התייעצות | השוואת תיק עצמאי לקרן השתלמות

[George.Costanza]

היי לכם,

יש לי קרן השתלמות לעצמאים עם תשואה של 14.9% מתחילת השנה.
בנוסף תיק עצמאי עם תשואה משמעותית יותר נמוכה מתחילת השנה.

השאלה שלי היא אם אני מפקיד לקרן ההשתלמות מעל התקרה הפטורה (במילים אחרות אם אני מעביר את הכסף בתיק העצמאי לקרן ההשתלמות) כדי שהתיק ינוהל במסלול עם תשואה יותר גבוה ואני לא אצטרך להתעסק אם האיזון של התיק. מה השיקולים לקחת בחשבון?
איך אני מחשב אם זה משתלם מבחינת דמי הניהול? (שיותר גבוהים בקרן ההשתלמות)

 

[שלומו]

השיקול שצריך לקחת בחשבון הוא מה ההבדל בין הנכסים בקרן השתלמות לבין התיק העצמאי. רוב הסיכויים שקרן ההשתלמות פשוט משקיעה יותר בישראל לעומת התיק שלך. אתה יכול לבדוק את זה.

אם אתה רוצה להשקיע יותר בישראל אתה יכול לעשות את זה בתיק העצמאי. כמובן שאין הבטחה שהשוק הישראלי ימשיך להצטיין כפי שעשה בשנתיים האחרונות.

כן יש יתרון בקרן השתלמות שאתה יכול לשנות את המסלול בלי אירוע מס, ושיותר פשוט לקבל עליה הלוואה בתנאים טובים. חוץ מזה יש חסרונות כמו עמלה, כסף שלא מושקע, נזילות איטית של כשבועיים, שקיפות לא מלאה.