• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו

cc-alon

משתמש רשום
הצטרף ב
4/6/19
הודעות
17
דירוג
3
שלום, תודה למי שעזר לי בנושא הקודם שלי לגבי תכנון התיק. אני חושב שגיבשתי משהו שאני בסדר איתו.
לגבי שאיפות - השקעה לזמן ארוך לפרישה, חשבון ממוסה. יכול לומר שסיכוי גבוה מאוד שלא אצטרך את הכסף למינימום 5 שנים הבאות כיוון שאני מתחיל דוקטורט, אבל השאיפה זה שלא אצטרך אותו עד הפרישה.
אני משתמש בבית השקעות ישראלי ובקרנות צוברות איריות לחלק המנייתי (בעיקר בשביל השקט הנפשי שלא יהיה שינויים גדולים בדמי ניהול).

ספציפית אני חושב על אופן השקעה ״הדרגתי״, כלומר, נניח והתיק שאני מכוון אליו בטווח הבינוני יראה כך:
70% מניות (החלוקה בין ארהב לעולם נעזוב כרגע, אבל אני חושב שביאס מסוים לארהב יתקבל עלי)
30% אגח
(+ סכום קבוע קטן כמזומן/אגח להוצאות שוטפות ושעת חירום, שלא נכלל באחוזים)

אז תחילה אשקיע 100% במניות עד תקופה התחלתית מסוימת, וכעבור כמה שנים אתחיל להגדיל את החלק האגחי עד שאגיע לאיזון לעיל, ומאז אשמור על האיזון רק דרך קניה של החלק שהתחלש, ללא מכירה.

ואותו דבר לגבי החלוקה בתוך החלק המנייתי. אם נתמקד בסנופי ובMSCI World, אני חושב שסנופי מבחינתי מייצגת השקעה עם פוטנציאל תשואה קצת יותר גבוה עם סיכון קצת יותר גבוה, מהסתכלות היסטורית. לכן גם כאן אוכל להשקיע קודם ב100% סנופי ואז לאחר תקופת זמן להשקיע במדד עולמי פרוס יותר (בנוסף, דמי הניהול של CSPX קטנים משמעותית מדמי הניהול של IWDA ממה שראיתי).

הסיבה ש״כביכול״ מנחה אותי בגישה הזאת היא אופטימיזציה קלה של התיק - הכסף שהושקע קודם נשאר בתיק יותר זמן ולכן עדיף שיהיה בחלק עם הסיכון ותנודתיות הגבוהות יותר. כלומר, מה שאני אומר זה שאני משקיע בתיק 100% מניות ואז עובר לתיק של 70% מניות בדיוק כפי שהייתי עובר לתיק מאוזן יותר בזמן הפרישה, ואין פה בכלל ״שיטת השקעה״ לדבר עליה. אבל זאת לא באמת הסיבה שלי.

הסיבה היותר פשוטה היא שאני לא באמת יודע עדיין איך לחלק את התיק שלי, והייתי רוצה לדחות את ההחלטה ופשוט להתחיל להשקיע. אם פשוט אשקיע 100% בסנופי כרגע, יהיה לי כמה שנים להחליט לגבי האיזון בין ארהב לשאר העולם, ועוד כמה שנים להחליט בנוגע לאיזון בין החלק המנייתי לחלק ה״יציב״ (אגח), שלא לדבר על האופציות האחרות שלא נכנסתי אליהם כרגע כמו זהב. למרות זאת אני שואל חוות דעת לגבי התוכנית הזאת כי מה שלא יהיה, אני עדיין משקיע בלי להיות מסופק 100% בידע שלי בנושא. אני חושב שבשיטה הזאת, התיק שלי יראה קצת יותר מסובך ויותר מבולגן ממה שהיה אם הייתי נצמד לחלוקה עם השראה מההתחלה.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
438
דירוג
308
@cc-alon
כל עוד התיק קטן יחסית, אתה יכול להיות רגוע עם 100% מניות.
כשתגיע לשווי תיק של חצי מליון-מליון תתחיל לבצע איזונים כדי לשמור על התנודתיות שלו.

לא ממליץ/לא מיעץ
 

האזרח החשדן

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
140
דירוג
13
לא הזכרת איזה סכום השקעה אתה מתחיל איתו?
ואיזה סכום נזיל אתה משאיר לשעת חירום?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
438
דירוג
308
איך קבעת את המספר הזה? המספר חסר משמעות במנותק מהנתונים מסביב...

מכיוון שיש עלויות מינימום לרכישה. אם תאזן בתיק קטן תקבל הרבה פעולות על סכומים קטנים, מה שיגרור עלויות גבוהות יותר.
בתיקים גדולים אתה יכול לאזן על ידי הכנסה גם אם אתה מכניס סכום קטן יחסית כל חודש, על ידי בחירה של קרן אחת ורכישה שלה.

אבל אתה צודק שצריך לבדוק לגופו של עניין.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,847
דירוג
4,834
מכיוון שיש עלויות מינימום לרכישה. אם תאזן בתיק קטן תקבל הרבה פעולות על סכומים קטנים, מה שיגרור עלויות גבוהות יותר.
יש עוד המון שיקולים אם להחזיק חלק סולידי בתיק. אם למשל הוא צריך חלק מהסכום בזמן הקרוב אז עדיף שיהיה באפיק סולידי יותר. כמו כן, אם הוא יודע שירידות חזקות בשוק יקשו עליו מאוד אז אולי גם כדאי להשאיר חלק מהכסף באפיק סולידי. שיקולים אלו רלבנטיים אם התיק הוא של 50K או 10M באותה מידה...
כמו כן, העלויות די זניחות. לא חייבים לאזן על כל אחוז שמשתנה.

בתיקים גדולים אתה יכול לאזן על ידי הכנסה גם אם אתה מכניס סכום קטן יחסית כל חודש
בדיוק ההפך. אם יש לי תיק של עשרה מיליון הסיכוי שתצליח לאזן אותו מהמשכורת שלך בלבד מאוד נמוך, לא?
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,766
דירוג
3,105
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
M חוות דעת לגבי סיכון תיק השקעות שוק ההון 37
O מבקש חוות דעת לגבי קולמקס. שוק ההון 45
L אשמח לקבל חוות דעת על אקסלנס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
השקעה לא מזל חוות דעת על קרן נאמנות חדשה בשוק שוק ההון 6
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 14
B חוות דעת על תיק לזוג בני 65 שוק ההון 7
א חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה) שוק ההון 5
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
י חוות דעת על הצעה למשכנתא נדל"ן 10
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
T חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס שוק ההון 18
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
T חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 2
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
A חוות דעת על תמהיל משכנתה נדל"ן 15
R חוות דעת על קופות גמל מסלול מנייתי בעת משבר שוק ההון 1
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20

נושאים דומים

למעלה