• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב

  • פותח הנושא פותח הנושא לאונל
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

לאונל

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/11/20
הודעות
49
דירוג
13
בשלבים האחרונים של מעבר ל-IRA עם ברוקר של לאומי. הרוב המוחלט של התיק יהיה מושקע בניירות שקליים (בלאקרוק עולמי, קצת אג"חים). אני כן מעוניין להשקיע בזהב (באחזקה עקיפה) ו-2 קרנות הסל הישראליות שמצאתי נראות לי די מצ'וקמקות (חוזים עתידיים ודמי ניהול גבוהים).

זה מוביל אותי לכך שנראה לי נכון שההשקעה בזהב תהיה דרך אחת מהקרנות הדולריות שדובר עליהן בפורום, נניח GLD או PHYS. וזה גרם לי לתהות איך באופן כללי נכון לאזן תיק שמושקע חלקו בשקלים וחלקו בדולרים בלי לאבד יותר מדי על עמלות המרה במועדי האיזון.

חשבתי על לקנות קצת יותר דולרים מאשר צריך ובחלק האג"חי (למשל) להחזיק מלכתחילה גם מעט ניירות בדולרים שהם בעלי אותה פונקציה בתיק כמו הניירות השקליים. התסריטים מכאן והלאה בהיבטי איזון התיק ברורים לי, אבל אני תוהה אם זה לא כאב ראש מיותר ואפשר בכל זאת לספוג את עמלות ההמרה דולר-שקל בכל איזון (נניח פעם בחצי-שנה).

לכן שאלותיי אליכם שועלי הפורום הוותיקים:

1) בהיבטי המרת דולרים (וספציפית דרך ברוקר של לאומי), האם ברור שככל שאתה קונה/מוכר יותר ובקניות מרוכזות יותר כך עמלות ההמרה נמוכות יותר?
2) גם אם נמוך יותר, עד כמה לדעתכם רכישה/מכירה מרוכזת של דולרים אחת לתקופה ארוכה עדיפה על פני תקופות קצרות יותר? (נניח אחת ל-5 שנים במקום אחת לחצי-שנה) – שואל כמובן בהיבטי כאב הראש הנוסף של איזון התיק.
3) הערות/הצעות אחרות יתקבלו בברכה. אולי קרנות הזהב הישראליות למעשה בסדר?

ברור לי שאני יכול לקבל תשובה חלקית על ידי עיון בחוזה וחישובים, אשמח לקבל כיוון כללי לפני שאני ניגש לזה.

תודה לעונות ולעונים
 
לפי התיאור שלך נשמע לי זניח. עמלת המרה פעם בחצי שנה על אחוז קטן מהכסף שנכנס. בעיני לא שווה את ההתעסקות בחיפוש פתרונות אחרים.
 
1) בהיבטי המרת דולרים (וספציפית דרך ברוקר של לאומי), האם ברור שככל שאתה קונה/מוכר יותר ובקניות מרוכזות יותר כך עמלות ההמרה נמוכות יותר?
זה משהו שאתה צריך לברר מול הגוף שאתה עובד איתו.
תלוי בסכומים אבל על מה שאתה מדבר
חשבתי על לקנות קצת יותר דולרים מאשר צריך
לא נראה שעוד "קצת דולרים" ישנו משמעותית או בכלל את עמלת ההמרה הכללית שתשלם.
 
לא נראה שעוד "קצת דולרים" ישנו משמעותית או בכלל את עמלת ההמרה הכללית שתשלם.
לא יודע האם ועד כמה ישנו את העמלה, הם כן ישנו את הצורך האפשרי לקנות עוד דולרים כדי לאזן את התיק.

סתם כדי להבהיר את הנקודה: אם התיק 75% מניות+אג"ח בניירות שקליים ו-25% זהב בניירות דולריים והחלק היחסי של הזהב יורד, אני אהיה חייב לקנות דולרים נוספים כדי לאזן את התיק. אם התיק הוא 25% זהב בניירות דולריים אבל הניירות והאג"ח לא כולם בניירות שקליים (נניח 65% מניות ואג"ח שקליים ו-10% מניות ואג"ח דולריים), אז כל עוד החלק היחסי של הזהב לא יורד ב-10% אני יכול לאזן מתוך הניירות הדולריים בלי הצורך לקנות דולרים נוספים (תחת מעט הנחות סבירות נוספות).

ואז אפשר לאזן תיק נניח פעם בחצי-שנה, ולאזן יחסי דולר-שקל (בהתאם לאיזשהו יחס שייקבע מראש) נניח פעם ב-3-5 שנים (סתם מספר כרגע). סקרן אם מישהו/י פה עושה את זה.
 
סתם כדי להבהיר את הנקודה:
כן ברור לי,רק שבכול מקרה אתה צריך להמיר
אתה לא יודע כמה תצטרך ו(כנראה)לא מקבל מחיר יותר טוב להמיר יותר כרגע.
ולכן נראה לי שאין היתרון להמיר מראש וכנראה שהפוך יהיה יותר הגיוני להמיר רק מה שצריך עכשיו כי לא בטוח שתצטרך עוד באיזון אולי אפילו תצטרך להמיר חזרה לשקלים.

בקשר להשקעה באג"ח דולרי זה כבר עניין יותר משמעותי מהאם להמיר היום קצת יותר\פחות שקלים.
הייתי משקיע את המחשבה בחלק הזה במידה ואתה מחזיק הרבה אג"ח, ולא מקבל כהחלטה צדדית שתלויה באופן אחזקת הזהב כי כנראה זה יהיה משמעותי בהרבה לתיק שלך.

בנוסף במידה ואתה רוצה להחזיק עוד נכסים נקובים בדולר תשקול גם קרנות על מניות שנקובות בדולרים.
בניגוד לאג"ח במניות זה לא משנה באיזה מטבע הקרן נקובה(למעט עמלות המרה)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
N איזון תיק מנייתי בלבד שוק ההון 8
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
ד איזון תיק שוק ההון 25
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
שזוהר איזון תיק השקעות בגמל IRA שוק ההון 16
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11
הפנסיונר איזון תיק - האם להקדים שוק ההון 5
yossik איזון תיק השקעות ללא אירוע מס - יש כזו חייה? צרכנות פיננסית 81
ל איזון תיק יותר מפעם בשנה/חצי שנה/רבעון שוק ההון 5
doc29 איזון תיק השקעות שחלקו במט"ח שוק ההון 4
א איזון תיק(עצל) דולרי ושקלי שוק ההון 51
ה תדירות איזון מנגנון תשואה מובטחת בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M איזון אקטוארי? למה אומרים שזה שקר של סוכנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
D איזון אקטוארי אינו תואם את הנתונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A גירושין - איזון משאבים אוף טופיק 8
J איזון אקטוארי - עד כמה משמעותי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O חשיבות איזון/גירעון אקטוארי אל מול דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון? שוק ההון 1
Avi W איך איזון אקטוארי עובד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4

נושאים דומים

Back
למעלה