• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר

Elite111

משתמש רשום
הצטרף ב
6/12/20
הודעות
4
דירוג
0
שלום לכולם רציתי להתייעץ איתכם בנוגע למצבי
אני בן 23
יש לי את החסכונות הבאים:
פוליסת חיסכון בפניקס על סך 195k במסלול שמוגדר מנייתי
דמי ניהול שלי הם 0.44% ועשית מינוף קטן של 90 אלף באמצעות הלוואה כדי להגדיל את הקופות גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה באלטשולר על סך 300k דמי ניהול 0.39% גם מסלול מתמחה מניות.
ומחזיק כסף נזיל בעו"ש לשעת הצורך על פי הכללים של הסולידית.
מה כדאי לעשות בתנאים שיש לי ?
המצב טוב מבחינת דמי ניהול ?
כדאי לעבור לניהול עצמאי?
ואשמח להסבר קצר לגביי ניצול האופציה של קרן השתלמות בניהול עצמאי למי שאין דרך העבודה.
תודה לכל הקוראים והעוזרים.
 
נערך לאחרונה ב:

ניצן המצוין

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/12/18
הודעות
1,056
דירוג
721
מדוע בחרת בפוליסת חסכון ולא משקיע במניות בעצמך? אתה יודע מה המסלול? הרבה פעמים יש השקעת יתר במניות בבורסה הישראלית.

ויותר חשוב למה לקחת הלוואה של 90 אלף שקלים, כאשר יש לך מזומן בחשבון, אתה משלם סתם ריבית

לא מייעץ ולא ממליץ.
 

Elite111

משתמש רשום
הצטרף ב
6/12/20
הודעות
4
דירוג
0
מדוע בחרת בפוליסת חסכון ולא משקיע במניות בעצמך? אתה יודע מה המסלול? הרבה פעמים יש השקעת יתר במניות בבורסה הישראלית.

ויותר חשוב למה לקחת הלוואה של 90 אלף שקלים, כאשר יש לך מזומן בחשבון, אתה משלם סתם ריבית

לא מייעץ ולא ממליץ.

פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה
לא התעמקתי בפרטים הקטנים של המסלול.
לגביי ההלוואה אני משלם רק את הריבית 192 שקל ריבית לחודש רציתי למנף קצת את הכסף כדי להרוויח יותר ריבית בהנחה ויהיה תשואה של 3 אחוז ומעלה אני מרוויח.
השאלה היא האם כדאי להישאר במוצרים האלו,כי יש כאן עניין של דחיית מס עד לפדיון
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,208
דירוג
3,517
מה כדאי לעשות בתנאים שיש לי ?
המצב טוב מבחינת דמי ניהול ?
כדאי לעבור לניהול עצמאי?

פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה
אתה משלם דמי ניהול גבוהים ונמצא במוצר מנוהל ולא שקוף.
האם כדי לעבור לתיק בניהול עצמי? זה תלוי בך בהבנה שלך ביכולת שלך לנהל אותו בעצמך.
מבחינה טכנית בלבד אתה יכול להגיע לפיזור גבוה יותר בעלות נמוכה יותר ובמוצרים שקופים יחסית.
אבל כנראה שתצטרך ללמוד עוד כדי לדעת מה אתה עושה ולהרגיש בטוח.
ואשמח להסבר קצר לגביי ניצול האופציה של קרן השתלמות בניהול עצמאי למי שאין דרך העבודה.
תודה לכל הקוראים והעוזרים.
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פתיחת-עוסק-מורשה-בשביל-קרן-השתלמות-של-עצמאי.11343/
 

Elite111

משתמש רשום
הצטרף ב
6/12/20
הודעות
4
דירוג
0
אתה משלם דמי ניהול גבוהים ונמצא במוצר מנוהל ולא שקוף.
האם כדי לעבור לתיק בניהול עצמי? זה תלוי בך בהבנה שלך ביכולת שלך לנהל אותו בעצמך.
מבחינה טכנית בלבד אתה יכול להגיע לפיזור גבוה יותר בעלות נמוכה יותר ובמוצרים שקופים יחסית.
אבל כנראה שתצטרך ללמוד עוד כדי לדעת מה אתה עושה ולהרגיש בטוח.

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פתיחת-עוסק-מורשה-בשביל-קרן-השתלמות-של-עצמאי.11343/
מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?
ראיתי דמי ניהול של 0.5 על מדד s&p 500 זה לא יותר יקר?
אתה צודק לגביי השקיפות אני אצטרך ללמוד ולאחר מכן לנסות לקפוץ למים
השאלה בגלל שהדמי ניהול שלי זולים אז כדאי להישאר במוצר מנוהל
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,903
דירוג
3,381
מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?
זו לא השורה התחתונה זה לפני דמי ניהול השקעות.
כמה שילמת הוצאות כולל העמלות הנ"ל בשנה האחרונה?

המסלולים הנ"ל שמוגדרים מנייתיים, הם מושקעים בארץ או בחו"ל?
כמה מתוכם לא במניות?
כמה החפיפה ביניהם?

כדאי לעבור לניהול עצמאי?
תמיד - בהנתן שאתה יודע מספיק בשביל לא לעשות שטויות. מהסיבה שאחרת אתה משלם למישהו אחר לעשות משהו שאין לו יתרון בו.

ממליץ שתעבור על הפוסט הזה כי יש גורם אפילו יותר חשוב לפני כן:
האם ההתנהלות הפיננסית שלך עונה על המטרות שלך?
מה המטרות שלך? מהי ההתנהלות שלך?
עכשיו אפשר לדבר על התיק והאם 'מניות' זה מה שאתה צריך וכמה.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,208
דירוג
3,517
מבחינת הדמי ניהול 0.44 ו0.39 זה לא דמי ניהול טובים ?
ראיתי דמי ניהול של 0.5 על מדד s&p 500 זה לא יותר יקר?
0.5 בהחלט יותר יקר מ0.44 במידה ותתאמץ אולי תמצא גם יותר יקר......זה לא אומר שה0.44 זה טוב.
בבית השקעות אתה יכול לרכוש ETF שעוקב אחרי הסנופי ב0.07 דמי ניהול.
 

annona

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/8/20
הודעות
273
דירוג
240
ממליץ לך להסתכל על נושאים דומים שנפתחו פה בעבר(יש מספיק), במקביל לקרוא חלקים מהבלוג.
אני חושב שגם נושאים בפורום ״יומני מסע אישיים״ יכולים לסייע לקבל קצת מושג מה אנשים עושים, מדוע נהגו כך ואיך מנהלים אקסל ומעקב אחרי הוצאות.
בהצלחה.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
613
דירוג
585
פשוט יותר קל להשקיע במוצר שמשקיע עבורך במיוחד בדמי ניהול מופחתים בגלל מועדון חבר.
ויש חשש להשקיע בעצמי למרות שקראתי כאן בבלוג הרבה
לא התעמקתי בפרטים הקטנים של המסלול.
לגביי ההלוואה אני משלם רק את הריבית 192 שקל ריבית לחודש רציתי למנף קצת את הכסף כדי להרוויח יותר ריבית בהנחה ויהיה תשואה של 3 אחוז ומעלה אני מרוויח.
השאלה היא האם כדאי להישאר במוצרים האלו,כי יש כאן עניין של דחיית מס עד לפדיון
אם יש יותר מ3%, אתה מתחיל להרוויח.
לעומת זאת, אני מתחיל להרוויח החל מ0%.
אחד המינופים ההזויים שראיתי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
י חוות דעת על הצעה למשכנתא נדל"ן 10
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
T חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס שוק ההון 18
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
T חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 2
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
א חוות דעת על תמהיל משכנתה נדל"ן 15
R חוות דעת על קופות גמל מסלול מנייתי בעת משבר שוק ההון 1
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1337justme חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B חוות דעת אחרונה לפני רכישה שוק ההון 44
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
yossik חוות דעת על רשת סלולרית זולה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 163
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
ד חוות דעת על התיק שוק ההון 16
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16

נושאים דומים

למעלה