היי
אז בגדול - לפוסט הזה יש 2 מטרות:
א. שיתוף, כי אין באמת מישהו שיוכל להבין אותי מהסביבה הקרובה אלי
ב. למידה. אני לא מתבייש להודות שאני לא מבין מספיק. מה שמחזיר אותי לסעיף א'
ובגדול - הפוסט הזה יחולק ל2:
1. מללקצר (טוב, קצר זה לא יצא) על התיק נכון להיום
2. תהיות על דיבידנדים
יש לי תיק בבית השקעות ישראלי, ערכו עומד על כ50K כאשר 99.5% מניות (כ240 ניירות ערך סה"כ) על הנייר 1159235 וחצי האחוז הנוסף הן "פקדונות", פשוט כסף שהשארתי שממנו ירדו דמי ניהול (כ10 ש"ח לחודש). אפשר להתייחס על זה כ100% מניות, הרי זה זניח.
התיק נפתח לפני כשנה וחצי. סכמתי את כל ההפקדות, השוויתי לשווי הנוכחי שמופיע לי בספארק וראיתי שהירידות (אני מניח שהם הגורם העיקרי והמשמעותי) מחקו לי כ500 שקל מהתיק. לא נורא, זה חלק מהעסק, ולא מדאיג אותי במיוחד (כן, אני לוקח בחשבון גם מקרה שבו 90% מהתיק ימחק, אם כי במקרה כזה מפוזר זה לא סביר, אבל עדיין אפשרי - ובכל מקרה, לא ישבור אותי).
היעד שלי הוא לא פרישה מוקדמת אלא הכנסה פאסיבית בעתיד המספיק-רחוק, ולכן "להתעשר לאט" ע"י פיזור די רחב כמו באמצעות קרן הסל של iShares MSCI ACWI מבחינתי היא אמינה ויציבה מספיק.
כרגע אני מפקיד לתיק אחת לתקופה באופן "ידני" ע"י העברה בנקאית סכום לא קבוע בהתאם לחסכונות (אני עדיין סטודנט אבל כבר רואה את הסוף...).
השכר שלי אמור לגדול בחודשים הקרובים. מה ה"נוסחה" לחישוב גודל ההפקדה בהתאם לתדירות? נניח אם אני רוצה אחת לרבעון להפקיד? או אולי אחת לחודשיים? איך אני יודע מאיזה סכום זה משתלם בהתאם לעמלות?
אשמח לשמוע מה דעתכם? האם כמות ניירות הערך ושווי התיק עושים שכל? האם יש טעם להגדיל את אחוז הפיקדונות או אפילו להקטין אותו יותר?
החשש שלי שאני עושה משהו לא נכון ומפספס משהו שאחר כך יעלה לי ביוקר (ואולי גם זה חלק מהעסק, דמי הלימוד האלה).
עד כה החלק הראשון.
לאחרונה התחלתי להתעניין בדיבידנדים, נושא שלא "חקרתי" אותו מספיק.
קראתי את הפוסט הנפלא הזה בבלוג של הסולידית ועדיין נותרו לי השאלות הבאות:
*למה לא לקפוץ ישר לקרנות סל שמחלקות דיבידנדים? או בניסוח קצת אחר, לא הבנתי מה החיסרון שלהן ביחס לקרנות סל כמו אלה של בלאקרוק. הרי הן מחלקות דיבידנדים ואלו לא, אבל שתיהן מפוזרות... כלומר קרן סל של דיבידנדים זה לא כמו "2 ציפורים במכה אחת"?
אם בכל זאת לנסות להמר על תשובה, למיטב הבנתי, הסיבה היא מסים על הדיבידנדים גם בלי משיכה של הכסף, בעוד שבקרן סל המסים יושלמו רק במעמד משיכה/מעבר. כלומר לכאורה בכל תקופה (רבעון/חצי שנה וכו') יתרחש אירוע מס וזה עלול להיות כאב ראש למי שמנסה להיות "פאסיבי". הבנתי נכון?
*מה לגבי חלוקה כזו של התיק, שבה 90% נשארת על הנייר שבו אני כרגע, ו10% היא קרן שמחלקת דיבידנדים?
אני אוכל לקבל קצת הכנסה מהדיבידנדים אבל עדיין החלק העיקרי בתיק הוא קרן מחקה.
אשמח להשכיל
אז בגדול - לפוסט הזה יש 2 מטרות:
א. שיתוף, כי אין באמת מישהו שיוכל להבין אותי מהסביבה הקרובה אלי
ב. למידה. אני לא מתבייש להודות שאני לא מבין מספיק. מה שמחזיר אותי לסעיף א'
ובגדול - הפוסט הזה יחולק ל2:
1. מלל
2. תהיות על דיבידנדים
יש לי תיק בבית השקעות ישראלי, ערכו עומד על כ50K כאשר 99.5% מניות (כ240 ניירות ערך סה"כ) על הנייר 1159235 וחצי האחוז הנוסף הן "פקדונות", פשוט כסף שהשארתי שממנו ירדו דמי ניהול (כ10 ש"ח לחודש). אפשר להתייחס על זה כ100% מניות, הרי זה זניח.
התיק נפתח לפני כשנה וחצי. סכמתי את כל ההפקדות, השוויתי לשווי הנוכחי שמופיע לי בספארק וראיתי שהירידות (אני מניח שהם הגורם העיקרי והמשמעותי) מחקו לי כ500 שקל מהתיק. לא נורא, זה חלק מהעסק, ולא מדאיג אותי במיוחד (כן, אני לוקח בחשבון גם מקרה שבו 90% מהתיק ימחק, אם כי במקרה כזה מפוזר זה לא סביר, אבל עדיין אפשרי - ובכל מקרה, לא ישבור אותי).
היעד שלי הוא לא פרישה מוקדמת אלא הכנסה פאסיבית בעתיד המספיק-רחוק, ולכן "להתעשר לאט" ע"י פיזור די רחב כמו באמצעות קרן הסל של iShares MSCI ACWI מבחינתי היא אמינה ויציבה מספיק.
כרגע אני מפקיד לתיק אחת לתקופה באופן "ידני" ע"י העברה בנקאית סכום לא קבוע בהתאם לחסכונות (אני עדיין סטודנט אבל כבר רואה את הסוף...).
השכר שלי אמור לגדול בחודשים הקרובים. מה ה"נוסחה" לחישוב גודל ההפקדה בהתאם לתדירות? נניח אם אני רוצה אחת לרבעון להפקיד? או אולי אחת לחודשיים? איך אני יודע מאיזה סכום זה משתלם בהתאם לעמלות?
אשמח לשמוע מה דעתכם? האם כמות ניירות הערך ושווי התיק עושים שכל? האם יש טעם להגדיל את אחוז הפיקדונות או אפילו להקטין אותו יותר?
החשש שלי שאני עושה משהו לא נכון ומפספס משהו שאחר כך יעלה לי ביוקר (ואולי גם זה חלק מהעסק, דמי הלימוד האלה).
עד כה החלק הראשון.
לאחרונה התחלתי להתעניין בדיבידנדים, נושא שלא "חקרתי" אותו מספיק.
קראתי את הפוסט הנפלא הזה בבלוג של הסולידית ועדיין נותרו לי השאלות הבאות:
*למה לא לקפוץ ישר לקרנות סל שמחלקות דיבידנדים? או בניסוח קצת אחר, לא הבנתי מה החיסרון שלהן ביחס לקרנות סל כמו אלה של בלאקרוק. הרי הן מחלקות דיבידנדים ואלו לא, אבל שתיהן מפוזרות... כלומר קרן סל של דיבידנדים זה לא כמו "2 ציפורים במכה אחת"?
אם בכל זאת לנסות להמר על תשובה, למיטב הבנתי, הסיבה היא מסים על הדיבידנדים גם בלי משיכה של הכסף, בעוד שבקרן סל המסים יושלמו רק במעמד משיכה/מעבר. כלומר לכאורה בכל תקופה (רבעון/חצי שנה וכו') יתרחש אירוע מס וזה עלול להיות כאב ראש למי שמנסה להיות "פאסיבי". הבנתי נכון?
*מה לגבי חלוקה כזו של התיק, שבה 90% נשארת על הנייר שבו אני כרגע, ו10% היא קרן שמחלקת דיבידנדים?
אני אוכל לקבל קצת הכנסה מהדיבידנדים אבל עדיין החלק העיקרי בתיק הוא קרן מחקה.
אשמח להשכיל
נערך לאחרונה ב:
