שלא הזכרת הוא מה התזרים החודשי הנוכחי שלכם היום, כמה חוסכים בחודש אם בכלל?
קשה לי מאוד לאמוד את זה, אנחנו ממש לפני חתונה וההוצאות לא פורפורציונליות, בחודששים רגילים - בהנחת הוצאות שכ"ד 4200 והוצאות אחרות כ- 4K, החיסכון עומד על כ- 11.8K

לכמה שנים לקחת כל מסלול? שאלה מאוד חשובה לדעתי.
נקודה חשובה, הפריים והמ"צ ל- 30 שנה, הקלצ ל- 15.
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
539
שמתי לב שההצעה היא לפי החזר של 42% מההכנסה הפנויה, חשבתי שזה אמור לפגוע בריביות אבל נראה שקיבלת ריביות טובות, מישהו יודע להעריך את ההשפעה של העניין?

נקודה חשובה, הפריים והמ"צ ל- 30 שנה, הקלצ ל- 15.
מסכים עם הגישה, הכוונה לפרוע את המ"צ בשנים הראשונות של המשכנתא?

לא, יד שנייה
קשה לי מאוד לאמוד את זה, אנחנו ממש לפני חתונה וההוצאות לא פורפורציונליות, בחודששים רגילים - בהנחת הוצאות שכ"ד 4200 והוצאות אחרות כ- 4K, החיסכון עומד על כ- 11.8K
עם חסכון כזה תוכל לפרוע תוך שנה שנתיים את המ"צ אם זה מה שאתה רוצה.
 

DudeOFortune

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/9/20
הודעות
308
דירוג
167
סה"כ עלות 2.68M
שולם 800K
ההורים עוזרים לנו בעוד - 400K (צודק, פרט חשוב מאוד ששכחתי לציין)
ז"א שנשארו לנו 1.46M לשלם, התכנון לקחת משכנתא יותר ממה שצריכים בשביל המ"צ כמו שציינתי בהודעה הראשונה
כמה סה"כ החזר חודשי יהיה לאחר סגירת המ"צ?
 

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
997
דירוג
583
מסכים עם הגישה, הכוונה לפרוע את המ"צ בשנים הראשונות של המשכנתא?
כן, כמה שיותר מהר, שים לב שיש גם תיק השקעות - מתלבט אם להשתמש בו לסגירת מסלולים במשכנתא, אני ממש לא רוצה לגעת בו מכיוון שיש בו רווחי הון גדולים יחסית (משקיע מ- 2019 ומכרתי בתקופה האחרונה את הניירות עם רווחי ההון בהפסד / רווח קטן)
עם חסכון כזה תוכל לפרוע תוך שנה שנתיים את המ"צ אם זה מה שאתה רוצה.
החיסכון שכתבתי הוא לא כולל ההחזר של המשכנתא, ברגע שההחזר של המשכנתא יכנס - זה יהיה 8.3K החזר משכנתא + 4.2K שכר דירה (עד יוני) + 3-4K הוצאות, ישאר לנו מעט מאוד לחסוך בחודש - כ- 3-4K
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
539
החיסכון שכתבתי הוא לא כולל ההחזר של המשכנתא, ברגע שההחזר של המשכנתא יכנס - זה יהיה 8.3K החזר משכנתא + 4.2K שכר דירה (עד יוני) + 3-4K הוצאות, ישאר לנו מעט מאוד לחסוך בחודש - כ- 3-4K
יש עוד כמה שנים עד שההחזר משכנתא שלך יגיע ל8, עד אז תוכל לחסוך יותר כדי להקטין את החלק הצמוד, נסה לקבל לוח תשלומים משוער כדי שתוכל לראות איך זה מסתדר.
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,707
דירוג
2,969
כי הריבית במגמת עליה. ויותר מזה, ידועה. הריבית של עוד X זמן לא ידועה.
הגרייס זה תלוי בתזרים שלכם. אם אתם מוציאים רק 4000 שקל מלבד שכר דירה, אז אפשר לוותר על הגרייס כמובן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
ה משכנתא להשקעה - התלבטות לגבי מסלולים נדל"ן 11
מתכנת התלבטות לגבי מיחזור משכנתא צרכנות פיננסית 168
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 11
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11
P רוצה להשקיע בעצמי - התלבטות לגבי העלות שוק ההון 2
ש התלבטות לגבי קניית דירה למגורים נדל"ן 22
א התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר שוק ההון 3
Sesquiterpene התלבטות לגבי החלק האג"חי בתיק שוק ההון 12
O התלבטות לגבי ספר קריאה בנושא כלכלה אוף טופיק 4
אנא-אל התלבטות לגבי מיקסר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
א התלבטות לגבי האפיק הסולידי שוק ההון 4
adamshalev התלבטות לגבי ביטוח רכב מקיף בזול צרכנות פיננסית 38
י התלבטות על מזומן לפני קניית דירה נדל"ן 10
A התלבטות על רכישת בית בתקופת ריבית עולה נדל"ן 32
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12
H התלבטות על דירה בחו"ל ע"י מינוף בנק בחו"ל נדל"ן 11
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12

נושאים דומים

למעלה