אהלן,
אז בדיליי קל, החלטתי לכתוב יומן מסע למרות שאני פה כבר כמה חודשים, קורא מלא מלא מלא וכותב הרבה פחות. אני בעיקר שואל שאלות ונובר בארכיוני הפורום כי התחום הזה חדש לי לגמרי. כלומר, שנים שרציתי לקחת יותר אחריות על הכסף שלי אבל תמיד היה משהו שמנע ממני לקפוץ למים. בעיקר הפחד מחוסר הידע, פחד ממספרים והחשש לאבד את עצמי. אני מצד אחד מתחרט על כל הזמן שאבד ועל "הבלאגן" הפיננסי אליו ההזנחה שלי הובילה, אך שמח שאני מתעסק בזה עכשיו כשאני מספיק בוגר כדי להסתדר עם כמות המידע, הבירוקרטיה וההתעסקות הנחוצה.
ממש לפני חודשיים וחצי התחלתי להשקיע הלכה למעשה, ככה שלא הכל סגור עדיין ואני עוד בוחן אופציות/קורא/מנסה לעשות סדר בבלאגן ההזנחה.
לכן, היומן מסע האישי הזה יכיל בתוכו לא מעט התלבטויות ותהיות שיש לי. לחלק, הוא אולי אפילו ירגיש מבולגן. מצטער מראש אם כן
בקצרה עליי:
בן 30 וקצת, רווק, בעל תואר ראשון ושני (מחקרי) במדעי הרוח והחברה (פחד ממספרים, כבר אמרתי?) מאוניברסיטה ועובד בעבודה בתחום. אה, ואזרח אמריקאי.
התיק שלי בינתיים בנוי ככה:
- 60% מניות- 60% VTI (כלומר 36% מהתיק הכללי), 40% VXUS (24% מהתיק הכללי) ב-IB.
- 30% חלק סולידי. בהיעדר אלטרנטיבה, כרגע החלק הזה יושב בעו"ש. מתלבט אם לשלוח אותו לפקדון תות או לחכות.
- 10% מזומן. עו"ש.
אני בכוונה לא מציין את הסכומים שיש בכל חלק, אבל אם אתם חושבים שזה יעזור או יסייע, אין לי בעיה לנקוב בהם.
ההשקעה היא לטווח ארוך, לגבי מספר מדויק של שנים אני עוד לא יודע, פשוט לא צריך את הכסף הזה כרגע. אידיאלית? רוצה לפרוש מוקדם. עד כמה מוקדם? שאלה טובה. אני חושב שזה תלוי בכיוון שאקח את הקריירה שלי, מאחר ונכון לעכשיו אני עוד במחשבות בהקשר הזה.
מחשבות ומסקנות לגבי התיק לאחר בערך 3 חודשים של השקעה:
הלכתי על המבנה הכי פשוט וקלאסי למשקיע מתחיל, בעיקר מתוך חשש ראשוני והרגשה של בורות בתחום. עם ההתעסקות והקריאה ראיתי שהשד לא כזה נורא ולכן אני:
- חושב שאעלה את החלק המנייתי ל-70%. היו כמה ירידות, אמנם לא דרסטיות, אבל אני חושב שאני יכול להוסיף לי עוד 10% חשיפה. על חשבון החלק הסולידי כנראה.
- רוצה לשים 5-10% קריפטו. עוד לא החלטתי אם על חשבון החלק הסולידי או המנייתי.
- חלק סולידי: טרם יודע מה לעשות עם זה. את עולם האג"ח אני עוד לא הכי מבין ובכל מקרה הבנתי שזה פחות טוב כרגע. אולי אשים בפקדון צמוד מדד של בנק מזרחי עד שתהיה אלטרנטיבה טובה יותר. מתעכב עם זה.
- אני "מפחד" קצת מהאיזון. יש לי בקובץ וורד את החישובים הראשוניים של מצב החשבון מהרגע שהתחלתי להשקיע, ועל סמך זה אני אחשב כמה עליי להוסיף ממה שחסכתי ברבעון האחרון, וכמה מהסכום שיש בעו"ש אמור להיות שם וכמה ממנו אמור להיות בחלק הסולידי. בדיעבד, הייתי אולי צריך ללכת על VT במקום VTI+VXUS.
דברים נוספים- התלבטויות:
- יש לי חשבון פנסיה עם סכום קטן כי למרות שאני "עבדתי כל החיים", עבדתי בחו"ל או שקיבלתי מלגה שנכנסה כולה ישר לעו"ש. אז פנסיה מכובדת אין לי. רחוק מכך. החשבון שלי באלטשולר שחם כי ככה עשה מעסיק אקראי לפני X שנים, ועכשיו ארצה להעביר לעוקב S&P500 היכן שיש (למרות שאז אהיה חשוף יתר לשוק האמריקאי בהתייחס לעבודה שיש לי גם VTI, לא?). כרגע הפנסיה שלי לא כלולה בחישוב התיק שלי. יודע שזה לא טוב, אני צריך לעשות בזה סדר. איך זה נכנס לחישוב בכלל?!
- יש לי Mutual fund בארה"ב עם כ-10K$. הוא נפתח על ידי ההורים שלי והוא רשום על שמם. אני כרגע עובד על לשנות את שם החשבון ולהעביר אליי. לכן, גם החשבון הזה, אינו נכלל בחישוב התיק הראשוני שלי. בתכלס, צריך לראות מה לעשות עם זה גם. מתלבט אם להשאיר פשוט ולהחשיב בחלק המנייתי או לסגור ולהעביר הכל/חלקים לחשבון שלי ב-IB.
- אני בתהליכי מעבר בנק בארץ. מתלבט אם להשאר במזרחי טפחות בסניף לייב שהציעו לי, או לעבור לבינלאומי GOLD, בעיקר בשביל המענק ובגלל שמזרחי חאר*ת.
- אני רוצה לפתוח חשבון בנק אמריקאי בארצות הברית. אם כבר האזרחות הנאחסית הזאת, אז למה שלא אנצל אותה? החשבון ישמש אותי להקלה בהשקעה בקריפטו, לכרטיס אשראי אמריקאי ובניית קרדיט סקור ואולי לחלק מהכסף הסולידי.
התלבטות עקיפה:
כרגע העבודה שלי לא משלמת לי המון (סביבות ה-9.5 נטו), אבל יחסית לשעות שאני עובד בהם זה לא רע בכלל. אני מסיים לעבוד דיי מוקדם ויש לי זמן עודף שאני יכול לנצל להרוויח עוד קצת כסף. כרגע ומאחר והתיק שלי עוד בבלאגן (כפי שאתם רואים), אני מנצל את הזמן הזה לבירוקרטיות, מחקר והמון קריאה פה ובמקומות אחרים כדי לשפר את הסיטואציה. אני מתלבט האם לבקש אישור מהמעסיק ולפתוח עוסק מורשה/פטור ולהרוויח עוד קצת מהצד בכל מיני דברים (בעיקר פלטפורמות של תרגום). ההתלבטות שלי נובעת מהפחד בהתעסקות בירוקרטית טובענית בהיותי אזרח אמריקאי. גם לדאוג לניירת כשכיר, גם כעצמאי (במידה ו), גם השקעה ב-IB מבחינת דיווח מס רגיל ומס דיבידנד, גם מס הכנסה ישראלי וגם מס הכנסה אמריקאי. בררררר. מצד שני, זו עוד הכנסה, אולי אפילו אוכל לפתוח קרן השתלמות לעצמי ושוב, זו עוד הכנסה. מתלבט.
לסיכום,
יכול להיות שהפוסט הזה קצת מבולגן. הוא בעיקר נובע מכך שהזנחתי את התחום הזה ואני לאט לאט מנסה לעשות סדר, ולכן גם הראש קצת בבלאגן לגבי כל המטלות/מחקר שאני צריך לעשות.
למרות זאת, אני חושב שעד כה אני מתקדם יפה ובקצב דיי טוב. בעיקר כי לפני כמה חודשים לא ידעתי דבר או חצי דבר ופחדתי פחד מוות מהמחשבה על ההתעסקות הזו שעכשיו אני דיי טורף.
אשמח לשמוע מכם לגבי אחת/שתיים/שלוש/כל ההתלבטויות שיש לי ועצות כלליות לגבי עשיית סדר בג'ונגל.
בלי קשר, תודה לכל מי שמסייע/ת - נדבקתי בחיידק (גם בקורונה) הפיננסי וזה הרבה בזכות האנשים שיש פה.
אז בדיליי קל, החלטתי לכתוב יומן מסע למרות שאני פה כבר כמה חודשים, קורא מלא מלא מלא וכותב הרבה פחות. אני בעיקר שואל שאלות ונובר בארכיוני הפורום כי התחום הזה חדש לי לגמרי. כלומר, שנים שרציתי לקחת יותר אחריות על הכסף שלי אבל תמיד היה משהו שמנע ממני לקפוץ למים. בעיקר הפחד מחוסר הידע, פחד ממספרים והחשש לאבד את עצמי. אני מצד אחד מתחרט על כל הזמן שאבד ועל "הבלאגן" הפיננסי אליו ההזנחה שלי הובילה, אך שמח שאני מתעסק בזה עכשיו כשאני מספיק בוגר כדי להסתדר עם כמות המידע, הבירוקרטיה וההתעסקות הנחוצה.
ממש לפני חודשיים וחצי התחלתי להשקיע הלכה למעשה, ככה שלא הכל סגור עדיין ואני עוד בוחן אופציות/קורא/מנסה לעשות סדר בבלאגן ההזנחה.
לכן, היומן מסע האישי הזה יכיל בתוכו לא מעט התלבטויות ותהיות שיש לי. לחלק, הוא אולי אפילו ירגיש מבולגן. מצטער מראש אם כן
בקצרה עליי:
בן 30 וקצת, רווק, בעל תואר ראשון ושני (מחקרי) במדעי הרוח והחברה (פחד ממספרים, כבר אמרתי?) מאוניברסיטה ועובד בעבודה בתחום. אה, ואזרח אמריקאי.
התיק שלי בינתיים בנוי ככה:
- 60% מניות- 60% VTI (כלומר 36% מהתיק הכללי), 40% VXUS (24% מהתיק הכללי) ב-IB.
- 30% חלק סולידי. בהיעדר אלטרנטיבה, כרגע החלק הזה יושב בעו"ש. מתלבט אם לשלוח אותו לפקדון תות או לחכות.
- 10% מזומן. עו"ש.
אני בכוונה לא מציין את הסכומים שיש בכל חלק, אבל אם אתם חושבים שזה יעזור או יסייע, אין לי בעיה לנקוב בהם.
ההשקעה היא לטווח ארוך, לגבי מספר מדויק של שנים אני עוד לא יודע, פשוט לא צריך את הכסף הזה כרגע. אידיאלית? רוצה לפרוש מוקדם. עד כמה מוקדם? שאלה טובה. אני חושב שזה תלוי בכיוון שאקח את הקריירה שלי, מאחר ונכון לעכשיו אני עוד במחשבות בהקשר הזה.
מחשבות ומסקנות לגבי התיק לאחר בערך 3 חודשים של השקעה:
הלכתי על המבנה הכי פשוט וקלאסי למשקיע מתחיל, בעיקר מתוך חשש ראשוני והרגשה של בורות בתחום. עם ההתעסקות והקריאה ראיתי שהשד לא כזה נורא ולכן אני:
- חושב שאעלה את החלק המנייתי ל-70%. היו כמה ירידות, אמנם לא דרסטיות, אבל אני חושב שאני יכול להוסיף לי עוד 10% חשיפה. על חשבון החלק הסולידי כנראה.
- רוצה לשים 5-10% קריפטו. עוד לא החלטתי אם על חשבון החלק הסולידי או המנייתי.
- חלק סולידי: טרם יודע מה לעשות עם זה. את עולם האג"ח אני עוד לא הכי מבין ובכל מקרה הבנתי שזה פחות טוב כרגע. אולי אשים בפקדון צמוד מדד של בנק מזרחי עד שתהיה אלטרנטיבה טובה יותר. מתעכב עם זה.
- אני "מפחד" קצת מהאיזון. יש לי בקובץ וורד את החישובים הראשוניים של מצב החשבון מהרגע שהתחלתי להשקיע, ועל סמך זה אני אחשב כמה עליי להוסיף ממה שחסכתי ברבעון האחרון, וכמה מהסכום שיש בעו"ש אמור להיות שם וכמה ממנו אמור להיות בחלק הסולידי. בדיעבד, הייתי אולי צריך ללכת על VT במקום VTI+VXUS.
דברים נוספים- התלבטויות:
- יש לי חשבון פנסיה עם סכום קטן כי למרות שאני "עבדתי כל החיים", עבדתי בחו"ל או שקיבלתי מלגה שנכנסה כולה ישר לעו"ש. אז פנסיה מכובדת אין לי. רחוק מכך. החשבון שלי באלטשולר שחם כי ככה עשה מעסיק אקראי לפני X שנים, ועכשיו ארצה להעביר לעוקב S&P500 היכן שיש (למרות שאז אהיה חשוף יתר לשוק האמריקאי בהתייחס לעבודה שיש לי גם VTI, לא?). כרגע הפנסיה שלי לא כלולה בחישוב התיק שלי. יודע שזה לא טוב, אני צריך לעשות בזה סדר. איך זה נכנס לחישוב בכלל?!
- יש לי Mutual fund בארה"ב עם כ-10K$. הוא נפתח על ידי ההורים שלי והוא רשום על שמם. אני כרגע עובד על לשנות את שם החשבון ולהעביר אליי. לכן, גם החשבון הזה, אינו נכלל בחישוב התיק הראשוני שלי. בתכלס, צריך לראות מה לעשות עם זה גם. מתלבט אם להשאיר פשוט ולהחשיב בחלק המנייתי או לסגור ולהעביר הכל/חלקים לחשבון שלי ב-IB.
- אני בתהליכי מעבר בנק בארץ. מתלבט אם להשאר במזרחי טפחות בסניף לייב שהציעו לי, או לעבור לבינלאומי GOLD, בעיקר בשביל המענק ובגלל שמזרחי חאר*ת.
- אני רוצה לפתוח חשבון בנק אמריקאי בארצות הברית. אם כבר האזרחות הנאחסית הזאת, אז למה שלא אנצל אותה? החשבון ישמש אותי להקלה בהשקעה בקריפטו, לכרטיס אשראי אמריקאי ובניית קרדיט סקור ואולי לחלק מהכסף הסולידי.
התלבטות עקיפה:
כרגע העבודה שלי לא משלמת לי המון (סביבות ה-9.5 נטו), אבל יחסית לשעות שאני עובד בהם זה לא רע בכלל. אני מסיים לעבוד דיי מוקדם ויש לי זמן עודף שאני יכול לנצל להרוויח עוד קצת כסף. כרגע ומאחר והתיק שלי עוד בבלאגן (כפי שאתם רואים), אני מנצל את הזמן הזה לבירוקרטיות, מחקר והמון קריאה פה ובמקומות אחרים כדי לשפר את הסיטואציה. אני מתלבט האם לבקש אישור מהמעסיק ולפתוח עוסק מורשה/פטור ולהרוויח עוד קצת מהצד בכל מיני דברים (בעיקר פלטפורמות של תרגום). ההתלבטות שלי נובעת מהפחד בהתעסקות בירוקרטית טובענית בהיותי אזרח אמריקאי. גם לדאוג לניירת כשכיר, גם כעצמאי (במידה ו), גם השקעה ב-IB מבחינת דיווח מס רגיל ומס דיבידנד, גם מס הכנסה ישראלי וגם מס הכנסה אמריקאי. בררררר. מצד שני, זו עוד הכנסה, אולי אפילו אוכל לפתוח קרן השתלמות לעצמי ושוב, זו עוד הכנסה. מתלבט.
לסיכום,
יכול להיות שהפוסט הזה קצת מבולגן. הוא בעיקר נובע מכך שהזנחתי את התחום הזה ואני לאט לאט מנסה לעשות סדר, ולכן גם הראש קצת בבלאגן לגבי כל המטלות/מחקר שאני צריך לעשות.
למרות זאת, אני חושב שעד כה אני מתקדם יפה ובקצב דיי טוב. בעיקר כי לפני כמה חודשים לא ידעתי דבר או חצי דבר ופחדתי פחד מוות מהמחשבה על ההתעסקות הזו שעכשיו אני דיי טורף.
אשמח לשמוע מכם לגבי אחת/שתיים/שלוש/כל ההתלבטויות שיש לי ועצות כלליות לגבי עשיית סדר בג'ונגל.
בלי קשר, תודה לכל מי שמסייע/ת - נדבקתי בחיידק (גם בקורונה) הפיננסי וזה הרבה בזכות האנשים שיש פה.
נערך לאחרונה ב:
