התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה

[BMBI500]

שלום רב (:
שוקל לרכוש דירה במרכז הארץ בקרוב. למגורים והשקעה. שכר 12K נטו. כעת גר עם בת-זוג בשכירות של 5,200 באותו אזור.
ברשותי הון עצמי של 1,000,000. מחיר דירות באזור המבוקש נע סביב 2.3 מיליון.
מתלבט האם כדאי להגיע אל הבנק ולבקש תמהיל המתבסס על הון עצמי של 1,000,000 או לבקש אחוז מימין גבוה יותר (נניח סביב 70%), ליצור מסלול פיתוי ואז לסגור אותו.
באיזו משתי האפשרויות לדעתכם אקבל ריביות טובות יותר?

תודה לעונים !!!!

 

[half-solid]

לבקש אחוז מימין גבוה יותר (נניח סביב 70%),

לא רוצה לבאס, אבל כנראה שלא יתנו לך.
אפילו על הון עצמי של מיליון כנראה לא יאשרו

נותנים עד החזר חודשי של שליש מהכנסה פנויה.
12 אלף חלקי 3 זה 4.
זה ההחזר החודשי המקסימלי

לא חושב שיש דרך להנדס משכנתא של 1.3+
עם החזר של 4

 

[DudeOFortune]

קודם כל תפריד בין מגורים ולהשקעה.
ההתייחסות תהיה אחרת בהתאם למה שתגדיר.

לנושא, 12 נטו פנויים של שניכם יחד?

 

[האזרח הקטן]

מצטרף לתגובה של @half-solid , משכר של 12000 נטו יהיה מאוד קשה לקבל 1.3 מיליון (קצת יותר כי יש עוד עלויות ברכישה מעבר למחיר הדירה).
אולי עם ערב תוכל לקבל אישור, אבל נשמע שאתה נכנס להתחייבות גדולה מדי ביחס להכנסות שלך.

 

[BMBI500]

@half-solid - תודה. לא מבאס. הבנתי שאפשר לקבל מהבנק גם החזר גבוה משליש שכר, אבל טוב שאתה שם אותי בפרופורציות.

@DudeOFortune - יכול להיות שזו שגיאה, אבל אני מתחבר לרעיון של קניית דירה (לא דירת חלומות) למגורים זמניים של מספר שנים, שתהיה גם השקעה והיצמדות למחירי דיור. אני הנדימן, וחשבתי שאם אגור בדירה אוכל גם לאט לאט להשביח אותה ולחסוך דמי שכירות דומים.
השכר שלי הוא 12K. לבת זוגי יש הכנסה גבוהה משלי, אבל איננו מרגישים בשלים להשקעה משותפת שכזאת.

@האזרח הקטן - נכון, באמת נשמע גדול ומפחיד.

 

[האזרח הקטן]

השכר שלי הוא 12K. לבת זוגי יש הכנסה גבוהה משלי, אבל איננו מרגישים בשלים להשקעה משותפת שכזאת.

אם אתה כן רוכש דירה, חשוב מאוד לא לשכוח להסדיר את היחסים הכלכליים שלכם בהסדר ממון.

 

[DudeOFortune]

@DudeOFortune - יכול להיות שזו שגיאה, אבל אני מתחבר לרעיון של קניית דירה (לא דירת חלומות) למגורים זמניים של מספר שנים, שתהיה גם השקעה והיצמדות למחירי דיור. אני הנדימן, וחשבתי שאם אגור בדירה אוכל גם לאט לאט להשביח אותה ולחסוך דמי שכירות דומים.
השכר שלי הוא 12K. לבת זוגי יש הכנסה גבוהה משלי, אבל איננו מרגישים בשלים להשקעה משותפת שכזאת.

ראשית, לא חוויתי דעה בנוגע למה נכון יותר מגורים/השקעה.
בד"כ למגורים יש להוסיף הוצאות נוספות לכן שאלתי.

מאחר ואתה מעוניין לרכוש לבד באמת נראה שזה יהיה קצת גדול עליך מבחינת מימון.
1.3 מיליון יהיה ככל הנראה 5500-6500 תלוי בתמהיל, אתה רוצה שתהיה שחיקה משמעותית כדי למקסם את המצב.

לכן, אתה צריך למצוא או נכס זול יותר או ערב.

 

[KobeAnshoby]

מה שאמרו מעליי ותוסיף גם כמה עשרות אלפי שקלים להוצאות נלוות..
יועץ משכנתא, עו"ד, מתווך, אגרות, שיפוץ אולי וכדו'

 

[BMBI500]

תודה על התשובות.
נניח ואני מוצא נכס שיצריך משכנתא פחות גדולה. נניח 500,000.
חזרה לשאלה המקורית, האם כדאי להגיע אל הבנק ולבקש תמהיל המתבסס על כ ההון העצמי שלי (נניח בקשה למימון של 45% מהבנק) או לבקש אחוז מימין גבוה יותר (נניח סביב 70%), ליצור מסלול פיתוי ואז לסגור אותו ?