משכנתא על דירה קיימת

[itayshah]

היי,
לפי הוראת פיקוח על הבנקים משנת 2021 לא ניתן למשכן נכס קיים לרכישת נכס אחר.
האם ישנה האפשרות למשכן את הדירה כדי לקנות דירה לבן או נכד דרך הבנק (לא מעניין אותי גופי אחרים)?
אם כן, מה אני מבקש באתר הבנק "הלוואה לכל מטרה" ? - הריביות לא יהיו גבוהות יותר במקרה כזה? האם הסכום מוגבל במקרה זה (כלומר לא רק 50% משיווי הדירה אלא פחות)?
השאלה שלי היא למעשה מהי הדרך הנכונה, בעלת הריביות הנמוכות ביותר ושהבנק יסכים לה כדי למשכן דירה קיימת לרכישת דירה אחרת (לבן, לנכד, לדודה וכדומה)?
תודה,

איתי

 

[אריקו]

עד 50% אפשר חוקי
הריביות הטובות הם הלוואת שיפוץ {יש גבול כמה אפשר לקחת כלומר לא 800.000 משכנתא לשיפוץ על דירת 80 מטר ששווה מיליון ש"ח} רק דוגמא
הלוואה לכל מטרה קצת יותר יקרה אך לא בהרבה כמדומני שבין חצי אחוז לאחוז
אני רואה שפתחת עוד שרשור ממש זהה כדאי שתסגור אחד מהם

 

[itayshah]

תודה, הכסף במקרה של משכנתא לשיפוץ נכנס לחשבון שלי או של הקבלן...?

 

[אריקו]

שלך
הבנק יבקש ממך חוזה שיפוץ
ושוב חוזר
אני רואה שפתחת עוד שרשורים ממש זהים כדאי שתסגור מה שמיותר

 

[itayshah]

שלך
הבנק יבקש ממך חוזה שיפוץ
ושוב חוזר
אני רואה שפתחת עוד שרשורים ממש זהים כדאי שתסגור מה שמיותר

איך סוגרים שרשור קיים...?

 

[אריקו]

עדיין השרשור לא קיים
אך אתה יכול פשוט למחוק ההודעה שלך

 

[אורי ג.]

הלוואה לכל מטרה קצת יותר יקרה אך לא בהרבה כמדומני שבין חצי אחוז לאחוז

יותר.
לפחות 2 אחוז יותר

 

[אריקו]

יותר.
לפחות 2 אחוז יותר

גם כנגד שיעבוד נכס?

 

[קפיטליסט מרושע]

גם כנגד שיעבוד נכס?

משכנתא בהגדרתה משעבדת נכס, לא?
להבנתי, ישנן הלוואות למטרות שיפוץ שלא משעבדות, אבל הן הלוואות ולא משכנתא.

 

[אריקו]

הלוואות שיפוץ אפשר לקחת כנגד שיעבוד נכס ויש לזה עדיפות מבחינת פריסת ההלוואה לטווח ארוך וכן מבחינת הריבית

 

[אורי ג.]

הלוואות שיפוץ אפשר לקחת כנגד שיעבוד נכס ויש לזה עדיפות מבחינת פריסת ההלוואה לטווח ארוך וכן מבחינת הריבית

הלוואה לשיפוץ ולכל מטרה אלו 2 דברים שונים.

 

[האזרח הקטן]

זה עובר לחשבון של המוכר כנגד הצעת מחיר / חוזה עם קבלן השיפוץ. אם מדובר בסכום משמעותי יתכן שהבנק יעביר זאת בפעימות כנגד הוכחת ביצוע השיפוץ, כדי למנוע מצב שההלוואה לא באמת משרתת את המטרה המוצהרת.

 

[אריקו]

זה עובר לחשבון של המוכר כנגד הצעת מחיר / חוזה עם קבלן השיפוץ. אם מדובר בסכום משמעותי יתכן שהבנק יעביר זאת בפעימות כנגד הוכחת ביצוע השיפוץ, כדי למנוע מצב שההלוואה לא באמת משרתת את המטרה המוצהרת.

הלוואת שיפוץ עוברת למוכר
אולי אתה מדבר על בנייה מאסיבית או על דירה בבניה

 

[האזרח הקטן]

הלוואת שיפוץ עוברת למוכר

התכוונתי לבעל הדירה, אין פה מוכר.

 

[Yosarie]

מאיזה סכומים ניתן לקחת הלוואת שיפוץ, מישהו יכול לשתף מעט מניסיונו או ניסיון מכריו? סכומים וריביות, כדי לקבל מושג. תודה

 

[אורי ג.]

מאיזה סכומים ניתן לקחת הלוואת שיפוץ, מישהו יכול לשתף מעט מניסיונו או ניסיון מכריו? סכומים וריביות, כדי לקבל מושג. תודה

נראה לי מכמה עשרות אלפי שקלים אבל בספק שזה יהיה כלכלי בסכומים כ"כ נמוכים.
הבנק יכול לתת לך בריבית לדיור אבל ממש לא חייב, לדעתי הוא יתמחר לך את זה בריביות "לכל מטרה? כלומר כפריים פלוס 2% לפחות.

 

[הורדוס]

נראה לי מכמה עשרות אלפי שקלים אבל בספק שזה יהיה כלכלי בסכומים כ"כ נמוכים.
הבנק יכול לתת לך בריבית לדיור אבל ממש לא חייב, לדעתי הוא יתמחר לך את זה בריביות "לכל מטרה? כלומר כפריים פלוס 2% לפחות.

זה מה שהבנק מנסה לעשות הרבה פעמים, כי הרבה אנשים לא יודעים ששיפוץ זה ריביות דיור או מה זה ריביות דיור.
אבל אין סיבה לזרום איתו פשוט על זה, צריך להביא הצעות מתחרות, אולי לקחת את השיפוץ בדרגה שנייה מבנק אחר ואולי למחזר את כל המשכנתא לבנק אחר.

 

[אורי ג.]

זה מה שהבנק מנסה לעשות הרבה פעמים, כי הרבה אנשים לא יודעים ששיפוץ זה ריביות דיור או מה זה ריביות דיור.

זה לא. הבנק יכול לתת לך בריבית לדיור, הוא לא חייב.

אבל אין סיבה לזרום איתו פשוט על זה, צריך להביא הצעות מתחרות, אולי לקחת את השיפוץ בדרגה שנייה מבנק אחר ואולי למחזר את כל המשכנתא לבנק אחר.

בדיוק! גם יועץ טוב יכול לעשות את זה.
אני אוהב לשלם להם על בסיס הצלחה, ככה זה WIN WIN.

 

[הורדוס]

במשכנתא לשיפוץ יש גם המון ניואנסים בירוקרטים, מתי מעבירים את הכסף, על מה צריך להביא קבלות, האם צריך להביא שמאי, בקיצור פרויקט הרבה יותר מורכב ממשכנתא רגילה.

 

[התלמיד]

בדיוק! גם יועץ טוב יכול לעשות את זה.
אני אוהב לשלם להם על בסיס הצלחה, ככה זה WIN WIN

מתוך עניין, איך אתה מודד את ההצלחה במקרה הזה?

הרי כל עוד אתה לא עושה את הבדיקות בעצמך, לא תוכל לדעת כמה באמת הם חסכו לך ואם בכלל. ואם אתה עושה את הבדיקות בעצמך ואז נותן ליועץ לנסות לשפר, אז זו עבודה כפולה במובן כלשהו.