התיק של המצבר

[המצבר]

התיק שלי:

כסף נזיל-400k (29.7%)
300k-קרן כספית
100k-חובות שחייבים לנו (משפחה)
הכסף שמור לדירה,במצב הנוכחי מחכים למחיר למשתכן

פנסיה והשתלמות-455k (33.8%)
85k-השתלמות s&p
370k-פנסיה s&p

תיק השקעות-176k (13.1%)
60k-איישרס s&p
65k-איישרס s&p טכנולוגיה
15k-איישרס פיננסים
26k-מגדל טופ 10 טכנולוגיה
10k קריפטו
מפקיד כל חודש בסביבות 10-15k

מניות-312k (23.2%)
75k-נזיל espp
237k-חלק לא נזיל rsu

אשמח לתובנות הערות והארות ושאלות

 

[חתול לילה]

10k קריפטו

נשמע לי קצת מיותר, גם אם הקריפטו יכפיל וישלש את ערכו זה לא ישפיע על החיים שלך.
מאמין בקריפטו? תקצה 20-30%.

אבל אם זה למשחקים אז סבבה.

 

[אוגורן]

תודה על השיתוף.

100k-חובות שחייבים לנו (משפחה)

זה נזיל? אם אתה רוצה את הכסף מחר או בעוד שבוע אז פשוט תבקש ותקבל?

60k-איישרס s&p
65k-איישרס s&p טכנולוגיה
15k-איישרס פיננסים
26k-מגדל טופ 10 טכנולוגיה

יש פה איזה רציונל? נראה כמו סנופי עם משקל יתר לטכנולוגיה (שהיא גם ככה מאוד דומיננטית בסנופי).

75k-נזיל espp
237k-חלק לא נזיל rsu

בעיית ההייטקיסטים הישנה של משקל יתר ענק למניות של המעסיק שלך.
לגבי RSU קשה להתמודד עם זה.
אבל ESPP למה לא פשוט למכור?

 

[המצבר]

נשמע לי קצת מיותר, גם אם הקריפטו יכפיל וישלש את ערכו זה לא ישפיע על החיים שלך.
מאמין בקריפטו? תקצה 20-30%.

אבל אם זה למשחקים אז סבבה

מאמין בקריפטו,ולכן מגדיל החזקה מדי פעם אבל לא מתפרע עד כדי כך
שכחתי לעדכן שהתיק השקעות די חדש (שנה וקצת,לקח לי זמן ללמוד באתר את החומר ולפתוח תיק השקעות עצמאי)

 

[המצבר]

תודה על השיתוף.



זה נזיל? אם אתה רוצה את הכסף מחר או בעוד שבוע אז פשוט תבקש ותקבל?



יש פה איזה רציונל? נראה כמו סנופי עם משקל יתר לטכנולוגיה (שהיא גם ככה מאוד דומיננטית בסנופי).



בעיית ההייטקיסטים הישנה של משקל יתר ענק למניות של המעסיק שלך.
לגבי RSU קשה להתמודד עם זה.
אבל ESPP למה לא פשוט למכור?

הכסף נזיל,לפחות רובו,גם אם לא יהיה להם בנזיל הם ייקחו מייד הלוואה

יש רציונל,בדיוק מה שכתבת אני מעוניין בחשיפת יתר לטכנולוגיה יותר מהסנופי

Rsu כמו שכתבת,espp פשוט לא רואה צורך לפדות כרגע (אם כי היו כמה פעמים ששקלתי למכור לפחות חלק) אולי בקניית הדירה/בלת"ם אפדה את המניות

 

[המצבר]

@גימפל אולי דיברתי מפוזיציה
זה פחות או יותר המצב הפיננסי שלי

 

[פטל ואוכמניות]

370k-פנסיה s&p

מדוע כללת את זה? הפנסיה לא נזילה להבדיל מכל השאר

 

[עידו ג]

מדוע כללת את זה? הפנסיה לא נזילה להבדיל מכל השאר

למה לא? נראה לי לגיטימי מאוד לפרט את מסלול הפנסיה, בלי קשר לאם נזילה או לא. זה מהווה משקל משמעותי בתיק.

 

[המצבר]

מדוע כללת את זה? הפנסיה לא נזילה להבדיל מכל השאר

ההשתלמות שלי (עד 2026) גם לא נזילה וגם כשתהעה נזילה זה הדבר האחרון שאני אעשה זה להנזיל את ההשתלמות (הטבת מס משמעותית),וגם חלק מהrsu לא נזיל
התיק כולל נכסים נזילים ולא נזילים

 

[פטל ואוכמניות]

כאשר סוכמים את הנכסים הנזילים עם לא נזילים נוצרת תמונה אופטימית מדי. אם אני רוצה לדעת למשל כמה חודשי משכורת זמינים יש לי, לפני שאפרוש לפנסיה, אז לא אתייחס לצבירה בפנסיה.

זו הגישה שלי, לא מחייבת

 

[המצבר]

כאשר סוכמים את הנכסים הנזילים עם לא נזילים נוצרת תמונה אופטימית מדי. אם אני רוצה לדעת למשל כמה חודשי משכורת זמינים יש לי, לפני שאפרוש לפנסיה, אז לא אתייחס לצבירה בפנסיה.

זו הגישה שלי, לא מחייבת

מסכים עם הגישה
אבל מטרת הפוסט היתה להציג את תיק ההשקעות הכולל ולא כמה זמן נשאר עד לפרישה מוקדמת,אין קשר לאופטימיות אלא רק תמונת מצב

 

[היום מתה אמא]

יותר מידי מניות ,במיוחד אם מתי שהוא תצטרך חלק מהכסף לצורך רכישת דירה.

 

[המצבר]

יותר מידי מניות ,במיוחד אם מתי שהוא תצטרך חלק מהכסף לצורך רכישת דירה.

המניות והתיק השקעות הם לא לצורך דירה,הם לטווח ארוך (20 שנה לפחות תיק השקעות,rsu לא מתכנן לגעת לפחות לא עם המדרגת מס הנוכחית שלי,espp עוד לא החלטתי,כנראה אממש במיצועים)
כרגע רק 400 k לדירה

 

[ברוש1]

המניות והתיק השקעות הם לא לצורך דירה,הם לטווח ארוך

כנראה עוד מוקדם מכדי להחליט. את ההחלטה נכון לקבל בזמן קניית הדירה.
כשתקנה דירה תעריך האם אתה מאמין שהתשואה העתידית שלך בשוק ההון על הסכום הזה תהיה גבוהה יותר מהריבית על המשכנתא או לא.

כמובן זה שזה לא פשוט, את הפריים ככל הנראה יהיה כדאי להשאיר ויש אפשרות למסלול פיתוי ובמשכנתא כמו המשכנתא יש עוד אלף ואחד משתנים (סתם דוגמא - ריבית תעלה או תרד עד שתקנה?)

כמובן לגיטימי להגיד שאתה לא רוצה לנעול את עצמך מחוץ לתשואה של שוק ההון ובינתיים הכסף יישכב שם למרות שיש סיכון שלא תוכל/תרצה להשתמש בו לדירה באותו זמן

 

[המצבר]

הגיע הזמן לעדכון תיק:
אקדים שהיו כמה שינויים בשנה וחצי האלה כמה שינויים חוץ מכמה מלחמות
נולד ילד ועברתי עבודה חוץ מזה הכל "כרגיל"
התיק שלי:

כסף נזיל-440k (22%)
390k-קרן כספית
50k-חובות שחייבים לנו (משפחה)
הכסף שמור לדירה,במצב הנוכחי "עדיין" מחכים למחיר למשתכן אם כי מתחיל לרחרח על עסקאות במרכז ביותר רצינות

פנסיה והשתלמות-624k (30%)
112k-השתלמות s&s
512k-פנסיה s&p

תיק השקעות-464k (22%)
מדדים (סנופי,טכנולוגיה ופיננסים) 340k
מניות ספציפיות וקריפטו 124k

מניות חברה-536k (26%)
Rsu-475k
Espp-61k

מפקיד כל חודש כמו שעון וישן טוב בלילה

גם הפעם אשמח לתובנות הערות והארות