שלום לכולם,
כמו שדורין תמיד כותבת, יש לנו תיק השקעות אחד לכן אתייחס לתיק כמכלול אחד - פנסיה, קרנות השתלמות ותיק מסחר עצמאי ומבצע שינויים בהתאם.
מכוון לתיק של 75% מניות, 25% אג״ח מזומן וזה״ב
- בן 29, חסכון לטווח ארוך.
- נשוי ללא ילדים.
- מצליחים לחסוך בממוצע כ-8K שהם 40% מהמשכורות נטו שלנו
כרגע זה הפיזור - אשמח לדעתכם/ן (כמובן לא ייעוץ).
פנסיה-
שלי: תגמולים ופיצויים (כ- 130,000 ש"ח)- מסלול עוקב SP500 גם מקיפה וגם משלימה
אשתי: תגמולים ופיצויים (כ- 40,000 ש"ח) - מסלול כללי בינתיים, שוקל להעביר גם אותה למסלול מניות\מחקה מדד
IRA - קופ״ג (של פעם שלא ניתן להפקיד אליהם עוד) וקה״ש-
כ-240,000 ש״ח מחולקים ל-200,000 בקופ״ג ו-40,000 בקה״ש
78% מושקעים בשילוש של blackrock שמתאזנת לחלוקה של 65% סנופי, 25% אירופה ו-15% מתפתחים ביחד עם קופ״ג שמתוארת למטה
22% מושקעים במניות ערך ישראליות וחלק בקרנות ריט על מנת לקבל דיבידנטים לדמי ניהול (חלק מקופות הגמל הם ישנות ללא אפשרות הפקדה)
גמל להשקעה-
1. קופ״ג מחקה מדד במיטב דמי ניהול 0.4% - 70,000
2. קופ״ג במור - דמי ניהול 0.77% - 70,000
קרנות אלה נפתחו על מנת שנוכל להשתמש בהן כמינוף בעת הצורך (בנוסף לקופ״ג במסלול ira), ידוע שנצטרך להחליף מסלול אם נרצה לקחת מינוף אבל בגלל שהצפי כרגע הוא להשתמש בהן רק עוד 10 שנים צפונה אז הן מנייתיות.
תיק מסחר עצמאי הכל כתוב בשקלים-
ARK שאני מתכנן למכור בקרוב וליצור מגן מס
PRNT - 8,200
IZRL - 8,100
בנוסף הולך להשקיע עוד 30,000 שקלים במניות ערך או בעוד מדדים, יוחלט בקרוב.
הולך להשקיע כ-40,000 שקלים בקניה של:
קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי
IAU או GLDM
כנראה לפי חלוקה של 60/40 ביניהם
המטרה היא לתת קונטרה כמובן למסלולים המנייתיים.
מזומנים בבנק-
סכום נזיל בבנק לכל נושא נדרש - 110,000 ש"ח - מתכננים הוצאה גדולה בקרוב, אבל אם זאת רוצים די הרבה מזומן נזיל בכל מקרה.
כל חוות דעת תתקבל בברכה, ודברים שאלמד מהם עוד יותר
תודה!
כמו שדורין תמיד כותבת, יש לנו תיק השקעות אחד לכן אתייחס לתיק כמכלול אחד - פנסיה, קרנות השתלמות ותיק מסחר עצמאי ומבצע שינויים בהתאם.
מכוון לתיק של 75% מניות, 25% אג״ח מזומן וזה״ב
- בן 29, חסכון לטווח ארוך.
- נשוי ללא ילדים.
- מצליחים לחסוך בממוצע כ-8K שהם 40% מהמשכורות נטו שלנו
כרגע זה הפיזור - אשמח לדעתכם/ן (כמובן לא ייעוץ).
פנסיה-
שלי: תגמולים ופיצויים (כ- 130,000 ש"ח)- מסלול עוקב SP500 גם מקיפה וגם משלימה
אשתי: תגמולים ופיצויים (כ- 40,000 ש"ח) - מסלול כללי בינתיים, שוקל להעביר גם אותה למסלול מניות\מחקה מדד
IRA - קופ״ג (של פעם שלא ניתן להפקיד אליהם עוד) וקה״ש-
כ-240,000 ש״ח מחולקים ל-200,000 בקופ״ג ו-40,000 בקה״ש
78% מושקעים בשילוש של blackrock שמתאזנת לחלוקה של 65% סנופי, 25% אירופה ו-15% מתפתחים ביחד עם קופ״ג שמתוארת למטה
22% מושקעים במניות ערך ישראליות וחלק בקרנות ריט על מנת לקבל דיבידנטים לדמי ניהול (חלק מקופות הגמל הם ישנות ללא אפשרות הפקדה)
גמל להשקעה-
1. קופ״ג מחקה מדד במיטב דמי ניהול 0.4% - 70,000
2. קופ״ג במור - דמי ניהול 0.77% - 70,000
קרנות אלה נפתחו על מנת שנוכל להשתמש בהן כמינוף בעת הצורך (בנוסף לקופ״ג במסלול ira), ידוע שנצטרך להחליף מסלול אם נרצה לקחת מינוף אבל בגלל שהצפי כרגע הוא להשתמש בהן רק עוד 10 שנים צפונה אז הן מנייתיות.
תיק מסחר עצמאי הכל כתוב בשקלים-
ARK שאני מתכנן למכור בקרוב וליצור מגן מס
PRNT - 8,200
IZRL - 8,100
בנוסף הולך להשקיע עוד 30,000 שקלים במניות ערך או בעוד מדדים, יוחלט בקרוב.
הולך להשקיע כ-40,000 שקלים בקניה של:
קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי
IAU או GLDM
כנראה לפי חלוקה של 60/40 ביניהם
המטרה היא לתת קונטרה כמובן למסלולים המנייתיים.
מזומנים בבנק-
סכום נזיל בבנק לכל נושא נדרש - 110,000 ש"ח - מתכננים הוצאה גדולה בקרוב, אבל אם זאת רוצים די הרבה מזומן נזיל בכל מקרה.
כל חוות דעת תתקבל בברכה, ודברים שאלמד מהם עוד יותר
תודה!
נערך לאחרונה ב:
