התיק ותוכנית הגעה לעצמאות כלכלית שלי - אל תרחמו עליי:)

[KobeAnshoby]

לא, כי הגוגל שיטס עושה את כל החישוב, אני רק מבצע

תוכל אולי לשתף אותו בלי המספרים ?
ניסיתי לבנות בעצמי וקצת הסתבכתי

 

[FIYaacov]

תוכל אולי לשתף אותו בלי המספרים

יש לי שבלונה שתוכל להבין את העניין ולהזין את הניירות שלך.
יש טאב אחד לניירות ישראליים ואחד לזרות.

 

[בני מ]

יש לי שבלונה שתוכל להבין את העניין ולהזין את הניירות שלך.
יש טאב אחד לניירות ישראליים ואחד לזרות.

מעיף מבט בשבלונה, ורואה שהני"ע אינם אלו שציינת (VXF, VTI וכו'), זה אקראי או ששינית את התיק?

 

[FIYaacov]

מעיף מבט בשבלונה, ורואה שהני"ע אינם אלו שציינת (VXF, VTI וכו'), זה אקראי או ששינית את התיק?

זה לא בשבילי השבלונה, זה בשביל אנשים ללא אזרחות אמריקאית (כמו אשתי, אבל לה הלכנו על הכי פשוט - VWRA).
וזה רק שבלונה... אתה יכול להחליף את הניירות למה שאתה רוצה.

 

[אוהב_ללמוד_ולהחכים]

היו שינויים בתיק? מה יש לך טיפ לבן 30 שמתחיל כעת את תכנון הפרישה בגיל 45 גם

זה לא בשבילי השבלונה, זה בשביל אנשים ללא אזרחות אמריקאית (כמו אשתי, אבל לה הלכנו על הכי פשוט - VWRA).
וזה רק שבלונה... אתה יכול להחליף את הניירות למה שאתה רוצה.

 

[FIYaacov]

היו שינויים בתיק? מה יש לך טיפ לבן 30 שמתחיל כעת את תכנון הפרישה בגיל 45 גם

כיום:
בחשבון שלי (חשבון השקעות + קרן השתלמות IRA + קופת גמל IRA)
VXF - 47.5%
VTI - 14%
VXUS - 26.5%
12% הנותרים בקרן פנסיה שמושקע בSP500
ועוד מניות RSU שלא שוות כלום (אינטל ומובילאיי) (על פניו 2.7% מהשווי הנקי הכולל שלנו)

השינוי היה לאחד את VEA + VWO ל-VXUS, בתחילת הדרך הייתה לי מחשבה שפיצול כזה יאפשר לנצל משברים רגעיים במי מהשווקים השונים.

בחשבון של אשתי:
IMID - 32.6%
SPXS - 26.6% (למען הסר ספק זה המחקה SP500 בלונדון, ולא סנופי ממונף פי 3 שנסחר בניו יורק)
40.8% הנוספים בקרן פנסיה + קרן השתלמות + קופת גמל מחקים ספ500

השינוי אצל אשתי היה להעביר כסף חדש מ-VWRA ל-IMID ברגע שהאחרונה הורידה את דמי הניהול מ-0.4% ל-0.17%

וכל כסף חדש הולך לחשבון שלה מכיוון שהיא לא אמריקאית.

לפי החישובים אנחנו כ-5 שנים מהגעה לעצמאות כלכלית, לכן אין לנו עדיין אגח בתיק (להוציא מה שיש בקרנות הפנסיה).

מה יש לך טיפ לבן 30

לקבוע תוכנית ולעמוד בה. לא לעשות שינויים בתוכנית בכלל, ואם כן אז רק אחת ל-5 שנים.
אני ברמה שברגע שנכנס כסף חדש בתחילת החודש, הגוגל שיטס שלי יודע להגיד לי בדיוק איזה נייר צריך לקנות החודש.
מבחינת כמות ניירות, לא לעשות כמוני, ללכת על פשוט (מדד עולמי לחלק המנייתי או נגיד 80% עולמי 20% ספ500 אם אתה מאמין שארה"ב כלכלה יותר טובה).

 

[אוהב_ללמוד_ולהחכים]

תודה רבה על העזרה

הגוגל שיטס שלי יודע להגיד לי בדיוק איזה נייר צריך לקנות החודש.

אשמח ללמוד על זה ....
אם תוכל לכוון אותי בלינק או מדריך איך לבנות את זה

 

[FIYaacov]

אם תוכל לכוון אותי בלינק

זה פוסט של הסולידית על איך לבצע

היו פה בעבר דיונים ששיתפו גליונות חישוב
זה אחד בסיסי שאני כתבתי
כמובן שבשלב יותר מתקדם, אתה גם מושך אוטומטית את שווי הנכסים שלך בזמן אמת (פונקציית GoogleFinance בגוגל שיטס)

 

[MarketTimer]

כיום:
בחשבון שלי (חשבון השקעות + קרן השתלמות IRA + קופת גמל IRA)
VXF - 47.5%
VTI - 14%
VXUS - 26.5%
12% הנותרים בקרן פנסיה שמושקע בSP500
ועוד מניות RSU שלא שוות כלום (אינטל ומובילאיי) (על פניו 2.7% מהשווי הנקי הכולל שלנו)

השינוי היה לאחד את VEA + VWO ל-VXUS, בתחילת הדרך הייתה לי מחשבה שפיצול כזה יאפשר לנצל משברים רגעיים במי מהשווקים השונים.

בחשבון של אשתי:
IMID - 32.6%
SPXS - 26.6% (למען הסר ספק זה המחקה SP500 בלונדון, ולא סנופי ממונף פי 3 שנסחר בניו יורק)
40.8% הנוספים בקרן פנסיה + קרן השתלמות + קופת גמל מחקים ספ500

השינוי אצל אשתי היה להעביר כסף חדש מ-VWRA ל-IMID ברגע שהאחרונה הורידה את דמי הניהול מ-0.4% ל-0.17%

וכל כסף חדש הולך לחשבון שלה מכיוון שהיא לא אמריקאית.

לפי החישובים אנחנו כ-5 שנים מהגעה לעצמאות כלכלית, לכן אין לנו עדיין אגח בתיק (להוציא מה שיש בקרנות הפנסיה).


לקבוע תוכנית ולעמוד בה. לא לעשות שינויים בתוכנית בכלל, ואם כן אז רק אחת ל-5 שנים.
אני ברמה שברגע שנכנס כסף חדש בתחילת החודש, הגוגל שיטס שלי יודע להגיד לי בדיוק איזה נייר צריך לקנות החודש.
מבחינת כמות ניירות, לא לעשות כמוני, ללכת על פשוט (מדד עולמי לחלק המנייתי או נגיד 80% עולמי 20% ספ500 אם אתה מאמין שארה"ב כלכלה יותר טובה).

החלוקה לשני תיקים עם אחוזים נפרדים לכל אחד קצת מבלבלת, כשנראה שזה למעשה תיק אחד במובן שאני מניח שה VXF בתיק שלך נועד לאזן את סנופי שתיק של אשתך כך שביחד אתם אפקטיבית מחזיקים את VTI, נכון?
או שיש פה הטייה חזקה למניות קטנות, אם כן, למה?

 

[FIYaacov]

או שיש פה הטייה חזקה למניות קטנות, אם כן, למה?

זה
אם אני מסתכל על התיק המצטבר, יש לי 21.7% במניות בינוניות וקטנות. זה לא עצום מבחינתי.
הסיבה הוא פקטור הגודל של פאמה/פרנץ' (עליו השתכנעתי במחקר, על פקטור ה-Value לא השתכנעתי שהמדידה לא משתנה בזמן ולכן לא בטוח התקפות שלו לאורך זמן).

 

[צדיק]

הסיבה הוא פקטור הגודל של פאמה/פרנץ'

אתה יכול להרחיב טיפה?

 

[pseudonym]

עד כה, ההשקעה במניות הקטנות נשאה פירות והביאה לתשואה עודפת בתיק שלך ?

 

[FIYaacov]

אתה יכול להרחיב טיפה?

יש כאן סיכום סביר.
אבל כעיקרון יש דיונים בנושא בפורום, ואני מעדיף שהשרשור הזה לא יגלוש לשם.
זה משהו שאני לקחתי על עצמי כאסטרטגיה מתוך מודעות מלאה שבתקופת ההשקעה הפרטית שלי, היא עלולה להשיג תשואת חסר למדד הרחב.

 

[FIYaacov]

עד כה, ההשקעה במניות הקטנות נשאה פירות והביאה לתשואה עודפת בתיק שלך ?

מחר אעשה xirr, בינתיים בחישוב פשוט של סכום רווח לעומת סכום עלות, יצא לי 36.8% רווח על VXF, ו-24.7% על היתר.

 

[צדיק]

יש כאן סיכום סביר.

עילת ה'סבירות' זה דבר יחסית.
ניסתי לקרוא, וזה נשמע לי כמו סינית.
בכ"א תודה.

 

[קפיצת הדרך]

לפי החישובים אנחנו כ-5 שנים מהגעה לעצמאות כלכלית

האם היה שינוי בתקציב שאתם רוצים/מתכננים לשלב הפרישה?

ועוד מניות RSU שלא שוות כלום (אינטל ומובילאיי)

אאוץ׳
שקלת לנצל את מענקי הפרישה באינטל ולנסות לעבור למקום אחר?
ו/או… יש מצב שמענקי הפרישה היו יכולים להקדים את הפרישה שממילא תכננת?

 

[צדיק]

אאוץ׳
שקלת לנצל את מענקי הפרישה באינטל ולנסות לעבור למקום אחר?
ו/או… יש מצב שמענקי הפרישה היו יכולים להקדים את הפרישה שממילא תכננת?

נראה לי שהוא עזב שם ממזמן.

 

[אוהב_ללמוד_ולהחכים]

בבקשה העבירו הודעה שלי לשרשור חדש
מי שיכול קצת להאיר עיניי

א

Thread 'עזרה בבניית תיק השקעות חדש'

4/9/24

זה
אם אני מסתכל על התיק המצטבר, יש לי 21.7% במניות בינוניות וקטנות. זה לא עצום מבחינתי.
הסיבה הוא פקטור הגודל של פאמה/פרנץ' (עליו השתכנעתי במחקר, על פקטור ה-Value לא השתכנעתי שהמדידה לא משתנה בזמן ולכן לא בטוח התקפות שלו לאורך זמן).

אשמח לעזרה בבניית התיק. בלי המלצה ולצורכי למידה
בן 30 זוג עובד דירה במרכב 3 מיליון בלי משכנתא
יש לי כבר פנסיה קהש עד התקרה בספיי 500
וחיסכון לכל ילד + הפקדה נוספת שלי ( 2 זוגות תאומים בהבדל של שנתיים אז יש שם מלא כסף....) ב msci acwi

אני רוצה כעת לחסוך כל חודש סכום של 5000 שקל כל חודש + כ 10000 שקל נניח כ 3 - 4 פעמים בשנה
אני יעדיף קרנות שקליות של...

• אוהב_ללמוד_ולהחכים
• תגובות: 0
• פורום: שוק ההון

 

[FIYaacov]

האם היה שינוי בתקציב שאתם רוצים/מתכננים לשלב הפרישה?

אני מגדיר אותו כממוצע הוצאות 12 חודשים אחורה (והתאריך יעד זז איתו). הוא בהחלט עלה. יש לי נתונים מתחילת 2015, אנחנו עכשיו מוציאים פי 2.5 מאז אבל מכניסים פי 4.5 מאז.

שקלת לנצל את מענקי הפרישה באינטל ולנסות לעבור למקום אחר?

נראה לי שהוא עזב שם ממזמן.

אכן. מובילאיי "רכשו" את המחלקה שלי (מייצרים לידאר) מאינטל ב2022. כמובן שאנחנו כל הזמן משווים ויחסית זה יצא לנו עדיף. למרות דשדוש המניה, הגיוסים במובילאיי בתנופה, אז אני יכול להעריך שלא מדובר באותו סוג משבר. בכל מקרה לא מאוד מטריד אותי, כי גם אם מובילאיי תעשה עכשיו 20X נגיד ב3 שנים, זה לא מזיז בהמון את היעד, והRSU מהווה 2.7% מהשווי הנקי, אז השפעה של נפילה לא תכאב יותר מדי.

 

[קפיצת הדרך]

אני מגדיר אותו כממוצע הוצאות 12 חודשים אחורה (והתאריך יעד זז איתו). הוא בהחלט עלה. יש לי נתונים מתחילת 2015, אנחנו עכשיו מוציאים פי 2.5 מאז אבל מכניסים פי 4.5 מאז.

אז לכאורה, בשביל פרישה מוקדמת, צריך שגם תקציב ההוצאות יתכנס למשהו יציב פחות או יותר, לא?

הגיוסים במובילאיי בתנופה, אז אני יכול להעריך שלא מדובר באותו סוג משבר.

מעולה!

גם אם מובילאיי תעשה עכשיו 20X נגיד ב3 שנים, זה לא מזיז בהמון את היעד, והRSU מהווה 2.7% מהשווי הנקי, אז השפעה של נפילה לא תכאב יותר מדי.

זה נכון שה- downside הוא לא נורא כי כיום החלק הזה לא משמעותי אצלך.
אבל דווקא ה- upside יכול לעשות שינוי מהותי (בהנחה שנותנים אצלכם ריפרשים).
שיהיה בהצלחה!