חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר

[Elite111]

שלום לכולם רציתי להתייעץ איתכם בנוגע למצבי
אני בן 23
יש לי את החסכונות הבאים:
פוליסת חיסכון בפניקס על סך 195k במסלול שמוגדר מנייתי
דמי ניהול שלי הם 0.44% ועשית מינוף קטן של 90 אלף באמצעות הלוואה כדי להגדיל את הקופות גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה באלטשולר על סך 300k דמי ניהול 0.39% גם מסלול מתמחה מניות.
ומחזיק כסף נזיל בעו"ש לשעת הצורך על פי הכללים של הסולידית.
מה כדאי לעשות בתנאים שיש לי ?
המצב טוב מבחינת דמי ניהול ?
כדאי לעבור לניהול עצמאי?
ואשמח להסבר קצר לגביי ניצול האופציה של קרן השתלמות בניהול עצמאי למי שאין דרך העבודה.
תודה לכל הקוראים והעוזרים.

 

[ניצן המצוין]

מדוע בחרת בפוליסת חסכון ולא משקיע במניות בעצמך? אתה יודע מה המסלול? הרבה פעמים יש השקעת יתר במניות בבורסה הישראלית.

ויותר חשוב למה לקחת הלוואה של 90 אלף שקלים, כאשר יש לך מזומן בחשבון, אתה משלם סתם ריבית

לא מייעץ ולא ממליץ.

 

[Elite111]

מדוע בחרת בפוליסת חסכון ולא משקיע במניות בעצמך? אתה יודע מה המסלול? הרבה פעמים יש השקעת יתר במניות בבורסה הישראלית.

ויותר חשוב למה לקחת הלוואה של 90 אלף שקלים, כאשר יש לך מזומן בחשבון, אתה משלם סתם ריבית

לא מייעץ ולא ממליץ.

פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה
לא התעמקתי בפרטים הקטנים של המסלול.
לגביי ההלוואה אני משלם רק את הריבית 192 שקל ריבית לחודש רציתי למנף קצת את הכסף כדי להרוויח יותר ריבית בהנחה ויהיה תשואה של 3 אחוז ומעלה אני מרוויח.
השאלה היא האם כדאי להישאר במוצרים האלו,כי יש כאן עניין של דחיית מס עד לפדיון

 

[Elite111]

Up

 

[nicepo1]

מה כדאי לעשות בתנאים שיש לי ?
המצב טוב מבחינת דמי ניהול ?
כדאי לעבור לניהול עצמאי?

פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה

אתה משלם דמי ניהול גבוהים ונמצא במוצר מנוהל ולא שקוף.
האם כדי לעבור לתיק בניהול עצמי? זה תלוי בך בהבנה שלך ביכולת שלך לנהל אותו בעצמך.
מבחינה טכנית בלבד אתה יכול להגיע לפיזור גבוה יותר בעלות נמוכה יותר ובמוצרים שקופים יחסית.
אבל כנראה שתצטרך ללמוד עוד כדי לדעת מה אתה עושה ולהרגיש בטוח.

ואשמח להסבר קצר לגביי ניצול האופציה של קרן השתלמות בניהול עצמאי למי שאין דרך העבודה.
תודה לכל הקוראים והעוזרים.

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פתיחת-עוסק-מורשה-בשביל-קרן-השתלמות-של-עצמאי.11343/

 

[Elite111]

אתה משלם דמי ניהול גבוהים ונמצא במוצר מנוהל ולא שקוף.
האם כדי לעבור לתיק בניהול עצמי? זה תלוי בך בהבנה שלך ביכולת שלך לנהל אותו בעצמך.
מבחינה טכנית בלבד אתה יכול להגיע לפיזור גבוה יותר בעלות נמוכה יותר ובמוצרים שקופים יחסית.
אבל כנראה שתצטרך ללמוד עוד כדי לדעת מה אתה עושה ולהרגיש בטוח.

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פתיחת-עוסק-מורשה-בשביל-קרן-השתלמות-של-עצמאי.11343/

מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?
ראיתי דמי ניהול של 0.5 על מדד s&p 500 זה לא יותר יקר?
אתה צודק לגביי השקיפות אני אצטרך ללמוד ולאחר מכן לנסות לקפוץ למים
השאלה בגלל שהדמי ניהול שלי זולים אז כדאי להישאר במוצר מנוהל

 

[Mr. Bigglesworth]

מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?

זו לא השורה התחתונה זה לפני דמי ניהול השקעות.
כמה שילמת הוצאות כולל העמלות הנ"ל בשנה האחרונה?

המסלולים הנ"ל שמוגדרים מנייתיים, הם מושקעים בארץ או בחו"ל?
כמה מתוכם לא במניות?
כמה החפיפה ביניהם?

כדאי לעבור לניהול עצמאי?

תמיד - בהנתן שאתה יודע מספיק בשביל לא לעשות שטויות. מהסיבה שאחרת אתה משלם למישהו אחר לעשות משהו שאין לו יתרון בו.

ממליץ שתעבור על הפוסט הזה כי יש גורם אפילו יותר חשוב לפני כן:
האם ההתנהלות הפיננסית שלך עונה על המטרות שלך?
מה המטרות שלך? מהי ההתנהלות שלך?
עכשיו אפשר לדבר על התיק והאם 'מניות' זה מה שאתה צריך וכמה.

 

[nicepo1]

מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?
ראיתי דמי ניהול של 0.5 על מדד s&p 500 זה לא יותר יקר?

0.5 בהחלט יותר יקר מ0.44 במידה ותתאמץ אולי תמצא גם יותר יקר......זה לא אומר שה0.44 זה טוב.
בבית השקעות אתה יכול לרכוש ETF שעוקב אחרי הסנופי ב0.07 דמי ניהול.

 

[annona]

ממליץ לך להסתכל על נושאים דומים שנפתחו פה בעבר(יש מספיק), במקביל לקרוא חלקים מהבלוג.
אני חושב שגם נושאים בפורום ״יומני מסע אישיים״ יכולים לסייע לקבל קצת מושג מה אנשים עושים, מדוע נהגו כך ואיך מנהלים אקסל ומעקב אחרי הוצאות.
בהצלחה.

 

[yahud]

פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה
לא התעמקתי בפרטים הקטנים של המסלול.
לגביי ההלוואה אני משלם רק את הריבית 192 שקל ריבית לחודש רציתי למנף קצת את הכסף כדי להרוויח יותר ריבית בהנחה ויהיה תשואה של 3 אחוז ומעלה אני מרוויח.
השאלה היא האם כדאי להישאר במוצרים האלו,כי יש כאן עניין של דחיית מס עד לפדיון

אם יש יותר מ3%, אתה מתחיל להרוויח.
לעומת זאת, אני מתחיל להרוויח החל מ0%.
אחד המינופים ההזויים שראיתי