אתה בטוח שהדילמה היא במה ובאיזה אחוזים להשקיע? אפשר גם לערבב. זה לא באמת משנה.
אמרת שיש הגבלה של זמן. כך שעושה רושם שיש מטרה סופית. מה השיקולים?
מה יקרה אם הקרנות האלו יחתכו בעשרות אחוזים ולא תוכל לשלם עבור המטרה או לממש אותה? זו דילמה משמעותית יותר.
אם הכסף הוא כסף שיש לך צורך אמיתי בו, למטרה נראית לעין, כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד, שווה לחשוב על להשקיע במסלול לא מנייתי. או לפחות לא את הסכום כולו.
אני לדוגמא משקיע את כל הוני (הקטן) במניות, אך אני לא תחום בזמן השקעה או סיבה נראית לעין למשוך כספים לצורך מטרה מסוימת.
תגדיר מטרות השקעה. אולי יתרונות וחסרונות של אפיקים (למשל אג"ח לעומת מניות). והכי חשוב, תשאל את עצמך "מה יקרה אם?". במיוחד אם הזמן יכול להיות קצר יותר מ10 שנים.
