• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה

unrealx

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
1,012
דירוג
594
רכשנו דירה ראשונה למגורים ב- 2.68M, שילמנו עד כה 800K ללא משכנתא, וכעת מתלבטים מה לעשות עם המשכנתא.
פרטים יבשים:
* גרים כרגע בשכירות ומשלמים 4,300 ש"ח
* כרגע חיים ממשכורת אחת של 20K נטו, וחסכונות שעומדים להגמר של ארוסתי, סטודנטית בסוף שנה ב', לא עובדת אך אולי תתחיל לעבוד בתור סטודנטית שנה הבאה (אך אי אפשר להתחייב)
* יש לי תיק השקעות בשווי 650K (ממנו משכתי כסף לתשלומים. היה כואב מאוד למשוך בנפילות האחרונות ובטיימינג כ"כ גרוע)
* ההכנסות עשויות לעלות עם השנים שכן ארוסתי תתחיל לעבוד (לומדת מדמח באוניברסיטה נחשבת), אך גם להשתנות מאוד (הריון עתידי לדוגמה)

האפשרויות הן:
1. לקחת משכנתא ולמשוך סכום של 1.1M (סכום סגירת המשכנתא של המוכר) היום, בהצעה טובה יחסית לתקופה זו של עליית ריביות:
P-0.8 - 596K
קלצ - 750K ריבית 3.85%
מ"צ - 250K - פורעים 100K ישר - 3.5%
סה"כ החזר 8,657

2. לחכות עם זה עד ינואר, התאריך הבא לתשלום, ורק אז להתחיל את המשכנתא (אי אפשר לדעת מה הריביות יהיו)

כרגע הלב אומר לקחת את ההצעה ה(מספיק) טובה לתקופה הזו ולקחת את המשכנתא. כמובן שזה ידרוש מאיתנו לשים לב טוב על הכספים שאנחנו מוציאים (ואנחנו די מחושבים)
דעות/הצעות?
 
אני הייתי לוקח עכשיו ומעדיף את הוודאות היחסית לעומת חוסר וודאות בעוד חצי שנה.
 
תעשה בבקשה סדר איך אתה מתכוון לממן את זה.
אתה מתכוון לסגור את מסלול המ"צ, מאיזה כסף?
מה בנוגע לשאר ה780k הנותרים לתשלום על הנכס ?
 
תעשה בבקשה סדר איך אתה מתכוון לממן את זה.
אתה מתכוון לסגור את מסלול המ"צ, מאיזה כסף?
מה בנוגע לשאר ה780k הנותרים לתשלום על הנכס ?
סה"כ עלות 2.68M
שולם 800K
ההורים עוזרים לנו בעוד - 400K (צודק, פרט חשוב מאוד ששכחתי לציין)
ז"א שנשארו לנו 1.46M לשלם, התכנון לקחת משכנתא יותר ממה שצריכים בשביל המ"צ כמו שציינתי בהודעה הראשונה
 
דירת קבלן?
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
 
אני הייתי לוקח עכשיו ומעדיף את הוודאות היחסית לעומת חוסר וודאות בעוד חצי שנה.
מסכים עם הנקודה הזאת.

דירת קבלן?
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
זה מה שככה"נ הייתי עושה.

הפרט הכי חשוב שלא הזכרת הוא מה התזרים החודשי הנוכחי שלכם היום, כמה חוסכים בחודש אם בכלל?

לכמה שנים לקחת כל מסלול? שאלה מאוד חשובה לדעתי.
 
דירת קבלן?
לא, יד שנייה
הייתי לוקח עכשיו עם גרייס חלקי.
מדוע?

הפרט הכי חשוב שלא הזכרת הוא מה התזרים החודשי הנוכחי שלכם היום, כמה חוסכים בחודש אם בכלל?
קשה לי מאוד לאמוד את זה, אנחנו ממש לפני חתונה וההוצאות לא פורפורציונליות, בחודששים רגילים - בהנחת הוצאות שכ"ד 4200 והוצאות אחרות כ- 4K, החיסכון עומד על כ- 11.8K

לכמה שנים לקחת כל מסלול? שאלה מאוד חשובה לדעתי.
נקודה חשובה, הפריים והמ"צ ל- 30 שנה, הקלצ ל- 15.
 
שמתי לב שההצעה היא לפי החזר של 42% מההכנסה הפנויה, חשבתי שזה אמור לפגוע בריביות אבל נראה שקיבלת ריביות טובות, מישהו יודע להעריך את ההשפעה של העניין?

נקודה חשובה, הפריים והמ"צ ל- 30 שנה, הקלצ ל- 15.
מסכים עם הגישה, הכוונה לפרוע את המ"צ בשנים הראשונות של המשכנתא?

לא, יד שנייה
קשה לי מאוד לאמוד את זה, אנחנו ממש לפני חתונה וההוצאות לא פורפורציונליות, בחודששים רגילים - בהנחת הוצאות שכ"ד 4200 והוצאות אחרות כ- 4K, החיסכון עומד על כ- 11.8K
עם חסכון כזה תוכל לפרוע תוך שנה שנתיים את המ"צ אם זה מה שאתה רוצה.
 
סה"כ עלות 2.68M
שולם 800K
ההורים עוזרים לנו בעוד - 400K (צודק, פרט חשוב מאוד ששכחתי לציין)
ז"א שנשארו לנו 1.46M לשלם, התכנון לקחת משכנתא יותר ממה שצריכים בשביל המ"צ כמו שציינתי בהודעה הראשונה
כמה סה"כ החזר חודשי יהיה לאחר סגירת המ"צ?
 
מסכים עם הגישה, הכוונה לפרוע את המ"צ בשנים הראשונות של המשכנתא?
כן, כמה שיותר מהר, שים לב שיש גם תיק השקעות - מתלבט אם להשתמש בו לסגירת מסלולים במשכנתא, אני ממש לא רוצה לגעת בו מכיוון שיש בו רווחי הון גדולים יחסית (משקיע מ- 2019 ומכרתי בתקופה האחרונה את הניירות עם רווחי ההון בהפסד / רווח קטן)
עם חסכון כזה תוכל לפרוע תוך שנה שנתיים את המ"צ אם זה מה שאתה רוצה.
החיסכון שכתבתי הוא לא כולל ההחזר של המשכנתא, ברגע שההחזר של המשכנתא יכנס - זה יהיה 8.3K החזר משכנתא + 4.2K שכר דירה (עד יוני) + 3-4K הוצאות, ישאר לנו מעט מאוד לחסוך בחודש - כ- 3-4K
 
החיסכון שכתבתי הוא לא כולל ההחזר של המשכנתא, ברגע שההחזר של המשכנתא יכנס - זה יהיה 8.3K החזר משכנתא + 4.2K שכר דירה (עד יוני) + 3-4K הוצאות, ישאר לנו מעט מאוד לחסוך בחודש - כ- 3-4K
יש עוד כמה שנים עד שההחזר משכנתא שלך יגיע ל8, עד אז תוכל לחסוך יותר כדי להקטין את החלק הצמוד, נסה לקבל לוח תשלומים משוער כדי שתוכל לראות איך זה מסתדר.
 
כי הריבית במגמת עליה. ויותר מזה, ידועה. הריבית של עוד X זמן לא ידועה.
הגרייס זה תלוי בתזרים שלכם. אם אתם מוציאים רק 4000 שקל מלבד שכר דירה, אז אפשר לוותר על הגרייס כמובן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
ה משכנתא להשקעה - התלבטות לגבי מסלולים נדל"ן 11
מתכנת התלבטות לגבי מיחזור משכנתא צרכנות פיננסית 168
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 28
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11
P רוצה להשקיע בעצמי - התלבטות לגבי העלות שוק ההון 2
ש התלבטות לגבי קניית דירה למגורים נדל"ן 22
א התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר שוק ההון 3
Sesquiterpene התלבטות לגבי החלק האג"חי בתיק שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה