• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ?

  • פותח הנושא פותח הנושא amba
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

amba

משתמש רשום
הצטרף ב
7/1/25
הודעות
3
דירוג
0
היי, יש לי כרגע בקופות גמל להשקעה סכום של כ-200 אלף ש"ח במסלולים מחקי מדד S&P ומסלולי מניות.
השקעתי כבר כמה שנים ועשיתי רווח די יפה. אני חושב להשתמש בכסף בשנתיים הקרובות כדי להפחית את התשלומים על המשכנתא ולעבור לדירה גדולה יותר (אני משכיר ושוכר).

מתלבט מה לעשות את הכסף כדי לא לסכן אותו אבל גם לא לשחוק את הערך שלו - האם לנסות למשוך עוד שנה במסלול הקיים ואז לחשוב על מעבר למסלול בטוח יותר?
האם להעביר לקרן כספית ואז יש לי אירוע מס כפול?

אני מבין חלקית ולכן מנהל את הכסף בקופות גמל להשקעה ולא פתחתי עד כה חשבון השקעות עצמאי. אודה לעזרתכם להבין מה האפשרויות שעומדות בפניי
 
אני חושב להשתמש בכסף בשנתיים הקרובות כדי להפחית את התשלומים על המשכנתא
מתלבט מה לעשות את הכסף כדי לא לסכן אותו אבל גם לא לשחוק את הערך שלו - האם לנסות למשוך עוד שנה במסלול הקיים ואז לחשוב על מעבר למסלול בטוח יותר?
המסלולים שבחרת מאוד תנודתיים ולכן לאופק השקעה של שנתיים זה מאוד מאוד מסוכן.
אם החלטת שלזה מיועד הכסף, אני אישית הייתי מוציאה אתה הכסף ומפחיתה כבר עכשיו את התשלומים על המשכנתא.

אגב, אם אתה הולך על המהלך הזה אני ממליצה לעשות הוראת קבע בגובה התשלומים שאתה מפחית מהמשכנתא, ואת זה לחסוך בשנתיים הללו בצד.
זה יעזור לך להימנע מאינפלציה אישית. להרבה אנשים קורה שכאשר תשלומי המשכנתא שלהם יורדים, והכסף שפעם היו חוסכים אוטומטית הם פתאום רואים בחשבון, הוא מהר מאוד הופך לצריכה במקום לחיסכון.

את הכספים הללו אגב אני לא רואה בעיה להשקיע בחזרה בשוק ההון (ואפילו בחזרה ב- S&P500). במקרה כזה, אם יהיו ירידות בשוק ההון, ההשקעה החוזרת יכולה דווקא להוות יתרון.

האם להעביר לקרן כספית ואז יש לי אירוע מס כפול?
לא יהיה לך מס כפול. יש מס על רווחים (ריאליים!).
בכל מקרה אין הגיון כלכלי לשמור את הכסף בקרן כספית אם יש לך משכנתא בריבית גבוהה יותר. איזה מסלולים תכננת לסגור? מה הריביות שאתה משלם כיום על המשכנתא?
 
המסלולים שבחרת מאוד תנודתיים ולכן לאופק השקעה של שנתיים זה מאוד מאוד מסוכן.
אם החלטת שלזה מיועד הכסף, אני אישית הייתי מוציאה אתה הכסף ומפחיתה כבר עכשיו את התשלומים על המשכנתא.

אגב, אם אתה הולך על המהלך הזה אני ממליצה לעשות הוראת קבע בגובה התשלומים שאתה מפחית מהמשכנתא, ואת זה לחסוך בשנתיים הללו בצד.
זה יעזור לך להימנע מאינפלציה אישית. להרבה אנשים קורה שכאשר תשלומי המשכנתא שלהם יורדים, והכסף שפעם היו חוסכים אוטומטית הם פתאום רואים בחשבון, הוא מהר מאוד הופך לצריכה במקום לחיסכון.

את הכספים הללו אגב אני לא רואה בעיה להשקיע בחזרה בשוק ההון (ואפילו בחזרה ב- S&P500). במקרה כזה, אם יהיו ירידות בשוק ההון, ההשקעה החוזרת יכולה דווקא להוות יתרון.


לא יהיה לך מס כפול. יש מס על רווחים (ריאליים!).
בכל מקרה אין הגיון כלכלי לשמור את הכסף בקרן כספית אם יש לך משכנתא בריבית גבוהה יותר. איזה מסלולים תכננת לסגור? מה הריביות שאתה משלם כיום על המשכנתא?
תודה. הקאטצ' הוא שאת המשכנתא לקחתי לפני שנתיים ו-10 חודשים, ז"א שיש לי עוד חודשיים כדי להפחית בעלויות "קנס" על פירעון מוקדם ועוד שנתיים כדי להוזיל אותו עוד יותר. לכן התכנון היה להמתין חודשיים או לחכות שנתיים, אבל אני מבין שכבר עכשיו אולי כדאי לי להפחית את המשכנתא ואולי לבדוק גם בבנק שלי וגם בבנקים נוספים מיחזור משכנתא.

המסלול שחשבתי לסגור -
הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה אג"ח- דיור, הריבית 4.53% והחוב - 188,017.28 ש"ח. עליו גם הקנס הגבוה ביותר בפירעון מוקדם.

יש לי גם מסלול הלוואה לא צמודה ר.משתנה - דיור רגילות - הריבית P -0.50% (5.50%) - אבל החוב הוא 298,150.75 ש"ח, כלומר אני לא יכול לסגור את המסלול אלא רק לצמצם אותו (אלא אם אצליח להשיג תנאים טובים יותר במחזור).

שאר המסלולים בריבית נמוכה או לא מהווים חלק משמעותי מהמשכנתא כך שהם לא מכבידים על המאזן החודשי.

אשמח לעצות והמלצות.
 
אני חושב להשתמש בכסף בשנתיים הקרובות כדי להפחית את התשלומים על המשכנתא ולעבור לדירה גדולה יותר (אני משכיר ושוכר).
למה לא כבר היום?
 
למה לא כבר היום?
הסיבה העיקרית היא שאני לא בטוח מה יותר משתלם לי.
עוד לא הגעתי למסקנה חד משמעית שהפחתת המשכנתא אכן עדיפה לי מאשר להמשיך לתת לכסף לשכב בקופת גמל, כי סה"כ המאזן החודשי בסדר.

בנוסף, לקחתי את המשכנתא לפני שנתיים ו-10 חודשים. אני לא מספיק בקיא ולא בדקתי אפשרות למחזור, אבל יודע שאחרי 3 שנים יש קנס מופחת על פירעון מוקדם/מחזור ואחרי 5 שנים יש עוד הנחה. אכן אני צריך לבדוק את הנושא לעומק.

כעת אנחנו שוקלים לעבור לבית גדול יותר ועלה הצורך להפחית את העלויות ולכן אני בודק את זה ומתייעץ כאן.
לא רוצה לעשות צעד לא מושכל בהחלטה משמעותית על כל החסכונות שלי.
 
הסיבה העיקרית היא שאני לא בטוח מה יותר משתלם לי.
עוד לא הגעתי למסקנה חד משמעית שהפחתת המשכנתא אכן עדיפה לי מאשר להמשיך לתת לכסף לשכב בקופת גמל, כי סה"כ המאזן החודשי בסדר.

בנוסף, לקחתי את המשכנתא לפני שנתיים ו-10 חודשים. אני לא מספיק בקיא ולא בדקתי אפשרות למחזור, אבל יודע שאחרי 3 שנים יש קנס מופחת על פירעון מוקדם/מחזור ואחרי 5 שנים יש עוד הנחה. אכן אני צריך לבדוק את הנושא לעומק.

כעת אנחנו שוקלים לעבור לבית גדול יותר ועלה הצורך להפחית את העלויות ולכן אני בודק את זה ומתייעץ כאן.
לא רוצה לעשות צעד לא מושכל בהחלטה משמעותית על כל החסכונות שלי.
אתה צודק, כלכלית הכל משפיע על הכל, תיק השקעות, חסכונות, משכנתאות ונדל"ן.
לא בטוח שיעוץ אנונימי בפורום זה מה שיעזור לך (ואולי אף יזיק לך).
 
נראה לי שזה לא הפורום המתאים... @yossik
 
אני לא ממש מבין את המצב שלך לגבי קנסות במשכנתא. אבל אם יותר משתלם לך להחזיר בעוד חודשיים אז אתה יכול לשנות מסלול ממניות לאגח או אפילו למסלול שיקלי שיקטינו את הסיכונים עד שתמכור בעוד חודשיים. זה כנראה גם ישתלם לך מבחינת מס לחכות עוד חודשיים כי המדד יעלה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 9
R התייעצות - מה לעשות עם כספים בקופות גמל להשקעה , גמל והשתלמות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ח התייעצות: כדאיות המשך החזקת דירה נדל"ן 2
D התייעצות - האם הון מספיק להשקיע בנדלן? נדל"ן 11
א התייעצות לקניית שטח + בניית בית נדל"ן 15
T התייעצות קניית דירה נדל"ן 22
A בוגר תואר שני במדמ"ח, התייעצות לגבי ההמשך התפתחות אישית 8
A התייעצות - החזר משכנתא מתוך הון צבור בכספית נדל"ן 5
T מחיר למשתכן - התייעצות לפני כנס זוכים נדל"ן 5
S עסקת פרייסייל- התייעצות נדל"ן 11
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
ס התייעצות האם לקנות רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 9
חובב_פנסיה2022 התייעצות אתכם לקראת לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
B התייעצות בין חלופות נדל"ן 7
S התייעצות בנוגע להשקעה בקרן אגח אקטיבית שוק ההון 3
ד התייעצות על דירה להשקעה נדל"ן 21
Y התייעצות לתיק השקעות שלי שוק ההון 3
ד הרעת תנאים בהייטק - התייעצות אוף טופיק 13
B התייעצות האם להמיר קרן ישראלית לאירית שוק ההון 8
L התייעצות בנוגע למעבר ממסלול מניות ל-sp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G התייעצות איך למנף את הדירה הנוכחית שלי נדל"ן 1
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 3
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
T התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8

נושאים דומים

Back
למעלה