קרן השתלמות

  1. P

    קרה"ש כעצמאי, עם דמי ניהול סבירים?

    יש דבר כזה קרה"ש עם ד"נ סבירים (0.5% ומטה), בהצטרפות כעצמאי, עם הפקדה של כ-20K, ובלי משחקים כדי לקבל מחיר? התחלתי את התהליך המשמים של לדבר עם חברות, ובתור התחלה כאלה שיש אצלן כבר מוצרים פעילים: באחת אמרו 0.6% כברירת מחדל. למרות שכבר יש אצלם קרה"ש, ודברים נוספים, הם לא הסכימו לפתוח מיידית קרה"ש...
  2. גרהם

    פיצול קרן השתלמות

    כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים. חשבתי לפתוח קרן חדשה כך שכאשר אוציא כסף מהקרנות, אמשוך ראשית מהקרן הוותיקה וכך שיעור המס יהיה נמוך יותר. השאלות: האם אני מפספס משהו? האם אמורות להיות השלכות מבחינת דמי הניהול? אשמח לכל תובנה, בעיקר מההיבט של דמי הניהול ותפעול הקרנות.
  3. Lamur

    בלאגן בקרן השתלמות IRA

    שלום, בזמנו הצטרפתי לIRA דרך קבוצה שהתארגנה פה (IBI במקור ועכשיו הלמן) אז חשבתי שאולי יש עוד אנשים שנתקלו בתופעה שיש לי בקרן השתלמות. עבדתי אצל מספר מעסיקים כך שיש לי מספר קרנות השתלמות שמעולם לא משכתי מהן. אני מנהלת את כולן כתיק אחד. העברתי אותן לIRA ב-IBI בזמן שעבדתי אצל מעסיק X ולאחרונה שמתי...
  4. always.smile

    קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות

    שלום לפורום הנכבד, יש בידי קרנות השתלמות ב-ira ואני מעוניין לקבל הלוואה (גישור או רגילה) מול הסכום שנמצא שם. אני מודע לזה שאי אפשר לתת הלוואות מול ira. אבל נראה שזה מדובר רק לגוף שהוא חוץ בנקאי. בבנק שלי (לאומי) לא שואלים שאלות. אבל....קיבלתי מהם הצעה ממש גרועה לדעתי: פריים+0.5 לשלוש שנים...
  5. B

    מעסיק שדורש לעבוד דרך סוכן

    היי, אני מעוניין להעביר את קרן ההשתלמות שלי ל IRA. כששאלתי על זה את המנהלת חשבונות בחברה שבה אני עובד, היא אמרה שהיא צריכה לעבוד רק מול סוכן. קיבלתי סתם תחושה שהיא קצת מתעצלת או אולי פשוט פחות יודעת/מכירה. היא יכולה לבקש ממני דבר כזה? תודה!
  6. סשה

    תקרה פטורה ממס על 2 קרנות השתלמות

    היי אני שכיר ועצמאי בעיני הרשויות. יש לי קרן השתלמות ממקום העבודה שלי ואני מתעניין בפתיחת קרן השתלמות נוספת על בסיס היותי עצמאי. אני יודע שהתקרה בה אני פטור ממס מהיותי שכיר היא 15,712 ש"ח. אני יודע שהתקרה בה עצמאי פטור ממס היא 18,480 ש"ח. היות ואני מקרה מיוחד הייתי רוצה לדעת האם קרן השתלמות...
  7. S

    תפעול IRA

    שלום לכולם זה הפוסט הראשון שלי בפורום אחרי קריאה מרובה (מאוד). אני עכשיו עובד על תכנון העתיד הפיננסי שלי ויש לי כמה שאלות טכניות לגבי תפעול קרן השתלמות IRA (למרות שהשאלה מתאימה לכל סוג IRA או השקעה עצמית לצורך העניין). נניח ויש לי קרן השתלמות ע"ס 100K שאני רוצה להעביר לניהול עצמי ולקנות קרן...
  8. ולנטין

    יש איזושהי דרך להגדיל את ההפקדות לקרן השתלמות כשכיר ?

    כרגע סטודנט ועובד במשרה חלקית, גובה ההפקדות הכולל מהעבודה לא עולה על 500~ בחודש, יש דרך להפקיד בעצמי כסף לקרן ההשתלמות או לעלות את גובה ההפקדות ?
  9. FlyingK

    הלוואה או משכנתא, מהו הגבול?

    שלום, ראיתי מספר דיונים בפורום בנושא ולא קיבלתי תשובה ברורה עבורי. חסרים לי כ300k עבור הדירה (דירה 2) שאני רוכש כשהשקעה, כ20% מערך הדירה, בפני עומדות מספר אפשרויות מימון: * הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות בסך 150k , השאר כהלוואה. * משכנתא על סך 300k. * שילוב כלשהו מהנ"ל. הצפי שלי להחזרת הסכום הוא...
  10. ל

    איך לבחור קרן השתלמות - עדכונים?

    היי בעקבות הפוסט המצויין הזה https://www.hasolidit.com/%D7%90%D7%99%D7%9A-%D7%9C%D7%91%D7%97%D7%95%D7%A8-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%95%D7%AA מישהו יודע להגיד מהי קרן, או קרנות ההתשלמות הממולצות כיום? על פי הקריטריונים של הסולידית כמובן מה שלא מנייתי – עף מה שלא...
  11. מ

    האם חובה על המעסיק לפתוח קרן השתלמות?

    שלום. לאשתי אין היום קרן השתלמות. מצד אחד - ברור לי שהמעסיק לא מחויב להפקיד לקרן השתלמות וגם ששכיר לא יכול לפתוח בעצמו קרן השתלמות. מצד שני - מתייחסים לקרן השתלמות כזכות עבור שכירים. האם משני אלה ניתן להסיק שבמידה ואני רוצה להפקיד בעצמי אז המעסיק מחויב לפתוח עבורי קרן השתלמות ולהעביר את ההפקדות...
  12. J

    אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל

    שלום לכולם אני בן 30, עובד בהייטק, לא מתכנן פרישה מוקדמת. מפריש כל חודש בערך 7k לפנסיה ובערך 3k לקרן השתלמות. הפרשות צפויות לעלות כל כמה שנים. הפנסיה במסלול עוקב s & p, קה״ל במסלול מנייתי. לא הולך לגעת בהם עד גיל פרישה. יש ברשותי דירה להשקעה עם משכנתא, שווי של כ1.2m, משכנתא של כ850k. חוסך...
  13. always.smile

    מיסוי ופיצול הפקדה לקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה

    שלום סולידיות וסולידיים. אני עומד לעשות את ההפקדה השנתית שלי לקרן השתלמות בניהול אישי. כבר כמה שנים שהאסטרטגיה שלי היא לפי הלינק כאן...
  14. סול

    בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות

    היי חברים יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%). ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח). ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין)...
  15. Y

    תקרת פטור לקרן השתלמות לשכיר ולעצמאי

    *לא מצאתי פוסט שעונהעל השאלה* עד עכשיו ידעתי ששכיר-עצמאי יכול לפתוח קרן השתלמות נוספת לזו שיש לו כשכיר, עם תקרת הפקדה כפולה (כלומר 18 אלף +18 אלף) אך הסולידית טוענת אחרת(ראה את התיקון של הטקסט בסעיף3 )...
  16. D

    ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות

    שלום! אני משקיע בתחילת דרכי, ותוהה איך והיכן לנהל את ההשקעות שלי. נתקלתי במאמר באינטרנט שהציע לנהל את כל תיק ההשקעות בקרן השתלמות (לעומת תיק ניירות ערך) ואני מתלבט האם זה פתרון קסם כמו שזה נשמע. יש באפשרותי לחסוך הרבה מעל תקרת ההפקדה לקה"ש, כלומר יהיה עליי לוותר על הפטור ממס עבור החריגות...
  17. A

    הלוואות מקרנות פנסיה / השתלמות מנייתיות.

    אילו בתי השקעות מאפשרים לקחת הלוואה על חשבון פנסיה / השתלמות במסלול מנייתי? אם אין כאלו - איזה בתי השקעות מאפשרים להעביר למסלול אחר, לקחת הלוואה, ולהחזיר למניות..? ואיפה יש את ההלוואות בתנאים הכי טובים? תודה רבה!
  18. abby1994

    שאלת השאלות מסלול או דמי ניהול?

    שלום, קרן ההשתלמות שלי נמצאת באלטשולר וכך גם הפנסיה שניהם במסלולים כללים. אין מבחר של מסלולים מנייתים\מחקי מדד תוהה אם להישאר או לחפש אלטרנטיבה אחרת. דמי ניהול בהשתלמות - 0.8 פנסיה : דמי ניהול מחיסכון - 0.10 דמי ניהול מהפקדה - 1.49 האם יש טעם לדמי ניהול נמוכים כשנמצאים במסלול כללי? את הקרן...
  19. 1

    דמי ניהול גמל/ השתלמות S&P 500

    מאיזה סכום יש אפשרות להשיג פחות מ0.6 ואיפה. תודה רבה!
  20. א

    השקעה במסלול הלכתי

    שלום, שאלה בעיקר לדתיים או למבינים בנושא מסלולים הלכתיים של השקעות לאחרונה התחלתי קצת ללמוד את נושא ההשקעות והחשיבות של פתיחת קרן השתלמות. משיטוט בתשובות של רבנים באינטרנט, נראה שיש עדיפות, ואולי אף חובה, להשקיע במסלולים שיש עליהם פיקוח הלכתי. אממה, רוב (אם לא כל) המסלולים האלה הם עם סיכון נמוך...
למעלה