שלום,
לאחרונה אחרי כמה שנים שלא התעסקתי עם כספי הפנסיה יותר מדי החלטתי לקחת את השליטה לידיים שלי, לעשות סדר ולשפר עמדות.
התקשרתי לסוכנת שלי וביקשתי הצעות לשיפור. קיבלתי הצעה לשיפור קטן, אך מספרים שלא עמדו בקנה אחד עם ערכים שראיתי שאנשים בפורום שיתפו לאחרונה עם סכומי צבירה דומים ואף נמוכים משלי.
ביקשתי מהסוכנת לבדוק שיפור ואמרה שזה הכי טוב שמאשרים לה.
החלטתי לעשות סקר בין החברות בעצמי. התקשרתי למגדל שם הסוכנת נתנה את ההצעה המשופרת שלה ואמרתי שאינני רוצה לתת אישור למסלקה אלא לקבל הצעה קודם ואם אחליט שהיא טובה אאשר הוצאת דוח. נתתי את נתוני - 2 קופות, צבירה כוללת, מעסיק ואף הצעה הכי טובה שניתנה לי עד כה מהסוכנת.
הוצעה לי הצעה טובה משלי - 0% מהצובר ו-1.9% מהפקדה. חשוב לציין שהסוכנת סירבה לתת "הצעה רשמית", אך אמרה שהיא יכולה להשיג את זה.
לאחר כמה ימים ושאלות נתתי אישור למסלקה והפלא ופלא חוזרים אליי ומושכים את ההצעה. פתאום ההצעה שלהם עומדת על דמי הניהול שלי פלוס כמה פרומיל ומצטערים. שאלתי מדוע משכו את ההצעה ואמרו שאין אישור. תפסתי את הסוכנת אומרת שעבור המעסיק והסוכנות הזאת אין אפשרות לתת לי את ההצעה ההיא ושזה לא מאושר. חוץ מלנסות לסבן ולערבב אותי שפשוט לא אישרו לא הסכימו לתת סיבה. בעייני זה ממש התנהגות לא כשירה של גילדה וניצול הלקוח. עשיתי את המיקוח שלי מצויין שמרתי על הקלפים קרוב, אבל מכיוון שהעברה חייבת להיעשות עם מסלקה קודם הם יכולים לראות את הנתונים הנוכחיים שלי (בתכלס לא משהו) ולתת לי הצעה הרבה פחות טובה.
המסקנה שלי אגב זה שצריך לבעוט את הסוכנות כי חברת הפנסיה מפחדת לתת הצעה ישירה שלא יחשב ש"גנבו אותי מהם" בהצעה ישירה. זה מה שהשתמע מבין השורות עם הנציגים.
סיפור שני:
מתקשר לחברת כלל. מבקש מהנציגה הנחמדה שלא לדבר עם הסוכן שלי כי אני רוצה להעיף אותו, ושאני לא רוצה לתת מסלקה אלא קודם לקבל הצעה.
למחרת מתקשר סוכן ומתחיל להקריא לי מדוח המסלקה. אני שואל אותו מאיפה זה והוא אומר לי מהדוח. במקרה המילים שלו היו גם "בפנסיה המצב שלך מצויין אני יכול להציע הצעה דומה", בעוד כפי שציינתי מעלה במגדל כשלא ידעו את הנתונים נתנו הצעה טובה בהרבה (אותי זה לא מפתיע). הלכתי לדבר עם המוקד שוב ושם אומרים לי "באמת כתוב שאין אישור להוציא דוח ובכל זאת הוציאו". אפילו הנציגה אמרה שהיא לא הוציאה ושהתקשרה לסוכן להגיד לו את זה במפורש. כמובן שהכל מוקלט.
אני מרגיש שבשני המקרים מכופפים אותי ועוד במקום שאני לקוח שבוי. הכסף זורם לפנסיה עם או בלי רצוני (לא מתלונן על ההטבה, אבל יש פה לחלוטין מערכת שדופקת אותי כי היא מותירה לחברות לקבל מידע שאני לא רוצה לחשוף - דמי הניהול הנוכחיים), ומלאי החברות מוגבל והוא מנצל את היכולת שלו להוציא מידע.
בנוסף העובדה שכל עובד חברת ביטוח יכול להוציא את פרטיי האישיים מבלי רשותי (שהרי לא נתתי רשות בקול, לא בכתב ובטח שלא עם קוד OTP) הוא ממש הפרת הפרטיות ופירצה שקוראת לגנב.
אני אשמח לשמוע מה אנשים ממליצים פרקטית לעשות כדי לשפר משמעותית את מצב ההצעות לטווח הארוך - להעיף את הסוכנות ולנסות שוב? לקחת סוכן אחר? האנטי תחרות הזאת היא המצב ועליי לקבל את זה?
ובמקביל, מה אפשר לעשות בכל אחד מהמקרים מבחינת פיצוי. בייחוד המקרה בכלל שבו הפרו את זכותי שנראה לי עם תשתית ראייתית יותר חזקה. במגדל הם מתנהגים כמו בריונים ואשמח לתבוע אותם על כך אם אפשר גם כן.
אפשר גם לענות חלקית, המקרים באמת הרתיחו אותי ורציתי לשתף ולהתייעץ. אני מאוד מקווה שאני לא מפר פה איזה חוק של הפורום.
תודה רבה לקוראים ולעונים!
לאחרונה אחרי כמה שנים שלא התעסקתי עם כספי הפנסיה יותר מדי החלטתי לקחת את השליטה לידיים שלי, לעשות סדר ולשפר עמדות.
התקשרתי לסוכנת שלי וביקשתי הצעות לשיפור. קיבלתי הצעה לשיפור קטן, אך מספרים שלא עמדו בקנה אחד עם ערכים שראיתי שאנשים בפורום שיתפו לאחרונה עם סכומי צבירה דומים ואף נמוכים משלי.
ביקשתי מהסוכנת לבדוק שיפור ואמרה שזה הכי טוב שמאשרים לה.
החלטתי לעשות סקר בין החברות בעצמי. התקשרתי למגדל שם הסוכנת נתנה את ההצעה המשופרת שלה ואמרתי שאינני רוצה לתת אישור למסלקה אלא לקבל הצעה קודם ואם אחליט שהיא טובה אאשר הוצאת דוח. נתתי את נתוני - 2 קופות, צבירה כוללת, מעסיק ואף הצעה הכי טובה שניתנה לי עד כה מהסוכנת.
הוצעה לי הצעה טובה משלי - 0% מהצובר ו-1.9% מהפקדה. חשוב לציין שהסוכנת סירבה לתת "הצעה רשמית", אך אמרה שהיא יכולה להשיג את זה.
לאחר כמה ימים ושאלות נתתי אישור למסלקה והפלא ופלא חוזרים אליי ומושכים את ההצעה. פתאום ההצעה שלהם עומדת על דמי הניהול שלי פלוס כמה פרומיל ומצטערים. שאלתי מדוע משכו את ההצעה ואמרו שאין אישור. תפסתי את הסוכנת אומרת שעבור המעסיק והסוכנות הזאת אין אפשרות לתת לי את ההצעה ההיא ושזה לא מאושר. חוץ מלנסות לסבן ולערבב אותי שפשוט לא אישרו לא הסכימו לתת סיבה. בעייני זה ממש התנהגות לא כשירה של גילדה וניצול הלקוח. עשיתי את המיקוח שלי מצויין שמרתי על הקלפים קרוב, אבל מכיוון שהעברה חייבת להיעשות עם מסלקה קודם הם יכולים לראות את הנתונים הנוכחיים שלי (בתכלס לא משהו) ולתת לי הצעה הרבה פחות טובה.
המסקנה שלי אגב זה שצריך לבעוט את הסוכנות כי חברת הפנסיה מפחדת לתת הצעה ישירה שלא יחשב ש"גנבו אותי מהם" בהצעה ישירה. זה מה שהשתמע מבין השורות עם הנציגים.
סיפור שני:
מתקשר לחברת כלל. מבקש מהנציגה הנחמדה שלא לדבר עם הסוכן שלי כי אני רוצה להעיף אותו, ושאני לא רוצה לתת מסלקה אלא קודם לקבל הצעה.
למחרת מתקשר סוכן ומתחיל להקריא לי מדוח המסלקה. אני שואל אותו מאיפה זה והוא אומר לי מהדוח. במקרה המילים שלו היו גם "בפנסיה המצב שלך מצויין אני יכול להציע הצעה דומה", בעוד כפי שציינתי מעלה במגדל כשלא ידעו את הנתונים נתנו הצעה טובה בהרבה (אותי זה לא מפתיע). הלכתי לדבר עם המוקד שוב ושם אומרים לי "באמת כתוב שאין אישור להוציא דוח ובכל זאת הוציאו". אפילו הנציגה אמרה שהיא לא הוציאה ושהתקשרה לסוכן להגיד לו את זה במפורש. כמובן שהכל מוקלט.
אני מרגיש שבשני המקרים מכופפים אותי ועוד במקום שאני לקוח שבוי. הכסף זורם לפנסיה עם או בלי רצוני (לא מתלונן על ההטבה, אבל יש פה לחלוטין מערכת שדופקת אותי כי היא מותירה לחברות לקבל מידע שאני לא רוצה לחשוף - דמי הניהול הנוכחיים), ומלאי החברות מוגבל והוא מנצל את היכולת שלו להוציא מידע.
בנוסף העובדה שכל עובד חברת ביטוח יכול להוציא את פרטיי האישיים מבלי רשותי (שהרי לא נתתי רשות בקול, לא בכתב ובטח שלא עם קוד OTP) הוא ממש הפרת הפרטיות ופירצה שקוראת לגנב.
אני אשמח לשמוע מה אנשים ממליצים פרקטית לעשות כדי לשפר משמעותית את מצב ההצעות לטווח הארוך - להעיף את הסוכנות ולנסות שוב? לקחת סוכן אחר? האנטי תחרות הזאת היא המצב ועליי לקבל את זה?
ובמקביל, מה אפשר לעשות בכל אחד מהמקרים מבחינת פיצוי. בייחוד המקרה בכלל שבו הפרו את זכותי שנראה לי עם תשתית ראייתית יותר חזקה. במגדל הם מתנהגים כמו בריונים ואשמח לתבוע אותם על כך אם אפשר גם כן.
אפשר גם לענות חלקית, המקרים באמת הרתיחו אותי ורציתי לשתף ולהתייעץ. אני מאוד מקווה שאני לא מפר פה איזה חוק של הפורום.
תודה רבה לקוראים ולעונים!
