ניהול התיק במקרה לא צפוי שאני לא אוכל לנהל אותו בעצמי

[sharon]

סליחה מראש על השירשור הקודר וההזוי.
קרה לאחרונה מקרה במשפחה שבו מישהו בשנות ה 30 לחייו, רווק ללא ילדים, הפך ל "צמח" בגלל פגיעת ראש בעקבות תאונת דרכים.
לא יודעים כמה זמן הוא יהיה במצב הזה ואם יצא מזה בכלל, כרגע נראה שלא ייצא מהמצב הזה לעולם.
מעבר לזה שזאת טרגדיה נוראית, חשבתי על מה יהיה אם זה יקרה לי; שאני אגיע למצב שאני לא בהכרה לכמה שנים או לצמיתות (גם אני כמוהו רווק ללא ילדים, בן יחיד) ואיזה דברים כדאי לעשות מראש למקרה שזה יקרה לי. (כתיבת צוואה למשל)
בהנחה שזה יהיה מצב זמני בשבילי ואני כן "אתעורר" מתישהו אחרי 20 שנה ממצב "צמח" או כל סיבה אחרת שבו אני לא אהיה בהכרה לתקופה ממושכת.
אחד הדברים שעלו לי לראש זה תיק ההשקעות העצמאי שלי בברוקר הישראלי ומה שיקרה לו כשאני אפסיק להפקיד אליו כספים.
אני משלם דמי ניהול חודשיים בתיק (180 ש"ח בשנה) ואם אני אפסיק להפקיד לתיק - אז אחרי כמה שנים הדמי ניהול האלה יכניסו אותי למינוס.
דבר ראשון שחשבתי כפתרון לזה, והוא הכי פשוט, זה לשמור מזומן שיספיק לעשרות שנים, לדוגמה 3600 ש"ח שיספיקו ל 20 שנה של דמי ניהול.
חשבתי שאולי במקום זה או בשילוב של זה - כדאי להשקיע בכמה מניות ישראליות שמשלמות דיבידנד ככה שיהיו ישלמו את דמי הניהול - ככה לפחות המזומן הזה יהיה מושקע גם אם מדובר בסכום יותר גדול מ 3600 ש"ח כדי להשיג את אותה מטרה.
יש עוד דברים שכדאי לעשות כדי שיכסו מקרה כזה?
לגבי לתת למישהו לנהל לי את התיק במצב כזה:
א. אין לי כרגע מישהו שאני יכול לחשוב על זה במשפחה שאני רוצה לתת לו לנהל את התיק בשבילי למקרה כזה.
ב. אני קצת חושש מלמנות איזה יועץ השקעות או פאמלי אופיס כאפוטרופוס או בעל ייפוי כוח מתמשך לפי קריטריונים מסוימים (למשל במקרה ואני הופך לצמח)... עוד לא ביררתי את כל הפרטים לגבי זה אבל נורא קשה לי לסמוך במצבים כאלו על בעלי מקצוע כאלה

 

[חתול לילה]

אז אחרי כמה שנים הדמי ניהול האלה יכניסו אותי למינוס

לא הבנתי, אם אתה צמח אז למה דמי הניהול מפריעים לך?

וברצינות: חפש נושאים אחרים לדאוג לגביהם. יש מספיק.

 

[yik - financial planner]

במקרה מוות - היורשים שלך יקבלו את התיק ויעשו בו מה שהם רואים לנכון.
במקרה "צמח" - ניתן לעשות יפוי כוח מתמשך שמגדיר מה קורה במצב כזה

 

[חתול לילה]

כתיבת צוואה למשל

זה חשוב בכל מקרה.

 

[sharon]

במקרה מוות - היורשים שלך יקבלו את התיק ויעשו בו מה שהם רואים לנכון.
במקרה "צמח" - ניתן לעשות יפוי כוח מתמשך שמגדיר מה קורה במצב כזה

למי כדאי לתת את הייפוי כוח המתמשך הזה כשאין משפחה או יורשים?
במקרה של מוות לא איכפת לי מה יקרה עם התיק

 

[sharon]

לא הבנתי, אם אתה צמח אז למה דמי הניהול מפריעים לך?

יפריעו לי ביום שאני אצא מהמצב של צמח.
אני לא רוצה שהדמי ניהול יכניסו אותי למינוס שאני אשלם עליו בתקופה הזה

 

[Leo]

מעולם בהיסטוריה לא קם מישהו מ 20 שנות קומה ושאל מה מצב חשבון ההשקעות שלו והאם דמי הניהול הכניסו אותו למינוס.

אחרי 20 שנה יהיו לך כל כך הרבה דברים להשלים שחשבון ההשקעות שלך לא יהיה בראש מחשבותיך.

לגבי ביצועי תיק ההשקעות, סביר להניח שישיא ביצועים טובים יותר מאשר לו היית חי.

 

[Homer]

אחרי 20 שנה יהיו לך כל כך הרבה דברים להשלים שחשבון ההשקעות שלך לא יהיה בראש מחשבותיך.

נכון, אבל אולי הוא רוצה שתיק ההשקעות ישמש לתשלום עבור טיפול סיעודי הכי טוב שיש?
טוב לתת יפוי כח למישהו שסומכים עליו , למצוא אחד זה עניין אחר.

 

[sharon]

אחרי 20 שנה יהיו לך כל כך הרבה דברים להשלים שחשבון ההשקעות שלך לא יהיה בראש מחשבותיך.

אני בטוח שיהיו דברים אחרים להשלים שאין להם עליהם שליטה אבל אני רוצה לעשות כל מה שאפשר עם מה שכן יש לי איתם שליטה.
אני רוצה לשים עצמי מראש בפוזיציה כמה שיותר טובה.

טוב לתת יפוי כח למישהו שסומכים עליו , למצוא אחד זה עניין אחר.

במקרה "צמח" - ניתן לעשות יפוי כוח מתמשך שמגדיר מה קורה במצב כזה

עכשיו השאלה שלי היא למי לתת את הייפוי כוח, בהנחה שאין לי משפחה\יורשים\מוטבים?

 

[Homer]

למי תתקשר אם אתה צריך עזרה?
למי היית מוכן להלוות כסף ולדעת שכנראה תקבל אותו בחזרה?

 

[האזרח הקטן]

עכשיו השאלה שלי היא למי לתת את הייפוי כוח, בהנחה שאין לי משפחה\יורשים\מוטבים?

יש אנשים קרובים שאתה סומך עליהם?

 

[ארגמן]

אני משתדל לא להיות שיפוטי אבל זה פשוט קיצוני. אם יש תחרות לפוסט הכי הזוי באתר, אז אני מצביע על זה.
אם אתה ערירי ותקום ממצב "צמח" אחרי 20 שנה, זה לא הדבר הכי חשוב שיהיה לך על הראש.
אני מתאר לעצמי שימונה אפוטרופוס במקרה שתהפוך ל"צמח". הוא ידאג לכל העניינים שהשארת פתוחים.
אני בטוח שדמי הניהול בסך 180 ש"ח לשנה יהיו הדבר האחרון שהוא יתעסק בו.

 

[גרהם]

אני בטוח שיהיו דברים אחרים להשלים שאין להם עליהם שליטה אבל אני רוצה לעשות כל מה שאפשר עם מה שכן יש לי איתם שליטה.
אני רוצה לשים עצמי מראש בפוזיציה כמה שיותר טובה.


עכשיו השאלה שלי היא למי לתת את הייפוי כוח, בהנחה שאין לי משפחה\יורשים\מוטבים?

אתה שואל אנשים זרים באינטרנט על מי כדאי לך לסמוך שידאג שתקבל טיפול בהנחה שתאבד את היכולת לדאוג לעצמך?
זו בעיה יותר גדולה מה-15 ש"ח דמי ניהול שלא יהיה מי שישלם.
אם אין שום ברירה אחרת, אני מניח שיש עורכי דין שנותנים את השירות הזה בפיקוח המדינה.

 

[yossik]

אני משתדל לא להיות שיפוטי אבל זה פשוט קיצוני. אם יש תחרות לפוסט הכי הזוי באתר, אז אני מצביע על זה.

אולי הזוי וזה מצב אפשרי כמו מספר לא מועט של בני הדור השלישי שהם עריריים ללא קרובי משפחה.
בכל אופן, אין לי תשובה חד משמעתית לשאלה כי פותח השרשור כתב:

מישהו בשנות ה 30 לחייו, רווק ללא ילדים

אני מניח שמישהו בשנות ה 30 הוא לא יתום ויש הורים ולכן הם יכולים להיות, בצו בית משפט להיות האפוטרופסיים שלו ומכוח האפוטרופוס יוכלו לנהל את נכסיו וכספו.
כמו כן הם יוכלו להסדיר את עלות הטיפולים.
ואולי גם היורשים שלו.
הכי חשוב שלא יעבור לאפוטרופוס המדינה כי אז אפשר לאמר לכסף ביי, ביי והוא יעבור לממשלה.

 

[אוגורן]

מזכיר לי סיפור על ילד שההורים שלו נהרגו כשהיה בן שנה, וגדל אצל דודים שבכלל לא היו מודעים לחשבון ההשקעות של ההורים. בגיל 11 פגש ידיד של ההורים (לא של הדודים) שלקח אותו לבנק, והיו שם ממש ערימות של זהב.
מוסר השכל - תן לכסף לעבוד.

 

[Zorg]

מזכיר לי סיפור על ילד שההורים שלו נהרגו כשהיה בן שנה, וגדל אצל דודים שבכלל לא היו מודעים לחשבון ההשקעות של ההורים. בגיל 11 פגש ידיד של ההורים (לא של הדודים) שלקח אותו לבנק, והיו שם ממש ערימות של זהב.
מוסר השכל - תן לכסף לעבוד.

גם אני שמעתי על זה.

אבל כמדומני הם נרצחו על ידי טרוריסט ולא נהרגו מתאונה או משהוא.

 

[sharon]

למי היית מוכן להלוות כסף ולדעת שכנראה תקבל אותו בחזרה?

אני מניח שמישהו בשנות ה 30 הוא לא יתום ויש הורים ולכן הם יכולים להיות, בצו בית משפט להיות האפוטרופסיים שלו ומכוח האפוטרופוס יוכלו לנהל את נכסיו וכספו.
כמו כן הם יוכלו להסדיר את עלות הטיפולים.
ואולי גם היורשים שלו.

כרגע יש לי רק אמא אבל היא אונקולוגית וכנראה לא תחיה עוד הרבה זמן והיא לא מבינה כלום בכספים, בטח שלא יכולה לנהל תיק השקעות.
אין לי אבא או אחים או משפחה קרובה אחרת.
אין כרגע מישהו שאני סומך עליו עם תיק ההשקעות שלי.
כשאני אתחתן ויהיו לי ילדים - זאת לא תהיה כבר בעיה, אם האישה לא תבין בזה אני אלמד אותה וגם את הילדים כשיהיו מספיק גדולים.
הבעיה היא רק כרגע, חשבתי על זה שאולי בינתיים כדאי לתת למישהו ייפוי כוח עד שאני אתחתן, רק שאני עדיין לא יודע למי בדר"כ פונים במקרה כזה שיהיה לו ייפוי כוח.
בינתיים איזשהו גוף פאמלי אופיס זה הדבר היחידי שנראה לי הגיוני.

 

[AIML]

בינתיים איזשהו גוף פאמלי אופיס זה הדבר היחידי שנראה לי הגיוני.

אתה רוצא לעשות ביטוח מאד יקר, לתרחיש שהסיכוי שלו אפסי. וזה עוד לפני ששאלנו למה בעצם אתה סומך על זרים כמו הפאמלי אופיס שבחרת. תרגיע. הסיכון אפסי.

ברור שהמצב שלך לא נעים. אתה די לבד עם אמא חולה, וקל להיגרר לתרחישים לא נעימים. תנשום עמוק, תרגע. צא, טייל, תפגוש אנשים. תקדיש את הזמן לצור קשרים ותנסה לדאוג פחות.

 

[האזרח הקטן]

מזכיר לי סיפור על ילד שההורים שלו נהרגו כשהיה בן שנה, וגדל אצל דודים שבכלל לא היו מודעים לחשבון ההשקעות של ההורים. בגיל 11 פגש ידיד של ההורים (לא של הדודים) שלקח אותו לבנק, והיו שם ממש ערימות של זהב.
מוסר השכל - תן לכסף לעבוד.

הסיפור נשמע אמין כמו עמי ותמי.

 

[AIML]

הסיפור נשמע אמין כמו עמי ותמי.

או הארי פוטר.

עוד כמה נקודות :
-- אתה יכול לעשות לעצמך ביטוח סיעודי בקופ״ח.
-- לברר אם אמא שלך זכאית לקיצבה סיעודית מביטוח לאומי
-- להצטרף לקבוצת תמיכה של בני משפחה מטפלים. אני יודע שיש אבל לא יודע איפה. אפשר לשאול עובדת סוציאלית בעירייה, בקופ״ח או בבית החולים, ואפשר לחפש בגוגל ופייסבוק.