Odnight
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 22/11/18
- הודעות
- 66
- דירוג
- 12
הי חברה׳,
עברה תקופה מאז הפעם האחורנה שהתייעצתי פה, ומכיוון שאני מניח שדברים השתנו מאז, הייתי שמח להתייעץ מחדש כדי לוודא שאני לוקח את ההחלטות הנכונות.
=================
בעקבות רצון שנמשך כבר זמן רב, ודחיפה קטנה מצד בית ההשקעות של קרן ההשתלמות שלי, שהחליטו להעלות דמי ניהול על הקרנות הלא פעילות שלי, החלטתי לעשות את הצעד ולעבור ל-IRA.
נכון לעכשיו יש לי סכום של מעל 400K במזומן להשקיע, ואני מעוניין להשקיע אותו בקרן פסיבית/מחקה s&p.
יש לי כמה תהיות לגבי העניין ואשמח לשמוע את דעותיכם/היערותכם/הצעות לגביהן.
1. הפעם האחרונה שהתייעצתי פה בנושא הייתה ב-2019, מאז אני יודע שנכנסו קרנות חדשות (בלקרוק לדוגמא אם אני לא טועה) ואני מניח שהאפשרויות השתנו. אשמח לדעת איזה קרנות יש שעומדת בתנאים הבאים, ועל מה אתם ממליצים (בלי התחייבות כמובן):
א. קרנות ישראליות/איריות שנסחרות בארץ (לא אמריקאיות - לא רוצה להסתבך עם ענייני מס ירושה).
ב. קרנות צוברות (לא מעוניין באירועי מס).
ג. עמלות נמוכות ככל האפשר.
ד. הכי חשוב - קרן שידועה בכך שהיא לא מעלה את העמלות - או מעלה אותן כמה שפחות; כבר נכוויתי בזה בעבר, ולכן מעדיף קרן קצת יותר יקרה אבל שאני יודע שלא יהיו הפתעות בטווח הארוך.
ה. אם אפשר, קרן שידועה בך שהיא מחקה באופן מדוייק.
1.1 - האם יש הבדל בין קרנות רגילות לקרנות חוץ נסחרות (או ליתר דיוק סיבה להמנע מקרנות חוץ נסחרות?)
2. יש לי תיק השקעות במקביל אני משקיע בו חצי באג״ח ישראלי מגוון וחצי במחקה s&p/MSCI (ניירות מס׳ 1159250, 5113428, 5122569), ואני תוהה האם בהתחשב שחלק ניכר מההשקעה המנייתית שלי הוא ב-IRA, שווה לאזן בתיק ההשקעות ולהגדיל בו את האג״ח כדי לשמור על האיזון.
3. לבסוף - אני חסיד גדול של פיזור, גם על פני ציר הזמן ותוהה - האם נכון לבצע את הרכישה של המניות בכל הסכום העומד לרשותי עכשיו, כדי ״שיתחילו לעבוד״, או לבצע קנייה הדרגתית (ואם כן של איזה סכום בכל חודש?) כדי לפזר את הסיכון אבל גם לייצר מצב שבו חלק מהכסף ״לא עובד״ זמן רב.
ניסיתי לחפש דיון בכך בעבר, אבל אני ממש גרוע בחיפוש בפורומים פה, אז אני מתנצל מראש אם אני חוזר על דברים שנשאלו בו בעבר. במקרה כזה אשמח אם תוכלו פשוט להפנות אותי לדיון המתאים.
תודה והמשך יום נפלא!
עברה תקופה מאז הפעם האחורנה שהתייעצתי פה, ומכיוון שאני מניח שדברים השתנו מאז, הייתי שמח להתייעץ מחדש כדי לוודא שאני לוקח את ההחלטות הנכונות.
=================
בעקבות רצון שנמשך כבר זמן רב, ודחיפה קטנה מצד בית ההשקעות של קרן ההשתלמות שלי, שהחליטו להעלות דמי ניהול על הקרנות הלא פעילות שלי, החלטתי לעשות את הצעד ולעבור ל-IRA.
נכון לעכשיו יש לי סכום של מעל 400K במזומן להשקיע, ואני מעוניין להשקיע אותו בקרן פסיבית/מחקה s&p.
יש לי כמה תהיות לגבי העניין ואשמח לשמוע את דעותיכם/היערותכם/הצעות לגביהן.
1. הפעם האחרונה שהתייעצתי פה בנושא הייתה ב-2019, מאז אני יודע שנכנסו קרנות חדשות (בלקרוק לדוגמא אם אני לא טועה) ואני מניח שהאפשרויות השתנו. אשמח לדעת איזה קרנות יש שעומדת בתנאים הבאים, ועל מה אתם ממליצים (בלי התחייבות כמובן):
א. קרנות ישראליות/איריות שנסחרות בארץ (לא אמריקאיות - לא רוצה להסתבך עם ענייני מס ירושה).
ב. קרנות צוברות (לא מעוניין באירועי מס).
ג. עמלות נמוכות ככל האפשר.
ד. הכי חשוב - קרן שידועה בכך שהיא לא מעלה את העמלות - או מעלה אותן כמה שפחות; כבר נכוויתי בזה בעבר, ולכן מעדיף קרן קצת יותר יקרה אבל שאני יודע שלא יהיו הפתעות בטווח הארוך.
ה. אם אפשר, קרן שידועה בך שהיא מחקה באופן מדוייק.
1.1 - האם יש הבדל בין קרנות רגילות לקרנות חוץ נסחרות (או ליתר דיוק סיבה להמנע מקרנות חוץ נסחרות?)
2. יש לי תיק השקעות במקביל אני משקיע בו חצי באג״ח ישראלי מגוון וחצי במחקה s&p/MSCI (ניירות מס׳ 1159250, 5113428, 5122569), ואני תוהה האם בהתחשב שחלק ניכר מההשקעה המנייתית שלי הוא ב-IRA, שווה לאזן בתיק ההשקעות ולהגדיל בו את האג״ח כדי לשמור על האיזון.
3. לבסוף - אני חסיד גדול של פיזור, גם על פני ציר הזמן ותוהה - האם נכון לבצע את הרכישה של המניות בכל הסכום העומד לרשותי עכשיו, כדי ״שיתחילו לעבוד״, או לבצע קנייה הדרגתית (ואם כן של איזה סכום בכל חודש?) כדי לפזר את הסיכון אבל גם לייצר מצב שבו חלק מהכסף ״לא עובד״ זמן רב.
ניסיתי לחפש דיון בכך בעבר, אבל אני ממש גרוע בחיפוש בפורומים פה, אז אני מתנצל מראש אם אני חוזר על דברים שנשאלו בו בעבר. במקרה כזה אשמח אם תוכלו פשוט להפנות אותי לדיון המתאים.
תודה והמשך יום נפלא!
נערך לאחרונה ב:
