התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל

[dangad]

קראתי הרבה כאן ולא הצלחתי להגיע לתובנה אשמח לסיוע מהמומחים.

זוג + 3
חסכונות : 500,000
לפי החלוקה הבאה
200,000 קה"ל
155,000 פיקדון סגור
155,000 מושקע בקרנות כספית
דירה נוכחית למגורים ללא משכנתא
דירה נוספת להשקעה עם משכנתא של 210,000
החזר שכירות של 2,200 בחודש

שוקל לרכוש דירה 3 להשקעה עבור הילדים שיגדלו,
האם כדאי לקחת את ההון המושקע באפיקים השונים ולרכוש דירה נוספת או להשאר במצב הנוכחי ?

אשמח לתובנות שלכם,
תודה מראש.

 

[אלעזר]

דירה עולה בממוצע 5% בשנה (ל-24 שנה האחרונות), אם החסכונות לא מניבים לפחות 8% שנתי הייתי הולך על דירה נוספת.

תבדוק אם שווה לך לסגור את המשכנתא הקיימת (של 210k), אולי תרוויח מהפרשי הריבית.

 

[אiהד]

קראתי הרבה כאן ולא הצלחתי להגיע לתובנה אשמח לסיוע מהמומחים.

זוג + 3
חסכונות : 500,000
לפי החלוקה הבאה
200,000 קה"ל
155,000 פיקדון סגור
155,000 מושקע בקרנות כספית
דירה נוכחית למגורים ללא משכנתא
דירה נוספת להשקעה עם משכנתא של 210,000
החזר שכירות של 2,200 בחודש

שוקל לרכוש דירה 3 להשקעה עבור הילדים שיגדלו,
האם כדאי לקחת את ההון המושקע באפיקים השונים ולרכוש דירה נוספת או להשאר במצב הנוכחי ?

אשמח לתובנות שלכם,
תודה מראש.

לפני אלפיים שנה חי רב אחד שאמר:
לעולם ישלש אדם מעותיו, שליש בקרקע, שליש במקח וממכר ושליש תחת ידו

קיצור: תפזר השקעות
יש לך כמה מיליוני שקלים מושקעים בדירות, את ה500K הנותרים שים באפיקים אחרים

 

[dangad]

דירה עולה בממוצע 5% בשנה (ל-24 שנה האחרונות), אם החסכונות לא מניבים לפחות 8% שנתי הייתי הולך על דירה נוספת.

תבדוק אם שווה לך לסגור את המשכנתא הקיימת (של 210k), אולי תרוויח מהפרשי הריבית.

תודה, אתה מעלה מחשבה נכונה שאני מתלבט עליה.
כרגע החלוקה של המשכנתא היא לפי הטבלה הזאת, ואני מלתבט אם לקחת את הכסף הנזיל ולסגור את המשכנתא. במקרה כזה אני "ירוויח" 40K מהחסכון של הריביות.

סכום	מסלול	החזר
56,523.00	1.22%	451
47,777.00	5.23%	470
56,665.00	1.28%	453
13,112.00	5.18%	128
34,813.00	5.18%	340

 

[רוני]

קראתי הרבה כאן ולא הצלחתי להגיע לתובנה אשמח לסיוע מהמומחים.

זוג + 3
חסכונות : 500,000
לפי החלוקה הבאה
200,000 קה"ל
155,000 פיקדון סגור
155,000 מושקע בקרנות כספית
דירה נוכחית למגורים ללא משכנתא
דירה נוספת להשקעה עם משכנתא של 210,000
החזר שכירות של 2,200 בחודש

שוקל לרכוש דירה 3 להשקעה עבור הילדים שיגדלו,
האם כדאי לקחת את ההון המושקע באפיקים השונים ולרכוש דירה נוספת או להשאר במצב הנוכחי ?

אשמח לתובנות שלכם,
תודה מראש.

הי,
אני בעד לעזור לילדים ואני בהחלט עושה זאת, לדעתי נכון לעשות את זה כאשר מגיעים ליעד של עצמאות כלכלית
עם מקדם ביטחון, שיכיל בלתמים שונים בגיל מבוגר, גידול בעלויות המחיה ואריכות ימים.

 

[הורדוס]

קרן כספית ופיקדון בם לא השקעה לטווח ארוך, ולכל היותר ישמרו על ערכו הריאלי של הכסף, וגם זה ככהנ לא.

לדעתי האפשרויות שאתה צריך לשקול הן:
- רכישת דירה נוספת להשקעה
- השקעה מנייתית בשוק ההון
- סגירת המשכנתא והשקעה בשוק ההון

אחרי שכמובן תשאיר בצד בקרן כספית/פיקדון קרן חירום שתספיק להוצאות של 3-12 חודשים של משק הבית.

 

[dangad]

קרן כספית ופיקדון בם לא השקעה לטווח ארוך, ולכל היותר ישמרו על ערכו הריאלי של הכסף, וגם זה ככהנ לא.

לדעתי האפשרויות שאתה צריך לשקול הן:
- רכישת דירה נוספת להשקעה
- השקעה מנייתית בשוק ההון
- סגירת המשכנתא והשקעה בשוק ההון

אחרי שכמובן תשאיר בצד בקרן כספית/פיקדון קרן חירום שתספיק להוצאות של 3-12 חודשים של משק הבית.

תודה @הורדוס - לקחתי את ההצעה שלך.
אני אבדוק כרגע את האפשרויות של סגירת משכנתא (חיסכון של כ-40K בגלל חישוב הריבית) אל מול רכישת דירה נוספת ומינוף הכסף.

 

[dangad]

@הורדוס
לקחתי את ההצעה שלך ואני כרגע שוקל העדפה של סגירת המשכנתא מול המשך השקעות בקרן כספית

מצרף את פירוט מסלולי המשכנתא - האם יש יתרון בסגירת / מיחזור המשכנתא או שיש יתרון בהמשך ההשקעה בקרן כספית ?

סוג הלוואה	יתרת חוב	חודשים שנותרו לתשלום	ריבית שנתית נומינלית	סוג ריבית	החזר חודשי
הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה	56,523.00	133	1.22%	משתנה	451
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	47,777.00	133	P-0.77%(5.23%)	משתנה	470
הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה אג"ח	56,665.00	133	1.28%	משתנה	453
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	13,112.00	133	P-0.82%(5.18%)	משתנה	128
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	34,813.00	134	P-0.82%(5.18%)	משתנה	340

 

[yahud]

@הורדוס
לקחתי את ההצעה שלך ואני כרגע שוקל העדפה של סגירת המשכנתא מול המשך השקעות בקרן כספית

מצרף את פירוט מסלולי המשכנתא - האם יש יתרון בסגירת / מיחזור המשכנתא או שיש יתרון בהמשך ההשקעה בקרן כספית ?

סוג הלוואה	יתרת חוב	חודשים שנותרו לתשלום	ריבית שנתית נומינלית	סוג ריבית	החזר חודשי
הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה	56,523.00	133	1.22%	משתנה	451
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	47,777.00	133	P-0.77%(5.23%)	משתנה	470
הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה אג"ח	56,665.00	133	1.28%	משתנה	453
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	13,112.00	133	P-0.82%(5.18%)	משתנה	128
הלוואה לא צמודה ריבית משתנה	34,813.00	134	P-0.82%(5.18%)	משתנה	340

אתה רואה שהחוב שלך בריבית יותר גבוהה מהריבית שעושה הכספית. על הנייר זה היתרון.
החיסרון הוא שבכספית הכסף זמין לך בגדול אם צצה הזדמנות אחרת, וסגירת משכנתא אי אפשר להתחרט, אלא צריך לקחת הלוואה חדשה כלשהי אם ניתן.

 

[dangad]

אתה רואה שהחוב שלך בריבית יותר גבוהה מהריבית שעושה הכספית. על הנייר זה היתרון.
החיסרון הוא שבכספית הכסף זמין לך בגדול אם צצה הזדמנות אחרת, וסגירת משכנתא אי אפשר להתחרט, אלא צריך לקחת הלוואה חדשה כלשהי אם ניתן.

@yahud תודה, דייקת אותי יותר.
ההשקעות שלי מתרכזות כרגע ב-2 קרנות כספית

שם נייר	תשואה שנתית	תשואה מתחילת שנה
איילון כספית 5117700	4.56%	1.26%
ילין לפידות כספית 5137641		1.26%

ולכן לפי התחשיב יהיה לי כדאי מבחינת ריבית לסגור רק את ההלוואות הלא צמודות, נכון ?

יתרת חוב	חודשים שנותרו לתשלום	ריבית שנתית נומינלית	סוג ריבית	החזר חודשי
47,777.00	133	P-0.77%(5.23%)	משתנה	470
13,112.00	133	P-0.82%(5.18%)	משתנה	128
34,813.00	134	P-0.82%(5.18%)	משתנה	340