שלום לחכמי הפורום,
אני עושה "סדר פסח" ומעבירה בהדרגה כספים ממכשירים מנוהלים לניהול עצמי שרובו מבוסס על השקעה במדדי מניות. לפני המהלך עשיתי קורס השקעות פסיביות ונעזרתי בשירות תכנון אישי ממסגרת שהומלצה גם בפורום הזה. אני מאוד נסמכת על הייעוץ הזה אבל משיקולים שונים מרגישה יותר נוח לא לעקוב אחריו באופן מוחלט ואוטומטי ולכן מעבירה רק חלק מהכספים להשקעה ברוח זו.
אני כבר כמה שנים בפרישה חלקית עד מלאה (כרגע בטיול ארוך) כך שבפועל אני חיה בעיקר מתיק ההשקעות והתיק לשמחתי ממשיך לגדול. זה מתאפשר בזכות אוסף מבורך של תנאים ונסיבות ולא בגלל שאני גאון פיננסי. בכל זאת אני ממש משתדלת לקחת אחריות ולהבין את המשמעות של כל השקעה והחלטה. את החלק של אג"חים אף פעם לא הרגשתי שאני מספיק מבינה ועד כה לרוב נמנעתי ממנו.
כ-20% מהכספים שאני מנהלת כעת מוקצים לפלח סולידי שמטרתו שימור ערך והגנה בעיקר מול אינפלציה ותנודתיות. מתוכם, רבע מהסכום נמצא בקרן כספית דולרית (הוא שם עוד מהימים שהדולר היה שווה מעל 3.5 ש"ח ואני מקווה להמיר אותו בחזרה לש"ח אם וכאשר יגיעו שוב ימים כאלו ובהנחה שמרכז חיי יהיה בישראל...). חצי מיועד להשקעה בקרן אג"ח צמודות בישראל, ואת הרבע האחרון - כ-100 אש"ח הפקדתי לחשבון שלי בIBKR והמרתי ליורו, מתוך כוונה לרכוש קרן אירית של אג"ח ממשלות אירופה (IBCA).
יש לי אזרחות פורטוגלית, ואני שוקלת בשנים הקרובות לרכוש שם דירה להשקעה. בנוסף בן זוגי ואני חושבים לעבור לשם לצורך לימודים, לתקופה של שנתיים לפחות. שום דבר מזה לא סגור כרגע, אבל כיוון שיש לי הרבה מאוד השקעות בדולר והשאר בש"ח, נראה לי שפיזור מטבעי ולהתחיל להחזיק קצת יורו זה רעיון טוב.
אני מוצאת את עצמי מהססת לגבי הבחירה במשהו שאני לא מספיק מבינה למה להעדיף אותו... אולי בכלל עדיף לקנות קרן אג"ח של ממשלת ארה"ב שנסחרת ביורו? או קרן אג"ח קונצרני, או קרן כספית ביורו? אולי לקנות ביורו מדד מניות עולמי ולאזן את הסיכונים עם כספים שאעביר בהמשך ע"י השקעה בקרן אג"ח ישראלית בש"ח או אמריקאית בדולר? אני לצערי לא פנויה לשבור על זה את הראש עכשיו, מותשת מהתלבטויות, ולא רוצה להשאיר את הכסף באוויר. אשמח לשמוע מחשבות והארות בנושא. רוב תודות!
אני עושה "סדר פסח" ומעבירה בהדרגה כספים ממכשירים מנוהלים לניהול עצמי שרובו מבוסס על השקעה במדדי מניות. לפני המהלך עשיתי קורס השקעות פסיביות ונעזרתי בשירות תכנון אישי ממסגרת שהומלצה גם בפורום הזה. אני מאוד נסמכת על הייעוץ הזה אבל משיקולים שונים מרגישה יותר נוח לא לעקוב אחריו באופן מוחלט ואוטומטי ולכן מעבירה רק חלק מהכספים להשקעה ברוח זו.
אני כבר כמה שנים בפרישה חלקית עד מלאה (כרגע בטיול ארוך) כך שבפועל אני חיה בעיקר מתיק ההשקעות והתיק לשמחתי ממשיך לגדול. זה מתאפשר בזכות אוסף מבורך של תנאים ונסיבות ולא בגלל שאני גאון פיננסי. בכל זאת אני ממש משתדלת לקחת אחריות ולהבין את המשמעות של כל השקעה והחלטה. את החלק של אג"חים אף פעם לא הרגשתי שאני מספיק מבינה ועד כה לרוב נמנעתי ממנו.
כ-20% מהכספים שאני מנהלת כעת מוקצים לפלח סולידי שמטרתו שימור ערך והגנה בעיקר מול אינפלציה ותנודתיות. מתוכם, רבע מהסכום נמצא בקרן כספית דולרית (הוא שם עוד מהימים שהדולר היה שווה מעל 3.5 ש"ח ואני מקווה להמיר אותו בחזרה לש"ח אם וכאשר יגיעו שוב ימים כאלו ובהנחה שמרכז חיי יהיה בישראל...). חצי מיועד להשקעה בקרן אג"ח צמודות בישראל, ואת הרבע האחרון - כ-100 אש"ח הפקדתי לחשבון שלי בIBKR והמרתי ליורו, מתוך כוונה לרכוש קרן אירית של אג"ח ממשלות אירופה (IBCA).
יש לי אזרחות פורטוגלית, ואני שוקלת בשנים הקרובות לרכוש שם דירה להשקעה. בנוסף בן זוגי ואני חושבים לעבור לשם לצורך לימודים, לתקופה של שנתיים לפחות. שום דבר מזה לא סגור כרגע, אבל כיוון שיש לי הרבה מאוד השקעות בדולר והשאר בש"ח, נראה לי שפיזור מטבעי ולהתחיל להחזיק קצת יורו זה רעיון טוב.
אני מוצאת את עצמי מהססת לגבי הבחירה במשהו שאני לא מספיק מבינה למה להעדיף אותו... אולי בכלל עדיף לקנות קרן אג"ח של ממשלת ארה"ב שנסחרת ביורו? או קרן אג"ח קונצרני, או קרן כספית ביורו? אולי לקנות ביורו מדד מניות עולמי ולאזן את הסיכונים עם כספים שאעביר בהמשך ע"י השקעה בקרן אג"ח ישראלית בש"ח או אמריקאית בדולר? אני לצערי לא פנויה לשבור על זה את הראש עכשיו, מותשת מהתלבטויות, ולא רוצה להשאיר את הכסף באוויר. אשמח לשמוע מחשבות והארות בנושא. רוב תודות!
נערך לאחרונה ב:
