מנצל את השרשור לשאלה דומה.
פנתה אלי קרובת משפחה שרצתה עזרה בפתיחת קרן פנסיה. היא עבדה כשכירה בכמה מקומות וכעת היא עובדת כעצמאית ויש לה עוסק פטור שכנראה יהפוך בקרוב למורשה. בנוסף היא אזרחית אמריקאית.
עברתי על
הפוסט הנפלא של
@נדב בנוגע להפקדה מומלצת לפנסיה ולקרן ההשתלמות. ממה שהבנתי לקרן פנסיה אפשר וכדאי להפקיד עד 16.5% מהשכר בתנאי שזה לא עובר את הסכום של 37,224 שקלים כלומר 3,102 בחודש (בהנחה של הפקדה חודשית).
בקרן השתלמות אפשר וכדאי להפקיד עד 4.5% מהשכר בתנאי שזה לא עובר 12,775 שקל (כלומר 1064 שקלים בחודש). בנוסף בקרן השתלמות אפשר להפקיד עד 19,920 ש"ח (באופן שנתי כמובן) כדי להנות מפטור נוסף מרווחי הון.
יש לי מספר שאלות:
א. האם משתלם להפקיד בקרן ההשתלמות עד לתקרה של 19,920 לצורך הפטור ממס רווחי הון? או שעדיף לפתוח תיק השקעות ולהנות מדמי ניהול זולים יותר על הסכום הזה?
ב. האם אפשר / כדאי לאחד את קרנות הפנסייה שהיא פתחה כשכירה עם קרן הפנסייה שהיא פותחת כעצמאית?
ג. האם לעובדה שהיא אזרחית אמריקאית יש משמעות בפתיחת קרן פנסייה / קרן השתלמות?
ד. איך מקבלים את הזיכויים על ההפקדות מקרנות הפנסייה וההשתלמות? איזה טפסים ממלאים? האם זה משהו שרואה החשבון יכול לטפל בו?
ה. חשבתי להמליץ לה על קרן פנסייה ברירת מחדל (לצורך דמי הניהול הנמוכים) במסלול מנייתי (כי טווח ארוך והגנה ממס רווחי הון). אם יש לכם המלצות לקרנות פנסייה / השתלמות עם דמי ניהול נמוכים ומסלולים עוקבי מדד אשמח לשמוע.
תודה מראש