קרן השתלמות

היי, יש לי קרן השתלמות נזילה (אם זה משנה) ב-מור, במסלול עוקב סנפ500 עליה אני משלם 0.6% דמי ניוהל. צבירה של 600K. לאשתי קרן זהה עם 350K (עברנו ביחד ב"עסקת חבילה"). הציעו לנו לעבור להראל, למסלול סנפ500 שלהם בדמי ניהול של 0.5%. ראיתי שכל התשואות של כל הקרנות בכל החברות כמעט זהות, עם סטייה של ~1%...

שלום! במסגרת הון שמנוהל בקרן השתלמות IRA - אני מבין שבהחזקת מניות של חברות המחלקות דיבידנדים, אחוז המס האמריקני מנוכה במקור. מה הדין לגבי מניות ישראליות, האם הדיבידנדים לא ממוסים כלל בהחזקה דרך IRA? איפה אפשר למצוא רשימה של המניות \ קרנות הישראליות המחלקות לפי גובה החלוקה?

היוש, קיבלתי את ההודעה הזו ממור על שינוי מדיניות השקעה. מה ההבדל? שלפני זה הם עקבו אחרי המדד סינתטית בעצמך, ועכשיו ישתמשו במכשירים קיימים? זה טוב ליהודים?

ממה שניסתי לחפש, עלה בידי: למרות שיש תקרה להפקדות לעצמאי, הרי שהתקרה היא רק כלפי פטור ממס של הקרן, לא של הרווחים. כלומר: עוסק פטור שיפקיד למשל 90% מההכנסה המחייבת לקרן השתלמות, אמנם יצטרך לנכות מס על הכנסה (למעט 4.5%) - אבל הקרן כולה תהי' פטורה ממס רווחי הון. (ובמידה ויש לו מספיק נ.ז. - פטור אף...

שבת שלום, בעקבות התפתחויות אחרונות של חודש ינואר, אני נמצא עכשיו ערב מעבר לא מוגבל בזמן לארה״ב. אני צפוי תחילה לקבל אישור עבודה, וכשנתיים אחריו גרין קארד. דובר בפורום הרבה כבר על איך האזרחות האמריקאית משפיעה על תשלום מסים כשגרים בישראל. אבל רציתי לשאול, מהיכרות שלכם, מהם הדברים שכדאי לישראלי...

קראתי המון מידע פה ובאופן כללי. השתכנעתי שאי אפשר לחזות תשואות. אז תכלס, אחרי שהחלטתי איזה מסלול מעונינת (עוקב סנופי) - פשוט בוחרת בדמי הניהול הכי זולים? אין חוץ מזה עוד כלום? גם מסלולי ברירת מחדל זה סבבה? צעירה, בריאה, נשואה עם ילדים.

שלום, יש ברשותי קרן השתלמות במעמד עצמאי, אליה אני מפקיד כל שנה את הסכום עד תקרת הפטור ממס רווחי הון (18,960 ב 2022). בנוסף, יש לי גם קרן השתלמות במעמד שכיר אליה המעסיק מפקיד לי מעל התקרה. נכנסתי היום לאתר של קרן ההשתלמות כעצמאי, ובפירוט השכבות הופיע שיש סכום מסוים מהקרן שימוסה ב 25% מס. פניתי...

נגיד ולפי חוק המשיכה הבטוח של 3% אני צריך להגיע ל 3 מיליון ש"ח כדי להתחיל את שלב המשיכה ולממן את המחייה שלי בזכות התיק שלי. האם הסכום הזה של ה 3 מיליון אמור להיות בלי הקרן השתלמות שלי? כלומר לא כוללים אותו כמו שלא כוללים את הפנסיה ומכשירים פנסיוניים אחרים כמו קופות גמל (לא קופ"ג להשקעה)?

הי סולידים - פחות הכרתי את הפורום הזה - הייתי הרבה ב״שוק ההון״ - אבל יש לי שאלה ממוקדת על קרן השתלמות. בעודי בודק לאיזה קה״ש לעבור (אני מחפש צמוד סנופי או את המדד המניות העולמית) ראיתי שכמה קרנות במסלול מנייתי עשו תשואה הרבה מעבר למדד המניות - גם ב 3 ו-5 שנים (וחלקן, אפילו עם הצמדה של רק 80%...

האם ניתן לפתוח תיק עוסק פטור "פיקטיבי" עם הכנסה שנתית מאוד נמוכה (נניח שירות ייעוץ לדודה) של כמה עשרות שקלים.. אך במקביל הפקדת תיקרת הסכום המותרת לקרן השתלמות במעמד עצמאי (כ-18 אש"ח בשנה) וזאת לצורך קבל הפטור מרווח הון? האם יש בעייתיות חוקית עם זה?

היוש, אז אשתי ילדה תאומים (אני לא אוהב את המונח "ילדנו") בשעה טובה :) היא נמצאת כרגע בחופשת לידה ומתכננת להאריך אותה לכחצי שנה. כלומר, היא תהיה 3-4 חודשים בחל"ת. אני רוצה להבין את הכדאיות שבהמשך הפקדות לקרן פנסיה וקה"ש בזמן הזה. עד כמה שאני מבין, בזמן שהיא נמצאת בחופשת הלידה שבגינה משולמת...

שלום חברים יקרים רציתי לשמוע את דעכתם נראה שקרן השתלמות היא אפיק ההשקעה הכי טוב שיש לפחות לדעתי, שכן היא עוקפת את מס רווח ההון. קרן השתלמות S&P 500 נשמעת עוד יותר טובה שכן משקיעים במדד וכפי שאנחנו יודעים זוהי השקעה נכונה ויציבה. כיום יש מספר חברות שמציעות מסלול שכזה, ונראה שכל אחת עושה תשואה...

היי חברים יקרים מה שלומכם? שתיי שאלות לפניכם 1. התחלתי קצת לבדוק קרן השתלמות לעצמאיים מחקה s&p 500, לפי מה שמצאתי נראה שאלו קרנות חדשות? לא מצאתי יותר מדי נתונים על זה. אני בודק אצל מי הכי טוב להשקיע נראה שהלמן אדובי טובים וגם מיטב דש אבל שוב אין מספיק מידע על מה היה בשנים עברו לכן אני משער שזה...

יש דבר כזה קרה"ש עם ד"נ סבירים (0.5% ומטה), בהצטרפות כעצמאי, עם הפקדה של כ-20K, ובלי משחקים כדי לקבל מחיר? התחלתי את התהליך המשמים של לדבר עם חברות, ובתור התחלה כאלה שיש אצלן כבר מוצרים פעילים: באחת אמרו 0.6% כברירת מחדל. למרות שכבר יש אצלם קרה"ש, ודברים נוספים, הם לא הסכימו לפתוח מיידית קרה"ש...

כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים. חשבתי לפתוח קרן חדשה כך שכאשר אוציא כסף מהקרנות, אמשוך ראשית מהקרן הוותיקה וכך שיעור המס יהיה נמוך יותר. השאלות: האם אני מפספס משהו? האם אמורות להיות השלכות מבחינת דמי הניהול? אשמח לכל תובנה, בעיקר מההיבט של דמי הניהול ותפעול הקרנות.

שלום, בזמנו הצטרפתי לIRA דרך קבוצה שהתארגנה פה (IBI במקור ועכשיו הלמן) אז חשבתי שאולי יש עוד אנשים שנתקלו בתופעה שיש לי בקרן השתלמות. עבדתי אצל מספר מעסיקים כך שיש לי מספר קרנות השתלמות שמעולם לא משכתי מהן. אני מנהלת את כולן כתיק אחד. העברתי אותן לIRA ב-IBI בזמן שעבדתי אצל מעסיק X ולאחרונה שמתי...

שלום לפורום הנכבד, יש בידי קרנות השתלמות ב-ira ואני מעוניין לקבל הלוואה (גישור או רגילה) מול הסכום שנמצא שם. אני מודע לזה שאי אפשר לתת הלוואות מול ira. אבל נראה שזה מדובר רק לגוף שהוא חוץ בנקאי. בבנק שלי (לאומי) לא שואלים שאלות. אבל....קיבלתי מהם הצעה ממש גרועה לדעתי: פריים+0.5 לשלוש שנים...

היי, אני מעוניין להעביר את קרן ההשתלמות שלי ל IRA. כששאלתי על זה את המנהלת חשבונות בחברה שבה אני עובד, היא אמרה שהיא צריכה לעבוד רק מול סוכן. קיבלתי סתם תחושה שהיא קצת מתעצלת או אולי פשוט פחות יודעת/מכירה. היא יכולה לבקש ממני דבר כזה? תודה!

היי אני שכיר ועצמאי בעיני הרשויות. יש לי קרן השתלמות ממקום העבודה שלי ואני מתעניין בפתיחת קרן השתלמות נוספת על בסיס היותי עצמאי. אני יודע שהתקרה בה אני פטור ממס מהיותי שכיר היא 15,712 ש"ח. אני יודע שהתקרה בה עצמאי פטור ממס היא 18,480 ש"ח. היות ואני מקרה מיוחד הייתי רוצה לדעת האם קרן השתלמות...

שלום לכולם זה הפוסט הראשון שלי בפורום אחרי קריאה מרובה (מאוד). אני עכשיו עובד על תכנון העתיד הפיננסי שלי ויש לי כמה שאלות טכניות לגבי תפעול קרן השתלמות IRA (למרות שהשאלה מתאימה לכל סוג IRA או השקעה עצמית לצורך העניין). נניח ויש לי קרן השתלמות ע"ס 100K שאני רוצה להעביר לניהול עצמי ולקנות קרן...