תיק חדש. מתלבט האם הוא מתאים

[foobar]

היי!

אז לאחרונה, אחרי קריאה בפורום, החלטתי להשקיע קצת כסף שהתפנה בצד. פתחתי חשבון השקעות בסיסי ב- ABN Amro. עלויות: 0.2% ניהול חשבון עד 100K, קניית ETF/Funds ללא עלות. אשמח מאד לכל הערה / הצעה לבניית התיק.

עלי:
בן 37, נשוי, ללא ילדים. גרים בחו"ל כמה שנים. רמת סיכון קטנה יחסית לפיטורים (עקב חוזה עבודה קבוע).
לאחרונה רכשנו דירה באמסטרדם בריבית של 1.55% ל- 10 שנים. המשכנתא על 90% מהדירה ל- 30 שנה.

מטרה:
לחסוך כסף במשך 3-5 שנים כדי לצבור מספיק הון עבור משכנתא לדירה בארץ, כשנחזור. בלי קשר לסכום ההשקעה, פתחתי קופת חיסכון עם 5-6 משכורות ליום גשום.

תיק: (65K EUR).
80%: Funds
80%: Northern Trust World Custom ESG Equity Index. NL0011225305
10%: NL0011225305 - Northern Trust Small Capital ESG Low Carbon Index
10%: ,Northern Trust Emerging Markets ESG Index NL0011225305

20%:
10%: רכישת BTC.
10%: מניות שונות (Meta, PayPal, ...).

כל חודש נוכל להשקיע בסביבות 4K, ולהפריש עוד 1K לקופת חיסכון באופן יציב (ריבית 0%).

מה דעתכם?

 

[כימאי]

מה דעתכם?

תתחיל לקרוא את הבלוג של הסולידית, מההתחלה ובצורה מסודרת.
אתה עושה המון שגיאות, הן בתכנון הכללי והן בטקטיקה. אתה משלם על שירותים שניתן לקבל בחינם, והתשלום הזה יצטבר לחלק מהותי מהתשואה שתהייה לך, אם בכלל. אתה גם לוקח סיכונים בזה שאתה מסנן ומקטין בצורה מהותית את החשיפה שלך לעולם הסחיר, ומהמר על כל מני דברים בצורה שבעיניי דומה לקזינו.
הבלוג של הסולידית, זה ממש כאן בדף למעלה - "בית".

 

[אוגורן]

לחסוך כסף במשך 3-5 שנים כדי לצבור מספיק הון עבור משכנתא לדירה בארץ, כשנחזור.

טווח זמן די קצר בשביל השקעה במניות. צריך לשקול טוב:
1. אולי השקעה סולידית יותר (אג"ח או מזומן) מספיק טובה כדי להגיע ליעד, בלי סיכון. אתם באמת צריכים את התשואה של המניות כדי להגיע ליעד?
2. מה תעשה לכם נפילה של השוק, נגיד פי 2? האם זה יהרוס את התוכניות או יהיה קושי שמתגברים עליו?

80%: Northern Trust World Custom ESG Equity Index. NL0011225305

לא מכיר את הקרן, אבל זה נראה פיזור עולמי שזה טוב. אם לא יודעים מה יותר טוב ומה פחות, פשוט קונים הכל.
אבל למה ESG? אני מניח שמתוך שיקול סביבתי, שאני מאוד מעריך, אבל:
1. יש מחלוקת האם השקעה היא כלי משמעותי. אם מחרימים מוצרים של חברה מזהמת זה פוגע בה. אם מחרימים מניות שלה? לא ממש, נתון לויכוח.
2. האם אתם מאמינים ש-ESG נותן תשואה טובה יותר? אני מכבד את הרעיון של להרויח קצת פחות כדי לשמור על הסביבה, אבל הרעיון שזה גם רווחי יותר הוא לדעתי אמונה בקארמה קוסמית.

10%: מניות שונות (Meta, PayPal, ...).

נחמד בשביל הספורט. אולי תוכלו להתגאות שהכיתם את השוק, כנראה שלא. כך או כך ההשפעה על התשואה זניחה.

רמת סיכון קטנה יחסית לפיטורים (עקב חוזה עבודה קבוע).

לחסוך כסף במשך 3-5 שנים כדי לצבור מספיק הון עבור משכנתא לדירה בארץ, כשנחזור.

אופק תעסוקתי בארץ הוא שיקול קריטי.

 

[foobar]

תתחיל לקרוא את הבלוג של הסולידית, מההתחלה ובצורה מסודרת.
אתה עושה המון שגיאות, הן בתכנון הכללי והן בטקטיקה. אתה משלם על שירותים שניתן לקבל בחינם, והתשלום הזה יצטבר לחלק מהותי מהתשואה שתהייה לך, אם בכלל. אתה גם לוקח סיכונים בזה שאתה מסנן ומקטין בצורה מהותית את החשיפה שלך לעולם הסחיר, ומהמר על כל מני דברים בצורה שבעיניי דומה לקזינו.
הבלוג של הסולידית, זה ממש כאן בדף למעלה - "בית".

היי. קודם כל תודה.

כשאתה מדבר על תשלום מיותר, הכוונה היא ל- 0.20%? איפה ניתן להשיג יותר זול? בדקתי את Degiro ואת- Meesman.

מה הכוונה במקטין את החשיפה לעולם השכיר? האם Northern Trust World Custom ESG Equity Index לא מכסה אותו?

 

[foobar]

טווח זמן די קצר בשביל השקעה במניות. צריך לשקול טוב:
1. אולי השקעה סולידית יותר (אג"ח או מזומן) מספיק טובה כדי להגיע ליעד, בלי סיכון. אתם באמת צריכים את התשואה של המניות כדי להגיע ליעד?

אתה צודק. אנחנו לא צריכים את התשואה של המניות, אבל היינו שמחים למקסם את הכסף שלנו מאחר ואנחנו לא זקוקים לו בעתיד הנראה לעין.

2. מה תעשה לכם נפילה של השוק, נגיד פי 2? האם זה יהרוס את התוכניות או יהיה קושי שמתגברים עליו?

קושי שמתגברים עליו. לא תהיה בעיה.

לא מכיר את הקרן, אבל זה נראה פיזור עולמי שזה טוב. אם לא יודעים מה יותר טוב ומה פחות, פשוט קונים הכל.
אבל למה ESG? אני מניח שמתוך שיקול סביבתי, שאני מאוד מעריך, אבל:

משתי סיבות: שיקולים סביבתיים והטבות מס בהולנד על מניות מהסוג הזה.

1. יש מחלוקת האם השקעה היא כלי משמעותי. אם מחרימים מוצרים של חברה מזהמת זה פוגע בה. אם מחרימים מניות שלה? לא ממש, נתון לויכוח.
2. האם אתם מאמינים ש-ESG נותן תשואה טובה יותר? אני מכבד את הרעיון של להרויח קצת פחות כדי לשמור על הסביבה, אבל הרעיון שזה גם רווחי יותר הוא לדעתי אמונה בקארמה קוסמית.


נחמד בשביל הספורט. אולי תוכלו להתגאות שהכיתם את השוק, כנראה שלא. כך או כך ההשפעה על התשואה זניחה.




אופק תעסוקתי בארץ הוא שיקול קריטי.

המון תודה!

 

[Deleted member 8236]

משתי סיבות: שיקולים סביבתיים והטבות מס בהולנד על מניות מהסוג הזה.

נשמע ממש נחמד. יכול לספר בכמה מילים על ההטבה הזו? מסקרנות.

 

[כימאי]

כשאתה מדבר על תשלום מיותר, הכוונה היא ל- 0.20%? איפה ניתן להשיג יותר זול? בדקתי את Degiro ואת- Meesman

אם בדקת אז מה המסקנות?

מה הכוונה במקטין את החשיפה לעולם השכיר? האם Northern Trust World Custom ESG Equity Index לא מכסה אותו?

לא. נראה לי שאתה לא מבין את מהות הנייר ומה הוא מכיל ואת מה הוא מסנן החוצה. קרא את התשקיף כדי להבין. אבל יותר חשוב שתקרא את הבלוג של הסולידית.

שיקולים סביבתיים

אין שום השפעה. זה סתם גימיק שיווקי. עובדים עליך בעיניים ועושים לך "גרינווש" ואתה מתלהב מזה שאתה "תורם לסביבה".