• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש

  • פותח הנושא Oraz
  • פורסם בתאריך

Oraz

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
598
דירוג
312
היי, אחרי הרבה זמן שנעדרתי והאמת שקצת הזנחתי את התיק שלי בIB וחוץ מההפקדות השוטפות לקה"ש לא היה יותר מידי.

אז פעם אחרונה שהייתי פה זה היה אחרי חתונה ועכשיו הגיע הזמן לחישוב מסלול מחדש.
אנחנו מצפים עוד השנה לילד והחלטתי לעשות הערכה מחדש ולקחת החלטות לעתיד.

מצבי כרגע שבנוסף להיותי שכיר פתחתי עסק בתחילת השנה שממש בימים הקרובים יעבור לעוסק מורשה,
כרגע הרווח מהעסק עומד באיזור ה3K-4K לחודש אבל לגמרי במגמת עליה ובנוסף לזה יש את ההכנסה בתור שכיר.

אני יכול להגיד שנכון להיום בסוף חודש אנחנו נשארים עם עודף וזה היה מההכנסות שלי בלבד, היא למדה למבחני לשכה.
אשתי סיימה התמחות ומתחילה לעבוד אחרי החגים בתור עו"ד עם שכר של 12K בתור התחלה, כרגע לא משלמים שכירות (יחידת דיור).
הדאגה הראשונה היא מה יהיה עם התרחבות המשפחה, אני מניח שתוך כמה חודשים כבר נאלץ למצוא פיתרון מגורים- וזה בעיקר רצון של אשתי.

כרגע המטרות הן לטווח הלא רחוק (שנתיים-שלוש) לרכוש דירה ראשונה להשקעה / מגורים, כרגע פחות רלוונטי אם נגור שם או שניקח את הכסף ונגור בשכירות,
מבחינת נכסים יש לנו באיזור ה400K-500K (שמפוזרים בIB, קה"ש, פנסיה, גמל) ועוד 200K שהולכים לקניית קרן כספית ובעצם יהוו את הבסיס להון עצמי לרכישת דירה עתידית.

הדבר היחיד שאני עוד מתלבט לגביו הוא זה שיהיה לנו בכל חודש באיזור ה6-8 אלף ש"ח פנויים שנוכל להשקיע, הראש אומר לשים הכל בתיק השקעות אבל כרגע
בגלל שיש רצון גדול לדירה ראשונה אני מתלבט מה הצעד הנכון יהיה להקצאת כספים חודשית,

-להפקיד לIB
-להוסיף כסף לקרן הכספית ולהגדיל את הסכום
-לפצל בניהם
-אפיק אחר?

אשמח לתובנות, תודה מראש וחג שמח.
 
באיזה טווח זמן?
היי, תודה על התשובה.
רשמתי בין שנתיים לשלוש.
כרגע המטרות הן לטווח הלא רחוק (שנתיים-שלוש) לרכוש דירה ראשונה להשקעה / מגורים
זו מטרה או "נחמד שיהיה"?
כרגע זו חד משמעית מטרה,
גם בשביל שקט מהאישה וגם כדי לשמור על פיזור נכסים ולנצל את עצם העניין שזו דירה ראשונה.
 
אז לאור מה שאמרת (ובלי להמליץ) אתה צריך חלק גדול יותר בכספית, אולי 50% ומעלה.

כי השוק יכול ליפול ולא להתאושש הרבה שנים (לדוגמה: נאסדק בשנת 2000) וזה ירחיק אותך מהמטרה.
הרבה גם מסכימים שמכפילי הרווח גבוהים היום ולא יופתעו אם יהיה מתישהו "תיקון".
 
אז לאור מה שאמרת (ובלי להמליץ) אתה צריך חלק גדול יותר בכספית, אולי 50% ומעלה.

כי השוק יכול ליפול ולא להתאושש הרבה שנים (לדוגמה: נאסדק בשנת 2000) וזה ירחיק אותך מהמטרה.
הרבה גם מסכימים שמכפילי הרווח גבוהים היום ולא יופתעו אם יהיה מתישהו "תיקון".
כן זה מה שחשבתי בהתחלה,
אולי לנתב מתוך 8K משהו כמו 6K לכספית ועוד 2K לתיק גם כדי להישאר בלופ של ההפקדות החודשיות לIB.
 
אולי לנתב מתוך 8K משהו כמו 6K לכספית ועוד 2K לתיק גם כדי להישאר בלופ של ההפקדות החודשיות לIB.
הצעת ייעול בסכומים כאלו, אולי עדיף שלושה חודשים רק להפקיד לכספית וחודש רביעי לתיק, או משהו כזה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R התלבטות השקעת כסף נזיל לזוג בטיול ארוך ובפרישה מעבודה. שוק ההון 2
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
D התלבטות אם למכור RSUs שוק ההון 1
ה התלבטות קשה בבחירת המסלול התפתחות אישית 5
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
מ התלבטות בין שתי הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
O התלבטות אם להשאיר דירה שניה או למכור נדל"ן 10
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
Bosco התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה שוק ההון 32
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
B התלבטות בין S&P500/כספית/העברה מט״ח שקל לדולר - לטווח של כחצי שנה שוק ההון 7
D ויתור על אזרחות אמריקאית - התלבטות מיסים 43
O התלבטות בבחירת דירה - דירה בהנחה נדל"ן 9
מ התלבטות בין פיקדון בבנק לקרן מחקה אגח מיסים 0
הפרופסור התלבטות מה רלוונטי יותר לתעשיה, היום ובעתיד התפתחות אישית 6
D התלבטות אם להמשיך להחזיק דירה שנייה. נדל"ן 23
B התלבטות בין שתי חלופות השקעה נדל"ן 6
M התלבטות בבחירת מוסד לימודים לכלכלה התפתחות אישית 7
A התלבטות בין הנדסת נתונים לכלכלה וסטטיסטיקה התפתחות אישית 8
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
V התלבטות קריירה קשה - קידום או עזיבה התפתחות אישית 17
J התלבטות בנוגע למשיכת כספי פנסיה בצורה חד פעמית לפורש לפנסיה עקב הכנסות אחרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
N התלבטות בנוגע לפרעון משכנתא נדל"ן 15
א מחזור או פרעון חלקי של משכנתא - התלבטות נדל"ן 6
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
ד התלבטות באיזה מסלול לעשות פירעון חלקי של המשכנתא נדל"ן 15
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
ל התלבטות בין שני כיווני קריירה התפתחות אישית 6
romrom התלבטות בין דירות (מחיר למשתכן) נדל"ן 2
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
א האם למשוך תגמולים בפטור ממס - התלבטות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T התלבטות בין 2 מסלולי קריירה בראיית חשבון התפתחות אישית 1
א התלבטות השקעה נדל"ן 1
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
T התלבטות בבחירת בנק חדש צרכנות פיננסית 12
R התלבטות האם למכור מגרש או לבנות נדל"ן 60
ה התלבטות בין מק״מ לפקדון בבנק שוק ההון 3
ב התלבטות בין 3 ל- 4 חדרים - מחיר למשתכן נדל"ן 8

נושאים דומים

Back
למעלה