אהלן,
מתרגש שהגיע הרגע אחרי כמעט שנתיים של קריאה ולמידה שבו התחלנו לבנות תכנית השקעה.
אשמח מאוד לביקורות וחוות דעת שיעזרו לשפר אותה.
היעד הוא להגיע לסכום של 4 מ' ש"ח בעוד 25 שנה.
זוג בני 38-43 עם שתי ילדות בגילאי 3-6.
כרגע חוסכים: 3000 ש"ח בחודש לשתי קרנות השתלמות.
2000 ש"ח לחשבון מסחר במיטב טרייד
משכנתא של 1.27 מ'.
בחרנו באסטרטגיה דומה להארי בראון\כל העונות של ריי דליו.
חלוקה של ארבעה רבעים בין מניות-זהב-אג"ח ממשלתי- ומזומן
השאיפה שלנו היא לתשואה שנתית ריאלית של 5%.
---(כרגע 200 אש"ח מושקעים בנדלן לפחות לשנתיים הקרובות. עליהם אין באמת השפעה לשנתיים האלו. רק להחזיק אצבעות שהם יניבו 5% ריאלי בשנה.)
---84 אש"ח בשתי קרנות השתלמות (אחת של אשתי ואחת שלי). שתיהן במסלול מניות.
---82 אש"ח בחשבון מסחר במיטב:
25 בקרן מחקה זהב (פסגות 1147875 דמי ניהול 1.2)
15 בקרן מחקה תל גוב כללי (מגדל 5116181 דמי ניהול 0.15)
15 בקרן מחקה תל גוב צמוד 2-5 (מגדל 5121686 דמי ניהול 0.1)
20 בקרן כספית (קסם 5122585 דמי ניהול 0.17)
7 בקרן מחקה מדד עולמי (בלקרוק 1159235 דמי ניהול 0.2)
1. אנחנו כרגע לא בחלוקה של 25-25-25-25.
כיוון שיש לנו עוד הרבה שנים של השקעה הנטייה היא לתת משקל גדול יותר למניות לפחות לעשור הקרוב.
כמו שאנחנו מבינים את החלוקה- כיוון שלפחות חצי מהכסף מושקע במניות דרך הקרנות השתלמות, אפשר ליצור מצב שהחצי השני שמושקע במיטב יתחלק בין זהב, אגח ומזומן.
2. אנחנו ממש בתחילת ההשקעה, והרצון הוא להשקיע כל חודש למרכיבים האלו. לא להוסיף עליהם.
כיוון שאנחנו עדיין בסכומים יחסית נמוכים עוד יש אפשרות לתקן בנושא של בחירת הקרנות עצמן.
השקענו בהן אחרי בדיקה של דמי ניהול, אבל אולי פספסנו משהו ויש אפשרויות טובות יותר מבחינת העלויות. אם כן- נשמח לשמוע.
3. ממש רוצים לייצר שיטה שנחרגיש איתה בנוח למעקב (שהיא לא לעשות ריפרש למערכת ספארק).
אולי איזה קובץ אקסל של מעקב חצי שנתי, כדי לראות שאנחנו במקום טוב בתכנון מול ביצוע.
נשמח מאוד להתייחסויות שיאפשרו לנו לשפר את התכנית או לביקורת וחוות דעת.
יש משהו מאוד חמקמק ביציאה לדרך עם תכנית כזו- לטווח זמן שנראה מדומיין- שבסופה מגיעים ליעד הנכסף,
וחשוב לנו לוודא שאנחנו לא מפספסים פה נקודות.
תודה!
מתרגש שהגיע הרגע אחרי כמעט שנתיים של קריאה ולמידה שבו התחלנו לבנות תכנית השקעה.
אשמח מאוד לביקורות וחוות דעת שיעזרו לשפר אותה.
היעד הוא להגיע לסכום של 4 מ' ש"ח בעוד 25 שנה.
זוג בני 38-43 עם שתי ילדות בגילאי 3-6.
כרגע חוסכים: 3000 ש"ח בחודש לשתי קרנות השתלמות.
2000 ש"ח לחשבון מסחר במיטב טרייד
משכנתא של 1.27 מ'.
בחרנו באסטרטגיה דומה להארי בראון\כל העונות של ריי דליו.
חלוקה של ארבעה רבעים בין מניות-זהב-אג"ח ממשלתי- ומזומן
השאיפה שלנו היא לתשואה שנתית ריאלית של 5%.
---(כרגע 200 אש"ח מושקעים בנדלן לפחות לשנתיים הקרובות. עליהם אין באמת השפעה לשנתיים האלו. רק להחזיק אצבעות שהם יניבו 5% ריאלי בשנה.)
---84 אש"ח בשתי קרנות השתלמות (אחת של אשתי ואחת שלי). שתיהן במסלול מניות.
---82 אש"ח בחשבון מסחר במיטב:
25 בקרן מחקה זהב (פסגות 1147875 דמי ניהול 1.2)
15 בקרן מחקה תל גוב כללי (מגדל 5116181 דמי ניהול 0.15)
15 בקרן מחקה תל גוב צמוד 2-5 (מגדל 5121686 דמי ניהול 0.1)
20 בקרן כספית (קסם 5122585 דמי ניהול 0.17)
7 בקרן מחקה מדד עולמי (בלקרוק 1159235 דמי ניהול 0.2)
1. אנחנו כרגע לא בחלוקה של 25-25-25-25.
כיוון שיש לנו עוד הרבה שנים של השקעה הנטייה היא לתת משקל גדול יותר למניות לפחות לעשור הקרוב.
כמו שאנחנו מבינים את החלוקה- כיוון שלפחות חצי מהכסף מושקע במניות דרך הקרנות השתלמות, אפשר ליצור מצב שהחצי השני שמושקע במיטב יתחלק בין זהב, אגח ומזומן.
2. אנחנו ממש בתחילת ההשקעה, והרצון הוא להשקיע כל חודש למרכיבים האלו. לא להוסיף עליהם.
כיוון שאנחנו עדיין בסכומים יחסית נמוכים עוד יש אפשרות לתקן בנושא של בחירת הקרנות עצמן.
השקענו בהן אחרי בדיקה של דמי ניהול, אבל אולי פספסנו משהו ויש אפשרויות טובות יותר מבחינת העלויות. אם כן- נשמח לשמוע.
3. ממש רוצים לייצר שיטה שנחרגיש איתה בנוח למעקב (שהיא לא לעשות ריפרש למערכת ספארק).
אולי איזה קובץ אקסל של מעקב חצי שנתי, כדי לראות שאנחנו במקום טוב בתכנון מול ביצוע.
נשמח מאוד להתייחסויות שיאפשרו לנו לשפר את התכנית או לביקורת וחוות דעת.
יש משהו מאוד חמקמק ביציאה לדרך עם תכנית כזו- לטווח זמן שנראה מדומיין- שבסופה מגיעים ליעד הנכסף,
וחשוב לנו לוודא שאנחנו לא מפספסים פה נקודות.
תודה!
