• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס

tamirk

משתמש רשום
הצטרף ב
21/1/20
הודעות
2
דירוג
1
הי,
יש לי שתי הצעות מאוד דומות לניהול IRA בבתי ההשקעות אלו - הלמן עם לאומי והפניקס עם המזרחי, הן בדמי הניהול השנתיים וגם בעמלות קניה מכירה (למרות שמזרחי קצת יותר יקר).
האם תוכלו לחוות דיעה לגבי מערכת המסחר, התנהלות עם בית ההשקעות כמו תמיכה וכו'?

תודה!
 

מייקל

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/3/15
הודעות
638
דירוג
437
הלמן עשו אצלי טעויות ומשכו כספי פיצויים מקופה לא נכונה.
אקסלנס גבו לי יותר דמי ניהול ממה שהבטיחו, תיקנו לדמי ניהול נכונים. אבל, עדיין לא החזירו לי בגין הטעות.
מזרחי מערכת בסיסית ומביכה אבל עושה את העבודה (פרט לניירות בלונדון שאי אפשר לרכוש דרכה וחייבים לדבר בטלפון).
לאומי, מערכת המסחר הנוחה והטובה ביותר.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,938
דירוג
11,840
יש לי שתי הצעות מאוד דומות לניהול IRA בבתי ההשקעות אלו - הלמן עם לאומי והפניקס עם המזרחי, הן בדמי הניהול השנתיים וגם בעמלות קניה מכירה (למרות שמזרחי קצת יותר יקר).
תבדוק עמלות המרת מט"ח ועמלת מינימום. ממה שאני מכיר ההבדלים שם מאוד גדולים בין מזרחי ללאומי
 

tamirk

משתמש רשום
הצטרף ב
21/1/20
הודעות
2
דירוג
1
אכן לא מסובך להשוות, הכוונה בשאלה שלי היא לדברים שלא רואים במספרים - המערכת שבה מבצעים את המסחר, תמיכה / שירות וכו'.
מבחינת העלויות יוצא שהלמן/לאומי קצת יותר זולים (כמובן בתלות בפעולות ובסכום הכולל). אבל אני רואה את עיקר ההבדל עבורי בעלויות הפעולות בחו"ל שם בפניקס עמלת המינימום מתחילה לשחק.

אשתף את העיקר:
הלמן - 0.22% לשנה, ק/מ מניות בישראל 0.05%, ארה"ב 1.5 סנט/מניה, אירופה 0.05% (מחוץ לישראל צריך להוסיף עמלות צד ג'), אין מינימום לכל אלו. הטבת שער בהמרת מט"ח 0.7% (אין עמלת חליפין).
פניקס/אקסלנס - 0.2% לשנה, מניות בישראל 0.06%, מניות בחו"ל 0.05% עם 6$ מינימום (פלוס עמלות צד ג'). הטבת שער 0.7% לגודל התיק שלי (אין עמלת חליפין).
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,421
דירוג
2,120
אני בהלמן וסובל מהמערכת של בנק מזרחי טפחות שהיא זוועה אמיתית. שומר נפשו ירחק מבנק מזרחי!!
הלמן טוענים שאפשר להצטרף רק ללאומי עם הסכומים שיש לי ושכרגע לאומי לא מקבלים לקוחות חדשים (אני צריך לחזור אליהם עוד כמה שבועות ולשאול שוב אם השתנה משהו, כך שזה לא בראש מעייניהם).
חוץ מזה כל דבר לוקח חודשיים אבל הנציגים מאוד נחמדים.

עריכה: רק עכשיו הבנתי שכתבת שהלמן עם לאומי והפניקס עם מזרחי. ממליץ שוב לא ללכת למזרחי. מהמר שלאומי יותר טובים.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
542
דירוג
268
נדחף קצת,
פתחתי קרן השתלמות IRA חדשה דרך סלייס גמל (מסחר דרך IBI) עם דמי ניהול של 0.3%.

עמלות IBI-

מניות והמירים בחו"ל - 1 סנט למנייה עם מינימום של 10$.
מניות והמירים באירופה - 0.25% משווי העסקה עם מינימום של 100 ע"פ המטבע שבו בוצעה העסקה.

עמלות מנהלתיות-

המרת מט"ח - הטבת שער של 0.6%
העברת מט"ח - 35 דולר + עמלת סוכן זר
העברה בנקאית - 20 ש"ח
דמי ניהול - 15 ש"ח לחודש

אני מתכנן לקנות 2 קרנות איריות, ZPRV + ZPRX (בשוק הגרמני)

רציתי לשאול איזה עמלות פה יהיו רלוונטיות כלפי? אירופה? איך זה מחושב?

חוץ מזה, לאן כל העמלות האלה מעלות את הדמי ניהול שקיבלתי מסלייס גמל ? (0.3)

תודה לעוזרים!
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,129
דירוג
8,214
הלמן - 0.22% לשנה, ק/מ מניות בישראל 0.05%, ארה"ב 1.5 סנט/מניה, אירופה 0.05% (מחוץ לישראל צריך להוסיף עמלות צד ג'), אין מינימום לכל אלו.
זה די מוזר שאין לך מינימום למסחר בחו״ל.
ככל הידוע לי ההסכם עם לאומי הוא גורף לכל הלקוחות של הלמן, כך שאני מניח בזהירות שזו טעות או שההסכם השתנה לטובתי וטרם שמתי לב לכך.

אני אצל הלמן עם לאומי, מערכת מסחר מושלמת, אתה עושה הכל עצמאית ובכל בורסה (למעט אם נפלת על נייר חדש שעוד לא מופיע במערכת תצטרך להתקשר חד פעמי שיוסיפו אותו)
שירות טוב בסך הכל אבל דברים זזים יחסית לאט.
האתר של מזרחי כל כך דוחה אותי, בשילוב חוסר גישה לבורסות אירופה ולכן הוא נפסל על הסף.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,938
דירוג
11,840
זה די מוזר שאין לך מינימום למסחר בחו״ל.
ככל הידוע לי ההסכם עם לאומי הוא גורף לכל הלקוחות של הלמן, כך שאני מניח בזהירות שזו טעות או שההסכם השתנה לטובתי וטרם שמתי לב לכך.
השתנה לכולם בלאומי דרך הלמן. אין מינימום באירופה (לא יודע מה המצב בארה"ב).
 

Prometheus

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/17
הודעות
33
דירוג
40
בהפניקס / הלמן יש סכום מינימום להעברה?
אני כבר 4 שנים מנהל עצמאית ב IRA במיטב דש, דמי ניהול 0.5 לא עלינו ומת לעבור (אמנם עמלת קנייה מכירה 0.04 בארץ אבל הכסף הגדול הולך על הצבירה).

מישהו עשה השוואה לאחרונה עם בתי השקעות אחרים?
 

AvivCh

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/10/19
הודעות
75
דירוג
45
מבדיקה שאני עשיתי לפני כחודש בהפניקס המינימום הוא 500,000₪ ובהלמן אלדובי המינימום הוא 200,000₪.
 

טרטליה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/2/15
הודעות
261
דירוג
151
ביקשת חוות דעת ואני מאד משתדל שלא יהיה שיימינג אלא באמת ניסיון אישי -
אני עובד עם בנק לאומי בIRA. יש המון תקלות והשירות לקוחות לא קיים
אתה מתקשר למוקד הם מפנים אותך לסניף שלעולם לא עונים
דוגמה מהימים האחרונים:
אני מנסה למכור נייר ערך שתמיד מכרתי וקניתי ופתאום יש בעיות הרשאה
מתקשר למוקד לא יודעים במה מדובר
מפנים אותי לסניף
לא עונים
ואין.עם.מי.לדבר
אני יושב בבית ושואל מה אני עושה עכשיו? ברמה כזאת
ממליץ מאד להתרחק
עברתי אליהם רק לפני כמה חודשים ולצערי הרב אני משלים עם העובדה שאני הולך לנייד שוב את הכספים החוצה למקום אחר
 

טרטליה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/2/15
הודעות
261
דירוג
151
וגם מנצל את הבמה להתייעצות -
האם לדעתכם ניתן לתבוע על אובדן כספים במקרים כאלה?
(רציתי למכור ובשל בעיה טכנית לא הצלחתי ולכן הפסדתי X כסף)
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,421
דירוג
2,120
תודה על העדכון לגבי לאומי. אני רוצה לעבור אליהם מבנק מזרחי שהוא גרוע בפני עצמו ועכשיו העלית לי ספקות...
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,938
דירוג
11,840
ביקשת חוות דעת ואני מאד משתדל שלא יהיה שיימינג אלא באמת ניסיון אישי -
אני עובד עם בנק לאומי בIRA. יש המון תקלות והשירות לקוחות לא קיים
אתה מתקשר למוקד הם מפנים אותך לסניף שלעולם לא עונים
דוגמה מהימים האחרונים:
אני מנסה למכור נייר ערך שתמיד מכרתי וקניתי ופתאום יש בעיות הרשאה
מתקשר למוקד לא יודעים במה מדובר
מפנים אותי לסניף
לא עונים
ואין.עם.מי.לדבר
אני יושב בבית ושואל מה אני עושה עכשיו? ברמה כזאת
ממליץ מאד להתרחק
עברתי אליהם רק לפני כמה חודשים ולצערי הרב אני משלים עם העובדה שאני הולך לנייד שוב את הכספים החוצה למקום אחר
בלאומי השרות מאוד תלוי בסניף.
כשפתחתי שם IRA ביקשתי מחברת הגמל שתפנה אותי לסניף שיש לו נסיון ב IRA ושיש לו הרבה לקוחות IRA. בסניפים כאלה הפקידים יותר שוחים בחומר כי אתה לא היחיד שהם מכירים שמשתמש בכלי המוזר הזה.

אני מניח שהמצב דומה בכל הבנקים
אישית לא נתקלתי בבעיות איתם.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,129
דירוג
8,214
פתאום יש בעיות הרשאה
מתקשר למוקד לא יודעים במה מדובר
מפנים אותי לסניף
בהמשך להודעה של רונן, אכן בלאומי יש בעיות כאלו, אצלי זה היה בעיקר חבלי לידה.
ייתכן שכדאי לבקש להעביר את החשבון לסניף 832 ברחוב פנקס, להבנתי להם יש הרבה יותר ניסיון בחשבונות האלו.
 

Ron_1

משתמש רשום
הצטרף ב
15/12/18
הודעות
7
דירוג
2
אני גם התחלתי עם חשבון IRA בלאומי, בדיוק בסניף שהמלצתם עליו בפנקס וגיליתי שמחייבים אותי בערך פי 10 יותר בעמלות.
דיברתי עם הסניף ועם מוקד שירות הלקוחות לא מעט פעמים ואף אחד פשוט לא ידע איך לעזור לי. עושה רושם שלאומי פשוט לא מקצועיים מספיק בתחום ולא יודעים איך להתמודד עם החשבונות IRA (לפחות בסניף שהייתי בו). אחרי מספר שבועות ללא פתרון בסוף נשברתי ועברתי למזרחי והשירות עד עכשיו מעולה. יש לי בנקאית אישית שמבינה עניין וניתן לשאול אותה שאלות על IRA, הם תמיד זמינים ועד עכשיו לא נתקלתי בבעיות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
עש לילה קרן השתלמות ב-"IRA ישראל" - חוות דעת? צרכנות פיננסית 32
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 11
B חוות דעת על תיק לזוג בני 65 שוק ההון 7
א חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה) שוק ההון 5
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
י חוות דעת על הצעה למשכנתא נדל"ן 10
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
T חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 2
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
א חוות דעת על תמהיל משכנתה נדל"ן 15
R חוות דעת על קופות גמל מסלול מנייתי בעת משבר שוק ההון 1
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
1337justme חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B חוות דעת אחרונה לפני רכישה שוק ההון 44
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
yossik חוות דעת על רשת סלולרית זולה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 163

נושאים דומים

למעלה