stamEhad
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 3/10/20
- הודעות
- 511
- דירוג
- 291
רקע:
בן 32, עובד בהייטק, כרגע אין ילדים אבל בעזרת השם זה גם יבוא ב2-3 שנים הקרובות. גר בת"א וחוסך כ5K ש"ח בחודש.
בעל תיק השקעות ממוסה, קרן פנסיה, קרן השתלמות ופרוייקט נדל"ן להשקעה בארה"ב.
לפני כשנה בניתי את התיק הנוכחי שאציג, אחרי מחקר בבלוג ופורום הסולידית, אם כי לא מחקר מקיף מדיי. כיום אני מרגיש יותר בשל והייתי רוצה לפשט ולאפטם את התיק במידת האפשר תוך מספר אילוצים שקבעתי לעצמי.
אפרט את התיק, ובסופו אנסה לשאול כמה שאלות שמטרתן להכווין אותי לשינויים הנדרשים כדי לפשט ולאפטם את התיק.
הקצאת נכסים:
חלוקת הנכסים מתבצעת לפי הסכום בקרן ההשתלמות + בחשבון הממוסה בלבד. בהמשך אפרט לגבי קרן הפנסיה וקרן המנהלים שאני לא רואה בהם חלק מההקצאה, אלא ככרית הגנה נוספת לאחר גיל 60.
הקצאת הנכסים האישית שלי היא נכון להיום: 75% מניות, 25% סולידי (אג"ח ומזומן). עם השנים מתכנן להעלות את ההקצאה הסולידית [למשל בגיל 40 התכנון הוא לעבור להקצאה של 65% מניות, 35% סולידי].
מטרת ההשקעה:
לאפשר לכסף שנצבר אצלי עד כה ומההכנסה העתידית הפנויה שלי לעבוד בתקופה בה אינני זקוק לו. עם זאת גם לנסות לדאוג לכך שבעת משבר פיננסי התיק כן יצליח לאזן את עצמו ולא כולו יתרסק לחתיכות, בהינתן ההקצאה שלי (75%\25%).
אופק ההשקעה הינו 18+ שנים. קשה לי מאד לתכנן ל20-30 שנים קדימה, אבל האידיאל שלי הוא בגיל 50-55 (נניח 20 שנה מהיום) לרדת למשרה חלקית ולהתקיים בכבוד משכר חלקי ואולי ממשיכות בתיק. כשהזמן יגיע, אצטרך לעשות שינויים לתיק שיתאים יותר לפרופיל של תיק שגם מוציאים ממנו ולא רק מכניסים אליו בהתחשב גם במה שיהיה לי עד אז בקרנות פנסיה.
מתכנן לבצע איזון בחצי שנה ע"י רכישת הניירות הדרושים בכסף חדש. פעם בשנה ניתן גם לאזן ע"י מכירה אם צריך.
נכסים:
ניירות ערך
החשבון הממוסה מנוהל בפסגות טרייד. אציין כי כמו שכתבתי כבר, בניתי את התיק הזה לפני כשנה ואני יודע שלא לכל נייר שרכשתי יש את הסיבה ההגיונית ביותר לבחירתו. מחפש לעשות פה סדר. סכום צבור: 460K ש"ח.
החשבון הלא ממוסה - קרן השתלמות נזילה מסלול מחקה S&P500, עם סכום צבור של 112K ש"ח ודמי ניהול 0.32%.
[מצורפת תמונה של הניירות הספצפיים למטה]
החלק הסולידי (סה"כ 25%):
5% מזומן / מק"מ
20% קרן מחקה אג"ח ממשלת ישראל (5116181, דמי ניהול 0.18%) - אג"חים קצרים וארוכים, צמודים ולא צמודים.
החלק המנייתי
מניות ארה"ב (סה"כ 40%):
S&P 500 - 18% [נייר זה בחשבון לא ממוסה, מנוהל בקרן השתלמות. סכום צבור 112K ש"ח, דמי ניהול 0.32% מצבירה]
NASDAQ - 12%
MIDCAP S&P400 - 5%
Small Cap Growth - 5%
מניות עולם (סה"כ 18%):
DEVELOPED COUNTRIES - 8%
Emerging Markets - 8%
Tel Aviv 35 - 2%
מניות ספקולטיביות (סה"כ 10%). מבחינתי גם אם החלק הזה בתיק יימחק - אני מוכן לקחת את הסיכון ויכול לחיות עם זה בשלום.
4% - קרן מחקה חברות אנרגיה ירוקה (ICLN)
3% - קרן מחקה חברות תעופה ארה"ב (JETS) [כנראה אמכור בחצי שנה הקרובה ואקנה ARKK]
3% - קרן מחקה חברות ROBOTICS & AI (IRBO)
נכסים לא בהכרח קורלטיביים לשוק המניות (סה"כ 7%):
4% - Ishares Gold Trust (זהב)
3% - VNQ - קרן מחקה קרנות ריט (נדל"ן)
השקעה בנדל"ן -
נכנסתי לפרוייקט נדל"ן בארה"ב לפני כמה חודשים בהשקעה של 100K דולר (נניח 330K ש"ח).
הצפי הוא הכנסה רבעונית של כ1.8K$
לאחר 3-4 שנים, מכירת הנכס וקבלת ה 100K$ המקוריים ובנוסף עוד כ20% כלומר עוד 20K$.
התוכנית (בתקווה, אם הכל יילך כשורה) זה לגלגל את ה 100K האלו לפרוייקט נוסף.
קרן פנסיה (נכון לעכשיו 100% מנייתי) -
קרן פנסיה משלימה + מקיפה במיטב דש. דמי ניהול 0.05% מצבירה, 1.3% מהפקדה.
70% - מסלול מחקה סנופי (מסלול ממונף המשקיע 100% בסנופי, ועוד אג"ח ערד לפי מה שמגיע בהתאם לגילי)
30% - מסלול מחקה מדדי מניות עולמיים (32% ישראל, 20% ארה"ב, 15% מפותחות+מתפחות, 29% אג"ח ערד)
עוד כמה דברים שנראה לי חשוב לציין:
* מודע ליתרון שכדאי להקצות נכסים עתירי סיכון ככל האפשר בחשבונות הלא ממוסים.
* מודע לכך שלעבור לחשבון פרטי ב IB יכול להוזיל עמלות. עם זאת גם צריך להתעסק עם הגשת הדוחו"ת מס - מה שכרגע פחות קורץ לי. אולי בעתיד.
* מודע לכך שאני יכול לשפר את התנאים בקרן השתלמות עם אעבור ל IRA. כרגע אני מעדיף את הנוחות.
* מודע שיש חפיפה לא קטנה בין סנופי ונאסדאק.
* ביצוע איזונים לא מאד מפחידים אותי. אני לגמרי מודע ומעריך את כוח הפשטות, אבל מצד שני ממש מסתדר עם הקניות\מכירות (יש לי אקסל מקיף מאד שעוזר לי לעשות את זה בקלות)
* בתיק מוקצה נתח של 18% לS&P500, וזה מנוהל בקרן השתלמות. קרן ההשתלמות צומחת לאט (בהרבה) מהחשבון הממוסה - מה שאומר שלאט לאט ה18% האלו יירדו. אם הייתי רוצה עדיין לשמור על 18% לטובת S&P500 בתיק שלי - האם כדאי לי לרכוש את הקרן המחקה של ISHARES באחוזים מתאימים בחשבון הממוסה?
שאלות ספציפיות:
1. בזמנו קניתי את הנייר IAU של זהב, בלי סיבה שאני יכול לפרט. ממיטב הבנתי אפשר להחזיק זהב על מנת להגן מאינפלציה.
2. לגבי האג"ח שאני מחזיק. למיטב הבנתי, אם המטרה של החזקת אג"ח היא שמירה על ערך הכסף - כנראה שאעדיף אג"חים צמודים קצרי מועד 2-5 שנים (למשל הנייר: 5113329). עם זאת, אני כן רואה ערך להחזקת אג"חים ארוכים יותר שכן יכולים להביא תשואה חיובית נאה (יחסית לאג"ח) לאורך שנים עם כי הסיכון כמובן עולה.
שאלתי: האם זה הגיוני להמשיך להחזיק את הנייר הנוכחי של האג"ח (כל האג"ח הממשלתיות) ו"לחזק" את האג"ח הקצרות הצמודות? למשל הקרן הנוכחית 12% והקרן הצמודה 8% ?
הניירות הספצפיים בתיק:
בן 32, עובד בהייטק, כרגע אין ילדים אבל בעזרת השם זה גם יבוא ב2-3 שנים הקרובות. גר בת"א וחוסך כ5K ש"ח בחודש.
בעל תיק השקעות ממוסה, קרן פנסיה, קרן השתלמות ופרוייקט נדל"ן להשקעה בארה"ב.
לפני כשנה בניתי את התיק הנוכחי שאציג, אחרי מחקר בבלוג ופורום הסולידית, אם כי לא מחקר מקיף מדיי. כיום אני מרגיש יותר בשל והייתי רוצה לפשט ולאפטם את התיק במידת האפשר תוך מספר אילוצים שקבעתי לעצמי.
אפרט את התיק, ובסופו אנסה לשאול כמה שאלות שמטרתן להכווין אותי לשינויים הנדרשים כדי לפשט ולאפטם את התיק.
הקצאת נכסים:
חלוקת הנכסים מתבצעת לפי הסכום בקרן ההשתלמות + בחשבון הממוסה בלבד. בהמשך אפרט לגבי קרן הפנסיה וקרן המנהלים שאני לא רואה בהם חלק מההקצאה, אלא ככרית הגנה נוספת לאחר גיל 60.
הקצאת הנכסים האישית שלי היא נכון להיום: 75% מניות, 25% סולידי (אג"ח ומזומן). עם השנים מתכנן להעלות את ההקצאה הסולידית [למשל בגיל 40 התכנון הוא לעבור להקצאה של 65% מניות, 35% סולידי].
מטרת ההשקעה:
לאפשר לכסף שנצבר אצלי עד כה ומההכנסה העתידית הפנויה שלי לעבוד בתקופה בה אינני זקוק לו. עם זאת גם לנסות לדאוג לכך שבעת משבר פיננסי התיק כן יצליח לאזן את עצמו ולא כולו יתרסק לחתיכות, בהינתן ההקצאה שלי (75%\25%).
אופק ההשקעה הינו 18+ שנים. קשה לי מאד לתכנן ל20-30 שנים קדימה, אבל האידיאל שלי הוא בגיל 50-55 (נניח 20 שנה מהיום) לרדת למשרה חלקית ולהתקיים בכבוד משכר חלקי ואולי ממשיכות בתיק. כשהזמן יגיע, אצטרך לעשות שינויים לתיק שיתאים יותר לפרופיל של תיק שגם מוציאים ממנו ולא רק מכניסים אליו בהתחשב גם במה שיהיה לי עד אז בקרנות פנסיה.
מתכנן לבצע איזון בחצי שנה ע"י רכישת הניירות הדרושים בכסף חדש. פעם בשנה ניתן גם לאזן ע"י מכירה אם צריך.
נכסים:
ניירות ערך
החשבון הממוסה מנוהל בפסגות טרייד. אציין כי כמו שכתבתי כבר, בניתי את התיק הזה לפני כשנה ואני יודע שלא לכל נייר שרכשתי יש את הסיבה ההגיונית ביותר לבחירתו. מחפש לעשות פה סדר. סכום צבור: 460K ש"ח.
החשבון הלא ממוסה - קרן השתלמות נזילה מסלול מחקה S&P500, עם סכום צבור של 112K ש"ח ודמי ניהול 0.32%.
[מצורפת תמונה של הניירות הספצפיים למטה]
החלק הסולידי (סה"כ 25%):
5% מזומן / מק"מ
20% קרן מחקה אג"ח ממשלת ישראל (5116181, דמי ניהול 0.18%) - אג"חים קצרים וארוכים, צמודים ולא צמודים.
החלק המנייתי
מניות ארה"ב (סה"כ 40%):
S&P 500 - 18% [נייר זה בחשבון לא ממוסה, מנוהל בקרן השתלמות. סכום צבור 112K ש"ח, דמי ניהול 0.32% מצבירה]
NASDAQ - 12%
MIDCAP S&P400 - 5%
Small Cap Growth - 5%
מניות עולם (סה"כ 18%):
DEVELOPED COUNTRIES - 8%
Emerging Markets - 8%
Tel Aviv 35 - 2%
מניות ספקולטיביות (סה"כ 10%). מבחינתי גם אם החלק הזה בתיק יימחק - אני מוכן לקחת את הסיכון ויכול לחיות עם זה בשלום.
4% - קרן מחקה חברות אנרגיה ירוקה (ICLN)
3% - קרן מחקה חברות תעופה ארה"ב (JETS) [כנראה אמכור בחצי שנה הקרובה ואקנה ARKK]
3% - קרן מחקה חברות ROBOTICS & AI (IRBO)
נכסים לא בהכרח קורלטיביים לשוק המניות (סה"כ 7%):
4% - Ishares Gold Trust (זהב)
3% - VNQ - קרן מחקה קרנות ריט (נדל"ן)
השקעה בנדל"ן -
נכנסתי לפרוייקט נדל"ן בארה"ב לפני כמה חודשים בהשקעה של 100K דולר (נניח 330K ש"ח).
הצפי הוא הכנסה רבעונית של כ1.8K$
לאחר 3-4 שנים, מכירת הנכס וקבלת ה 100K$ המקוריים ובנוסף עוד כ20% כלומר עוד 20K$.
התוכנית (בתקווה, אם הכל יילך כשורה) זה לגלגל את ה 100K האלו לפרוייקט נוסף.
קרן פנסיה (נכון לעכשיו 100% מנייתי) -
קרן פנסיה משלימה + מקיפה במיטב דש. דמי ניהול 0.05% מצבירה, 1.3% מהפקדה.
70% - מסלול מחקה סנופי (מסלול ממונף המשקיע 100% בסנופי, ועוד אג"ח ערד לפי מה שמגיע בהתאם לגילי)
30% - מסלול מחקה מדדי מניות עולמיים (32% ישראל, 20% ארה"ב, 15% מפותחות+מתפחות, 29% אג"ח ערד)
עוד כמה דברים שנראה לי חשוב לציין:
* מודע ליתרון שכדאי להקצות נכסים עתירי סיכון ככל האפשר בחשבונות הלא ממוסים.
* מודע לכך שלעבור לחשבון פרטי ב IB יכול להוזיל עמלות. עם זאת גם צריך להתעסק עם הגשת הדוחו"ת מס - מה שכרגע פחות קורץ לי. אולי בעתיד.
* מודע לכך שאני יכול לשפר את התנאים בקרן השתלמות עם אעבור ל IRA. כרגע אני מעדיף את הנוחות.
* מודע שיש חפיפה לא קטנה בין סנופי ונאסדאק.
* ביצוע איזונים לא מאד מפחידים אותי. אני לגמרי מודע ומעריך את כוח הפשטות, אבל מצד שני ממש מסתדר עם הקניות\מכירות (יש לי אקסל מקיף מאד שעוזר לי לעשות את זה בקלות)
* בתיק מוקצה נתח של 18% לS&P500, וזה מנוהל בקרן השתלמות. קרן ההשתלמות צומחת לאט (בהרבה) מהחשבון הממוסה - מה שאומר שלאט לאט ה18% האלו יירדו. אם הייתי רוצה עדיין לשמור על 18% לטובת S&P500 בתיק שלי - האם כדאי לי לרכוש את הקרן המחקה של ISHARES באחוזים מתאימים בחשבון הממוסה?
שאלות ספציפיות:
1. בזמנו קניתי את הנייר IAU של זהב, בלי סיבה שאני יכול לפרט. ממיטב הבנתי אפשר להחזיק זהב על מנת להגן מאינפלציה.
2. לגבי האג"ח שאני מחזיק. למיטב הבנתי, אם המטרה של החזקת אג"ח היא שמירה על ערך הכסף - כנראה שאעדיף אג"חים צמודים קצרי מועד 2-5 שנים (למשל הנייר: 5113329). עם זאת, אני כן רואה ערך להחזקת אג"חים ארוכים יותר שכן יכולים להביא תשואה חיובית נאה (יחסית לאג"ח) לאורך שנים עם כי הסיכון כמובן עולה.
שאלתי: האם זה הגיוני להמשיך להחזיק את הנייר הנוכחי של האג"ח (כל האג"ח הממשלתיות) ו"לחזק" את האג"ח הקצרות הצמודות? למשל הקרן הנוכחית 12% והקרן הצמודה 8% ?
הניירות הספצפיים בתיק:
נערך לאחרונה ב:
