התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה

[Bosco]

שלום לקוראים

קבלתי משימה אחראית של ניהול כספים עבור בן משפחה בגיל 57 ומבקש עצת המומחים:
כבר תקופה שאני מנהל עבור עצמי תיק השקעות ברוח הבלוג ונטייתי הינה לנהל את ההשקעה עבור בן המשפחה בעצמי (בגלל העמלות הגבוהות בתיקים המנוהלים).

נגיד לשם פשטות שיש בבנק סכום של 1,000,000 ש"ח להשקעה ומתוך השקעה זו, עלי להעביר קצבה חודשית של 2,000 ש"ח וגם לדאוג להוצאות בלתי צפויות בעתיד.
איך הייתם ממליצים לחלק את הכספים בין האפיקים השונים מבלי לקחת סיכונים מיותרים??
נתון נוסף: הקצבה מהווה 30% מהכנסתו.
מתלבט בנושא שבועות רבים ותגובתכם חשובה לי

בוסקו

 

[חתול לילה]

מה יקרה אם בעקבות ההשקעה שלך הסכום ייחתך ב- 30% ?
יש עוד קרובי משפחה שתהיה להם דעה בעניין?

 

[Zorg]

שלום לקוראים

קבלתי משימה אחראית של ניהול כספים עבור בן משפחה בגיל 57 ומבקש עצת המומחים:
כבר תקופה שאני מנהל עבור עצמי תיק השקעות ברוח הבלוג ונטייתי הינה לנהל את ההשקעה בעצמי (בגלל העמלות הגבוהות בתיקים המנוהלים) נגיד שיש בבנק סכום של 1,000,000 ש"ח להשקעה עבור בן המשפחה ומתוך השקעה זו, עלי להעביר קצבה חודשית של 2,000 ש"ח וגם לדאוג להוצאות בלתי צפויות בעתיד.

דעתי לגבי ניהול כספים של בן משפחה כשיר היא כמו שאמר ביידן,

DONT.

או אם נפנה לפירוש רשי, עדיף לדעתי לשלם עמלות בקש מאני מזומני למנהל תיקים מאשר לשלם עמלות בבריאות וביחסים במשפחה בניהול שלך.

 

[yahud]

שלום לקוראים

קבלתי משימה אחראית של ניהול כספים עבור בן משפחה בגיל 57 ומבקש עצת המומחים:
כבר תקופה שאני מנהל עבור עצמי תיק השקעות ברוח הבלוג ונטייתי הינה לנהל את ההשקעה עבור בן המשפחה בעצמי (בגלל העמלות הגבוהות בתיקים המנוהלים).

נגיד לשם פשטות שיש בבנק סכום של 1,000,000 ש"ח להשקעה ומתוך השקעה זו, עלי להעביר קצבה חודשית של 2,000 ש"ח וגם לדאוג להוצאות בלתי צפויות בעתיד.
איך הייתם ממליצים לחלק את הכספים בין האפיקים השונים מבלי לקחת סיכונים מיותרים??
נתון נוסף: הקצבה מהווה 30% מהכנסתו.
מתלבט בנושא שבועות רבים ותגובתכם חשובה לי

בוסקו

פיקדון/קרן כספית שתתן 4% בשנה סוגרת את ה2000שח לקצבה.
הוצאות לא צפויות דורשות השקעה לא צפויה.

 

[Bosco]

מה יקרה אם בעקבות ההשקעה שלך הסכום ייחתך ב- 30% ?
יש עוד קרובי משפחה שתהיה להם דעה בעניין?

 

[Bosco]

דעתי לגבי ניהול כספים של בן משפחה כשיר היא כמו שאמר ביידן,

DONT.

או אם נפנה לפירוש רשי, עדיף לדעתי לשלם עמלות בקש מאני מזומני למנהל תיקים מאשר לשלם עמלות בבריאות וביחסים במשפחה בניהול שלך.

מה יקרה אם בעקבות ההשקעה שלך הסכום ייחתך ב- 30% ?
יש עוד קרובי משפחה שתהיה להם דעה בעניין?

ביידן איש חכם וכך גם רשי אך לא מדובר בבן משפחה כשיר וזה המצב.
הברירות שלי הן להשקיע דרך הבנק בחשבון מיועץ (עם עמלות נמוכות ) או בחשבון מנוהל ( עם עמלות מטורפות).
ברור שהכוונה בשני המקרים הינה לתיק עם סיכון מינימלי ( עד 15 % מניות לדעתי ).
יש לי ניסיון מר עם חשבונות מנוהלים ושוקל לעשות את זה בעצמי למרות דבריו של ביידן

 

[Bosco]

שלום לקוראים

פיקדון/קרן כספית שתתן 4% בשנה סוגרת את ה2000שח לקצבה.
הוצאות לא צפויות דורשות השקעה לא צפויה.

זו לא תשובה מועילה

 

[Bosco]

מה יקרה אם בעקבות ההשקעה שלך הסכום ייחתך ב- 30% ?
יש עוד קרובי משפחה שתהיה להם דעה בעניין?

אם התיק ייחתך ב 30% ארגיש שנכשלתי.
יש קרוב משפחה נוסף עם דעה בעניין.

 

[חתול לילה]

ברור שהכוונה בשני המקרים הינה לתיק עם סיכון מינימלי ( עד 15 % מניות לדעתי ).

אז איפה השאלה פה? נראה שהאפשרויות שלך הן קרן אג"ח ועוד טיפה מניות.

זו לא תשובה מועילה

למה לא? קרן כספית/אג"ח קצר נשמע כמו הדבר הנכון.

 

[Bosco]

נכון חתול לילה, אולי אני רק חושב בקול רם

 

[Bosco]

אז איפה השאלה פה? נראה שהאפשרויות שלך הן קרן אג"ח ועוד טיפה מניות.


למה לא? קרן כספית/אג"ח קצר נשמע כמו הדבר הנכון.

כי אני מתכנן לטווח ארוך

 

[חתול לילה]

כי אני מתכנן לטווח ארוך

אני לא מכיר את המקרה האישי, אבל אם הוא בן 57 ואני מניח לפחות 20 שנות חיים, בוודאי שאפשר להעלות מ- 15% מניות.

 

[יעקב 1]

ביידן איש חכם וכך גם רשי אך לא מדובר בבן משפחה כשיר וזה המצב.
הברירות שלי הן להשקיע דרך הבנק בחשבון מיועץ (עם עמלות נמוכות ) או בחשבון מנוהל ( עם עמלות מטורפות).
ברור שהכוונה בשני המקרים הינה לתיק עם סיכון מינימלי ( עד 15 % מניות לדעתי ).
יש לי ניסיון מר עם חשבונות מנוהלים ושוקל לעשות את זה בעצמי למרות דבריו של ביידן

ברור לך מבחינה חוקית מה אתה יכול לעשות בחשבון של לא כשיר? לא שאני יודע, אבל הייתי מוודא קודם כל את הצד החוקי.

 

[גרהם]

שלום לקוראים

קבלתי משימה אחראית של ניהול כספים עבור בן משפחה בגיל 57 ומבקש עצת המומחים:
כבר תקופה שאני מנהל עבור עצמי תיק השקעות ברוח הבלוג ונטייתי הינה לנהל את ההשקעה עבור בן המשפחה בעצמי (בגלל העמלות הגבוהות בתיקים המנוהלים).

נגיד לשם פשטות שיש בבנק סכום של 1,000,000 ש"ח להשקעה ומתוך השקעה זו, עלי להעביר קצבה חודשית של 2,000 ש"ח וגם לדאוג להוצאות בלתי צפויות בעתיד.
איך הייתם ממליצים לחלק את הכספים בין האפיקים השונים מבלי לקחת סיכונים מיותרים??
נתון נוסף: הקצבה מהווה 30% מהכנסתו.
מתלבט בנושא שבועות רבים ותגובתכם חשובה לי

בוסקו

יש המון שאלות שצריך לשאול:
האם זה כל כספו?
יש שיקןלי הורשה?
לכמה זמן התיק צריך להספיק? (אם עד 120 אז מדובר בטווח ארוך)
מה פירוש "לא כשיר"? לא יצליח לנהל השקעות אן בכלל לא מבין מה קורה סביבו? התשובה הזו תוביל לשאלות נוספות במישור המשפטי לגבי מה מותר לך לעשות בחשבון ואם נדרשת פעולה משפטית להסדרת מעמדך בחשבון.
מה סיבולת הסיכון?

 

[Zorg]

ברור לך מבחינה חוקית מה אתה יכול לעשות בחשבון של לא כשיר? לא שאני יודע, אבל הייתי מוודא קודם כל את הצד החוקי.

אם החשבון הוא של לא כשיר רשמית, אזי הוא יהיה מוגבל מאוד בסוג ההשקעות שיאפשרו בחשבון שלו, אם בכלל. תלוי בייפוי הכוח שיש לו ובאיזה בנק הוא נמצא.

 

[גרהם]

אם החשבון הוא של לא כשיר רשמית, אזי הוא יהיה מוגבל מאוד בסוג ההשקעות שיאפשרו בחשבון שלו, אם בכלל. תלוי בייפוי הכוח שיש לו ובאיזה בנק הוא נמצא.

נכון וגם אם לא כשיר לא רשמית הייתי מאד מאד נזהר. סיפורים כאלו הופכים בקלות לצרה משפטית.

 

[lavi]

שלום לקוראים

קבלתי משימה אחראית של ניהול כספים עבור בן משפחה בגיל 57 ומבקש עצת המומחים:
כבר תקופה שאני מנהל עבור עצמי תיק השקעות ברוח הבלוג ונטייתי הינה לנהל את ההשקעה עבור בן המשפחה בעצמי (בגלל העמלות הגבוהות בתיקים המנוהלים).

נגיד לשם פשטות שיש בבנק סכום של 1,000,000 ש"ח להשקעה ומתוך השקעה זו, עלי להעביר קצבה חודשית של 2,000 ש"ח וגם לדאוג להוצאות בלתי צפויות בעתיד.
איך הייתם ממליצים לחלק את הכספים בין האפיקים השונים מבלי לקחת סיכונים מיותרים??
נתון נוסף: הקצבה מהווה 30% מהכנסתו.
מתלבט בנושא שבועות רבים ותגובתכם חשובה לי

בוסקו

מניסיון אישי במצב שנשמע דומה, זה טוב להתייעץ מה כדאי לעשות ולחשוב טוב מה הייתה עושה עם הכסף לו היה שלך במצבו של בן המשפחה. לאחר ההבנה הזו, חשוב לא פחות להסכים על כך עם שאר בני המשפחה שקשורים לעניין ולהעביר את הביצוע לאיש מקצוע אחר ולא לעשות בעצמך.

ז״א נני שאתה מאמין שהכי כדאי 100% מחקה מדד כלשהו. תמצא איש מקצוע שמוכן לנהל את הכספים ועדיין יהיה קשוב לדרישותיך ובקשותיך. וקבל את הסכמתם של שאר בעלי העניין לעבודה מול הגוף או איש המקצוע שבחרת.

כך, במקרה של ירידה של 30% אף אחד לא יבוא אליך בטענות אלא לאיש המקצוע.

 

[Zorg]

נכון וגם עם לאמכשיר לא רשמית הייתי מאד מאד נזהר. סיפורים כאלו הופכים בקלות לצרה משפטית.

אכן,

טלפון אחד לבנק מבן משפחה לא תומך, והוא בצרה רצינית.

 

[Zorg]

מניסיון אישי במצב שנשמע דומה, זה טוב להתייעץ מה כדאי לעשות ולחשוב טוב מה הייתה עושה עם הכסף לו היה שלך במצבו של בן המשפחה. לאחר ההבנה הזו, חשוב לא פחות להסכים על כך עם שאר בני המשפחה שקשורים לעניין ולהעביר את הביצוע לאיש מקצוע אחר ולא לעשות בעצמך.

ז״א נני שאתה מאמין שהכי כדאי 100% מחקה מדד כלשהו. תמצא איש מקצוע שמוכן לנהל את הכספים ועדיין יהיה קשוב לדרישותיך ובקשותיך. וקבל את הסכמתם של שאר בעלי העניין לעבודה מול הגוף או איש המקצוע שבחרת.

כך, במקרה של ירידה של 30% אף אחד לא יבוא אליך בטענות אלא לאיש המקצוע.

זה יעבוד רק אם הכסף לא נמצא בחשבון של הלא כשיר. אחרת, איך בדיוק יחתימו את בעלי החשבון על אישור לניהול תיק כאשר אחד מבעלי החשבון או בעל החשבון לא כשיר ?

אם הלא כשיר הוא מבעלי החשבון אני לא חושב שיש אופציה לניהול חיצוני מכיוון שזה דורש חתימה שלו. אבל לך תידע, המקרה לא בדיוק ברור.

 

[Zorg]

דרך אגב, אם הלא כשיר מוכרז ככזה, אזי האופציה הכמעט יחידה שלך להשקעה היא אג״חים של המדינה.