• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה)

ארנסט

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/21
הודעות
19
דירוג
0
שלום לכולם,
לאחר לימוד, קריאה ומחשבה מרובים בחודשיים האחרונים, אני מתחיל להתגבש על תיק ההשקעות שלי.
אני רואה את התיק כמכלול אחד- פנסיה, קרנות השתלמות ותיק מסחר עצמאי ומבצע שינויים בהתאם.
- בן 40, חסכון לטווח ארוך של כ- 15 שנה.
- נשוי עם ילדים קטנים.
- יש ברשותי דירה עם משכנתא מינימלית במסלול פריים זול שלא מתכוון לפדות. אשלם כל חודש סכום לא גבוה, כמעט ללא ריבית.

אני מציג כאן את הנתונים והמסלולים- אשמח לדעתכם/ן (כמובן לא ייעוץ, רק דיון).

פנסיה-
חלק תגמולים (כ- 400,000 ש"ח)- מסלול עוקב SP500
חלק פיצויים (כ- 200,000 ש"ח)- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (45% מניות בערך. יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).

קה"ש-
קרן פעילה וצוברת בסכום של כ- 150,000 ש"ח- מסלול מניות
קרן ישנה בסכום של כ- 30,000 ש"ח- מסלול עוקב SP500- עובד על תשואות בלבד.

גמל להשקעה-
סכום של כ- 100,000 ש"ח- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
כרגע סטטי וללא הפקדות נוספות. עובד על תשואות בלבד.

תיק מסחר עצמאי-
מכיוון שיש לי כסף רב על מסלול מחקה SP500, בשלב זה אני מזרים את הכספים הפנויים שאני צובר בשוטף למסלולים הבאים-

ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF
ISHARES CORE MSCI EM IMI UCITS ETF

המטרה היא ליצור תמהיל מניות של בערך 65-25-15 אחוזים בחלק המנייתי לפי השילוש הידוע והמומלץ.

בהמשך אוסיף גם מדדי חברות קטנות / ערך- ZPRV ו- ZPRX. לא בשלב ראשון.

כאמור, הראייה שלי באופן כללי היא כ- 70% מסלולי מניות + SP500 וכ- 30% מסלולים "כלליים" אותם הגדרתי כחלק הסולידי של התיק המלא (ככל שהגיל יעלה- אני אשנה מסלולים בפנסיה, קה"ש, גמל להשקעה לפחות חשופים למניות).

קרן חירום- מזומנים בבנק-

סכום נזיל בבנק לכל נושא נדרש- 50,000 ש"ח.

עוד מילה לגבי החלק הסולידי-
לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
לא כ"כ מבין בהשקעות אלטרנטיביות וגם לא חושב שיש לי הון פנוי מספק כדי להיכנס להשקעות מסוג זה ולכן לא ידוע לי על צורת הסתכלות אחרת על החלק הסולידי של התיק.
במידה ואני טועה- אשמח אם תסבירו לי איפה.


אשמח לדעתכם.
תודה !
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,224
דירוג
2,201
במידה ואני טועה- אשמח אם תסבירו לי איפה.
כאן:
לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
אם ההשקעה היא לטווח ארוך זה לא נכון, לדעתי, להסתכל על מצב נוכחי.
החלק הסולידי, לדעתי, דווקא כן הגיוני יותר כאג"ח.
כל שאר הדברים שכתבת -
מעין חלק סולידי לתיק המלא (יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
הם שגויים מעצם זה שכתבת את זה בעצמך ומעצם זה שאתה לא יודע בכלל מה זה מכיל.
כרגע סטטי וללא הפקדות נוספות. עובד על תשואות בלבד.
עוד שגיאה מהותית - זה עובד גם על דמי ניהול (גבוהים) כל הזמן. לא ברור מדוע עדיין את מחזיק את זה ולא ממזג עם התיק העצמאי.
65-25-15 אחוזים בחלק המנייתי לפי השילוש הידוע והמומלץ
גם כן לא ברור לי מדוע אתה טוען שזה מומלץ. ראשית אסור להמליץ כאן על דבר. שנית יכול לבוא מישהו ולטעון שכלל לא מומלץ להשקיע בשווקים "מתפתחים" שזו סתם מילה יפה לשווקים במדינות שבהן המשטר ושוק ההון לא יעילים ואמינים. לא ממליץ, אבל אני באופן אישי נמנע מזה.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
2,185
דירוג
866
קרן פעילה וצוברת בסכום של כ- 150,000 ש"ח- מסלול מניות
למה לא להעביר למסלול S&P בנוסף?


חלק פיצויים (כ- 200,000 ש"ח)- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (45% מניות בערך. יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
אני חושב שמסלול כללי הוא בכלל לא סולידי (לא סגור על זה, אבל זכור לי במעורפל שזה מה שראיתי כשבדקתי), אני מניח שיש מסלולים הרבה יותר סולידיים בפנסיה, מציע לך לבדוק את זה, כי כאן אתה יוצא קירח משני הכיוונים: גם לא סולידי באמת וגם סיכון גבוהה של מניות לא בצורה אופטימאלית.

סכום של כ- 100,000 ש"ח- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
כרגע סטטי וללא הפקדות נוספות. עובד על תשואות בלבד.
חבל לדעתי, עדיף להשקיע בחשבון הממוסה, ואותה הערה לגביי המסלול הכללי גם תקפה לכאן
המטרה היא ליצור תמהיל מניות של בערך 65-25-15 אחוזים בחלק המנייתי לפי השילוש הידוע והמומלץ.
מיותר מאוד, יש לך את ISAC בארץ שמופזרת יפה על כל העולם בלי צורכי איזון וכו'...בדמי ניהול טובים יחסית עם מיסוי ריאלי...לא חושב שיש טעם ליצור סיבוכיות כזו רק בגלל שיש לך הרבה כסף בסנופי במקומות אחרים...(אבל זו דעתי האישית ולכן אני נזהר כאן כי זה גובל בהמלצה, אני מוטה מאוד ארה"ב בתיק שלי)

לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
לטווח הארוך זה לא נכון, כסף שאתה צריך בטווח הקרוב, שמור בקרן החירום
 

ארנסט

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/21
הודעות
19
דירוג
0
תודה על התשובות @1337justme

מספר נקודות לגבי מה שרשמת-
מיותר מאוד, יש לך את ISAC בארץ שמופזרת יפה על כל העולם בלי צורכי איזון וכו'...בדמי ניהול טובים יחסית עם מיסוי ריאלי...לא חושב שיש טעם ליצור סיבוכיות כזו רק בגלל שיש לך הרבה כסף בסנופי במקומות אחרים...(אבל זו דעתי האישית ולכן אני נזהר כאן כי זה גובל בהמלצה, אני מוטה מאוד ארה"ב בתיק שלי)

אני פשוט לא רוצה ליצור חשיפת יתר לארה"ב (שמרכיבה 60% בערך מה- ACWI). מציין שאין דבר כזה בפנסיה ולכן אני "כבול" ל- SP500 במקרה זה...
אני גם מאמין ומעדיף פשטות... אבל לא בטוח שזה אפשרי עם פנסיה גדולה שצמודה ל- SP.

ולגבי נושא האג"ח-
לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
לטווח הארוך זה לא נכון, כסף שאתה צריך בטווח הקרוב, שמור בקרן החירום

נראה לי שאנחנו אומרים אותו הדבר. כסף לטווח הקרוב- נמצא אצלי בקרן חירום.
כסף לטווח הארוך- בשלב זה לא רואה לנכון לשים על אג"ח לטווח ארוך (או על מחקה מדד אג"ח ממשלתי). שוק האג"ח היום בישראל וגם בעולם לא משהו בכלל. אולי בעוד שנה זה ישתנה ואוסיף זאת לתמהיל ארוך הטווח. כרגע לא רואה לנכון לעשות זאת.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
2,185
דירוג
866
אני פשוט לא רוצה ליצור חשיפת יתר לארה"ב
את התשובה נדע להאם זה התכנון הנכון נדע רק בעתיד :)...זה נכון שמהות ההשקעה קודמת לכל, אם אתה לא מאמין בארה"ב מספיק אז אכן עדיף לך לפזר על אף אי הפשטות

נראה לי שאנחנו אומרים אותו הדבר
לא ממש, כי אני טוען שלטווח ארוך הההתייחסות למה שקורה עכשיו בשוק האג"ח לא רלוונטית, לכן החלק בתיק (והרי התיק מיועד לטווח ארוך מאוד) שמוקצה לחלק הסולידי יכול להיות גם באג"ח ממשלתי כללי.
או צמוד וקצר אם בכל זאת אתה אלרגי לאדום בחלק הסולידי גם אם אתה לא נוגע בו בטווח הקצר-בינוני
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,209
דירוג
12,887
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 14
B חוות דעת על תיק לזוג בני 65 שוק ההון 7
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1337justme חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5
M חוות דעת לגבי סיכון תיק השקעות שוק ההון 37
P חוות דעת על תיק אמריקאי בIB שוק ההון 9
shlomi171 חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 21
D חדש כאן - חוות דעת על תיק השקעות ולבטים להמשך שוק ההון 3
י תיק ני"ע להורים בפנסיה -חוות דעת שוק ההון 18
השקעה לא מזל חוות דעת על קרן נאמנות חדשה בשוק שוק ההון 6
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
י חוות דעת על הצעה למשכנתא נדל"ן 10
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה