התיק ותוכנית הגעה לעצמאות כלכלית שלי - אל תרחמו עליי:)

[בורג]

ו-U פרישה(אולי יש לכך מינוח מדוייק יותר)

אני משער שאתה מתכוון ל
retirement glidepaths
או במינוח מקצועי יותר
dynamic stock/bond allocation

 

[unsullied]

@FIYaacov תודה על הסבלנות והתגובות.
גם תודה ללינק, זכרתי שקראתי גם אותו. והרי כתוב במופש בפנים

• the 80% to 100% and 60% to 100% glidepaths deliver consistently lowest failure rates, regardless of the final value target!
• The very long transitions over 60 percentage points (20 to 80% and 40 to 100%) tend to be pretty consistently inferior to the other glidepaths

אולי היו לך שיקולים נוספים לרדת ל40% מניות? אולי הנחתי הנחה שגויה שאתה שואף לעלות חזרה ל100%?


לגבי המיסוי, לא הבנתי את תשובתך על ה ETFs. בסופו של יום אתה מתכנן למכור את האחזקות של הנכסים היותר מסוכנים מתוך המניות שתחזיק (קרי המתפתחות + הקטנות) וזה יגרור מכירת נכסים.

 

[FIYaacov]

אולי היו לך שיקולים נוספים לרדת ל40% מניות?

אוי איזה טעות... התכוונתי למעלה ל60% מניות ולא 60% אגח

אולי הנחתי הנחה שגויה שאתה שואף לעלות חזרה ל100%?

אכן זאת השאיפה.

לגבי המיסוי, לא הבנתי את תשובתך על ה ETFs. בסופו של יום אתה מתכנן למכור את האחזקות של הנכסים היותר מסוכנים מתוך המניות שתחזיק (קרי המתפתחות + הקטנות) וזה יגרור מכירת נכסים.

כמו שכתבתי, אני מתכוון לאזן את החלק המנייתי רק ברכישות. האחוזים שקבעתי הם יותר guideline ממשהו נוקשה שאני חייב לעקוב בכל מחיר.

את המעבר הגדול לאגח כנראה שאעשה בקרן פנסיה או משהו כזה, יש לי עוד 9 וחצי שנים לראות לאן נושבים הרוחות.

 

[Shaz]

אישית לא רואה סיבה דווקא לmid אבל החלטה שלך
מעבר לזה כל השאר סבבה

 

[FIYaacov]

אישית לא רואה סיבה דווקא לmid אבל החלטה שלך
מעבר לזה כל השאר סבבה

זה לא בדיוק mid אלא 70% מיד ו30% small.

 

[גילגה]

לאיזה תשואה אתה זקוק כדי לפרוש ב45? בגדול איך שאני רואה את זה התיק נראה לי בסדר. (אבל אני משקיעה בשטות אחרות).

 

[כימאי]

לאיזה תשואה אתה זקוק כדי לפרוש ב45?

אענה מנקודת מבטי - זה כמעט לא קשור כלל לתשואה. הסכום הנדרש ל-FI (שוב, בעיניי) הוא 25 פעמים ההוצאה השנתית. רובו של הסכום הזה מגיע מחסכון בשנים שלפני הפרישה (ולא מתשואה על החסכון). חשבי לפי זה כמה את זקוקה לחסוך בשנה בכדי לפרוש בגיל כזה או אחר.
החשיבות של התשואה עולה אחרי הפרישה.

 

[גילגה]

אענה מנקודת מבטי - זה כמעט לא קשור כלל לתשואה. הסכום הנדרש ל-FI (שוב, בעיניי) הוא 25 פעמים ההוצאה השנתית. רובו של הסכום הזה מגיע מחסכון בשנים שלפני הפרישה (ולא מתשואה על החסכון). חשבי לפי זה כמה את זקוקה לחסוך בשנה בכדי לפרוש בגיל כזה או אחר.
החשיבות של התשואה עולה אחרי הפרישה.

אני מניחה שצריך שהמניות שהוא קונה יעלו עד גיל 45 ואז אם הערך הסחיר יהיה גבוה מספיק אז הולכים על זה? --- אתה רוצה להגיד שהאסטרטגיות האלה מסתכלות רק על כמה כסף השקעת ולא על הערך של ההשקעה (מודה שמעולם לא חשבתי אפילו להשקיע באופן פאסיבי אז כל ההיכרות עם האפיק הזה זה מפוסטים של הסולידית שקראתי קצת בשבועות האחרונים).

 

[FIYaacov]

לאיזה תשואה אתה זקוק כדי לפרוש ב45?

6.7%

אענה מנקודת מבטי - זה כמעט לא קשור כלל לתשואה. הסכום הנדרש ל-FI (שוב, בעיניי) הוא 25 פעמים ההוצאה השנתית. רובו של הסכום הזה מגיע מחסכון בשנים שלפני הפרישה (ולא מתשואה על החסכון). חשבי לפי זה כמה את זקוקה לחסוך בשנה בכדי לפרוש בגיל כזה או אחר.
החשיבות של התשואה עולה אחרי הפרישה.

מצד אחד נכון.
מצד שני, בלי תשואה כלל הזמן לפרישה קופץ מ9 שנים ל17.

אתה רוצה להגיד שהאסטרטגיות האלה מסתכלות רק על כמה כסף השקעת ולא על הערך של ההשקעה

לא. מסתכלים על הערך הנוכחי של ההשקעה.
מה שכן, אכן רוב הכסף שלי נובע מאחוז חיסכון גבוה ולא מתשואה פנומנלית.

 

[גילגה]

6.7%


מצד אחד נכון.
מצד שני, בלי תשואה כלל הזמן לפרישה קופץ מ9 שנים ל17.


לא. מסתכלים על הערך הנוכחי של ההשקעה.
מה שכן, אכן רוב הכסף שלי נובע מאחוז חיסכון גבוה ולא מתשואה פנומנלית.

החוויה שלי הייתה שבשנים הראשונות רוב ההתקדמות הייתה מחיסכון, אבל כשהתיק הגיע לסכום גבוה רווחי ההון הפכו להיות דומיננטים וזה היה פחות קריטי אם חסכתי מהמשכורת או לא.

 

[Delver]

החוויה שלי הייתה שבשנים הראשונות רוב ההתקדמות הייתה מחיסכון, אבל כשהתיק הגיע לסכום גבוה רווחי ההון הפכו להיות דומיננטים וזה היה פחות קריטי אם חסכתי מהמשכורת או לא.

את מתארת אמת מתמטית והסולידית אפילו כתבה על זה:
https://www.hasolidit.com/כשהתשואה-לא-רלוונטית

 

[נעם בלה בלה]

6.7

לא טריוויאלי

 

[FIYaacov]

לא טריוויאלי

בינתיים הxirr שלי הוא 9.5% (נתון, לא טענה לכלום, בגדול מסכים איתך)

 

[Moshe1010]

VTI - כלל השוק האמריקאי
VXF - המשלים מהsp500 לכלל השוק האמריקאי
VEA - מדינות מפותחות מחוץ לארה"ב
VWO - שווקים מתפתחים

איפה אני יכול לבודק את האחוזים בחלוקה של הקרנות מול קרנות אחרות, למשל: סנופי + VXF מול VXUS?

 

[FIYaacov]

סנופי + VXF

בדף VTI של ואנגארד יש לך חלוקה לLarge Cap שזה הסנופי, כל השאר זה VXF

סנופי + VXF מול VXUS

בדף של VT אתה מסתכל מה החלוקה לארה"ב

אני אישית מושך את זה בגוגל שיטס שלי.
למשל החלק של ארה"ב בתוך VT:

=value(IMPORTXML("http://portfolios.morningstar.com/fund/summary?t=VT&region=usa&culture=en_US","//*[@id='esaIndex2']"))/100

החלק של שווקים מתפתחים מתוך VXUS:

=IMPORTXML("http://portfolios.morningstar.com/fund/summary?t=VXUS&region=usa&culture=en_US","//*[@id='regionsIndex14']")/100

 

[KickR]

בינתיים הxirr שלי הוא 9.5% (נתון, לא טענה לכלום, בגדול מסכים איתך)

על בסיס מה אתה מחשב? XIRR של תיק ההשקעות? איך אתה מתייחס להוצאות שלך? להכנסות משכר?
כי ספציפית אני מסתכל גם על xirr של הכנסות משכר מול שווי נקי (כלומר הוצאות מבחינתי הן בגדר "הפסדים של התיק") וגם ברמות יותר ספציפיות (XIRR בתיק ב-IB ו-XIRR בתיק בלאומי של ה-IRA)

 

[Delver]

על בסיס מה אתה מחשב? XIRR של תיק ההשקעות?

מצטרף לשאלה ושואל האם אתה מודד את התיק בדולרים או בשקלים?
הסיבה לשאלה שלי היא שאני משקיע בתקופת זמן דומה ומוצרים לא מאוד שונים ואצלי המספר הרבה יותר נמוך.

 

[unsullied]

@FIYaacov למה אתה מושך ממורנינגסטאר, ולא ישירות מוואנגארד?
https://investor.vanguard.com/etf/profile/portfolio/vt
נכון לעכשיו יש הבדל ביניהם (בינינו, כנראה שלא באמת משמעותי)

* לא מושך בעצמי מוואנגארד
** אם למישהו יש הצעה איך לבצע משיכה מ-html/xml לאקסל (לא לדרייב), יחסוך לי להתעסק בזה "כשיהיה לי זמן פנוי"

 

[FIYaacov]

על בסיס מה אתה מחשב?

החיסכון החודשי זה ההפקדה החודשית.
הxirrמחושב על סט ההפקדות החודשיות עם השווי הנקי הנוכחי.

למה אתה מושך ממורנינגסטאר, ולא ישירות מוואנגארד?

נזכר עכשיו שהסתבכתי עם ואנגארד בגלל מבנה העמוד שלהם

 

[guesto]

אתה עדיין משקיע ב-VXF מתוך אמונה בתשואה עודפת?
לא עדיף לדעתך למנף VTI במקום לנחש ניחושים על התנהגות של פקטורים?

לקרוא לתוצאות חריגים, זה כמו לקרוא לכל ההיסטוריה של תוצאות המניות חריגות. האמת שלדעתי יש סיבה קצת מעבר לתוצאות היסטוריות, וזה שמדובר בחברות גדולות (למרות השם המבלבל mid), עם רזרבות מזומנים גדולות ולכן יש להם אמידות יותר גדולה בפני משברים, וככל השוק מדובר בחברות חיות ונושמות עם מנהלים שרעבים להצלחות שעיקר מטרתן הוא להסב רווחים למחזיקי המניות שלהם. בנוסף, יש להם פוטנציאל צמיחה גדול יותר מה-Large Cap.

זה טיעון קצת מוזר, כי מצד אחד אתה טוען שיש להן עמידות יותר גדולה בפני משברים (פחות סיכון?) ומצד שני המנהלים רעבים אז יש יותר תשואה?
מעבר לזה, שים לב שגם אם כל חברה בפני עצמה היא בעלת התנהגות יחסית קיצונית, יכול להיות שהענף באופן כללי הוא די יציב, כאשר מגוונים את ההשקעה בין כל החברות. כשאתה משקיע בכל הענף הסיכונים שאתה לוקח הם אלה שמשותפים לכל הענף. האם אכן הענף בכללותו יותר מסוכן מכלל השוק בצורה שיכולה להצדיק תשואה עודפת מורגשת?