קרן השתלמות

אני עצמאי ומנהל קרן השתלמות שהפכה לנזילה לפני שנתיים (סה"כ ותק של 8 שנים בקרן). נכון להיום נצבר בקופה סכום של כ-200,000 ש"ח. בכוונתי למשוך סכום קטן יחסית של 2,000 ש"ח לצורך תזרים מזומנים מיידי, ולהשאיר את יתרת הכסף (198,000 ש"ח) בקרן כדי שתמשיך לצבור תשואה. אשמח להבהרה בנוגע לשתי נקודות: האם...

היי. מצב קיים- 1. שכיר ללא תעסוקה עד יוני 2025. 2. מיוני ועד סוף שנה הפרשות על כלל השכר, כ38 אש"ח. (7.5% מעסיק, 2.5% אני). למיטב הבנתי - יש פה ניגודים - מצד אחד התקרה היא שנתית, מצד שני הצביעה בקרן מה יהיה חייב במס 0% ומה יהיה חייב במס 25% זה חודשי. 1. הפטור ממס לשכירים מוגדר כפטור על הפקדות...

היי. שכיר. מנסה להבין אם הבעיה שלי פתירה ואיך - * אני עברתי מגוף ציבורי שבה הועסקתי ב6 שנים אחרונות. * התחלתי תעסוקה ב-1 בדצמבר השנה בגוף ציבורי גדול אחר. כחלק מההסכם הקיבוצי והחוזה מולי, יש לי הפרשות לפנסיה, לגמל ולקהש. * זימנו לי שיחה מול סוכנות ביטוח שהגוף ציבורי עובד מולה לערך אמצע החודש...

שלום לחברי הפורום, נחמד לחזור לבקר פה :) אני פונה אליכם כי הלכתי לאיבוד אחרי כל הרפורמות של רשות ההון בקרנות ההשתלמות. אני מחפש קרן השתלמות מחקה נאסד״ק (מתוך רצון למקסם את החלק בתיק שפטור ממס רווחי הון), ולא ברור לי האם בכלל קיימת אחת כיום. כמובן שגם מסלולים דומים יתקבלו בברכה. תודה לעוזרים!

מי מכם יודע כיצד מתבצעת העברת תיעוד ההפקדות כשלקוח מעביר את הקהש, מחברה אל חברה, לפי מה הם יודעים האם הכספים הם מתחת לתקרה? האם מופיעה להם שנת ההפקדה לצד כל סכום?

שלום לכולם, לאחרונה נתקלתי בהרבה פרסום ממומן של האפליקצייה. אני אחד שקשה לקנות אותו בפרסומות, אבל חייב להודות שהאפליקציה נראית מרשים, ידידותית למשתמש ובעיקר נוחה. לא בחנתי את כל השירותים שהיא מספקת, אבל כן הבנתי בגדול שהיא א' עושה סדר בכל החסכונות וב' עובדת כמו סוכנות ביטוח לכל דבר, עם הצעות...

שלום חברים, אני בחור צעיר (בן 28), רווק, עם פנסיה מקיפה של כ־380 אלף ש"ח ו־190 אלף ש"ח בקרן השתלמות. לאחרונה התחלתי עבודה חדשה, ובמסגרתה ההפקדות הפנסיוניות שלי עוברות את תקרת השכר המזכה. יש לי שתי התלבטויות עיקריות, ואשמח לשמוע מהניסיון והידע שלכם: הפקדות מעל התקרה הפנסיונית – אני נדרש לבחור...

שלום לכולם, החלטתי שראוי להעלות פוסט על הדבר הכי משעמם בעולם – פנסייה וקרן השתלמות. אשמח לשמוע על הניסיון של ההמונים. איפה המסלול שלכם? אני חושב לשים את הכול בסנופי ושלום על ישראל. אבל מה דעתכם? ואני מניח שיש כמה מסלולי סנופי בבתי ההשקעות. מה ההבדל ביניהם? ואיפה דמי הניהול הנמוכים ביותר? גם...

היי, יש לי קרן השתלמות נזילה (אם זה משנה) ב-מור, במסלול עוקב סנפ500 עליה אני משלם 0.6% דמי ניוהל. צבירה של 600K. לאשתי קרן זהה עם 350K (עברנו ביחד ב"עסקת חבילה"). הציעו לנו לעבור להראל, למסלול סנפ500 שלהם בדמי ניהול של 0.5%. ראיתי שכל התשואות של כל הקרנות בכל החברות כמעט זהות, עם סטייה של ~1%...

שלום! במסגרת הון שמנוהל בקרן השתלמות IRA - אני מבין שבהחזקת מניות של חברות המחלקות דיבידנדים, אחוז המס האמריקני מנוכה במקור. מה הדין לגבי מניות ישראליות, האם הדיבידנדים לא ממוסים כלל בהחזקה דרך IRA? איפה אפשר למצוא רשימה של המניות \ קרנות הישראליות המחלקות לפי גובה החלוקה?

היוש, קיבלתי את ההודעה הזו ממור על שינוי מדיניות השקעה. מה ההבדל? שלפני זה הם עקבו אחרי המדד סינתטית בעצמך, ועכשיו ישתמשו במכשירים קיימים? זה טוב ליהודים?

ממה שניסתי לחפש, עלה בידי: למרות שיש תקרה להפקדות לעצמאי, הרי שהתקרה היא רק כלפי פטור ממס של הקרן, לא של הרווחים. כלומר: עוסק פטור שיפקיד למשל 90% מההכנסה המחייבת לקרן השתלמות, אמנם יצטרך לנכות מס על הכנסה (למעט 4.5%) - אבל הקרן כולה תהי' פטורה ממס רווחי הון. (ובמידה ויש לו מספיק נ.ז. - פטור אף...

שבת שלום, בעקבות התפתחויות אחרונות של חודש ינואר, אני נמצא עכשיו ערב מעבר לא מוגבל בזמן לארה״ב. אני צפוי תחילה לקבל אישור עבודה, וכשנתיים אחריו גרין קארד. דובר בפורום הרבה כבר על איך האזרחות האמריקאית משפיעה על תשלום מסים כשגרים בישראל. אבל רציתי לשאול, מהיכרות שלכם, מהם הדברים שכדאי לישראלי...

קראתי המון מידע פה ובאופן כללי. השתכנעתי שאי אפשר לחזות תשואות. אז תכלס, אחרי שהחלטתי איזה מסלול מעונינת (עוקב סנופי) - פשוט בוחרת בדמי הניהול הכי זולים? אין חוץ מזה עוד כלום? גם מסלולי ברירת מחדל זה סבבה? צעירה, בריאה, נשואה עם ילדים.

שלום, יש ברשותי קרן השתלמות במעמד עצמאי, אליה אני מפקיד כל שנה את הסכום עד תקרת הפטור ממס רווחי הון (18,960 ב 2022). בנוסף, יש לי גם קרן השתלמות במעמד שכיר אליה המעסיק מפקיד לי מעל התקרה. נכנסתי היום לאתר של קרן ההשתלמות כעצמאי, ובפירוט השכבות הופיע שיש סכום מסוים מהקרן שימוסה ב 25% מס. פניתי...

נגיד ולפי חוק המשיכה הבטוח של 3% אני צריך להגיע ל 3 מיליון ש"ח כדי להתחיל את שלב המשיכה ולממן את המחייה שלי בזכות התיק שלי. האם הסכום הזה של ה 3 מיליון אמור להיות בלי הקרן השתלמות שלי? כלומר לא כוללים אותו כמו שלא כוללים את הפנסיה ומכשירים פנסיוניים אחרים כמו קופות גמל (לא קופ"ג להשקעה)?

הי סולידים - פחות הכרתי את הפורום הזה - הייתי הרבה ב״שוק ההון״ - אבל יש לי שאלה ממוקדת על קרן השתלמות. בעודי בודק לאיזה קה״ש לעבור (אני מחפש צמוד סנופי או את המדד המניות העולמית) ראיתי שכמה קרנות במסלול מנייתי עשו תשואה הרבה מעבר למדד המניות - גם ב 3 ו-5 שנים (וחלקן, אפילו עם הצמדה של רק 80%...

האם ניתן לפתוח תיק עוסק פטור "פיקטיבי" עם הכנסה שנתית מאוד נמוכה (נניח שירות ייעוץ לדודה) של כמה עשרות שקלים.. אך במקביל הפקדת תיקרת הסכום המותרת לקרן השתלמות במעמד עצמאי (כ-18 אש"ח בשנה) וזאת לצורך קבל הפטור מרווח הון? האם יש בעייתיות חוקית עם זה?

היוש, אז אשתי ילדה תאומים (אני לא אוהב את המונח "ילדנו") בשעה טובה :) היא נמצאת כרגע בחופשת לידה ומתכננת להאריך אותה לכחצי שנה. כלומר, היא תהיה 3-4 חודשים בחל"ת. אני רוצה להבין את הכדאיות שבהמשך הפקדות לקרן פנסיה וקה"ש בזמן הזה. עד כמה שאני מבין, בזמן שהיא נמצאת בחופשת הלידה שבגינה משולמת...

שלום חברים יקרים רציתי לשמוע את דעכתם נראה שקרן השתלמות היא אפיק ההשקעה הכי טוב שיש לפחות לדעתי, שכן היא עוקפת את מס רווח ההון. קרן השתלמות S&P 500 נשמעת עוד יותר טובה שכן משקיעים במדד וכפי שאנחנו יודעים זוהי השקעה נכונה ויציבה. כיום יש מספר חברות שמציעות מסלול שכזה, ונראה שכל אחת עושה תשואה...