איזון התיק

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
היי חברים, חיפשתי פה קצת בפורום אבל לא מצאתי תשובה ברורה, בגדול, אם קרן ההשתלמות שלי היא מנייתית (s&p 500) ובמזומן שנשאר לי בע"וש אני רוצה לקנות דרך חשבון מסחר אג"ח ממשלתי כללי (החלק הסולידי)
(אין לי אופציה עדיין לפתוח שום IRA)
אם אני לא יכול למכור מניות בקרן השתלמות, איך אני מאזן את התיק?
אני יודע שרכישת קרן מחקה בחשבון המסחר זאת האופציה העיקרית (?) השאלה אם לא עדיף לי להשקיע את כל הכסף בעל הסיכון בקרן שאין עליה מס? בגדול, אני יודע שאין פה ייעוץ, אבל מה הייתם עושים? (אולי איזון דרך קופת גמל להשקעה?) אשמח לרעיונות תודה רבה חברים
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
והאם זה אפשרי (כשאוכל לפתוח קרן ira למכור שם ניירוך ולהנזיל חלק מהכסף אלי לעו"ש לדוגמא, וככה לאזן את התיק?)
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,946
דירוג
1,520
קרן ההשתלמות שלי היא מנייתית (s&p 500) ובמזומן שנשאר לי בע"וש אני רוצה לקנות דרך חשבון מסחר אג"ח ממשלתי כללי (החלק הסולידי)
(אין לי אופציה עדיין לפתוח שום IRA)
אם אני לא יכול למכור מניות בקרן השתלמות, איך אני מאזן את התיק?
אם בקה"ש יש לך X ובעו"ש Y והחלטת על הקצאה של M% מניות, בתיק הממוסה שלך צריך להיות:
- השלמה ל-M% מניות
- 100% פחות M% אג"ח
ההקצאה שלך צריכה להתייחס לגודל תיק כללי ששווה X+Y
ולאיזונים אתה משחק רק בחלוקה בתיק הממוסה.
לא עדיף לי להשקיע את כל הכסף בעל הסיכון בקרן שאין עליה מס?
קה"ש פטורה ממס תמיד עדיף לנצל למניות. אם צריך אג"ח אז עדיף שלא לבזבז מקום בשבילו איפה שיש פטור.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,946
דירוג
1,520
האם זה אפשרי (כשאוכל לפתוח קרן ira למכור שם ניירוך ולהנזיל חלק מהכסף אלי לעו"ש לדוגמא, וככה לאזן את התיק?)
אתה לא אמור לאזן בכל פעם שאחד החלקים עלה בכמה שקלים. אם אתה מפקיד באופן קבוע אז תבצע את האיזון בכל הפקדה ע"י קניית החלקים באופן יחסי לגודלם הרצוי שיהיה אחרי ההפקדה.
 

LeRenard

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
190
דירוג
308
ניצול פיטורים ממס הוא שיקול טקטי, לא אמור לגבור על אסטרטגיית ההשקעה שבחרת.
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
תודה חברה, אז לדוגמא , אם יש לי 40,000 בקרן השתלמות שהיא 100% מנייתית

אז בחשבון הממוסה אני ארכוש 25,000 בקרן נאמנות מחקה מדד (כלל עולמי שאבחר) ו35,000 אג"ח שאבחר
וככה כל רבעון אוסיף את החלק היחסי? (במידה שגם ימשיכו להפריש לי לקרן ההשתלמות)
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
וגם,מבחינת תקרת המס בקרן השתלמות, 18800 בשנה, אם אני משקיע יותר מהסכום הזה מה ההשלכות? חלק מההפקדה הולכת למס הכנסה? צריך לדווח להם על זה או שזה יורד אוטומטית?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,946
דירוג
1,520
תודה חברה, אז לדוגמא , אם יש לי 40,000 בקרן השתלמות שהיא 100% מנייתית

אז בחשבון הממוסה אני ארכוש 25,000 בקרן נאמנות מחקה מדד (כלל עולמי שאבחר) ו35,000 אג"ח שאבחר
וככה כל רבעון אוסיף את החלק היחסי? (במידה שגם ימשיכו להפריש לי לקרן ההשתלמות)
כן, אם החלטת על 65% מניות.
תבדוק אם יש לך בקה"ש מסלולים פסיביים (למשל עוקב סנופי), ואם כן אז תהיה לך יותר שליטה גם על החלוקה בתוך ההקצאה למניות (למשל X% לארה"ב, Y% אירופה, Z% מתפתחות וכו'). בעתיד אם תעבור ל-IRA אז תהיה לך שליטה מלאה, עד אז תגדיל את הצבירה.
אם אני משקיע יותר מהסכום הזה מה ההשלכות? חלק מההפקדה הולכת למס הכנסה? צריך לדווח להם על זה או שזה יורד אוטומטית?
הכל רגיל כולל דחיית מס. במשיכה בעתיד יורידו לך מס רווחי הון רק על חלק מהרווחים, יחסית להפקדות שמעל התקרה.
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
כן, אם החלטת על 65% מניות.
תבדוק אם יש לך בקה"ש מסלולים פסיביים (למשל עוקב סנופי), ואם כן אז תהיה לך יותר שליטה גם על החלוקה בתוך ההקצאה למניות (למשל X% לארה"ב, Y% אירופה, Z% מתפתחות וכו'). בעתיד אם תעבור ל-IRA אז תהיה לך שליטה מלאה, עד אז תגדיל את הצבירה.

הכל רגיל כולל דחיית מס. במשיכה בעתיד יורידו לך מס רווחי הון רק על חלק מהרווחים, יחסית להפקדות שמעל התקרה.


כשאפתח ira, מומלץ שכל החלק המנייתי יתנהל רק שם? (שם אוכל לסחור בניירות ערך למכור ולקנות לפי הצורך בשביל לאזן?) ושבחשבון הממוסה יתנהל רק החלק הסולידי של האג"ח?

השבוע אני מעביר את הקרן השתלמות למחקה מדד s&p 500(דרך אגב, את זה אני עושה מול המעסיק או מול בית ההשקעות?), ומבחינת שאר חלק המניות בחשבון הממוסה (בינתיים) אני מעוניין לבחור בקרן מחקה שהיא כלל עולמית ומנוטרלת מט"ח , איפה באמת אפשר למצוא את ההיצע שלהם או של שאר הקרנות שהן גם לא כלל עולמיות ועל פי זה לבחור?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,946
דירוג
1,520
כשאפתח ira, מומלץ שכל החלק המנייתי יתנהל רק שם? (שם אוכל לסחור בניירות ערך למכור ולקנות לפי הצורך בשביל לאזן?) ושבחשבון הממוסה יתנהל רק החלק הסולידי של האג"ח?
כן, כי חבל לבזבז את הפטור על אג"ח. אם הסכום הכולל שאתה מקצה למניות חורג מהתקרה של קה"ש, תוכל להשלים גם בתיק הממוסה.
השבוע אני מעביר את הקרן השתלמות למחקה מדד s&p 500(דרך אגב, את זה אני עושה מול המעסיק או מול בית ההשקעות?),
בהצלחה. אם אתה משנה מסלול באותו בית השקעות אז ייתכן שלא תצטרך לעדכן את המעסיק, אבל תבדוק עם בית ההשקעות אם לא צריך להפקיד למס' חשבון שונה - אז כן תצטרך לעדכן את המעסיק. אם אתה עובר לבית השקעות אחר אז כמובן שכן.
מנוטרלת מט"ח
תחפש בפורום על נושא גידור מט"ח ותקרא. תעדכן אחרי :)
איפה באמת אפשר למצוא את ההיצע שלהם או של שאר הקרנות שהן גם לא כלל עולמיות ועל פי זה לבחור?
יש לך באתר הבורסה מידע על כל קרן, ויש את אתר פאנדר שמרכז. אם אני לא טועה גם הסולידית העלתה בזמנו רשימה, תבדוק בבלוג.
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
שחכתי לצטט , התגובה למטה
 

guykrk

משתמש רשום
הצטרף ב
15/1/20
הודעות
94
דירוג
1
כן, כי חבל לבזבז את הפטור על אג"ח. אם הסכום הכולל שאתה מקצה למניות חורג מהתקרה של קה"ש, תוכל להשלים גם בתיק הממוסה.

בהצלחה. אם אתה משנה מסלול באותו בית השקעות אז ייתכן שלא תצטרך לעדכן את המעסיק, אבל תבדוק עם בית ההשקעות אם לא צריך להפקיד למס' חשבון שונה - אז כן תצטרך לעדכן את המעסיק. אם אתה עובר לבית השקעות אחר אז כמובן שכן.

תחפש בפורום על נושא גידור מט"ח ותקרא. תעדכן אחרי :)

יש לך באתר הבורסה מידע על כל קרן, ויש את אתר פאנדר שמרכז. אם אני לא טועה גם הסולידית העלתה בזמנו רשימה, תבדוק בבלוג.

מעולה תודה רבה על העזרה!
מבחינת פתיחת חשבון מסחר בבית השקעות מסויים(אין לי מינימום של 20,000) איזה בית השקעות מציע את האופציה הכי טובה כרגע? (מבחינת עמלות קנייה ומכירה ונוחות של הפלטפורמה)?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,946
דירוג
1,520
מעולה תודה רבה על העזרה!
מבחינת פתיחת חשבון מסחר בבית השקעות מסויים(אין לי מינימום של 20,000) איזה בית השקעות מציע את האופציה הכי טובה כרגע? (מבחינת עמלות קנייה ומכירה ונוחות של הפלטפורמה)?
בשמחה.
תצטרך לעשות סקר בין בתי ההשקעות ולבדוק מה מציעים לך. בדרך כלל יש דמי ניהול קבועים של 15-20 שקל בחודש ועמלות קנייה/מכירה של קצת פחות מ-0.1%. יש גם עמלות מינימום.
אבל כרגע יותר חשוב שתצבור לפחות 20 אלף בזמן שתמשיך ללמוד ולקרוא. בסכומים קטנים מזה העמלות יהיו יקרות יחסית לגודל התיק עד שכבר עדיף להשקיע דרך הבנקים. אבל אין לך מה למהר. תצבור, תלמד ותיכנס כשאתה יודע מה אתה מתכוון לעשות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 3
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
OOmer איזון רוחבי באפיק המנייתי של התיק שוק ההון 17
H הוצאת המזומן ממשוואת איזון התיק? שוק ההון 9
breezblock איזון התיק - חייב להיות במועדים קבועים? שוק ההון 13
רומן איזון התיק (או איך לא לקבל עקמת) שוק ההון 12
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 4
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
M איזון ניירות בלאקרוק IRA גמל והשתלמות שוק ההון 17
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
ו שאלה לגבי איזון תקופי בפנסיה שוק ההון 1
מ איזון ע"י מכירה האם כדאי בקרן ההשתלמות? שוק ההון 10
G נתוני איזון אקטוארי (בפרט בקרנות ברירת מחדל) צרכנות פיננסית 3
ק motif להשקעה זולה עם איזון קבוע שוק ההון 6
איש ירח "איזון" בין חלקים של הרכיב המנייתי בתיק שוק ההון 4
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
M איזון השקעה חדשה שוק ההון 9
ד איזון תיק שוק ההון 25
E איזון סיכון של השקעה של סכום גדול בבת אחת בבורסה שוק ההון 16
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
bobby השקעה בIWDA+EIMI (או קרנות דומות) במשקל השוק - מצריכה איזון תקופתי? שוק ההון 5
דור דורים איזון בין פלחי השקעה בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
Oziris איזון ראשון בתיק השקעות שוק ההון 5
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה