התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ?

[deussex]

שלום חברים,

לפני כשנתיים לאחר קריאת הבלוג והפורום, לרבות ההתלבטות של מייק - בחרתי להשקיע דרך בית השקעות ישראלי, בקרן בלאקרוק עולמית 90% מהתיק, ו 10% אג"ח צמוד ממשלתי 2-5.

היום חשבתי על זה - האם לא יותר משתלם, להחזיק מדד דומה (סנופי או עולמי) אמריקאי, ואז לקבל דיבידנד כהכנסה נוספת ? גודל התיק שלי שם הוא כ 2 מיל', ואולי אם הייתי קונה אותם בבורסה האמריקאית, אז הייתה הכנסה חודשית משתלמת כל חודש. לעומת המצב כרגע, שאני לא רואה שקל מהתיק כהכנסה, אלא כצבירה.

אולי זאת גם נקודה למחשבה בהמלצה למייק, המשקיע המתחיל, שהוא מאבד דיבידנד אם הוא משקיע בקרנות האיריות, אף על פי שזה יותר קל ?

מה דעתכם ? האם כדאי לעשות את המעבר לבורסה אמריקאית בשביל הדיבידנד מהקרנות הללו ? ואם כן, האם מישהו עשה זאת, וכיצד זה מתבצע (האם זה שווה בכלל, האם כדאי להישאר בברוקר הישראלי ופשוט לרכוב מדד אמריקאי, או דרך IB, וכו')...

 

[חתול לילה]

ואז לקבל דיבידנד כהכנסה נוספת ?

היא לא נוספת, היא במקום התשואה שיש לך בקרן.
תשווה תשואות של קרנות מחלקות מול צוברות.

 

[roneng]

היום חשבתי על זה - האם לא יותר משתלם, להחזיק מדד דומה (סנופי או עולמי) אמריקאי, ואז לקבל דיבידנד כהכנסה נוספת ?

קראת את אחד ממליון הדיונים שמשווים בין קרן אירית צוברת לאמריקאית מחלקת?
בגדול להשקעה של עד כ20 שנה יש יתרון קטן למחלקת, מעל 20 שנה יש יתרון לצוברת (שהולך וגדל עם הזמן).
כל זה בלי שלוקחים בחשבון הבדלים אחרים כמו מס ירושה, PFIC (למי שרלונטי), מיסוי ריאלי וכו'.

אולי זאת גם נקודה למחשבה בהמלצה למייק, המשקיע המתחיל, שהוא מאבד דיבידנד אם הוא משקיע בקרנות האיריות,

אין שום אובדן דיבידנד. הקרן מקבלת את הדיבידנד ומשקיעה אותו חזרה בקניה של עוד מניות.
לא רק שזה חוסך התעסקות, זה גם יותר יעיל מבחינת מס לטווח הארוך.

 

[חתול לילה]

בגדול להשקעה של עד כ20 שנה יש יתרון קטן למחלקת, מעל 20 שנה יש יתרון לצוברת (שהולך וגדל עם הזמן).

דווקא זכורה לי איזה סימולציה שלצוברת יש יתרון מהרגע הראשון (אולי בגלל מיסוי ריאלי?). בכל מקרה ההבדלים זניחים לגמרי.

 

[roneng]

דווקא זכורה לי איזה סימולציה שלצוברת יש יתרון מהרגע הראשון (אולי בגלל מיסוי ריאלי?).

יכול להיות שבשילוב עם מס ריאלי זה נכון.
כמו שאמרתי, ה 20 שנה זה בהתעלם מהבדלי מיסוי כאלה.

בכל מקרה ההבדלים זניחים לגמרי

מסכים.

 

[stamEhad]

מנצל את הדיון ושואל בשביל חבר בהקשר של צוברת מול מחלקת

הוא אזרח אמריקאי ורוצה להשקיע בקרן אירית צוברת אבל למיטב הבנתו זה בלתי אפשרי כי הוא אזרח אמריקאי וחייב לקנות רק קרנות שמונפקות בארה"ב

1.האם זה נכון?
2. אם כן, זה לא קצת מוזר? נשמע לי כמו חתכת הגבלה. האם זה תקף גם לאזרחים שהם תושבים אמריקאים? הם לא יכולים לרכוש ניירות לא אמריקאים?

 

[roneng]

.האם זה נכון?

חלקית.
הוא יכול לקנות, אבל זה מאוד לא משתלם כי יש מס לא הגיוני על קרנות זרות (חפש PFIC)

האם זה תקף גם לאזרחים שהם תושבים אמריקאים?

כן.

הם לא יכולים לרכוש ניירות לא אמריקאים?

מניות הם יכולים. קרנות זרות לא.

 

[outsider]

היום חשבתי על זה - האם לא יותר משתלם, להחזיק מדד דומה (סנופי או עולמי) אמריקאי, ואז לקבל דיבידנד כהכנסה נוספת ? גודל התיק שלי שם הוא כ 2 מיל', ואולי אם הייתי קונה אותם בבורסה האמריקאית, אז הייתה הכנסה חודשית משתלמת כל חודש. לעומת המצב כרגע, שאני לא רואה שקל מהתיק כהכנסה, אלא כצבירה.

אני לא מבין את השאלה? מה המטרה שלך מההשקעה? אם אתה רוצה תזרים הכנסות קבוע, אז השקעה בקרן סל מחלקת זו לא האופציה היחידה. אתה יכול למכור מניות בשביל להבטיח תזרים, אתה יכול להשקיע ב-covered call etf , יש המון דרכים לממש את זה, אתה מערבב טקטיקה באסטרטגיה, תתחיל בשאלה:מהי אסטרטגיית ההשקעה שלי?

 

[אחד שמבין]

היי
אם אתה רוצה להתפרנס מהתיק שלך ,פשוט תמכור חלק מהנירות ערך שברשותך
זה עדיף בהרבה על פני קרן מחלקת ,שבה אתה מפסיד את הריבית דריבית של ההשקעה החוזרת

 

[חתול לילה]

היי
אם אתה רוצה להתפרנס מהתיק שלך ,פשוט תמכור חלק מהנירות ערך שברשותך
זה עדיף בהרבה על פני קרן מחלקת ,שבה אתה מפסיד את הריבית דריבית של ההשקעה החוזרת

אין הבדל עקרוני. גם אם מכרת בעצמך לא תקבל ריבית דריבית על החלק שמכרת.

 

[Williamsburg]

ואז לקבל דיבידנד כהכנסה נוספת ?

אני דווקא מחפש ניירות שצוברים ולא מחלקים דיווידנד. כל חלוקה זה ארוע מס והקטנת כוח הקניה ומעדיף להימנע מכאלה. מה גם שיש לי הכנסות שוטפות ממקורות אחרים.