התיק שלי - אשמח להערות

[vieri]

קצת על עצמי:
בן 40, רווק, מהנדס תוכנה
שווי נקי 1.8M
הכנסה חודשית נטו 20K (לא כולל בונוס ו RSU)
הוצאה חודשית 11K-13K (יכול לצמצם אם ממש ארצה)
אין דירה בבעלות, חי בשכירות
אין הלוואות

התחלתי להשקיע לפני כעשור. לפני שהאתר הזה היה קיים קראתי את "התמונה הגדולה". אח"כ הגיע הבלוג של הסולידית ואז הפורום (המדהים) הזה שבו אני בעיקר קורא פאסיבי.

אני בכוונה מציין מספרים אבסולוטיים כי אני מאמין שלגודל התיק יש משקל מסוים בקבלת ההחלטות.

תקציר:
מניות 68%
אג"ח 12%
מזומן (פיקדון יומי בריבית 3.7%) 20%
(P-1.55 = 3.7%)


וביותר פירוט:

הערות:
IWDA , ZPRV מוחזקים בקרן השתלמות IRA.
VTI, VXUS, ISAC והאגח בתיק הממוסה.
פיקדון נזיל יומי פתוח להפקדות ומשיכות - בבנק (פפר)

החלק של המזומן/פקמ כולל גם את הקרן חירום וגם את החלק הלא צמוד בפלח הסולידי של התיק. היום הוא בריבית שנתית של 3.7% ונזיל יומית אז לא רואה טעם לקנות אגח שקלי כרגע.

אני אף פעם לא מכרתי ולא מוכר כלום, רק מזרים כסף חדש לתיק כל מספר חודשים.

הקרנות האמריקאות שם עוד מלפני שהיו את הקרנות האיריות בישראל ואני לא עושה שם עוד רכישות.
הרכישות היחידות שאני עושה הן:
בחשבון הממוסה - ISAC וקרן האגח.
בקה"ש - אני אוגר את ההפקדות ב ISAC וכשיצטבר סכום משמעותי אני אקנה בו עוד ZPRV/ZPRX

בנוסף יש לי קרן פנסיה (מקיפה + משלימה) במסלול עוקב סנפ500 בשווי 700K וכרגע לא מפריע לי שזה גורם למשקל יתר לארה"ב בראיה של התיק הכולל.


מחשבות שמעסיקות אותי:

- המשקל הגדול של ה RSU (כרגע אני חי עם זה בשלום)
- להגדיל משקל למניות?
- לגוון באפיק השקעה שהוא לא מניות/אגח/מזומן? ואם כן, איזה? (דירה להשקעה אני לא מעוניין כרגע)
- להקצות איזה 5% למשהו שיפיג את השעמום (אין לי מושג מה)

תרגישו חופשי להגיב ולהעיר גם מעבר למחשבות האלה כמובן.
תודה מראש

 

[ברוש1]

הדבר היחיד שתפס את תשומת ליבי:

מזומן 20%

360 אלף, למה כל כך הרבה?
את הרוב תעביר לפקדון שנזילים תוך x חודשים ותשאיר בפקדון היומי מחייה של x+1 חודשים. לא שינוי דרמטי אבל בכל זאת עוד אחוז ריבית מסכום כזה זה כמה אלפים טובים לשנה.

חוץ מזה נראה מצוין. שיתמלאו כל משאלות לבך לטובה

 

[vieri]

חשבתי על זה, אבל כמו שאמרת זה לא דרמטי.

 

[חתול לילה]

את הרוב תעביר לפקדון שנזילים תוך x חודשים

אפשר גם קרן כספית שנזילה תוך יום.

 

[vieri]

מדגיש: ה 360k האלה הם בפיקדון נזיל יומית בריבית P-1.55 (כלומר 3.7% נכון להיום). לא רואה מה ייתן לי להעביר את זה לקרן כספית או לסגור חלק מהסכום לתקופה בשביל עוד 1%

 

[d4c]

למה לא להצמיד חלק מהמזומן למדד? דוגמאת פקדון קרמבולה

 

[vieri]

בעיקרון זה קורה בחלק האגחי שם אני מחזיק רק צמוד מדד.
כלומר, יש לי סה"כ 32% בפלח הסולידי, אז אני צובע את זה ככה:

12% אגח מדינה צמוד 2-5
12% פקמ יומי בריבית שנתית 3.7% עבור החלק השקלי (במקום קרן אגח 2-5 שקלית)
8% פקמ יומי בריבית שנתית 3.7% - קרן חירום/כרית מזומנים/וואטאבר

אבל אולי זה רעיון טוב להזרים חלק לפיקדון צמוד, אני אשקול את זה.

 

[solidix2]

360 אלף, למה כל כך הרבה?

למה לא להעביר למניות?

 

[vieri]

סיבולת סיכון.
אבל כן זאת אחת המחשבות שלי כמו שציינתי בסוף:

להגדיל משקל למניות?

 

[YPV]

שווי נקי 1.8M

לאחר מס?

 

[vieri]

לפני מס

 

[ברוש1]

סיבולת סיכון.

לפני מס

כשאתה מדגיש טקסט באחת התגובות, קופצת לך אפשרות "צטט תגובה"

 

[כימאי]

תרגישו חופשי להגיב ולהעיר גם מעבר למחשבות האלה כמובן.

לא כתבת שום דבר לגבי המטרות שלך בחיים, ולכן כל תגובה על הקצאת הנכסים שלך ואופן בניית התיק שלך (ויסלחו לי גם הכותבים האחרים) היא חסרת בסיס ולא רלוונטית.
האם אתה רוצה לפרוש בגיל 47? אולי בגיל 67? אולי אתה רוצה להיות FI בגיל 45 גם בלי לפרוש? אולי חשובה לך דירה בבעלות ואולי לא?
הכי קל זה "לבנות תיק" ולהתעסק במספרים ובאחוזים. יותר קשה אבל יותר מהותי ויותר חשוב להחליט מה אתה רוצה לעשות בחיים. משם מתחילים לגזור את הטכניקה ואת אופן הביצוע.

 

[yik - financial planner]

להקצות איזה 5% למשהו שיפיג את השעמום (אין לי מושג מה)

התיק השקעות שלך לא אמור לבדר אותך. בשביל בידור תלך לקזינו.

- לגוון באפיק השקעה שהוא לא מניות/אגח/מזומן? ואם כן, איזה? (דירה להשקעה אני לא מעוניין כרגע)

לא, לדעתי יש מספיק הזדמנויות היום בשוק הסחיר. אלטרנטיבי זה יקר ומסובך.

סיבולת סיכון.
אבל כן זאת אחת המחשבות שלי כמו שציינתי בסוף:

אפשר להגדיל מניות ועדיין לשמור על סיכון נמוך או לפחות להפחית את הקורלוציה \ להפחית את הסיכון להפסד משמעותי.

מזומן ו RSU דורשים טיפול. המזומן יישחק לך. ה RSU מסוכן מידי(מנייה בודדת).

וכמו ש @כימאי כתב צריך להתחיל מהבסיס - הבסיס הוא להחליט מה המטרות שלך, מה אתה רוצה להשיג, מה טווח ההשקעה וכו'.
ורק בשלב שני לדבר על הקצאת נכסים ובשלב שלישי על סוגי מוצרים \ ניירות ערך ספציפיים.

לא ייעוץ לא המלצה.

 

[גימפל]

- להקצות איזה 5% למשהו שיפיג את השעמום (אין לי מושג מה)

אני אהבתי,
אדם צריך קצת בידור בחיים...

 

[SirL]

- להקצות איזה 5% למשהו שיפיג את השעמום (אין לי מושג מה)

אני דווקא בעד וגם עושה את זה בעצמי - רק שאצלי הפגת השעמום נעשית על ידי השקעה בשתי מניות ספציפיות (כל השאר במדדים).

כמו כן, מסכים עם מה שאחרים כבר כתבו, הייתי מקטין את אחוז המזומן.