חוות דעת - מה הצעד שהייתם לוקחים?

[jinjiy]

היי
נמצא בצומת דרכים וממש מתלבט איך להתקדם.
נכסים: שתי דירות להשקעה בפריפריה 50% משכנתא, תיק השקעות פסיבי, שתי ק"ה נזילות, קופ"ג ועו"ש עם יותר מדי מזומן בהמתנה.
גרים בשכירות במרכז.
פניתי לאינווסטור 360 לייעוץ לגבי ערוץ השקעה נוסף והם המליצו להשקיע בקרן נדל"ן בארה"ב שמצריך מכירת כל התיק ומינוף ע"ח קופ"ג/ק"ה.
מתלבט בין האפשרויות האלו:
1. ללכת עם ההמלצה, מרגיש לי שמדובר בסיכון גדול (ממש גדול!)
2. להמשיך להזרים לתיק הקיים באותו הקצב אבל אז אני שם את כל הביצים בשוק ההון (תיק, ק"ה ופנסיה)
3. לסגור באמצעות ק"ה ועו"ש את מרכיב הפריים במשכנתאות ואז בזאת להגדיל את הרווח משכירות
4. לשבת על מזומן בעוש עוד קצת

אשמח לשמוע מה הייתם עושים בסיטואציה הזו
תודה רבה

 

[yik - financial planner]

והם המליצו להשקיע בקרן נדל"ן בארה"ב שמצריך מכירת כל התיק ומינוף ע"ח קופ"ג/ק"ה.

ממש "מפתיע"

1. ללכת עם ההמלצה, מרגיש לי שמדובר בסיכון גדול (ממש גדול!)

נכון, סיכון ענק

4. לשבת על מזומן בעוש עוד קצת

זה בטוח לא - או שסוגר משכנתא או שמשקיע במניות, אם יש לך טווח מספיק ארוך ואתה מעריך שהתשואה נטו הצפויה גבוהה מעלות המשכנתא

לא ייעוץ לא המלצה

 

[אורי ג.]

פניתי לאינווסטור 360 לייעוץ לגבי ערוץ השקעה נוסף והם המליצו להשקיע בקרן נדל"ן בארה"ב שמצריך מכירת כל התיק ומינוף ע"ח קופ"ג/ק"ה.

אני מניח שיש להם אינטרס כלשהו בקרן כלומר שהם מרוויחים מזה שאתה משקיע שם, אם זה אכן המצב אז הם לא מייעצים, הם משווקים ויש להתייחס לכך בהתאם.

אשמח לשמוע מה הייתם עושים בסיטואציה הזו

קודם כל מברר היטב עם זה שיווק או יעוץ.

דעתי:
לפעמים כשיש הרבה כסף ו/או נכסים אז מנסים לחפש הרפתקאות וחכמולוגיות כאלה ואחרות, פעמים רבות זה רק מזיק.
תקרא את השרשור של מייק ואם צריך תפנה ליעוץ (ולא שיווק) מקצועי.

 

[yik - financial planner]

2. להמשיך להזרים לתיק הקיים באותו הקצב אבל אז אני שם את כל הביצים בשוק ההון (תיק, ק"ה ופנסיה)

אחלה ביצים, בטוח יותר טוב מהשקעה בנדלן בטיזלנבי....

לא ייעוץ לא המלצה

 

[breezblock]

סיטואציה דומה.
נדל"ן בארץ, שאר הכסף במניות מעט בקריפטו ובאג"חים.
מתעניין מאוד ברכישת נדל"ן במדינה שאינה ישראל. לא מצליח לגבש דעה ובינתיים ממשיך לשלוח את הכסף לבורסה.

מרגיש שהיא מאוד ירדה ונדלן עדיין לא.

2. להמשיך להזרים לתיק הקיים באותו הקצב אבל אז אני שם את כל הביצים בשוק ההון (תיק, ק"ה ופנסיה)

למה כל הביצים?
הרי יש לך גם נדל"ן.

 

[yik - financial planner]

מתעניין מאוד ברכישת נדל"ן במדינה שאינה ישראל. לא מצליח לגבש דעה ובינתיים ממשיך לשלוח את הכסף לבורסה.

בדיוק הייתי היום בכנס מתכנני פרישה, וישב לידי בחור שניסה לשווק לי השקעת נדלן בחו"ל במולטי פמילי... אמרתי לו אם זה כזה בוננזה אז תשקיע אתה. למה אתה צריך אותי? לדעתי השקעת נדל"ן בחו"ל לישראלי שגר בארץ זו אחת ההשקעות הכי מסוכנות שיש....

 

[yik - financial planner]

מרגיש שהיא מאוד ירדה ונדלן עדיין לא.

אתה מרגיש נכון...לדעתי בעוד שנה שנתיים מהיום, בדעיבד זו תראה כהזדמנות...
בחודש האחרון המחירים בשוק ההון ממש עלו... כבר חצי הזדמנות...
לדעתי אם נראה ירידה נוספת בנתון אינפלציה שיתפרסם ב 14.12 אז נראה עוד קפיצה למעלה...

 

[אורי ג.]

מרגיש שהיא מאוד ירדה ונדלן עדיין לא.

בטח שירדה, רק (עוד) לא בארץ.

 

[breezblock]

בטח שירדה

במדינה שאני לוטש אליה עיניים עדיין לא ירד באופן משמעותי..
וכולם פה קוראים בכדור הבדולח ואומרים שאוטוטו.

אני עוד בשלב של בחינת שכונות ונכסים.
צריך לצבור בטחון עצמי.

 

[הורדוס]

קודם כל מברר היטב עם זה שיווק או יעוץ.

זה פשוט, אם לא שילמת על הפגישה זה בוודאות שיווק.

שקלתם למכור את הדירות בפריפריה ולקנות דירה במרכז שגם תגורו בה?

איפה בפריפריה? אסור להסתכל על כל מה שמחוץ דן כמקשה אחת לדעתי, יש הבדל ענק בין מקומות כמו דימונה/ירוחם/ערד לאשקלון/אשדוד/אזורים טובים של באר שבע.

 

[kongi]

פניתי לאינווסטור 360 לייעוץ לגבי ערוץ השקעה נוסף והם המליצו להשקיע בקרן נדל"ן בארה"ב שמצריך מכירת כל התיק ומינוף ע"ח קופ"ג/ק"ה.

כל השקעה במינוף גבוה בלי הבנה מעמיקה (וגם עם הבנה ותזמון גרוע) מביאה עמה סיכוי להפסד משמעותי אפילו של כל סכום ההשקעה.
אני מניח שאתה לא מבין בנושא ולא בהכרח הולך ללמוד אותו לעומק מספיק זמן ולכן הייתי מתרחק.

לדעתי השקעת נדל"ן בחו"ל לישראלי שגר בארץ זו אחת ההשקעות הכי מסוכנות שיש.

כל השקעה היא מסוכנת כשלא מבינים מה עושים ואו עובדים עם האנשים הלא נכונים.
אם אתה מבין מספיק ועושה את הויתורים המתאימים או מכיר את האנשים הנכונים יכול להיות שהשקעת נדל"ן בחו"ל במדינה ספציפית היא השקעה מאוד בטוחה. בכל מקרה רוב האנשים לא מבינים בנדל"ן בחו"ל ולכן אני מסכים איתך לרוב האנשים זה מאוד מסוכן.

 

[האזרח הקטן]

פניתי לאינווסטור 360 לייעוץ לגבי ערוץ השקעה נוסף והם המליצו להשקיע בקרן נדל"ן בארה"ב שמצריך מכירת כל התיק ומינוף ע"ח קופ"ג/ק"ה.

לא מכיר את אותה חברה ולא את מצבך או סיבולת הסיכון שלך. נשמע שההצעה שלהם עושה עבודה טובה מהבחינה שקל להסיק ממנה ששומר כספו ירחק מהמציע.

 

[האזרח הקטן]

אם אתה מבין מספיק ועושה את הויתורים המתאימים יכול להיות שהשקעת נדל"ן בחו"ל היא השקעה מאוד בטוחה.

אם הוא היה מבין בזה מספיק הוא לא היה צריך להיוועץ בחברה שתמליץ על כך.
השקעת נדל"ן בחו"ל מצריכה הרבה מאוד למידה וחקר שוק, ועדיין מאוד קשה למי שלא מיומן בכך לוודא שהשיג עסקה משתלמת ולא נפל לעסקה מאוד גרועה מבחינתו.

 

[אורי ג.]

זה פשוט, אם לא שילמת על הפגישה זה בוודאות שיווק.

זה לא פשוט בכלל כי בהרבה מהמקרים גם תשלם על הפגישה וגם זה שיווק. אם לא שילמת על הפגישה אז ברור שזה שיווק.

 

[הורדוס]

זה לא פשוט בכלל כי בהרבה מהמקרים גם תשלם על הפגישה וגם זה שיווק. אם לא שילמת על הפגישה אז ברור שזה שיווק.

צודק, בכוונה נתתי רק כלל לוגי אחד, מי שמצליח לגרום לך לשלם גם על הפגישה הוא בכלל מוכשר, ונשמע הגיוני שיותר סיכוי שתקנה את המוצר/תשקיע בהשקעה אם שילמת על הפגישה.

 

[אורי ג.]

מי שמצליח לגרום לך לשלם גם על הפגישה הוא בכלל מוכשר

לדעתי רוב ה"נחשבים" עובדים ככה.

ונשמע הגיוני שיותר סיכוי שתקנה את המוצר/תשקיע בהשקעה אם שילמת על הפגישה.

ההיגיון שלי פועל הפוך אבל דעתי כלפי כל התחום הפיננסי היא מאד צינית.

 

[jinjiy]

זה פשוט, אם לא שילמת על הפגישה זה בוודאות שיווק.

שקלתם למכור את הדירות בפריפריה ולקנות דירה במרכז שגם תגורו בה?

איפה בפריפריה? אסור להסתכל על כל מה שמחוץ דן כמקשה אחת לדעתי, יש הבדל ענק בין מקומות כמו דימונה/ירוחם/ערד לאשקלון/אשדוד/אזורים טובים של באר שבע.

שילמתי סכום זעום יחסית על ייעוץ שגם כלל בחינה של חסכון לילדות, ק"ה ושל קופ"ג (ניוד לגוף מנהל אחר ושינוי מסלולים).
לגבי הדירות אחת באשקלון שנמצאת בתהליך התחדשות עירונית מזה ארבע שנים בליווי העירייה ואחת נוספת בנשר שבה מתחילים להניע עכשיו תהליך של התחדשות.
קנייה של דירה שלא למטרות השקעה פחות מתאימה לנו כרגע כיוון שעדיין לא גיבשנו החלטה האם המרכז הוא המקום הנכון בשבילנו (או ישראל בכלל )

מבחינת קרן הנדל"ן, ממה שבדקתי אכן יש קשר בין אינווסטור360 לקרן וזה מה שמרתיע אותי מלהתקדם איתם.

 

[jinjiy]

כל השקעה במינוף גבוה בלי הבנה מעמיקה (וגם עם הבנה ותזמון גרוע) מביאה עמה סיכוי להפסד משמעותי אפילו של כל סכום ההשקעה.
אני מניח שאתה לא מבין בנושא ולא בהכרח הולך ללמוד אותו לעומק מספיק זמן ולכן הייתי מתרחק.


כל השקעה היא מסוכנת כשלא מבינים מה עושים ואו עובדים עם האנשים הלא נכונים.
אם אתה מבין מספיק ועושה את הויתורים המתאימים או מכיר את האנשים הנכונים יכול להיות שהשקעת נדל"ן בחו"ל במדינה ספציפית היא השקעה מאוד בטוחה. בכל מקרה רוב האנשים לא מבינים בנדל"ן בחו"ל ולכן אני מסכים איתך לרוב האנשים זה מאוד מסוכן.

תודה רבה
בהחלט אין לי הבנה בתחום בחו"ל, זאת תלות מוחלטת במי שמנהל את הקרן.

 

[אורי ג.]

שילמתי סכום זעום יחסית על ייעוץ שגם כלל בחינה של חסכון לילדות, ק"ה ושל קופ"ג (ניוד לגוף מנהל אחר ושינוי מסלולים).

אז הלכת לפגישת שיווק ועוד שילמת על זה, כל סוכנות ביטוח יכולה לתת לך את אותו ה"שירות" ובחינם.

 

[jinjiy]

אז הלכת לפגישת שיווק ועוד שילמת על זה, כל סוכנות ביטוח יכולה לתת לך את אותו השירות ובחינם.

לצערי מרגיש שזה המצב.. (יש לי עוד שתי פגישות עם יועץ פיננסי שלהם, אנסה למצות את הפגישות בכיוונים אחרים)
יחד עם זאת מהות הפניה הייתה גם למצוא אפיק השקעה נוסף. אקח את זה כשיעור שעלה כמה שקלים.
לא נכנס לפילוסופיה אך ייתכן ובלי הפגישה לא הייתי כותב בפורום והייתי הולך "לעשות שטויות" עם הכסף במקום אחר..