חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי

[stamEhad]

כיום לבת זוגי יש פוליסת חיסכון בהכשרה במסלול כללי עם דמי ניהול של 1%.
אני רוצה לעזור לה בבניית תיק השקעות עצמאי ראשון, באחד הברוקרים הישראלים (כנראה פסגות) כי מאד חבל לשלם דמי ניהול של 1%
אציין שנכון לעכשיו אנחנו מעדיפים שלכל אחד יהיה את החשבון השקעות שלו.

אנחנו בני 32 ואופק ההשקעה הוא לטווח די ארוך (10-15 שנה) ומתכוננת הפקדה חודשית של כ-3K ש"ח בחודש, ואיזון פעם ברבעון.
הקצאה: 60% מניות - 40% אג"חים.
סכום השקעה: 130K ש"ח בקרן השתלמות, 335K ש"ח בניהול עצמאי.


אני מצרף פה את התכנון ואשמח לשמוע דעות חיוביות ושליליות:

מניות עולם -
ACWI של איישרס ישראל, מחקה מדדים עולמיים - 112K ש"ח [24%]
WSML, מחקה SMALL CAP מדדים עולמיים - 24K ש"ח [5%]

ארה"ב -
קרן השתלמות מחקה סנופי במיטב דש - 130K ש"ח [28%]

זהב -
IAU, זהב, 24K ש"ח [5%]

אג"ח ממשלת ישראל טווח קצר
5113329, אג"ח ממשלתי (2 עד 5 שנים) צמוד - 79K ש"ח [17%]
5113022, אג"ח ממשלתי (2 עד 5 שנים) ריבית קבועה - 75K ש"ח [16%]

מזומן
מזומן בעובר ושב או אצל הברוקר 24K ש"ח [5%]


* אנחנו מודעים שישנה הקצאת יתר לארה"ב עם הקרן השתלמות.
במרוצת השנים החלק של קרן ההשתלמות מול החשבון הממוסה יקטן.

** הרעיון בהחזקת הזהב הוא החזקת נכס שלווא דווקא קורלטיבי לשוק המניות, והגנה מפני מפולות
אני לא בטוח שזה הרעיון הנכון להשגת מטרה זו. אשמח לרעיונות אחרים אם לדעתכם יכולים להיות עדיפים.

 

[optimum]

WSML, מחקה SMALL CAP מדדים עולמיים - 24K ש"ח [5%]

IAU, זהב, 24K ש"ח [5%]

מיותר.
ריבוי ני"ע זה כאב ראש באיזון, זה עמלות , והכי גרוע זה פיתוי לעשות פעולות "לא סולידיות" בתיק (פרצה קוראת לגנב...) לא שווה בשביל 5% מהתיק.

הרעיון בהחזקת הזהב הוא החזקת נכס שלווא דווקא קורלטיבי לשוק המניות, והגנה מפני מפולות
אני לא בטוח שזה הרעיון הנכון להשגת מטרה זו. אשמח לרעיונות אחרים אם לדעתכם יכולים להיות עדיפים.

אתם צעירים, אתם עובדים, אתם מרויחים משכורת. זאת ההגנה שלכם מפני מפולות בשוק.
כשתפרשו (בע"ה) אז נתפנה לדסקס דרכים אחרות לעשות את זה.

 

[אורי ג.]

כרגיל:
לדעתי אין צורך להתחכם, זה לא תורם דבר.
ני"ע 1 או 2 וסוגרים עניין.

 

[stamEhad]

מיותר

לדעתי אין צורך להתחכם, זה לא תורם דבר.

קיבלתי. תודה.

ני"ע 1 או 2 וסוגרים עניין.

למשל להקצות את כל המניות בתיק הממוסה ל ACWI, להשאיר את הקרן השתלמות בסנופי ולרכוש את 2 האג"ח ממשלתי שציינתי?

 

[stamEhad]

כשתפרשו (בע"ה) אז נתפנה לדסקס דרכים אחרות לעשות את זה.

קיבלתי.

רק בשביל להחכים קצת, מה עשוי להיות כן רלוונטי בתיק לפורשים ?

 

[Nool]

S&p500
מזומן או אגח בתקופה טובה יותר לאגח
אפשר מעט שווקים מתעוררים וריט אפשר לוותר

יותר מדי ואיזונים זה מיותר
איזונים מציע כל שנה וגם איזון ללא מכירה אלא חיזוק (קניה רק של) החלש עד שמתאזן

 

[אוגורן]

, זהב, 24K

סכום מאוד סמלי.

 

[stamEhad]

לאור הערות בונות בתגובות כאן, והתעייצות מחדש עם בת זוגי, להלן תיק מעודכן.
אשמח לשמוע עוד עצות/הערות.


החלטנו ללכת על הקצאה של 100 פחות הגיל שלנו. כרגע בני 32, מה שאומר 68% מניות, 32% סולידי.
טווח השקעה - +15 שנים.
חשבון לא ממוסה:
28% - קרן השתלמות פעילה, מסלול מחקה סנופי, דמי ניהול 0.32%.

חשבון ממוסה - מערכת מסחר עצמאי בפסגות:
40% ACWI - קרן איישרס עולמית [1159235]

17% קרן אג"ח ממשלתי צמוד - 2 עד 5 שנים [5121686]
10% קרן אג"ח ממשלתי בריבית קבועה - 2 עד 5 שנים [5122973]
5% - מזומן

מטרת החלק הסולידי הוא לשמור על ערך הכסף במקרים של ירידות בבורסות. ניתן משקל רב יותר לאג"ח צמודות כדי להגן קצת טוב יותר מפני אינפלציה.
בשביל לשמור על פשטות מעדיפים לא להעביר את הקרן השתלמות ל IRA. אם בעתיד ייפתח מסלול עוקב מדד ל ACWI בקרן השתלמות - נעבור אליו.

איזון צפוי פעם ברבעון (השאיפה היא לא לבצע מכירות בכלל, אלא רק לרכוש את הניירות שצריך בהתאם לעליות\ירידות באותו רבעון).

 

[EryX]

החלטנו ללכת על הקצאה של 100 פחות הגיל שלנו. כרגע בני 32, מה שאומר 68% מניות, 32% סולידי.

מה זה 100 פחות הגיל שלנו? אתה לא בודק דופק מירבי אתה בודק חוסן נפשי לתנודתיות.
יש בן 50 שיכול להשקיע 100% במניות ויש בן 30 שלא יכול לשים יותר מ40% מהתיק במניות, כל אחד והרמת סיבולת שלו לתנודתיות שהוא מוכן לספוג אין לזה קשר לגיל שלך(לפחות לא קשר ישיר)
תסתכלו על אופק ההשקעה שלכם ועל החיים שלכם כאחד, אם אתם מתכננים להביא ילדים בקרוב/לקנות בית, אולי מקצוע חדש עם משכורת יותר נמוכה בהתחלה זה משנה את רמת התנודתיות/סיכון שתוכלו לספוג הרבה יותר מאשר בני כמה אתם.

 

[stamEhad]

מה זה 100 פחות הגיל שלנו

זה בהתאם לרמת הסיבולת שלנו.

לאחר קריאה מרובה של פוסטים של הסולידית וגם באתרים אחרים (לא ישראליים), ראיתי שיש כמה וכמה כללי אצבע\שיטות\עצות לחישוב רמת הסיבולת של משקיע.
לאחר בחינת החלופות - ה"שיטה" הזו היתה נראית לנו נכונה ומתאימה לנו. מעבר לזאת, אפילו לפני בדיקה מעמיקה של החלופות, ה% היה די דומה ומתאים לצרכינו.

 

[חתול לילה]

להלן תיק מעודכן.

טוב מאוד לדעתי. אחרי שתצברו קצת ניסיון במפולות תוכלו לעדכן לכיוון שתרצו.

 

[EryX]

זה בהתאם לרמת הסיבולת שלנו.

זה מה שאני אומר, 100 פחות הגיל שלך לא רלוונטי לרמת הסיבולת שלך, יכולה להיות לך סיבולת של בן 90 או בן 20.
תאר לך מישהו שמנהל חברה עם משכורת חודשית של 60K+ בחודש בן 60 לעומת בן 27 בלי לימודים ועם משכורת חודשית של 6000 אלף שקל ושני ילדים עם משכנתא, ברור לך שהחישוב הזה לא יהיה בכלל רלוונטי אליהם.
תעשו את החושבים שלכם לפי היכולת שלכם לספוג קריסה של השוק לשנה שנתיים(-60% ומעלה) לא לפי חישוב הגיל אם זה יוצא אותו דבר סבבה אבל אם המצב משתנה פתאום(ילדים/בית/שכר יותר גבוה/שכר יותר נמוך וכ'ו) הגיל הוא לא פקטור בחישוב הזה לטעמי.

ועשה לעצמך טובה ותעשה לך טבלת אקסל חכמה לניהול של התיק כי לחשב 68% או 32% זה סתם לעבוד קשה באיזונים.

 

[stamEhad]

טוב מאוד לדעתי. אחרי שתצברו קצת ניסיון במפולות תוכלו לעדכן לכיוון שתרצו

תודה על הפידבק.
2 תהיות שהיו לי, מעניין אותי מה אתה ואנשים בפורום חושבים על הנושאים:

1. MSCI ACWI הוא מדד שעוקב אחר LARGE ו MID CAP, כלומר אין חשיפה בכלל ל SMALL CAP.
אם התיק הוא לטווח רחוק זה אומר שלעולם לא תהיה השקעה ב SMALL CAP. האם זה סבבה בשביל משקיע סולידי לטווח ארוך?

2. כל הניירות בתיק שבניתי הם שקליים. האם יש צורך בשביל גידור סיכונים, בצורה כלשהי גם להשקיע במטבעות אחרים מלבד השקל?

 

[חתול לילה]

1. MSCI ACWI הוא מדד שעוקב אחר LARGE ו MID CAP, כלומר אין חשיפה בכלל ל SMALL CAP.
אם התיק הוא לטווח רחוק זה אומר שלעולם לא תהיה השקעה ב SMALL CAP. האם זה סבבה בשביל משקיע סולידי לטווח ארוך?

כן, אם זה small אז בכל מקרה אין לזה השפעה על המדד (שהוא לפי שווי שוק).

2. כל הניירות בתיק שבניתי הם שקליים. האם יש צורך בשביל גידור סיכונים, בצורה כלשהי גם להשקיע במטבעות אחרים מלבד השקל?

תשובה קצרה: לא, למטבע אין חשיבות כשמדברים על מניות.
תשובה ארוכה:

ריכוז כל הפוסטים בנושא גידור מט"ח וסיכון מט"ח

עקב ריבוי השרשורים בנוגע לסיכון מט"ח וגידור מט"ח והיות שהנושא עולה שוב ושוב, ריכזתי את כל הפוסטים שמצאתי שדיברו על זה. * מי שמתחבט בנושא קרוב לוודאי שיקבל תשובות למרבית השאלות, על ידי קריאת הפוסטים להלן. * נא להשתדל להמשיך לדון בשרשורים הקיימים. * ניסיתי למיין את הרשימה לפי רלוונטיות ודומיננטיות...

www.hasolidit.com

האג"ח השקלי שלכם והמזומן קצת מדאיגים אותי, אבל זה רק 15% אז מבחינתי אפשר לטעות פה. אצלי הכל צמוד.

 

[כימאי]

איזון צפוי פעם ברבעון

אין מה למהר. גם פעם בשנה זה טוב ולפי סימולציות אפילו עדיף (אין לי קישור בשליפה, סליחה).
מעבר להכל, עשיתם את החושבים ביחד, עדכנתם את התכנית בהתאם להארות הטובות שנכתבו כאן, עכשיו קדימה. אתם עוד צעירים, תשתמשו בזה (גם פסיבית מעצם זה שהזמן לטובתכם יתחיל לעבוד, וגם אקטיבית מבחינה שבעוד כמה שנים אם תחשבו לשנות ניירות או הקצאת נכסים זה עדיין יהיה בסדר).