התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה

[ריבית פריים]

שלום לכל חברי הפורום, מקווה שפתחתי את הנושא בקטגוריה הנכונה (לא הייתי בטוח אם זה יותר מתאים לשוק ההון או לנדל"ן).

אז ככה, אני בן 25, עובד בבנק אירופאי בתחום הסייבר. שכר גבוה.
יש לי תיק השקעות ע"ס 100 אש"ח, שאליו אני מפקיד כל חודש סכום מסוים ולפעמים סכומים גדולים בבת אחת.
קריפטו ~20 אש"ח
עו"ש 50 אש"ח
קרן השתלמות 25 אש"ח נזילה ב 2027 (לא פעילה יותר)
קרן השתלמות חדשה 6 אש"ח נזילה ב 2029 (עולה בקצב מהיר)

בשנים הקרובות (4/5/6) אני מעוניין לרכוש דירה להשקעה באיזור הצפון ולהשכיר אותה.
ההתלבטות שלי היא מה עליי לעשות מהרגע הנוכחי עד הרגע שבו אחליט לרכוש את הדירה.
האם זה יהיה נכון יותר למכור את תיק ההשקעות במעמד רכישת הדירה ולנייד את הכספים עבור ההון עצמי?
האם זה יהיה נכון יותר להשאיר את תיק ההשקעות כמו שהוא כרגע, אבל לא להפקיד אליו כספים יותר כל חודש, ופשוט לשמור אותם בעו"ש עבור הון עצמי?

כל חודש שאני ממשיך להפקיד כספים לתיק ההשקעות, אני אפקטיבית מפחית מההון העצמי הנזיל שיהיה זמין עבורי לרכישת הדירה (בהנחה שאני לא מעוניין למכור את תיק ההשקעות, וזאת ההעדפה שלי כרגע). לפי מה שאני יודע כרגע, אני יכול להשתמש רק בכסף נזיל שיש לי עבור הון עצמי, וגם לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות (לא חושב על זה כרגע).
אשמח מאוד לשמוע מחוכמת הקהילה ומהחוויות האישיות של כולם/ן. תודה רבה!

 

[גרהם]

אבל לא להפקיד אליו כספים יותר כל חודש, ופשוט לשמור אותם בעו"ש עבור הון עצמי?

לא.
את כל הפוסט שלך אפשר לסכם בשאלה איך נכון לחסוך כסף שמיועד לצריכה / השקעה בעוד 4-6 שנים. התשובה תלויה ברמת שנאת הסיכון והגמישות שיש לך בתוכנית.
אפשרות בטוחה ופחות ריווחית היא פקדון / אגח ממשלתי.
אפשרות מסוכנת וריווחית יותר (בתוחלת!) היא תיק מנייתי.
האפשרות הכי גרועה היא חסכון בעו"ש. ההפסד הריאלי כמעט מובטח ובסבירות גבוהה ההפסד יהיה כבד.
ואפשר לשלב לפי רמת שנאת הסיכון שלך.
שאלה רלוונטית נוספת היא אם אתה פתוח לשינוי התוכניות להשקעה במידה ויקרה התרחיש הגרוע בהשקעות לצורך צבירת ההון העצמי.

 

[ריבית פריים]

לא.
את כל הפוסט שלך אפשר לסכם בשאלה איך נכון לחסוך כסף שמיועד לצריכה / השקעה בעוד 4-6 שנים. התשובה תלויה ברמת שנאת הסיכון והגמישות שיש לך בתוכנית.
אפשרות בטוחה ופחות ריווחית היא פקדון / אגח ממשלתי.
אפשרות מסוכנת וריווחית יותר (בתוחלת!) היא תיק מנייתי.
האפשרות הכי גרועה היא חסכון בעו"ש. ההפסד הריאלי כמעט מובטח ובסבירות גבוהה ההפסד יהיה כבד.
ואפשר לשלב לפי רמת שנאת הסיכון שלך.
שאלה רלוונטית נוספת היא אם אתה פתוח לשינוי התוכניות להשקעה במידה ויקרה התרחיש הגרוע בהשקעות לצורך צבירת ההון העצמי.

תודה רבה על התשובה המפורטת.
אני חושב שבהתבסס על המצב הנוכחי שלי, יהיה עדיף עבורי באמת להשתמש בפקדון או אג"ח ממשלתי, ולהשאיר סכום יחסית קטן בעו"ש לשימושים רגילים.
עזרת לי מאוד עם נקודות שלא חשבתי עליהן!