התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
שלום וברכה,

הציעו לי לבחור בעצמי את אופן העלאת השכר,
אני במצב של מינוס בחשבון, וללא סכום נזיל למקרה חירום, מה עדיף? העלאה בשכר או פתיחת קרן השתלמות?
לדעתי עדיף העלאה בשכר, כך יש סיכוי לצאת בקרוב מהמינוס,
צד שני זה לא כניסה לשוק ההון שמחייבת תנאי בסיס, זה לא השקעה, זה רק אומר שבמידה ואבחר קרן השתלמות המינוס בחשבון ימשיך להיות לשנה/שנתיים הקרובות, ואולי אפילו יגדל כי לקרן השתלמות גם העובד מפריש.

אשמח לשמוע מה דעתכם!
 

אליהו

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
900
דירוג
656
יש הרבה פרטים שיכולים לשנות את התמונה.

אם יש לך כרגע משכורת שאתה משלם על תוספת שכר 49 אחוז מס אז ברור ששווה קרן השתלמות כי זה יהיה בלי מס בכלל

אם אין לך בכלל מס די ברור שעדיף לפרוע את המינוס

בקיצור יש הרבה משתנים שחסרים בתמונה
 

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
אם אין לך בכלל מס די ברור שעדיף לפרוע את המינוס

אין לי כזה מס, משכורת בסיסית ממעסיק פרטי ללא תנאים מיוחדים.
גם לי זה די ברור שעדיף קודם לפרוע את המינוס, ורק אח"כ להתחיל לחשוב על השקעות בקרן השתלמות..
 

ברוש1

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/7/20
הודעות
131
דירוג
175
מדבריך נראה שאין מס הכנסה בכל מקרה כך שהיתרון היחיד של קרן ההשתלמות (בהנחה שהסכום הכולל זהה) הוא פטור על רווחי הון. בנוסף יש יתרון דווקא להגדלת הברוטו שיגדיל את הפנסיה.

חסרים עדיין פרטים כדי להכווין. מה השלב בחיים? האם יש אחריות על משפחה? מה ההוצאות העתידיות הצפויות? כמה ריבית יש על המינוס? מה גודלו? תוך כמה זמן ייסגר בהנחה שהכסף יילך לקהש ותוך כמה זמן אם יילך לעוש? לאחר סגירת המינוס בב"א תוכל לבקש קה"ש בעתיד אם תעלה המשכורת?


מלבד זאת, לא פרטת מה הביא אותך למצב הזה אבל בדרך כלל מצב של מינוס לא נובע מכמות הכנסות אלא מהתנהלות כלכלית.
אם זה אכן המצב אולי עדיף לא להכניס את הכסף הנוסף לעוד ו"לשרוף אותו" אלא דווקא לצבור אותו ולהתחיל תהליך של התחנכות כלכלית.

בהצלחה!
 
נערך לאחרונה ב:

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
מדבריך נראה שאין מצב הכנסה בכל מקרה

כרגע לצערי לא נראה באופק מצב של הכנסה נוספת,

מלבד זאת, לא פרטת מה הביא אותך למצב הזה אבל בדרך כלל מצב של מינוס לא נובע מכמות הכנסות אלא מהתנהלות כלכלית.

זה נובע נטו מכמות הכנסות נמוכה, כאשר אין אפשרות לצמצם יותר את ההוצאות.
קשה לוותר על קרן השתלמות על כל יתרונותיה, מאידך גם קשה להמשיך לחיות במינוס קבוע.
 

ברוש1

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/7/20
הודעות
131
דירוג
175
זה נובע נטו מכמות הכנסות נמוכה, כאשר אין אפשרות לצמצם יותר את ההוצאות
מה דמיון מודרך. מה אם היית בעולם ללא אפשרות למינוס? למישהו בלי כרית בטחון כלכלית זו אמירה לגיטימית במצבים ספציפיים וקיצוניים וגם אז רק לזמן מוגדר מראש.

קשה להמשיך לחיות במינוס קבוע.
זה לא קשה, זה פשוט לא.
נקודה למחשבה, אם המינוס דף הוא קבוע בגודל שאינו משתנה ההוצאות שלך שוות בדיוק להכנסות והבעיה שלך אחרת.
 

אליהו

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
900
דירוג
656
כמה ריבית יש על המינוס?
בעיני שאדם אמר לי שיש לו מינוס בבנק בדרך כלל הריבית רצחנית וגם אם לא רצחנית בוודאי לא אטרקטיבית
ההטבה של קרן השתלמות של פטור ממס רווחי הון זה הטבה טובה (להרבה מהחוסכים לטווח ארוך זה לא משתלם בגלל הדמי ניהול הגבוהים)

אבל בעיני אם אין הטבה משמעותית על מס במיידי קשה לי למצוא אופציות ששווה להשאיר כזה חוב
 

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
תודה על המענה,
יש נקודה נוספת שברצוני להעלות כאן-
כאשר שכר הבסיס עולה, הנחות שונות הניתנות לבעלי הכנסה נמוכה-מבוטלות או מוקטנות באופן דרסטי.
כגון הנחה בארנונה, מס הכנסה שלילי, מעון לילדים ,
האם הגיוני להוסיף את זה למכלול השיקולים?
האם ללכת בגישה של קודם כל לצאת מהמינוס ורק אז לחשב הלאה?
כי ייתכן שהתשלום בארנונה יעלה, מס הכנסה שלילי יקטן, התשלום במעון יגדל, ייתכן מאוד שבשורה התחתונה הברוטו החודשי בעו"ש יישאר זהה, ואז כבר כן עדיף קה"ש.
 
נערך לאחרונה ב:

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,914
דירוג
9,381
עכשיו הגענו לכך שאת צריכה לשמור על שכר נמוך כדי לקבל הטבות...
אז קרן השתלמות ועבודה על איך כן את מצמצמת הוצאות, מוצאת הכנסה נוספת שלא תספר כדי לצמצם מינוס.
נ.ב.
באיזה מינוס מדובר?
 

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,914
דירוג
9,381
לגבי קרן השתלמות...
העובד נותן 2.5%, המעסיק נותן עד 7.5% מצידו.

הכנסה חודשית לא חייבת לכסות את המינוס בבת אחת, אפשר להגיע לזה בכמה חודשים.
250 שח בחודש חסכון יכסו את המינוס תוך שנה.
ומכיוון שהעמלה הרבעונית על המינוס תרד, אז אולי רק 11 חודש.

שאלה...
כמה עמלה את משלמת כיום בחודש לבנק?
אינטרנט + ספק ביתי?
כבלים/ לווין?
תרומות קבועות?
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,586
דירוג
1,464
כגון הנחה בארנונה, מס הכנסה שלילי, מעון לילדים ,
האם הגיוני להוסיף את זה למכלול השיקולים?
האם אלה הנחות/ הטבות שאת משתמשת היום בהם?
או זה משהוא היפותתי לעתיד?

סביב 3000, קבוע.
מבלי להמליץ כמובן
זה סכום שנכון לסגור אותו

אפשרי לדבר עם המעסיק, אולי המעסיק יוכל לתת לך הלוואה של הסכום הזה ללא ריבית
ולפרוש לך את התשלומים עליה למשך שנה מול ההפרש של העלאת השכר
ובתום השנה הזאת תוכלי לפתוח את הקרן השלמות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
H התלבטות על דירה בחו"ל ע"י מינוף בנק בחו"ל נדל"ן 11
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A התלבטות - מחיר למשתכן \ דירה להשקעה \ דירת מגורים והיכן? נדל"ן 14
ש התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H התלבטות איזו משרה עדיפה בתחילת הקריירה התפתחות אישית 5
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
N התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
F יש עתיד עם קורסים ? התלבטות התפתחות אישית 10
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
שנקל מכירת דירה להשקעה למען תיק דיבידנדים - התלבטות שוק ההון 53
ת התלבטות בין 2 מכונת כביסה Bosch או Constructa ? צרכנות פיננסית 16
S התלבטות בין מסלולי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N התלבטות בין עבודות התפתחות אישית 2
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
1337justme הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות נדל"ן 24
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 30
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
Y התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה שוק ההון 5
ה התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון התפתחות אישית 12
ה מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה שוק ההון 26
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
A מדעי המחשב התלבטות מסלולים לימודים התפתחות אישית 0
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
Blue התלבטות - בין הסדרים בקרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
H התלבטות - המשך קריירה בעולם הדאטא התפתחות אישית 1
S תזמון שוק - התלבטות קשה שוק ההון 8
י התלבטות במינוף לבית קרקע של 5M נדל"ן 15
ליאונידס התלבטות: השקעה בנדל"ן או להמשיך בשוק ההון נדל"ן 33
J התלבטות במימון רכישת דירה נדל"ן 99

נושאים דומים

למעלה