התייעצות על מחזור משכנתא

[Octopus]

היי חברים יקרים.
אשמח לעזרתכם - משכנתא שנלקחה לפני 15 שנה (נשארו עוד 10), כנראה שהרבה מאוד כסף נשחק כבר על הצמדת הקרן למדד, אבל מנסה להסתכל קדימה ולחשוב אם יש מה לשפר באמצעות מחזור.
הסכום המקורי היה 1,245,000.
גם אם ניעזר ביועץ משכנתא, רוצה לדעת מה הכיוונים האפשריים ולאן צריך לשאוף, וכמה פלוס מינוס זה יכול לחסוך.
מצרף את התמהיל ופרוט המסלולים, השינויים בשני המסלולים הצמודים הם באוקטובר השנה.
המטרה היא לחסוך כסף כמובן בהחזר הכולל, בתנאי שההחזר החודשי יעלה קצת אבל לא יותר מדי (כמה מאות שקלים זה בסדר). אבל אשמח לשמוע כיוונים ואופציות בכללי.
תודה רבה!

https://imgur.com/a/QLRvsRR

 

[אורי ג.]

אבל אשמח לשמוע כיוונים ואופציות בכללי.

בטוח יש כלכליות במחזור.
אני אוהב שליש קבוע לא צמוד, שליש פריים ושליש משתנה כל 2 או 5 שנים לא צמוד.

 

[noam1967]

בטוח יש כלכליות במחזור.
אני אוהב שליש קבוע לא צמוד, שליש פריים ושליש משתנה כל 2 או 5 שנים לא צמוד.

לכאורה עדיף מלצ כל שנתיים דווקא, כדי לקבל מהר יותר עדכוני ירידה מהשיא שאנו נמצאים בו, לא?

 

[אורי ג.]

לכאורה עדיף מלצ כל שנתיים דווקא, כדי לקבל מהר יותר עדכוני ירידה מהשיא שאנו נמצאים בו, לא?

אנחנו לא בשיא אבל כנראה שכן.

 

[אייל ריטברג]

אהלן אנונימי,
עונה כבעלים של חברה לייעוץ משכנתא.

כן, כדאי לך למחזר באופן מפורש.
הפריים שלך גבוה, הריבית היא P-0.4%, וכיום הריבית שנותנים היא P-0.8%.
יש לך הלוואה משתנה כל שנתיים וחצי, שחווית קפיצת ריביות. הריבית היא 3.81%, וזו ריבית גבוהה מאוד.
ויש לך הלוואה משתנה נוספת, שהריבית בה תתעדכן ב אוקטובר הקרוב. אם המצב (המאקרו כלכלי במדינה) יישר זהה, אני מעריך שתהיה עליית ריבית של לפחות 1.2% (העוגן שבו לקחת את המשתנה הצמודה היה ב9/10 - 0.83% וכעת הוא עומד על 1.97%) ל2.4%.

אם היית מעלה דוח יתרה לסילוק, שמפרט גם את משך השנים, הייתי יכול להוציא לך סימולציה כמה אתה יכול/אם בכלל לחסוך.

אני רוצה לומר משהו לגבי ההצמדה למדד. אתה לא צריך להלקות את עצמך שלקחת הצמדה למדד. למעשה, בעשור הקודם ההחלטה שלך הוכיחה את עצמה מאוד, אתה הקטנת את הקרן במהירות ויכולת לקבל משכנתא קצרה יותר ובהחזר נמוך יותר. בשנים האחרונות, המדד גבוה יותר, וזה קצת פות אטרקטיבי, אבל אם לא היית לוקח הצמדה, היית משלם בהחזר חודשי גבוה יותר. הלוואה צמודה למדד, היא הלוואה לגיטימית בסל הכלים הפיננסיים שלך.

בהצלחה,
אייל מפינוויז

 

[Octopus]

בטוח יש כלכליות במחזור.
אני אוהב שליש קבוע לא צמוד, שליש פריים ושליש משתנה כל 2 או 5 שנים לא צמוד.

תודה רבה!

אהלן אנונימי,
עונה כבעלים של חברה לייעוץ משכנתא.

כן, כדאי לך למחזר באופן מפורש.
הפריים שלך גבוה, הריבית היא P-0.4%, וכיום הריבית שנותנים היא P-0.8%.
יש לך הלוואה משתנה כל שנתיים וחצי, שחווית קפיצת ריביות. הריבית היא 3.81%, וזו ריבית גבוהה מאוד.
ויש לך הלוואה משתנה נוספת, שהריבית בה תתעדכן ב אוקטובר הקרוב. אם המצב (המאקרו כלכלי במדינה) יישר זהה, אני מעריך שתהיה עליית ריבית של לפחות 1.2% (העוגן שבו לקחת את המשתנה הצמודה היה ב9/10 - 0.83% וכעת הוא עומד על 1.97%) ל2.4%.

אם היית מעלה דוח יתרה לסילוק, שמפרט גם את משך השנים, הייתי יכול להוציא לך סימולציה כמה אתה יכול/אם בכלל לחסוך.

אני רוצה לומר משהו לגבי ההצמדה למדד. אתה לא צריך להלקות את עצמך שלקחת הצמדה למדד. למעשה, בעשור הקודם ההחלטה שלך הוכיחה את עצמה מאוד, אתה הקטנת את הקרן במהירות ויכולת לקבל משכנתא קצרה יותר ובהחזר נמוך יותר. בשנים האחרונות, המדד גבוה יותר, וזה קצת פות אטרקטיבי, אבל אם לא היית לוקח הצמדה, היית משלם בהחזר חודשי גבוה יותר. הלוואה צמודה למדד, היא הלוואה לגיטימית בסל הכלים הפיננסיים שלך.

בהצלחה,
אייל מפינוויז

תודה רבה על הפירוט!
לגבי דוח יתרה לסילוק, אתה מתכוון לזה: https://imgur.com/a/AqMBzhM ?
אשמח מאוד לסימולציה, זה יעזור מאוד לקבל קריאת כיוון והאם שווה בכלל לצאת למהלך.

 

[amit]

היי חברים יקרים.
אשמח לעזרתכם - משכנתא שנלקחה לפני 15 שנה (נשארו עוד 10), כנראה שהרבה מאוד כסף נשחק כבר על הצמדת הקרן למדד, אבל מנסה להסתכל קדימה ולחשוב אם יש מה לשפר באמצעות מחזור.
הסכום המקורי היה 1,245,000.
גם אם ניעזר ביועץ משכנתא, רוצה לדעת מה הכיוונים האפשריים ולאן צריך לשאוף, וכמה פלוס מינוס זה יכול לחסוך.
מצרף את התמהיל ופרוט המסלולים, השינויים בשני המסלולים הצמודים הם באוקטובר השנה.
המטרה היא לחסוך כסף כמובן בהחזר הכולל, בתנאי שההחזר החודשי יעלה קצת אבל לא יותר מדי (כמה מאות שקלים זה בסדר). אבל אשמח לשמוע כיוונים ואופציות בכללי.
תודה רבה!

https://imgur.com/a/QLRvsRR

רק על הסכומים הקיימים חטפת הצמדה של 120,000 , ובנוסף שילמת הצמדה גם על התשלומים שעברו , וזה עוד בשנים שבהן ההצמדה לא היתה גבוהה.

מסלולים צמודים יש למחזר ומהר .
אתה לא צריך יועץ , תלמד קצת את המסלולים ,תראה איך הם מתנהגים כתוצאה משינויי ריבית ותסגור לבד עם הבנק.
תרכיב משכנתא פשוטה שקל לך להבין אותה , 2-3 מסלולים ,כולם לאותה התקופה .

 

[אייל ריטברג]

אהלן אוקטופוס,
כן זה דוח יתרה לסילוק!
אתה יכול לראות שעל פי התחזית של בנק ישראל, עלות המשכנתא שלך היא 6.23% (העמוד האחרון, הריבית הכוללת החזויה)
באותו החזר (6500 ש"ח), לא ניתן לבנות משכנתא טובה יותר.
אתה יכול לבנות משכנתא טובה יותר, אם תעלה בהחזר החודשי.

אגב, תודה רבה לך! בזכותך למדתי איך אפשר לצרף תמונות לאתר!

אייל מפינוויז

תודה רבה!


תודה רבה על הפירוט!
לגבי דוח יתרה לסילוק, אתה מתכוון לזה: https://imgur.com/a/AqMBzhM ?
אשמח מאוד לסימולציה, זה יעזור מאוד לקבל קריאת כיוון והאם שווה בכלל לצאת למהלך.