MajorMajor
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 29/1/15
- הודעות
- 13
- דירוג
- 7
כיום אני מנהל את ההשקעות שלי דרך הבנק. זה דרש (ודורש) קצת מיקוח אבל יש לי פטור מדמי ניהול. העמלות קניה ומכירה סבירות, ואני גם ככה לא מבצע הרבה פעולות, אז זה לא מאוד משנה לי.
לאחרונה הגעתי לסכום עגול וגבוה (עבורי) בתיק ההשקעות בבנק, ואני מתלבט האם לפתוח חשבון השקעות נוסף במקום אחר. קצת הגעתי למצב של analysis paralysis, והייתי שמח לדעת אם פספסתי משהו. מבחינתי, הסיבה המרכזית להשאר עם תיק השקעות אחד הוא נוחות - הכל מרוכז במקום אחד, אני לא צריך לבצע העברות, ואני יודע שאם יום אחד אחליט לעבור לבנק אחר או בית השקעות יש לי גורם אחד לדבר איתו.
ספציפית, חשבתי לפתוח חשבון ב Interactive Brokers, ולהתחיל להעביר הפקדות חדשות אליו ולקנות קרנות מחקות בחשבון הזה. מדובר בתיק השקעות נוסף לזה שבבנק, ולא במקומו. לפחות כרגע, אני לא חושש מהגשת דוח שנתי, כיוון שאני גם ככה צריך להגיש אותו מסיבות אחרות (אני לא אזרח ארה״ב עם זאת). ובכל מקרה, אני לא מוכר מניות כרגע ולא מתכנן למכור בעתיד הקרוב, אז זה גם פחות חשש עבורי. בנוסף, חלק מההשקעות שלי נעשות בדולרים בכל מקרה, אז ההמרה לא מפריעה לי. אכוון לא לעבור באופן משמעותי את ה 500k$ שמבוטחים ב IB.
כמה יתרונות שיכלתי לחשוב עליהם:
- עמלת נמוכות יותר.
- יום אחד, אם ארצה בכל זאת למכור חלק מהתיק, אוכל למכור בשכבות מ IB בשלב הראשון בקלות יותר יחסית.
- קצת יותר פיזור במצבי קיצון במדינה - קריסה של בנקים או מגבלות כלכליות.
- קצת יותר כוח במו״מ מול הבנקאי שלי. כיום אני מוצא את עצמי מתמקח עם הבנק כל שנה-שנתיים על העמלות, ואם יהיה לי תיק השקעות נוסף יהיה לי אמצעי יותר מהיר למו״מ, ואולי זה גם יקל עלי נפשית אם אחליט להעביר חלק מהתיק הקיים שלי.
שאלות שעלו לי:
- האם יש עבורכם סכום גדול מספיק שעבורו תרצו לפצל את תיק ההשקעות שלכם? לדוגמא, אני מניח שלא תחזיקו תיק של 100 מליון שקלים בבנק אחד (או שכן?). מה עם 2 מליון שקלים? 4 מליון שקלים? 10 מליון? אני תוהה אם החששות שלי מיותרים ואפשר להמשיך כרגיל כרגע להשקיע רק דרך הבנק בלי חששות.
- האם זה צעד שיהיה קשה להפוך אותו? נניח שאעביר 200k$ לתיק ב IB ואקנה איתם תעודות מחקות. ובעוד שנתיים מעכשיו ארצה להעביר את התיק מ IB לבנק ישראלי. האם זה מהלך מורכב מבחינה בירוקרטית? במיוחד כשארצה לא למכור אותו אלא להעביר אותו בשלמותו. בבירוקרטיה, אני מתכוון להתעסקות וגם לזמן שזה לוקח. היום למכור בבנק זה כמה קליקים ולמחרת אני מצפה כבר לראות את הסכום בעובר ושב. האם ב IB זה ידרוש שבועות של התעסקות, לדוגמא?
- האם אני מפספס משהו בניתוח שלי?
תודה רבה
לאחרונה הגעתי לסכום עגול וגבוה (עבורי) בתיק ההשקעות בבנק, ואני מתלבט האם לפתוח חשבון השקעות נוסף במקום אחר. קצת הגעתי למצב של analysis paralysis, והייתי שמח לדעת אם פספסתי משהו. מבחינתי, הסיבה המרכזית להשאר עם תיק השקעות אחד הוא נוחות - הכל מרוכז במקום אחד, אני לא צריך לבצע העברות, ואני יודע שאם יום אחד אחליט לעבור לבנק אחר או בית השקעות יש לי גורם אחד לדבר איתו.
ספציפית, חשבתי לפתוח חשבון ב Interactive Brokers, ולהתחיל להעביר הפקדות חדשות אליו ולקנות קרנות מחקות בחשבון הזה. מדובר בתיק השקעות נוסף לזה שבבנק, ולא במקומו. לפחות כרגע, אני לא חושש מהגשת דוח שנתי, כיוון שאני גם ככה צריך להגיש אותו מסיבות אחרות (אני לא אזרח ארה״ב עם זאת). ובכל מקרה, אני לא מוכר מניות כרגע ולא מתכנן למכור בעתיד הקרוב, אז זה גם פחות חשש עבורי. בנוסף, חלק מההשקעות שלי נעשות בדולרים בכל מקרה, אז ההמרה לא מפריעה לי. אכוון לא לעבור באופן משמעותי את ה 500k$ שמבוטחים ב IB.
כמה יתרונות שיכלתי לחשוב עליהם:
- עמלת נמוכות יותר.
- יום אחד, אם ארצה בכל זאת למכור חלק מהתיק, אוכל למכור בשכבות מ IB בשלב הראשון בקלות יותר יחסית.
- קצת יותר פיזור במצבי קיצון במדינה - קריסה של בנקים או מגבלות כלכליות.
- קצת יותר כוח במו״מ מול הבנקאי שלי. כיום אני מוצא את עצמי מתמקח עם הבנק כל שנה-שנתיים על העמלות, ואם יהיה לי תיק השקעות נוסף יהיה לי אמצעי יותר מהיר למו״מ, ואולי זה גם יקל עלי נפשית אם אחליט להעביר חלק מהתיק הקיים שלי.
שאלות שעלו לי:
- האם יש עבורכם סכום גדול מספיק שעבורו תרצו לפצל את תיק ההשקעות שלכם? לדוגמא, אני מניח שלא תחזיקו תיק של 100 מליון שקלים בבנק אחד (או שכן?). מה עם 2 מליון שקלים? 4 מליון שקלים? 10 מליון? אני תוהה אם החששות שלי מיותרים ואפשר להמשיך כרגיל כרגע להשקיע רק דרך הבנק בלי חששות.
- האם זה צעד שיהיה קשה להפוך אותו? נניח שאעביר 200k$ לתיק ב IB ואקנה איתם תעודות מחקות. ובעוד שנתיים מעכשיו ארצה להעביר את התיק מ IB לבנק ישראלי. האם זה מהלך מורכב מבחינה בירוקרטית? במיוחד כשארצה לא למכור אותו אלא להעביר אותו בשלמותו. בבירוקרטיה, אני מתכוון להתעסקות וגם לזמן שזה לוקח. היום למכור בבנק זה כמה קליקים ולמחרת אני מצפה כבר לראות את הסכום בעובר ושב. האם ב IB זה ידרוש שבועות של התעסקות, לדוגמא?
- האם אני מפספס משהו בניתוח שלי?
תודה רבה
