• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איזון תיק עם פנסית S&P500

Wonko

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/5/17
הודעות
557
דירוג
769
שאלה לי למחזיקים בניירות VTI (או מקבילה של VTI) בתיק ההשקעות האישי בנוסף לקרן פנסיה של 100% S&P500 (פלוס אגח).
האם באיזון תיק ההשקעות האישי, אתם מתחשבים בשווי הפנסיה כחלק מVTI?
מצד אחד, הקורלציה בין הניירות גבוהה מאוד. מצד שני צריך להתחשב בפרמטרים הבאים:
1. מס הכנסה של משיכה מוקדמת מהפנסיה.
2. העובדה שבפנסיה מחזיקים חוזים ולא ניירות אמיתיים. כלומר, תוספת סיכון. מישהו יודע להגיד מה קורה אם חברת הפנסיה פושטים רגל? או החברה של קרן הנאמנות שלהם? אני בקושי יודע אם אני שואל את השאלות הנכונות.
3. תוספת דמי ניהול, תוספת מס דיבידנדים אך גם אג"ח מיועד.
4. בכל זאת, המדד הוא "רק" 500 החברות הגדולות של ארה"ב.

אז באיזון של תיק ההשקעות, האם אתם מתעלמים מהפרמטרים הנ"ל או מתעלמים מקרן הפנסיה? או אולי משהו באמצע?
 

sagilevi

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/17
הודעות
380
דירוג
212
1. מס הכנסה של משיכה מוקדמת מהפנסיה.
מצד שני יש גם מס רווח הון (בתקווה) על משיכה מתיק השקעות אישי.

2. העובדה שבפנסיה מחזיקים חוזים ולא ניירות אמיתיים.
לא חושב שזה אמור להשפיע על האיזון.

3. תוספת דמי ניהול, תוספת מס דיבידנדים אך גם אג"ח מיועד.
גם לא אמור להשפיע, לדעתי זה חלק מהסיכונים והעלויות של כל מכשיר.

4. בכל זאת, המדד הוא "רק" 500 החברות הגדולות של ארה"ב.
נכון, אבל קורלציה די גבוהה ל-VTI. אפשר להשלים גם בממוסה אם חשוב לך. לדעתי לא קריטי.

אז באיזון של תיק ההשקעות, האם אתם מתעלמים מהפרמטרים הנ"ל או מתעלמים מקרן הפנסיה? או אולי משהו באמצע?
שאלה טובה (שנשאלה פה כבר כמה פעמים בעבר וגם לאחרונה). אין תשובה חד משמעית.

אפשר להתייחס לקרן פנסיה כחלק מהתיק הכולל, כל עוד היא חלק מהכספים שאתה מתחשב בהם לצורך פרישה, בהנחה ולא תמשוך כספים מקרן פנסיה לפני גיל פרישה תוכל לאזן בהמשך תוך כדי משיכה מהתיק הממוסה.
 

UnitTest

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/4/20
הודעות
92
דירוג
108
גם אני עובר עכשיו לפנסיה s & p וניצב בפני התלבטות דומה.
בינתיים אני מסתכל על הכספים הפנסיוניים כתיק נפרד, אז התוכנית שלי היא לנסות לאזן עד כמה שאפשר את קרן הפנסיה עם קופת גמל IRA (עם ההפקדות שמעל התקרה) - עם בלקרוק אירופה ומתפתחות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
ד איזון תיק שוק ההון 25
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
שזוהר איזון תיק השקעות בגמל IRA שוק ההון 16
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11
הפנסיונר איזון תיק - האם להקדים שוק ההון 5
yossik איזון תיק השקעות ללא אירוע מס - יש כזו חייה? צרכנות פיננסית 81
ל איזון תיק יותר מפעם בשנה/חצי שנה/רבעון שוק ההון 5
doc29 איזון תיק השקעות שחלקו במט"ח שוק ההון 4
א איזון תיק(עצל) דולרי ושקלי שוק ההון 51
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה