• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חוות דעת על תיק לזוג בני 65

  • פותח הנושא bengi
  • פורסם בתאריך

bengi

משתמש רגיל
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
534
דירוג
1,005
ההורים שלי בני 65 והחליטו שהגיע הזמן לעשות משהו עם הכסף שיושב בעו"ש ולפתוח תיק השקעות בכמיליון ש"ח.
שניהם עובדים, לא מעוניינים בכלל לצאת לפנסיה ומרוויחים כ15 נטו יחד.
תישאר להם כרית ביטחון בבנק בגובה חצי מיליון ש"ח.
אחד מהם עצמאי, ובחשבון העיסקי יש סכום שקרוב למיליון ש"ח(אחרי קיזוז שיקים שיצאו) שפשוט יושב בעו"ש(עוד כרית ביטחון).
הם גרים בדירה בבעלותם ומכניסים משכירויות כ6000 ש"ח בחודש.
אם הם יפרשו היום תהיה להם הכנסה בגובה 14K-15K(שכירויות, פנסיה, קיצבת זיקנה).

בגיל הזה לצערי, דברים לאט לאט מתחילים להיות יותר שבריריים, וקשה לתכנן ליותר מדי רחוק. אבל זה נראה שהם לא יצטרכו את הכסף לפחות לא ב5-10 שנים הקרובות.
מטרת התיק היא לשמור על ערך הכסף.

סנופי-35%
אג"ח קצר/בינוני-65%

*קרנות איריות כמובן

כל הערה/הארה תתקבל בברכה
תודה.
 
לא ממש הבנתי למה ההורים שלך צריכים כרית ביטחון של חצי מיליון ש"ח בנוסף ל650 אלף באג"ח קצר.
 
מחשבות רנדומליות
- אחוז במניות- תלוי מאוד באישיות, סיבולת סיכון, השקעה במניות בעבר ותובנה של תנודתיות גבוהה ותוחלת חיובית. אפשר לנמק יותר לאור גיל צעיר יחסית (אם בריאים) ותזרים סביר גם בלי עבודה ונכס מגורים בבעלות. אפשר להעדיף פחות אם לא מורגלים/מפנימים תנודתיות מניות שיכולה למחוק שנות חיסכון בשבוע.
- אגח- קשה להתייחס בלי להבין איזה אגח. אם ממשלתי- תשואה אפסית כמו שאורי כתב, אפשר לקבל בפקדונות בנקאיים יותר ( גם עם תחנות יציאה). קונצרני- תשואה רק במעט יותר גבוהה עם סיכון לקרן.

לשם השוואה, הורי מבוגרים יותר ומושקעים מעל 90 אחוז במניות- כפי שעשו כל חייהם. הורי אשתי בגיל דומה לא השקיעו במניות מעולם והמחשבה לעשות זאת כעת נראית להם מטורפת לחלוטין.
 
ישראלי? ממשלתי?
תבדוק טוב טוב מה התשואה הריאלית של הפלח הזה, אחרי דמי ניהול ועמלות.
אג"ח ממשלתי, לא ישראלי.
אני מודע לריביוית האפסיות, מה האלטרנטיבה? מזומן? אני כן רוצה לגרד תשואה מהנכס הדפנסיבי בתיק.

לא ממש הבנתי למה ההורים שלך צריכים כרית ביטחון של חצי מיליון ש"ח בנוסף ל650 אלף באג"ח קצר.
ההורים שלי הם לא "אנשי בורסה", את הכסף שהיה להם הם השקיעו בדירות. הם לא רוצים לקנות דירה נוספת גם בגלל מס הרכשיה, אבל גם בגלל שהם כבר עייפים מהתעסקות עם דיירים.
"כרית הביטחון" זה כסף שנמצא בחשבון של אמא שלי והיא לא מוכנה להזיז אותו בשום מצב.
אבא שלי לא הכי חובב סיכון, אני לא יכול לקנות לו מניות במיליון שקל לא משנה כמה אנסה לשכנע אותו שאצל אמא יש חצי מילון, ושיש לו לא מעט כסף שיושב בדירות.
 
אני מודע לריביוית האפסיות, מה האלטרנטיבה? מזומן? אני כן רוצה לגרד תשואה מהנכס הדפנסיבי בתיק.
פק"מ.
אל תשכח שבאג"ח דולרי יש לך חשיפה מטבעית/אינפלציה.
 
אני כן רוצה לגרד תשואה מהנכס הדפנסיבי בתיק.
זו בעיה. תשנה את הלך המחשבה וההתמקדות באורח חיים במקום בתשואה. הנסיון "לגרד" תשואה לא יוסיף דבר לרמת החיים ולאורח החיים של הוריך, ואילו השקעת האנרגיה והזמן בנסיונות אלו רק גורמים לעיכוב בהחלטות ולאיבוד תשואה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N הערכה מחדש - חוות דעת על תיק שוק ההון 25
S סוחר מתחיל - תיק עצמאי חוות דעת. שוק ההון 12
N תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 23
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 14
א חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה) שוק ההון 5
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1337justme חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5
M חוות דעת לגבי סיכון תיק השקעות שוק ההון 37
P חוות דעת על תיק אמריקאי בIB שוק ההון 9
shlomi171 חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 21
D חדש כאן - חוות דעת על תיק השקעות ולבטים להמשך שוק ההון 3
י תיק ני"ע להורים בפנסיה -חוות דעת שוק ההון 18
סנופקין חוות דעת: פתיחת חשבון ב IB ישראל וחיבור לחשבון האמריקאי שלי ב IB שוק ההון 51
L חוות דעת על תמהיל משכנתא + מיקוח ריביות נדל"ן 8
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 32
T חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מיועץ השקעות בבנק שוק ההון 9

נושאים דומים

Back
למעלה