הלוואה כנגד התיק לצורך משכנתא?

[sodipal]

שלום,
מעניין אותי באיזה מצב לקיחת הלוואה (מינוף) כנגד תיק ההשקעות עבור משכנתא (בית ראשון) היא צעד כלכלי נכון.
בסיטואציה בה רוב ההון מושקע בניירות ערך ודרוש הון ראשוני עבור משכנתא, בהינתן וההנחה היא שמדד עולמי עושה כ7% בשנה והריבית על ההלוואה כנגד התיק (מIB) היא כ4% ממוצע, ויש הכנסה חודשית ממשכורת- בסיטואציה הזו אפשר להגיד שמבחינה כלכלית עדיף לקחת הלוואה מאשר למכור חלק מהתיק?

ואם מישהו התנסה במשהו דומה אשמח לתובנות/שיקולים

תודה

 

[פטל ואוכמניות]

ככל הידוע לי, הבנק ייבחן את מתן האישור העקרוני למשכנתא על סמך הכנסה שוטפת מעבודה, לא על סמך ביצועי תיק השקעות.

 

[sodipal]

ככל הידוע לי, הבנק ייבחן את מתן האישור העקרוני למשכנתא על סמך הכנסה שוטפת מעבודה, לא על סמך ביצועי תיק השקעות.

תודה. אני מתכוון להון הראשוני שדרוש לשם לקיחת משכנתא. בגדול- אם עדיף למכור חלק מהתיק או לקחת עליו מינוף מIB בהינתן הנתונים הנל

 

[אורי ג.]

והריבית על ההלוואה כנגד התיק (מIB) היא כ4% ממוצע

אבל היא לא 4% בממוצע.
וגם מס.

 

[sodipal]

אבל היא לא 4% בממוצע.
וגם מס.

נכון לעכשיו הריבית היא 6.33% עבור תיק של מעל 100k ולפני עליות הריבית היא הייתה 1.5-2%

לאיזה מס אתה מתכוון?

 

[FIYaacov]

ולפני עליות הריבית היא הייתה 1.5-2%

איך זה רלוונטי? זה לא קלצ, הריבית משתנה גם על מה שלקחת בעבר

 

[אורי ג.]

נכון לעכשיו הריבית היא 6.33% עבור תיק של מעל 100k ולפני עליות הריבית היא הייתה 1.5-2%

מה זה משנה מה היה, משנה מה היום ומה בעתיד, איך מה שהיה לפני עליית הריבית רלוונטי למשהו?

לאיזה מס אתה מתכוון?

ההשקעה שלך ממוסה, ההלוואה שלך אינה מוכרת במס.

 

[sodipal]

איך זה רלוונטי? זה לא קלצ, הריבית משתנה גם על מה שלקחת בעבר

מה זה משנה מה היה, משנה מה היום ומה בעתיד, איך מה שהיה לפני עליית הריבית רלוונטי למשהו?

הנחתי שממצעים ריבית עתידית כמו שעושים עם תשואות עתידיות. אם זה לא המצב- איך אפשר להניח מה תהיה הריבית בכמה שנים אחרי לקיחת ההלוואה?

גם אם נניח אחוז תשואה וריבית זהים- האם זה לא עדיין יותר משתלם לקחת הלוואה כנגד התיק?

 

[אורי ג.]

- איך אפשר להניח מה תהיה הריבית בכמה שנים אחרי לקיחת ההלוואה?

אי אפשר, אבל אפשר להניח הנחות.

גם אם נניח אחוז תשואה וריבית זהים- האם זה לא עדיין יותר משתלם לקחת הלוואה כנגד התיק?

תלוי בהנחות שלך לגבי העתיד, שים הכל באקסל ותבדוק ואל תשכח מס.

 

[FIYaacov]

הנחתי שממצעים ריבית עתידית כמו שעושים עם תשואות עתידיות

ריבית זה כמו אגח.
באגח יש קורלציה מאוד חזקה בין התשואה הכוללת שלך על האגח לריבית ההתחלתית.