חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מיועץ השקעות בבנק

[tazir]

שלום,
במקום לקנות דירה (בגלל חוסר הוודאות בשוק), הרצון הוא להשקעה סולידית ל 2-3 שנים, כאשר חלק מהסכום צריך להישאר נזיל, ואפשר להשאיר חלק קטן להשקעה ארוכת טווח במניות.
יועץ ההשקעות בבנק הציע:

מגדל אג"ח מדינה	5116140	17%
קבין אג"ח ללא מניות	5132121	14%
מיטב אג"ח ללא מניות	5134036	14%
אנליסט כספית שקלית	5120852	10.33%
FOREST (!) אג"ח	5108519	10.33%
קסם אקטיב כספית	5122585	10.33%
FOREST 20\80	5118674	7%
אושן יצירה אג"ח ללא מניות	5130232	7%
אנליסט 20/80	5116033	6%
הראל מחקה S&P 500 - מנוטרלת מט"ח	5127527	2.5%
PTF ת"א 125	5112628	1.5%

אשמח מאד לשמוע את דעתכם

 

[אiהד]

א. למה כל כך הרבה סוגי נכסים?
יש לך עמלת מינימום בחשבון והיועץ מנסה למקסם אותה? הוא מקבל עמלה לפי כמות האנשים שקנו נכס מסויים, לא משנה כמות הרכישה?
לדעתי אתה יכול לקבל את אותו פיזור השקעה בערך בחצי מכמות הקרנות (מסודרים לפי קבוצת סיכון: כספית, אגח ממשלתי, אגח חברות, סנופי, תא125)

ב. אם כבר S&P 500 - למה מנוטרל מט"ח?

נ.ב: לא יועץ השקעות, רק מעלה מחשבות..

 

[אורי ג.]

ישמרנו השם.
מייעצים לבנק, לא לך.

 

[Delver]

מיותר לגמרי, ההמלצות נועדו למקסם את העמלות שהבנק מקבל ולבלבל אותך כדי לייצר תחלופה גבוהה של ניירות ערך בעתיד.

תגדיר כמה אחוז אתה רוצה בכל סוג מוצר (אג"ח קצר, אג"ח בינוני, מניות) ותקנה נייר אחד לכל סוג.

 

[Solid seat]

חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מיועץ השקעות בבנק​

->

חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מהמוכר בבנק​

 

[חתול לילה]

יועץ ההשקעות בבנק הציע:

זוועת עולם.

הבנק מקבל "עמלת הפצה" כאשר הוא משווק לך קרנות גרועות עם דמי ניהול גבוהים.

ב. אם כבר S&P 500 - למה מנוטרל מט"ח?

וגם זה נכון, חושף אותך לסיכון של פיחות בשקל.

 

[משה]

11 מוצרי השקעה כשאפשר להשיג את אותה מטרה ב3 (קרן מנייתית עולמית, קרן אג"ח וקרן כספית) או ב5 (3 קרנות מניות, קרן אג"ח וקרן כספית). איזה סיבוך מיותר.

אישית הייתי שם את הסכום שצריך להיות נזיל בקרן כספית ואת השאר למניות / אג"ח בהתאם לסיבולת הסיכון וטווח ההשקעה. עיין במייק ואייק בנוגע להשקעה במניות ואג"ח.

לא יעוץ לא המלצה.

 

[Zorg]

11 (אחד עשרה) קרנות כדי לשמור על ערך הכסף. מגניב.

לא מובן, לי בכל אופן, מה המטרה. מה התכוון המשורר כשהוא אומר השקעה סולידית. מפני מה אתה רוצה להגן ? אינפלציה ? עליית מחיר של דירות ? עליית הדולר ? נפילת דולר ? הכנסה פסיבית קבועה ובטוחה ? מהי מטרת ההשקעה הסולידית ?

 

[cypriano de rore]

אשמח מאד לשמוע את דעתכם

זוועה.

 

[AbuNafha]

אשמח מאד לשמוע את דעתכם

איום ונורא.

כמו שכבר ציינו פה, אפשר לצמצם את כל הרשימה הזו ל-3-5 קרנות.
תברר מול הבנק כמה דמי משמורת (לחודש או לרבעון) הם מבקשים, ומהי עמלת הקנייה והמכירה שהם דורשים. אם המחיר גבוה מדי אתה יכול להתמקח עליו.
לשם השוואה, אם תפתח חשבון מסחר בבית השקעות ישראלי, תשלם בערך 15 ש"ח מדי חודש ובערך 0.06%-0.08% עמלת קנייה ומכירה. אם הבנק שלך מציע לך תנאים מופרכים, אתה יכול לבדוק תנאים בבנק אחר, או בחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות (בו תצטרך לנהל את הרכישות בעצמך אבל זה הרבה הרבה יותר פשוט ממה שזה אולי נשמע).