• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מתלבט איך להשקיע- בן זוג אמריקאי

  • פותח הנושא פותח הנושא Eli Kopter
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Eli Kopter

משתמש רשום
הצטרף ב
20/5/24
הודעות
3
דירוג
0
אשתי אזרחית אמריקאית ואני ישראלי, ואנחנו רוצים להתחיל להשקיע באופן עצמאי ומתלבטים איך נכון לעשות את זה.

היא עובדת בהייטק בשכר גבוה וכמות גדולה של RSUs, ובשנים האחרונות עברנו את התקרה לתשלום מס אובמה קייר כתוצאה ממכירת מניות.
אני סטודנט למאסטר ומקבלה מלגה קטנה.
כדי לנסות להימנע מבעיות עם האמריקאים, פתחתי חשבון באקסלנס המקושר לחשבון הבנק המשותף שלנו, אבל הם הכריחו אותי לרשום אותה כנהנית בחשבון ולכן אני לא מעוניין להשתמש בו בגלל PIFIC.

האופציה של לפתוח חשבון על שמה ולהשקיע בקרנות אמריקאיות לא טובה לנו משום שאנחנו עוברים את הסף למס אובמה קייר.

פתחתי חשבון בנק נפרד על שמי וחשבון השקעות בבית השקעות אחר- בשניהם הצהרתי שאין נהנה בחשבון מלבדי. האם מבחינת החוק הישראלי מותר לי להעביר כספים שלה לחשבון הזה? לפי מה שהבנתי החוק מאפשר לה לתת לי מתנה. בהנחה שזה חוקי, האם הבנק יאפשר לי להעביר סכומי כסף גדולים מהחשבון המשותף שלנו לחשבון שלי בלי לשאול שאלות או להכריח לרשום אותה כנהנית בחשבון? התנועות החודשיות בחשבון שלי היום מסתכמות בכמה אלפי שקלים בחודש, ואם אתחיל להעביר לשם כספים שלה זה יגדיל את הסכומים שעוברים בחשבון באופן משמעותי (לפחות עוד 12 אלף כל חודש פלוס העברות מזדמנות של 50-100 אלף).

האם כדאי לפתוח חשבון באינטראקטיב על שמי (מניח שהם לא יודעים מה זה נהנה בחשבון וגם החוק האמריקאי מתיר מתנות בין בני זוג) ולהשקיע דרכו בקרנות איריות?

לגבי סיכוני מס ירושה, האם זה משנה אם הברוקר ישראלי או אמריקאי?

אשמח לתובנות ועצות מחכמי הפורום

תודה
 
האם הבנק יאפשר לי להעביר סכומי כסף גדולים מהחשבון המשותף שלנו לחשבון שלי בלי לשאול שאלות
לפני כמה שנים התנהלתי כך, ללא שום בעיה. (ללא צורך מסויים, פשוט סתם חשבון אחד היה על שמי)
מלבד פעם או פעמים שהתקשרו לאשתי, לברר שהיא מודעת לכך שאני 'גונב' ממנה כסף, לא היו בעיות.
[זה היה מחזה מגוחך, ראשית היה מעודכן להם רק המספר שלי, אז הם התקשרו אלי, וביקשו לדבר איתה, שאלתי למה? אמר שאסור לו לדבר איתי, רק אתה...
טוב, נתתי לו, ואז הוא שאל אותה, היא אמרה שאין שום בעיה, אז הוא התחיל לשכנע אותה כמה זה מסוכן, וכמה לפעמים הכל נראה וורוד, אבל בעצם הבן-זוג מתכנן לנשל אותה...]
 
לגבי סיכוני מס ירושה, האם זה משנה אם הברוקר ישראלי או אמריקאי?
בחוק זה לא משנה.
בפרקטיקה ההערכה האישית שלי זה שאם הרשויות ירצו לאכוף את זה הבנקים בישראל יתיישרו לפני בנקים/בתי השקעות בארה"ב.

אם יש לך חלופה (ויש), עדיף לנצל אותה.
 
אם יש לך חלופה (ויש), עדיף לנצל
מה החלופה? אם החשבון על שמה יש מס אובמה קייר שלא מתקזז כנגד מיסוי ישראלי, ואם החשבון על שמי- אם אקנה קרנות אמריקאיות אסתכן במס ירושה, ואם אקנה קרנות איריות אסתכן בהורשת PIFIC לאזרח אמריקאי
 
אם החשבון על שמה יש מס אובמה קייר שלא מתקזז כנגד מיסוי ישראלי,
יש מס רק אם מוכרים או מקבלים דיבידנד, אפשר לא למכור ולרכוש ני"ע עם דיבידנד נמוך או 0.
 
ואם אקנה קרנות איריות אסתכן בהורשת PIFIC לאזרח אמריקאי
ה"סיכון" כאן הוא שהיא תצטרך למכור את זה ולשלם מס רווח הון ישראל במקום להמשיך להחזיק אחרי שהיא יורשת (לא יהיה מס לארהב בכלל אם היא מיד מוכרת לאחר הירושה). אם זה הדאגות שלך, אני מקנא בך :)

(עריכה: בנוסף, היא תוכל לתת את ה pfics במתנה ל"קרוב" ללא מס בישראל)
 
נערך לאחרונה ב:
מה החלופה? אם החשבון על שמה יש מס אובמה קייר שלא מתקזז כנגד מיסוי ישראלי, ואם החשבון על שמי- אם אקנה קרנות אמריקאיות אסתכן במס ירושה, ואם אקנה קרנות איריות אסתכן בהורשת PIFIC לאזרח אמריקאי
כשהבן זוג אמריקאי, הוא יורש ללא מס עד סכום די גבוה.
זה מה שקראתי, לא מומחה, לא מייעץ.
 
תודה לעונים. אני חושב שאשתמש בחשבון ההשקעות בברוקר הישראלי שמקושר לחשבון הבנק הנפרד שלי ואקנה קרנות איריות. אציין שאנחנו מתנהלים ללא הפרדה רכושית או הסכם ממון. אני לא מסתבך כאן עם חוק איסור הלבנת הון נכון? אשתי יכולה לתת לי את הכסף במתנה פשוט? אני רוצה לוודא את זה כי רוב מוחלט של הכסף מגיע ממנה בסופו של דבר.
 
עד גבול מסוים, יש תקרה שנתית שמעבר לזה היא צריכה לדווח לרשויות בארה"ב.
$185,000 ב2024

מעבר לזה צריך לשלם מס מתנות, או לנצל בעודה בחיים את תקרת מס הירושה שיש לה (13.61 מליון דולר נכון ל2024)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M מתלבט אם להשקיע בנדלן או לסגור את המשכנתא נדל"ן 5
A צעיר אחרי צבא מתלבט אם להשקיע או לא שוק ההון 20
M מתלבט במה להשקיע כסף ששוכב בבנק שוק ההון 25
P מתלבט איפה להשקיע כסף צרכנות פיננסית 26
א מתלבט באיזו קרן לבחור עבור השווקים המתפתחים ואירופה שוק ההון 9
B מתלבט אם IB/IB Israel/בית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 17
ג קרוב לשחרור. מתלבט איפה לעבוד לפני הלימודים התפתחות אישית 15
G מתלבט בין שתי תוכניות לימודים התפתחות אישית 1
ג תכף חייל משוחרר, מתלבט אם "מגזים" בפינוקים יומני מסע אישיים 11
K אזרח אמריקאי לא מדווח ל-IRS עם כמה שנים של PFIC, מתלבט אם לעבור לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 25
K מתלבט בין שני ניי'ע מה אתם חושבים שוק ההון 5
D מתלבט אם למכור את חלקי בירושה נדל"ן 2
B מתלבט לגבי 2 השקעות נדלן דומות נדל"ן 7
S מתלבט האם כדאי לקנות דירה שניה - עזרה נדל"ן 4
M מתלבט על הצעד הבא בתחום הנדל״ן נדל"ן 6
L הגעתי למצב שבו אני מתלבט אם להפריש כספים לתיק מנוהל אישית שוק ההון 5
הבנקאי מתלבט מה ללמוד התפתחות אישית 5
Y מתלבט איזה מדד לבחור בין 3 מדדים ל-20-30 שנה הבאות שוק ההון 3
P מתלבט אם להשאיר בבנק או להעביר לאינטראקטיב שוק ההון 43
J מתלבט מאוד מה לעשות, אשמח לכל עצה והארה התפתחות אישית 9
F מתלבט אם לקנות דירה חדשה 20/80 ולקוות לטוב נדל"ן 51
Henchman34 מתלבט בין אג"ח לאג"ח צמוד מדד כחלק מ-ETF קצר טווח שוק ההון 10
N מתלבט מה לעשות ברקע הירידות האחרונות בשוק ההון שוק ההון 26
avivaviv מתלבט בין קרן 1159169 לבין 1159235 פוסטים מאיכות נמוכה 0
X מתלבט בין VOO לבין SPY שוק ההון 5
MaorRocky זוג שמתחתן בקרוב עם הון של 300K שח, מתלבט איך לתכנן את העתיד הפיננסי הקרוב שוק ההון 4
N מתלבט היכן להתחיל ללמוד השנה (בן 24) התפתחות אישית 12
N מתלבט בין 2 תארים באוניברסיטת רייכמן ומסלול לעתיד אוף טופיק 16
מ מתלבט האם ובאיזה אופן לקנות דירה למגורים נדל"ן 71
I מתלבט לגבי התיק שלי שוק ההון 1
F תיק חדש. מתלבט האם הוא מתאים שוק ההון 6
P תיק רולטה, מתלבט כיצד לנהוג. שוק ההון 64
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 25
T כמה גישות שאני, חייל ממוצע, מתלבט ביניהן שוק ההון 40
R מתלבט האם שווה לקחת פקדון "נטול סיכון" בבנק שוק ההון 30
שיר הלל לטבע מתלבט על אילו נכסים לבסס את התיק שוק ההון 17
K מתלבט לגבי רכישת תנור אפייה משולב כיריים חדש פוסטים מאיכות נמוכה 5
B מתלבט באפיקי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N יומנו של מתלבט יומני מסע אישיים 38
ישראלי מצוי מתלבט לגבי תואר שני במדעי המחשב- מכללה או האוניברסיטה הפתוחה התפתחות אישית 5
E מתלבט כמה לשים בחתונה ללקוח שלי שמפרגן לי. מה אומרים? אוף טופיק 23
L מתלבט לאן לנתב את עתידי התפתחות אישית 9
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
מ מתלבט בנוגע ללימודים התפתחות אישית 6
P פנסיה - מתלבט האם לעבור ממסלול מחקה מדד מניות פאסיבי למסלול מחקה - S&P500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
F מתלבט מה ללמוד אובד עצות התפתחות אישית 29
ב מתלבט בין הנדסת חשמל להנדסת בניין באוניברסיטת אריאל התפתחות אישית 9
ב מתלבט מה לעשות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
ב עובר לברוקר ישראלי, מתלבט מה לעשות עם התיק האמריקאי שוק ההון 4
שיר הלל לטבע מתלבט איך לבחור ברוקר שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה